阿扎尼亞銀行有限公司（Azania Bank Limited，以下簡稱阿扎尼亞銀行）是坦尚尼亞第一家本土私營商業銀行，以其創新的金融解決方案、對中小企業的專注和對金融包容性的承諾在市場中佔據重要地位。 自1995年成立以來，銀行通過超過20家分支機構和先進的數字化平臺，為個人、中小企業和機構客戶提供多樣化的金融服務。 其品牌使命是“超越普通銀行”，通過靈活的產品設計、卓越的客戶體驗和區域網路，推動坦尚尼亞的金融包容性和經濟發展。
銀行基礎資訊
阿扎尼亞銀行是一家私營商業銀行，成立於1995年，最初以First Adili Bancorp Limited的身份運營，總部位於坦尚尼亞達累斯薩拉姆的Mawasiliano Towers， Plot No. 2005/5/1/2， Block C Sinza， Sam Nujoma Road， 郵編32089。 銀行由坦尚尼亞本地養老基金和個人投資者持有，包括東非發展銀行和瑞典國際發展署等機構，未在證券交易所上市，體現了其私營性質和對本地市場的專注。 2019年1月，阿扎尼亞銀行收購了因流動性問題由坦尚尼亞中央銀行接管的Bank M的資產和負債，進一步鞏固了其市場地位。
阿扎尼亞銀行的服務覆蓋坦尚尼亞全國，在達累斯薩拉姆（Masdo、Kariakoo、Mawasiliano Agency）、Tegeta等地擁有超過20家分支機構。 銀行通過1Link ATM網路提供便捷的取款服務，增強了客戶在城市和偏遠地區的金融可及性。 阿扎尼亞銀行受坦尚尼亞中央銀行（Bank of Tanzania）監管，並由金融部門行為監管局監督市場行為。 銀行參與坦尚尼亞存款保險計劃，客戶存款最高可獲10萬坦尚尼亞先令（約43美元）的保障。 近期無重大合規問題，表明其運營穩定。
財務健康度
阿扎尼亞銀行的財務狀況穩健，2019年收購Bank M後，總資產約1,339億坦尚尼亞先令（約5.82億美元），股東權益約164億坦尚尼亞先令（約7146萬美元）。 截至2019年12月，總資產為1,148.71億坦尚尼亞先令（約4.965億美元），股東權益為241.351億坦尚尼亞先令（約1.043億美元），顯示其資產和權益的增長。 由於其為私營銀行，具體財務指標如資本充足率、不良貸款率和流動性覆蓋率未公開。 根據坦尚尼亞中央銀行數據，坦尚尼亞銀行業2022年12月的資本充足率平均為19.0%，高於監管最低要求14.5%，不良貸款率2024年為8.3%，流動性比率遠超監管要求。 阿扎尼亞銀行作為一級銀行，預計其財務指標符合或優於行業標準。
存款與貸款產品
存款類
阿扎尼亞銀行提供多種存款產品，滿足個人和企業客戶的需求：
活期帳戶：如Personal Current Account和Business Current Account，支援日常交易，無利息。
儲蓄帳戶：提供競爭性利率，具體利率需通過銀行查詢，適合長期儲蓄。
定期存款：期限從1個月到5年，利率通常在4%-5%之間，具體根據市場條件和存款金額而定。
特色產品:D iaspora Account，專為海外坦尚尼亞僑民設計，支援多幣種交易，方便國際客戶管理資金。
貸款類
阿扎尼亞銀行提供多樣化的貸款產品，涵蓋個人和企業融資需求：
抵押貸款：支援住宅購買或建造，利率約4%-5%，期限8-25年，需提供收入證明和信用評估。
汽車貸款：支援新車或二手車購買，利率約5%-6%，期限靈活。
個人貸款：包括無擔保個人貸款，利率約6%-8%，滿足短期資金需求。
企業貸款：支援中小企業擴展，利率根據市場條件確定，2024年設備貸款和租賃貸款顯著增長。
靈活還款選項：支援提前還款、延期還款或調整還款計劃，客戶可通過Azania Mobile Banking應用申請。
APP與網銀
