名稱與背景
全稱：Capital Bank of Jordan Public Shareholding Company （阿拉伯语：بنك كابيتال الأردن）
成立時間：1995年，最初名為Export & Finance Bank，2005年更名為Capital Bank of Jordan。
總部地點：約旦安曼，Shmeisani， Issam Ajlouni街。
股東背景：CBoJ是一家公共股份公司，在安曼證券交易所上市（代碼：EXFB）。 主要股東包括約旦及區域內的私人投資者，2022年6月，沙烏地阿拉伯公共投資基金（PIF）成為戰略投資者，通過發行新股增資。 銀行由Bassem Khalil Al-Salem擔任董事會主席，Tamer Ghazaleh為首席執行官，體現其市場化運營的民營性質。
服務範圍
覆蓋地區：CBoJ主要服務於約旦全國，覆蓋安曼、伊爾比德、扎爾卡等主要城市，並通過子公司National Bank of Iraq （NBI） 在伊拉克和沙烏地阿拉伯提供服務。 銀行通過國際支付網路（如Visa、Mastercard）支援全球交易。
線下網點數量：截至2024年，CBoJ在約旦運營約40家分支機構，包括2021年收購Bank Audi和2022年收購Société Générale Bank Jordan （SGBJ）后的網點。
ATM分佈：CBoJ管理約100台ATM，分佈於分支機構、商業區和購物中心，由Middle East Payment Services （MEPS）支援，提供現金存取、非接觸式支付和跨行服務。
服務與產品
CBoJ提供多樣化的金融服務， 覆蓋個人、企業和機構客戶：
個人銀行：提供儲蓄帳戶（如Premier Savings Account，年回報率高達4%，每月支付）、活期帳戶、定期存款、個人貸款（提供7個月寬限期）、住房貸款、汽車貸款、信用卡（Visa、Mastercard，含1.5%-2%現金返還）和轉帳卡。 特色服務包括Gold Road Raffle Saving Account，提供每周2022約旦第納爾（10名）和半年10萬約旦第納爾（5名）的抽獎機會。
企業銀行：為中小企業和大型企業提供企業信貸、貿易融資（信用證、擔保）、現金管理、專案融資和供應鏈融資。 CBoJ通過Capital Advance計劃為企業提供定製化服務。
投資銀行：通過子公司Capital Investments（成立於2006年）提供資產管理、經紀服務和企業財務顧問服務，覆蓋約旦和迪拜國際金融中心（DIFC）。
數字銀行：2022年推出數字銀行Blink，針對年輕客戶提供存款、微型貸款和支付服務。
其他服務：包括外匯交易、POS終端服務（與Falcons Soft合作）、租賃服務（通過Capital Leasing）和保險產品。
監管與合規
監管機構：CBoJ受約旦中央銀行（Central Bank of Jordan， CBJ）監管，遵循《約旦銀行法》和國際標準（如巴塞爾協定）。 其子公司NBI受伊拉克中央銀行監管。
存款保險計劃：CBoJ參與約旦存款保險計劃，由約旦存款保險公司（Jordan Deposit Insurance Corporation， DIC）提供保障，每位存款人最高受保5萬約旦第納爾（約7.1萬美元）。
近期合規記錄：CBoJ無重大違規記錄，嚴格執行反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）規定。 2021-2022年順利完成對Bank Audi和SGBJ的收購，獲得監管機構批准，顯示其合規能力。
數位化服務體驗
APP與網銀：CBoJ的Capital Bank Mobile應用評分約為4.5星（Google Play和App Store，滿分5星），獲2025年International Business Magazine“約旦最佳移動銀行應用”獎。 Blink應用評分2.9星，反映其針對年輕使用者的定位。
核心功能：
人臉識別：支持指紋登錄，未明確支援人臉識別。
實時轉帳：通過CLIQ和MEPS網络支援國內實時轉帳，SWIFT系統支持國際轉帳。
帳單管理：支援支付公共事業帳單、手機充值和信用卡帳單，提供交易記錄查詢。
投資工具集成：通過Capital Investments平臺支援資產管理和經紀服務。
技術創新：
AI客服：與IBM合作，利用IBM Cloud Pak for Data的AI功能優化客戶服務，未明確提供AI聊天機器人。
開放銀行API：支持開放銀行API，2025年推出開放銀行同意管理功能。
POS擴展：與Falcons Soft合作推廣電子POS系統，增強商戶支付能力。
客戶服務
CBoJ提供多管道客戶支援，注重數位化和個人化體驗：
電話：客戶熱線+962-6-5100220，提供全天候支援。
郵件：通過官網（info@capitalbank.jo）提交諮詢。
在線聊天：Capital Bank Mobile和Blink應用提供即時聊天功能。
分支機構服務：40家分支機構提供面對面諮詢，工作時間為周日至週四8：00-15：00，部分網點延長至17：00。
安全保障措施
CBoJ採用先進的安全機制，確保客戶數據和交易安全：
網络安全：使用256位SSL加密、多因素認證（密碼+OTP驗證碼）， 符合PCI DSS和ISO 27001標準。
反洗錢與反欺詐：遵循CBJ的AML/CFT要求，實時監控可疑交易，定期進行風險評估。
交易安全：大額轉帳需一次性驗證碼，降低未經授權交易風險。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安保人員。
特色服務與差異化
CBoJ憑藉其區域擴張和數位化創新在約旦銀行業中獨樹一幟：
數字銀行Blink：2022年推出， 針對年輕客戶提供微型貸款和支付服務，提升金融包容性。
Gold Road Raffle帳戶：提供高額抽獎機會，吸引儲蓄客戶。
區域影響力：通過NBI（61.85%股份）在伊拉克和沙烏地阿拉伯擴展，2023年NBI在沙特開設首家分行。
收購與整合：2021年收購Bank Audi，2022年整合SGBJ，利用Temenos平臺在3個月內完成數據遷移，獲業界認可。
社會責任：支援SOS兒童村、King Hussein Cancer Center和Tkiyet Um Ali，舉辦慈善活動，體現社區承諾。
總結
Capital Bank of Jordan是一家成立於1995年的合資商業銀行，總部位於約旦安曼，在安曼證券交易所上市，2022年引入沙特公共投資基金作為戰略投資者。 CBoJ運營約40家分支機構和100台ATM，服務覆蓋約旦並通過NBI擴展至伊拉克和沙特。 銀行提供儲蓄帳戶、貸款、信用卡、企業融資和投資服務，受約旦中央銀行監管，參與存款保險計劃，合規記錄良好。 2024年總資產82億約旦第納爾，凈利潤1.6億，同比增長50%，財務健康度強勁。 Capital Bank Mobile應用評分4.5星，支援實時轉帳和帳單管理，技術創新包括開放銀行API和AI優化。 客戶支持通過電話、郵件和在線聊天提供，安全措施符合國際標準。 CBoJ以Blink數字銀行、Gold Road Raffle帳戶和區域擴張在約旦市場中獨具優勢，是尋求創新和綜合金融服務的客戶的理想選擇。
