銀行基礎資訊
Bank Mandiri 是印尼最大的商業銀行，以資產、貸款和存款規模計位居全國首位。 其性質為國有控股的商業銀行，致力於為個人和企業客戶提供全面的金融服務，同時在區域金融市場中佔據重要地位。
名稱與背景
全稱：PT Bank Mandiri （Persero） Tbk
成立時間：1998年10月2日，由印尼政府合併四家國有銀行（Bank Bumi Daya、Bank Dagang Negara、Bank Ekspor Impor Indonesia、Bank Pembangunan Indonesia）創立， 合併於1999年7月31日正式生效。
總部地點：印尼雅加達，Jenderal Gatot Subroto街Kav. 36-38
股東背景：Bank Mandiri 是一家上市公司，於2003年7月14日在印尼證券交易所（IDX）上市，股票代碼BMRI。 印尼政府持有52%的股份，印尼投資局（Indonesia Investment Authority， INA）持有8%，其餘40%由公眾和機構投資者持有，包括國內外投資者。 其國有控股背景確保其與國家經濟政策緊密結合，同時通過上市實現部分市場化運作。
服務範圍
覆蓋地區：Bank Mandiri主要服務於印尼全國，覆蓋所有主要島嶼和三個時區，並在海外設有7個分支機構，包括新加坡、香港、倫敦、開曼群島、上海、帝力（東帝汶）和吉隆坡。 銀行通過跨境服務支援印尼企業在區域和全球市場的業務擴展。
線下網點數量：截至2022年，Bank Mandiri在印尼擁有2364家分支機構，包括分行和現金網點，廣泛分佈於城市和農村地區。
ATM分佈：銀行運營約13027台ATM，覆蓋印尼全國，提供便捷的取款、轉帳和支付服務。
服務與產品
Bank Mandiri為個人、企業和機構客戶提供多樣化的金融產品和服務，涵蓋以下主要領域：
個人銀行：提供儲蓄帳戶（Mandiri Tabungan）、活期帳戶、定期存款（Mandiri Deposito）、美元帳戶、外匯服務、住房貸款、個人貸款、信用卡和財富管理服務。 特別針對高凈值客戶推出Mandiri Private，提供資產管理和傳承規劃。
企業銀行：為大中型企業提供投資貸款、營運資金貸款、貿易融資、現金管理和供應鏈金融服務。 Kopra Cash Management平臺為企業客戶提供在線金融管理工具。
零售融資：包括房屋貸款、汽車貸款、個人消費貸款和微型企業貸款，支援金融普惠。
伊斯蘭銀行：通過子公司Mandiri Syariah，提供符合伊斯蘭教義的銀行服務，在印尼伊斯蘭金融市場佔據領先地位。
投資與保險：通過子公司Mandiri Sekuritas提供投資銀行和資產管理服務; AXA Mandiri Financial Services提供銀行保險產品; Mandiri AXA General Insurance從事非壽險業務。
其他服務：通過Mandiri Tunas Finance提供汽車貸款，Bank Sinar Harapan Bali專注於微型貸款，Mandiri Taspen支援退休人員金融服務。
Bank Mandiri通過跨部門協同和子公司整合，強化了綜合金融服務能力，尤其在企業銀行和零售存款領域表現突出。
監管與合規
監管機構：Bank Mandiri受印尼金融服務管理局（OJK）和印尼中央銀行（Bank Indonesia， BI）監管，需遵守《銀行法》和相關審慎規定。
存款保險計劃：Bank Mandiri是印尼存款保險機構（LPS）的成員，儲戶存款受保護，最高保額為20億印尼盾（約13萬美元）。
近期合規記錄：Bank Mandiri在合規方面表現良好，無重大違規記錄。 其通過嚴格的反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）措施，確保金融透明性。 銀行還公開承諾性別平等和反腐敗政策，並在2022年世界基準聯盟（WBA）金融系統基準中排名東南亞第16位，顯示其在社會責任和合規方面的努力。
財務健康度
Bank Mandiri的財務表現反映了其穩健的運營能力和市場領導地位，以下為關鍵指標（截至2024年12月）：
