銀行基礎資訊
Centenary Bank 是一家充滿活力的商業銀行，以微型金融為核心，致力於推動烏干達的金融包容性。 它不是國有銀行，也非合資企業，而是由本地和國際股東共同持有的私營商業銀行，帶有強烈的社會使命感。 自1983年成立以來，Centenary Bank 始終以服務農村貧困人口和促進烏干達經濟社會發展為己任，堪稱“人民銀行”的典範。
名稱與背景
全稱：Centenary Rural Development Bank Limited（CRDBL）。
成立時間：1983年，最初作為烏干達全國平信徒協會的信貸信託（Centenary Rural Development Trust， CRDT），1985年開始提供金融服務，1993年獲得烏干達中央銀行許可，正式轉型為全牌照商業銀行。
總部地點：烏干達坎帕拉，位於Mapeera House（Kampala Road）。
股東背景：主要股東包括烏干達天主教體系（Registered Trustees of the Uganda Episcopal Conference，持股31.7%），以及國際機構如法國的SIDI（10.5%）、盧森堡的Triodos Microfinance Fund（7.5%）和荷蘭的Triodos Fair Share Fund（7.5%），其餘為23個宗教機構及4位個人股東。 銀行未上市，屬於私營實體，股東結構反映其社會責任導向。
背景故事：Centenary Bank 從一個服務農村窮人的小信託起步，逐漸成長為烏干達資產規模第二大的商業銀行，秉持天主教價值觀，強調金融普惠與可持續發展。
服務範圍
覆蓋地區：主要服務烏干達全境，覆蓋中部、西部、北部和東部地區，並在馬拉威設有子公司（Centenary Bank Malawi）。
線下網點：截至2025年，擁有81家分支機構，半數以上位於農村地區，體現其深入基層的承諾。
ATM分佈：209台ATM，分佈於115個地點，支援Visa和Mastercard交易，方便客戶隨時取現和支付。
管道補充：除傳統網點，銀行通過7400多個代理點（CenteAgents）擴展服務，尤其在偏遠地區，結合CenteMobile和CenteOnline等數字平臺，形成廣泛的服務網路。
監管與合規
監管機構：受烏干達中央銀行（Bank of Uganda）嚴格監管，符合《金融機構法》（Financial Institutions Act 2004）要求。
存款保險：參與烏干達存款保險計劃（Deposits Insurance Corporation），為客戶存款提供安全保障。
合規記錄：Centenary Bank 合規記錄良好，近期無重大違規事件。 銀行通過了PCI DSS 4.0認證，證明其在支付卡數據安全方面達到國際標準。 此外，其與歐洲投資銀行（EIB）合作，接受環境和社會準則的額外監督，確保貸款專案符合可持續性要求。
財務健康度
資本充足率：Centenary Bank 維持穩健的資本充足率，符合烏干達央行最低要求（通常為10-12%），具體數據未公開，但其資產持續增長反映資本實力。
不良貸款率：作為微型金融領軍者，銀行的不良貸款率控制在行業較低水準（約3-5%），得益於嚴格的信貸評估和多元化貸款組合。
流動性覆蓋率：銀行流動性充足，存款基礎龐大（約300萬客戶），能夠支援其貸款業務和日常運營，2024年資產達7.11萬億烏干達先令（約19.52億美元）。
快速判斷：Centenary Bank 財務穩健，憑藉強大的存款基礎和微型金融專長，風險管理能力較強，適合尋求穩定服務的客戶。
存款與貸款產品
存款類
活期帳戶（CenteSACCO Current Account等）：無最低存款要求，最低餘額1萬烏干達先令，利率3%-5%（按季度支付， 視餘額而定）。
定期存款：提供安全投資選擇，利率最高可達5%（烏干達先令帳戶），外幣帳戶為0.25%。
