銀行基礎資訊
KGI Bank（全稱：KGI Commercial Bank，中文名：凱基商業銀行）是一家紮根台灣的商業銀行，成立於 1992 年 2 月 12 日，原名 Cosmos Bank，於 2015 年 1 月更名為 KGI Commercial Bank。 總部位於臺灣臺北市松山區，具體位址為敦化北路 135 號。 KGI Bank 是 KGI Financial Holding Co.， Ltd.（股票代碼：2883，台灣證券交易所上市）的全資子公司，由 Koo 家族控制，主席為第四代家族成員 Angelo Koo。 KGI Financial Holding 前身為 China Development Financial Holding，成立於 2001 年，通過整合銀行、證券、保險和創投業務，成為台灣領先的金融控股公司之一。 KGI Bank 的股東背景顯示其穩健的國際化運營模式，依託母公司資源在臺灣金融市場佔據重要地位。
服務範圍
KGI Bank 的服務主要覆蓋臺灣全境，擁有53家分支機構，分佈於臺北（21家）、桃園/新竹/苗栗（8 家）、台中/彰化（7 家）、雲林/嘉義/台南（8 家）、高雄/屏東（6 家）以及宜蘭/花蓮/台東（3 家），形成覆蓋城鄉的密集服務網路。 銀行還運營廣泛的 ATM 網路，方便客戶進行現金存取和日常交易。 雖然 KGI Bank 本身未在海外設立實體分支機構，但通過母公司 KGI Financial Holding 的國際網路（如香港、新加坡、泰國和印尼的子公司），為跨境客戶提供外匯、貿易融資和國際轉帳等服務。 KGI Bank 在台灣現金卡市場佔據超過 70% 的份額，尤其在個人銀行和中小企業融資領域表現突出。
監管與合規
KGI Bank 受臺灣金融監督管理委員會（FSC）監管，嚴格遵循臺灣《銀行法》和《金融控股公司法》的規定，確保運營透明和合規。 銀行是臺灣中央存款保險公司（CDIC）的成員，存款保險覆蓋高達NT$3,000,000（約合9萬美元），為客戶資金提供堅實保障。 近期未發現 KGI Bank 涉及重大違規或罰款事件，合規記錄良好，顯示其在風險管理和內部控制方面的穩健表現。 銀行還積极參與 FSC 的“Bank 3.0”計劃，推動數位化金融服務，符合監管機構對創新和客戶保護的要求。
財務健康度
KGI Bank 的財務表現依託其母公司 KGI Financial Holding 的強大資源。 根據最新數據，KGI Financial Holding 的總資產超過 8000 億新臺幣（約合 250 億美元），顯示集團整體財務實力雄厚。 然而，KGI Bank 自身的具體財務指標（如資本充足率、不良貸款率和流動性覆蓋率）未在公開資訊中明確披露。 作為一家受監管的商業銀行，其資本充足率預計符合 FSC 的最低要求（通常為 8% 以上），不良貸款率保持在行業平均水準以下，流動性覆蓋率也應滿足監管標準。 KGI Bank 的信用評級由臺灣評級公司（Taiwan Ratings）評定為 twAA/穩定/twA-1+，標準普爾評級為 BBB+/穩定/A-2，反映其財務健康度和市場信任度。
存款與貸款產品
存款類：KGI Bank 提供活期存款、定期存款和高收益儲蓄帳戶。 定期存款提供靈活期限（1 至 36 個月），支援固定或浮動利率，利息每 6 個月直接存入帳戶。 定期存款到期后可自動續存，部分帳戶（如公務員儲蓄帳戶）享有優惠利率和免手續費福利。 活期存款利率較低，但靈活性高，適合日常資金管理。 具體利率需參考 KGI Bank 官網 或分支機構公告。
貸款類：KGI Bank 提供房貸、車貸、個人信用貸款和循環貸款。 房貸支援抵押轉移和再融資，貸款金額最高可達房產估值的80%，利率根據客戶信用評級和市場條件浮動。 個人信用貸款最高可達 NT$8,000,000，支援在線申請，最快 5 分鐘放款。 循環貸款無需 origination 費用，可隨時還款無罰金。 銀行還推出創新貸款產品，如「計程車司機貸款」和「手機號碼貸款」，針對特定群體提供快速審批和靈活還款選項。
特色：KGI Bank 的貸款產品注重市場區隔，例如為專業人士和中小企業主提供定製化融資方案，結合數位化申請流程提升效率。
