盧氏國際銀行有限公司（Luso International Banking Limited，簡稱LIB）是澳門金融市場的堅實支柱，以其50年的歷史和“根植澳門、融入國家、橋樑紐帶”的理念在本地及跨境金融服務中獨領風騷。 成立於1974年，總部位於澳門馬里奧·蘇亞雷斯博士大街47號，銀行自1985年起成為廈門國際銀行的全資子公司，後於2015年完成資本注入，轉型為真正的本地銀行。 盧氏國際銀行服務超過30萬客戶，憑藉其在零售銀行、企業金融和跨境貿易融資領域的卓越表現，成為聯繫澳門與全球金融市場的重要橋樑。
銀行基礎資訊
盧氏國際銀行是一家商業銀行，非國有或合資企業，成立於1974年，總部位於澳門馬里奧·蘇亞雷斯博士大街47號。 1985年，銀行成為廈門國際銀行（中國首家合資銀行）的全資子公司，2015年完成資本注入，強化當地語系化運營。 盧氏國際銀行受澳門金融管理局（AMCM）嚴格監管，需遵守國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受澳門存款保障計劃保護，具體保障金額需諮詢銀行。 銀行的SWIFT代碼為LUSOMOMX，法律實體識別碼（LEI）為30030056P5BEUFIKLS38，反映其在全球金融體系中的規範性。 盧氏國際銀行與近200家銀行建立代理行關係，享有良好的國內外聲譽。
存款與貸款產品
存款類
盧氏國際銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，最低開戶金額為500港幣或等值貨幣，基礎年化收益率（APY）為0.025%，需直接諮詢銀行確認最新利率。
定期存款：支持港幣、美元、人民幣等12種貨幣，存款期限從7天到24個月，最低存款額為1萬港幣。 2025年促銷期間，指定貨幣增量餘額可享受優惠利率，具體需通過網上銀行查詢。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如Premium Savings，為高端客戶提供較高的回報，需維持10萬港幣以上餘額。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢。
客戶可通過Luso Mobile應用或網上銀行查詢“雲端利率”優惠，存款產品支持即時開立和利率計算，部分產品與廈門國際銀行的服務整合，提升便利性。
貸款類
盧氏國際銀行提供全面的貸款產品，涵蓋房貸、車貸和個人信用貸，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的70%，償還期限最長30年。 2025年，浮動利率基於HIBOR（1個月HIBOR+1.5%）或Prime Rate（5.0%-2.5%），提供現金回贈和保險折扣，具體利率需諮詢銀行。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高300萬港幣，期限最長60個月，年化利率（APR）低至1.88%，需良好信用記錄。
個人信用貸：包括個人分期貸款（APR低至1.88%，金額最高300萬港幣）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪2萬港幣以上或資產證明。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及透支額度的再借功能，客戶可靈活管理債務。 所有貸款需經銀行審批，採用“78法則”計算利息和本金比例，客戶需提供信用記錄和財務文件，具體條款以貸款協定為準。 銀行的貿易融資服務（如信用證和貿易貸款）為跨境企業提供額外支援。
數位化服務體驗
盧氏國際銀行的移動銀行應用”Luso Mobile“是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分4.4，Google Play評分4.2，用戶稱讚其直觀設計和快速回應。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
即時轉帳：通過快速支付系統（FPS）支援港幣和人民幣即時轉帳，單日限額最高50萬港幣，國際匯款覆蓋100多個國家，與Wise等平臺合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援線上帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：支援股票、基金、債券和單位信託交易，提供即時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺支持多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 部分用戶反饋國際匯款費用較高，但盧氏國際銀行持續優化應用體驗，支援無障礙功能，相容視障和聽障客戶需求。
技術創新
盧氏國際銀行在金融科技領域積極探索，結合廈門國際銀行的技術資源，推動數位化轉型：
AI客服：導入AI驅動的風險管理系統，分析客戶交易行為，實時檢測詐騙風險，2023年獲“澳門金融科技創新獎”。 計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和財務建議。
智慧投顧：通過Luso Invest提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化基金和股票組合，最低投資1000港幣，免訂閱費用。
開放銀行API：遵循澳門金融管理局的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在貿易融資和跨境支付領域。
其他創新：支援eTradeConnect平臺，簡化貿易融資申請; 引入移動支票存款功能，提升企業客戶效率。 2024年，銀行投資5000萬美元升級數位平臺，強化跨境支付和投資服務。
特色服務與差異化
盧氏國際銀行以其跨境金融能力和當地語系化服務而聞名：
跨境金融服務：支援100多個國家的國際匯款和貿易融資（如信用證和貿易貸款），為澳門進出口商和跨境企業提供高效解決方案， 例如當地葡萄酒進口商可通過信用證確保法國供應商的付款安全。
中小企業支援：提供定製化的企業貸款和現金管理服務，參與澳門金融管理局的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬港幣。
綠色金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支持環境友好專案，如非洲微型融資計劃，為當地創業者提供小額貸款，促進經濟自立。
財富管理：提供個人養老基金、單位信託和保險產品，與全球投資市場接軌，為高凈值客戶提供多元化選擇。
自動支付服務：整合自動支付功能，簡化企業和個人客戶的帳單管理，提升財務效率。
市場地位與榮譽
盧氏國際銀行是澳門主要的商業銀行之一，擁有13家分行和400多名員工，2023年總資產達1000億澳門幣，存款、貸款餘額和稅後利潤均位居澳門29家銀行前四。 其母公司廈門國際銀行在福建省銀行業排名第二，中國城市商業銀行前十，總資產近4600億人民幣，為盧氏國際銀行提供了強大後盾。 2023年，盧氏國際銀行榮獲「澳門最佳商業銀行獎」，2022年獲「澳門金融科技創新獎」，表彰其在客戶服務和數字化轉型的卓越表現。 銀行在澳門的資產品質保持最佳水平，風險管理框架獲國際認可，2016年母公司獲中國聯合信用評級AAA評級。 盧氏國際銀行的穩健財務表現和區域影響力，使其成為澳門金融市場的關鍵支柱。
總結
盧氏國際銀行有限公司是澳門金融市場的跨境橋樑，以其50年的歷史和廈門國際銀行的支援，在零售銀行、企業金融和跨境貿易融資領域展現卓越表現。 其提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，Luso Mobile應用以其高效的即時轉帳和投資管理功能廣受好評。 技術創新包括AI驅動的風險管理系統和開放銀行API支援，彰顯其數位化轉型的決心。 憑藉其跨境金融服務、綠色金融承諾和2023年的行業榮譽，盧氏國際銀行在澳門及粵港澳大灣區金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