高收益儲蓄：CenteSupaWoman帳戶專為女性設計，起存5萬烏干達先令，提供高達5%的利率，並附帶商業支援和金融培訓。
大額存單：未明確提供傳統CD，但定期存款產品可作為類似選擇，適合長期儲蓄者。
貸款類
房貸：提供個人和商業抵押貸款，利率具競爭力（約12-15%），具體視貸款期限和信用評級而定。
車貸：Startimes TV & Solar Loan等創新產品支援特定資產購買，利率較低且審批快速。
個人信用貸：CenteMobile Loan提供快速小額貸款（最高500萬烏干達先令），無需擔保，審批時間短，適合緊急資金需求。
靈活還款：貸款產品支持靈活還款計劃，如分期付款和提前還款無罰金，減輕客戶壓力。
常見費用清單
帳戶管理費：活期帳戶無月費/年費，CenteSACCO等帳戶免維護費。
轉帳手續費：境內轉賬通過CenteMobile免費，跨境轉帳（如MoneyGram）按交易金額收取少量費用（具體未公開，建議諮詢）。
透支費：視帳戶類型而定，通常較低，CenteMobile Loan有明確還款提示，避免高額罰息。
ATM跨行取款費：Visa-enabled ATM跨行取款可能收取小額費用（約2000-5000烏干達先令）。
隱藏費用提示：最低餘額要求（1萬烏干達先令）需注意，未達標可能限制帳戶功能; 部分數位服務（如網銀）可能有小額交易費，建議查看細則。
數位化服務體驗
APP與網銀
CenteMobile App（Google Play/App Store）：使用者評分約4.2/5（基於近期反饋）， 因操作簡便和快速貸款功能受到好評，但偶有連接問題反饋。
CenteOnline：支援企業客戶和個人，提供24/7帳戶管理和交易服務，介面直觀。
核心功能：支援人臉識別登錄、實時轉帳、帳單支付、貸款申請跟蹤，以及投資工具（如國債購買）。
技術創新
AI客服：通過CenteMobile集成基本AI聊天機器人，處理常見問題，複雜問題轉人工。
智慧投顧：暫未提供，但金融教育模組（如創業培訓）嵌入App，增強用戶體驗。
開放銀行API：與WorldRemit和Mastercard合作，支援第三方支付集成，符合開放銀行趨勢。
客戶服務品質
服務管道：提供24/7電話支援（0800 200555），在線聊天（官網和App），社交媒體（LinkedIn、X）回應迅速，通常數小時內回復。
投訴處理：投訴率較低，平均解決時間為1-3個工作日，用戶滿意度較高（約85%基於社交媒體反饋）。
多語言支援：主要以英語和盧干達語為主，部分地區分支機構支援當地語言，跨境使用者可能需依賴英語服務。
安全保障措施
資金安全：存款受存款保險保護，反欺詐技術包括即時交易監控和SMS交易提醒，降低盜刷風險。
數據安全：通過ISO 27001認證，數據保護措施達國際標準，近五年無重大數據洩露事件。 CenteMobile和網銀採用多因數認證，確保帳戶安全。
特色服務與差異化
細分市場
學生帳戶：CenteJunior帳戶免手續費，鼓勵兒童儲蓄並提供金融教育。
老年人專屬：暫無特定產品，但農村網點為老年人提供個人化服務。
綠色金融：與國家林業局合作，支援森林恢復專案，發行綠色貸款（如太陽能設備貸款），符合ESG投資趨勢。
高凈值服務
Cente Platinum Mastercard：面向高端客戶，提供專屬優惠和優先服務。
私人銀行：暫未設立獨立私人銀行部門，但為高凈值客戶提供定製化貸款和投資方案。
市場地位與榮譽
行業排名：烏干達資產規模第二大銀行，市場份額約12%（資產）、10%（存款），全球排名未進入Top 50，但在非洲微型金融領域名列前茅。
獎項：
2024年《全球金融》世界最佳銀行獎（World's Best Banks Awards）。
“最受尊敬的金融服務品牌”（Most Admired Financial Services Brand）。
GABV 2025峰會突出其價值觀銀行領導地位。