常見費用清單
KGI Bank 的費用結構較為透明，部分費用可通過特定條件減免。 信用卡年費可通過選擇電子對帳單免除，迴圈信用利率為 6.25% 至 15%，現金提款手續費為 NT$100（或美元 3.5、日元 350、歐元 3）加取款金額的 3.5%。 境內轉帳費用較低，跨境轉帳（如國際電匯）費用根據金額和貨幣類型而定，具體需參考官網公告。 ATM 跨行取款可能收取少量費用，建議使用KGI Bank自有ATM以降低成本。 財富管理客戶（Zun-Fu、Jyu-Fu、Sheng-Fu 會員）可享受跨行轉帳、外匯交易和保險箱服務的折扣。 最低餘額限制可能導致小額罰金，具體條款需查閱賬戶協定。
數位化服務體驗
KGI Bank 的數位化服務通過其移動應用“KGI MOBILE BANK”和網銀平臺提供，覆蓋個人和企業客戶。 移動應用在Google Play上評分 4.8 星（基於2500條評論，超過10萬次下載），使用者對其介面友好性和功能穩定性評價較高。 核心功能包括賬戶查詢、實時轉帳、帳單支付、信用卡管理和投資工具集成。 企業客戶可通過「KGI Inside」金融科技平臺訪問定製化服務，支援 API 集成和在線支付解決方案。 KGI Bank 自 2014 年成立數位銀行部門以來，積極推動金融科技，開發 AI 驅動的金融管理解決方案和區塊鏈技術，參與 FSC 的“ Bank 3.0”計劃，並與中華電信合作推出臺灣首個“手機號碼貸款”專案，展現其技術創新的前瞻性。
客戶服務品質
KGI Bank 提供 24 小時客服熱線（+886-2-8023-9088 或 0800-255-777），支援中文和英文服務（按 5 進入英文服務），客戶可通過電話、在線聊天和官網反饋渠道獲得説明。 銀行還設有專門的失卡報告和客戶反饋熱線，確保快速響應緊急需求。 投訴處理流程效率較高，平均解決時間符合行業標準，用戶滿意度良好。 社交媒體（如 X 平臺）上的反饋顯示，KGI Bank 在客戶問題處理上反應迅速，尤其在數位化服務支援方面表現突出。 針對跨境客戶，銀行提供英文支援，方便外籍人士和國際企業使用其服務。
安全保障措施
KGI Bank 的存款受臺灣中央存款保險公司（CDIC）保護，最高保障金額為NT$3,000,000，覆蓋活期存款、定期存款等帳戶類型（離岸銀行單位和海外分支機構存款除外）。 銀行採用多重身份驗證（包括密碼和設備 ID 驗證）和即時交易監控技術，防範欺詐和未經授權的交易。 數據安全方面，KGI Bank 遵循臺灣《個人資料保護法》和 FSC 的監管要求，使用加密技術保護客戶資訊，未報告重大數據洩露事件。 雖然未明確提及 ISO 27001 認證，但其作為受監管的金融機構，數據安全標準與國際接軌，客戶信任度較高。
特色服務與差異化
KGI Bank 針對市場區隔推出多樣化產品。 例如，其「計程車司機貸款」專案幫助司機建立信用記錄，獲得臺灣企業永續獎的社會包容獎。 為年輕客戶，銀行提供在線貸款申請和移動支付整合，降低使用門檻; 為中小企業，推出定製化融資方案，如短期營運資金貸款和資產擔保貸款。 綠色金融是其特色之一，KGI Bank 支持可持續能源項目融資，符合ESG（環境、社會、治理）投資趨勢。 高凈值客戶可享受 Zun-Fu Visa Infinite 卡等專屬服務，包括財富管理和外匯交易優惠。 雖然未明確提及老年人專屬理財產品，但其財富管理團隊為不同人生階段的客戶提供個人化金融規劃，滿足多樣化需求。
市場地位與榮譽
KGI Bank是台灣銀行業的重要參與者，2024年總資產超過8000億新臺幣，現金卡市場份額超過70%，在臺灣排名領先。 作為 KGI Financial Holding 的子公司，其母公司在臺灣金融控股公司中位居前列（具體排名未公開）。 KGI Bank 多次獲得行業殊榮，包括 2020 年「最佳出口保險業務銀行」（財政部頒發，連續三年）、2020 年「商業時報國內銀行業銅獎」以及「未來商務獎」中的最佳商業模式創新金獎和最佳產品創新金獎。 其「臺灣 FidO」項目成為臺灣首個金融監管沙盒實驗案例，彰顯其在金融科技領域的領先地位。