資本充足率（CAR）：20.9%，遠高於印尼監管要求的8%，顯示強大的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：淨NPL比率約為1.5%，較2005年的15.34%大幅下降，反映了有效的風險管理和資產品質改善。
流動性覆蓋率（LCR）：具體數據未公開，但銀行的貸款存款比率（LDR）為98%，表明流動性管理較為緊張但仍在可控範圍內。 銀行計劃在2025年通過數位化管道降低LDR至90%左右。
截至2023年，Bank Mandiri總資產達2174萬億印尼盾（約1430億美元），貸款總額1398萬億印尼盾，第三方資金1577萬億印尼盾，顯示其規模和財務穩健性。
數位化服務體驗
APP與網銀：Bank Mandiri提供Livin' by Mandiri移動應用程式和Mandiri Online網銀平臺，面向個人和企業客戶。 Livin' by Mandiri在Google Play和App Store的用戶評分約為4.5星（滿分5星），因其介面友好和功能豐富受到好評。
核心功能：
人臉識別：支援帳戶登錄和交易驗證。
實時轉帳：通過BI-FAST和RTGS系統支持國內及國際實時轉帳。
帳單管理：支援水電費、電話費等帳單支付，以及定期付款設置。
投資工具集成：通過Mandiri Sekuritas提供股票、債券和共同基金投資功能。
技術創新：AI客服：通過Livin' by Mandiri集成AI驅動的聊天機器人，處理常見問題和賬戶查詢。
開放銀行API：Mandiri API平臺允許第三方開發者整合銀行服務，支援企業客戶定製金融解決方案。
數位化生態系統：銀行通過Kopra Portal提供企業現金管理服務，包括財務儀錶盤和多級授權交易。
Bank Mandiri的數字化轉型使其在印尼銀行業中保持領先，尤其在零售存款和企業金融數位化領域表現突出。
客戶服務
Bank Mandiri提供多渠道客戶服務，滿足個人和企業客戶需求：
電話：客戶熱線14000（國內）或+62-21-52997777（國際），提供24/7支援。
郵件：通過官網（www.bankmandiri.co.id）提供電子郵件支援，處理帳戶和產品諮詢。
在線聊天：Livin' by Mandiri應用和Mandiri Online平臺提供即時聊天功能，快速回應客戶問題。
智慧網點：推出Smart Branch，提供自助服務終端和面對面諮詢，優化客戶體驗。
安全保障措施
Bank Mandiri採用多層次安全措施保護客戶資產和數據：
網路安全：使用SSL加密和多因素認證（包括人臉識別和移動令牌）保護在線交易。
反洗錢與反欺詐：嚴格遵守OJK的AML/CFT要求，監控可疑交易，並與Yandex合作推出防釣魚認證。
交易安全：企業客戶通過Kopra Cash Management的多級授權機制降低未經授權交易風險。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安全人員，防止盜竊和欺詐。
特色服務與差異化
Bank Mandiri憑借其規模、國有背景和創新能力，在印尼銀行業中獨樹一幟：
企業銀行專長：以企業銀行為核心競爭力，提供綜合金融解決方案，2024年貸款增長19.5%，高於行業平均水準。
財富管理擴張：在新加坡與瑞士隆奧銀行（Lombard Odier）合作，推出高端財富管理服務，目標客戶為高凈值人士和家族辦公室，2019年以來年複合增長率達43.55%。
金融普惠：通過Mandiri Syariah和Bank Sinar Harapan Bali支援伊斯蘭金融和微型企業貸款，推動印尼偏遠地區的金融包容性。
可持續發展承諾：投入2054億印尼盾用於可持續商務活動，支援ESG（環境、社會和治理）目標，如綠色融資和社區發展。
文化轉型：推行“TIPCE”五項企業文化價值觀（信任、誠信、專業、客戶至上、卓越），提升員工行為和服務品質。
總結
Bank Mandiri作為印尼最大的商業銀行，以其國有控股背景、廣泛的服務網路和強大的數位化能力，成為印尼金融體系的支柱。 銀行通過零售和企業銀行的綜合服務、穩健的財務表現和持續的創新，滿足了從個人到大型企業的多樣化需求。 其在財富管理、伊斯蘭金融和金融普惠領域的特色服務，進一步鞏固了其市場領導地位。