移動應用：Azania Mobile Banking支援iOS和Android，功能包括實時轉帳、帳單支付（水電費、政府費用等）、話費充值（Vodacom、Tigo、Airtel等）、貸款計算機和帳戶管理。 Google Play評分約4.0星（2024年數據），用戶反饋提到介面友好但功能需優化。 可通過Google Play或App Store下載。
網上銀行：通過阿扎尼亞銀行網上銀行提供，支持帳戶管理、轉帳和貸款申請。
核心功能
實時轉帳、帳單支付、帳戶管理、話費充值、貸款計算機、ATM/分支機構定位。
客戶服務品質
服務管道
提供24/7電話支援（+255 22 2412030、免費熱線0800 110 210）、在線聊天、電子郵件（ information@azaniabank.co.tz）和社交媒體回應（如阿扎尼亞銀行LinkedIn）。
多語言支援
支持英語、斯瓦希里語，可能包括其他本地語言，適合本地和跨境客戶。
安全保障措施
資金安全
存款由坦尚尼亞存款保險計劃保障，最高10萬坦尚尼亞先令。 採用即時交易監控、生物識別認證和多層安全協定，確保資金安全。
特色服務與差異化
農業支持：通過農業部門參與農業貸款計劃，支持農民發展。
其他特色
銀行保險服務：提供保險解決方案，覆蓋生活和財產。
貿易融資：提供信用證和進出口融資服務，支援中小企業國際化。
社區參與：參與國家活動，如慶祝坦尚尼亞獨立62周年，增強品牌影響力。
市場地位與榮譽
行業排名
阿扎尼亞銀行在坦尚尼亞43家商業銀行中排名中上，2019年總資產約1,339億坦尚尼亞先令（約5.82億美元），在阿拉伯銀行排名中位居第81位。
分支網路
阿扎尼亞銀行的總部設在達累斯薩拉姆。 截至2021年12月，該銀行在以下地點維持了分行網络：
Masdo Branch - Samora Avenue， 達累斯薩拉姆
Kariakoo Branch - Msimbazi Street， 達累斯薩拉姆
Kisutu Branch - Kisutu， 達累斯薩拉姆
Tegeta Branch - Chief House， Tegeta， 達累斯薩拉姆
Mwenge 分店 - Mwenge Market， 達累斯薩拉姆
Mawasiliano Agency - Sam Nujoma road， 達累斯薩拉姆
工業分公司 - Nyerere road， 達累斯薩拉姆
盧蒙巴分行 - Lumumba Street， 達累斯薩拉姆
姆瓦洛尼分店 - 姆瓦洛尼魚市場，姆萬扎
Rockcity 分店 - Makongoro Street， Mwanza
Rwagasore Agency - Rwagasore Street， 姆萬扎
Lamadi Agency - 拉馬迪， Simiyu
鹿濱分店 - 鹿濱中央商務區，新洋鹿區
Kagongwa Agency - Iponya Street， Kahama， Shinyanga
阿魯沙市分店 - WaKaloleni Street， 阿魯沙
姆博達分店 - Mbauda Corner， Arusha-Dodoma Road， 阿魯沙
阿魯沙商務中心 - Joel Maeda Street， 阿魯沙
莫希分公司 - Opp. Moshi Municipal Offices， Moshi
Geita Branch - 蓋塔
Geita Mineral Centre - Kalangalala Street， 蓋塔
加托羅分店 - Geita
尼亞魯古蘇服務中心 - Geita
莫羅戈羅分行 - Old Dar es Salaam rd Street， Morogoro
Sokoine 分店 - Kikuyu Avenue， Dodoma
Tunduma 分店 - Sumbawanga Road， Tunduma
姆貝亞市分公司 - Karume Avenue Road， 姆貝亞
