瓦爾巴銀行股份有限公司（Warba Bank K.S.C.P.，簡稱瓦爾巴銀行）是科威特金融市場的先鋒，以其“超越銀行、賦能未來”的理念，在符合伊斯蘭教法的零售銀行、企業銀行、投資銀行和數位金融領域展現卓越表現。 2010年2月17日由阿米里法令創立，旨在振興科威特經濟，總部位於科威特城西薩法特聯合銀行大廈（Joint Banking Centre， Al Mirqab， Kuwait City）。 作為科威特證券交易所（股票代碼：WARBABANK）的上市公司，瓦爾巴銀行由科威特投資局（Kuwait Investment Authority）等機構和公眾股東支援，服務超過10萬客戶，憑藉其創新能力和快速增長，成為科威特最具活力的伊斯蘭銀行之一。
銀行基礎資訊
瓦爾巴銀行是一家商業銀行，私有制，成立於2010年2月17日，總部位於科威特科威特城。 銀行根據阿米里法令設立，同年4月7日加入科威特中央銀行的伊斯蘭銀行註冊名冊，標誌其正式成為符合伊斯蘭教法（Shari'a）的金融機構。 瓦爾巴銀行由科威特政府和私人投資者共同發起，旨在應對2008年全球金融危機后科威特的經濟挑戰。 科威特投資局是其主要股東之一，公眾股東基數廣泛，使其成為科威特股東最多的本地銀行之一。 銀行受科威特中央銀行（Central Bank of Kuwait， CBK）嚴格監管，需遵守《科威特銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受科威特存款保險計劃保護，每位存款人最高保障額為30萬科威特第納爾（約100萬美元）。 銀行的SWIFT代碼為WRBAKWKW，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。 瓦爾巴銀行在科威特擁有13家分行，2024年員工總數約500名。
存款與融資產品
存款類
瓦爾巴銀行提供符合伊斯蘭教法的存款產品，基於利潤分享（Mudaraba）或代理投資（Wakala）模式，以預期獲利率（EPR）而非傳統利息為基礎，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括即時存取帳戶，如“Youth Account”和“Sunbula Account”，最低開戶金額為0科威特第納爾，預期獲利率約0.1%-0.5%，需通過分行或網銀確認最新率。 帳戶支持靈活存取，免月費，Sunbula帳戶提供每周抽獎機會，最高獎勵100萬科威特第納爾，僅需100科威特第納爾參與，適合年輕客戶和日常資金管理（存款服務）。
定期存款：支援科威特第納爾、美元、歐元等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為1000科威特第納爾。 2025年，預期獲利率根據期限變化，例如1個月1.5%，3個月2.0%，6個月2.5%，12個月3.0%，2-5年4.0%（定期存款）。 投資於低風險道德交易（如房地產、伊斯蘭債券），利潤由銀行與客戶按約定比例分享。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Sunbula Account”，提供高達2.0%的預期獲利率，並通過每周抽獎活動提供100萬科威特第納爾的現金獎勵，需維持100科威特第納爾以上餘額， 無月費（Sunbula帳戶）。
大額存單（Wakala Investment）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，預期獲利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利潤。
客戶可通過「Warba Mobile」應用或網銀查詢預期獲利率，存款產品支持即時開立和利潤計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
融資類
瓦爾巴銀行提供符合伊斯蘭教法的融資產品，基於穆拉巴哈（成本加成）、租賃（Ijarah）或商品塔瓦魯克（Tawarruq）模式，替代傳統貸款：
房屋融資（Private Housing Finance）：採用租賃或塔瓦魯克模式，融資額可達物業價值的80%，期限最長30年。 2025年，年化獲利率低至3.5%（固定或浮動，基於物業價值），提供綠色融資折扣（節能物業），申請需信用評分700以上、年收入5000科威特第納爾以上（房屋融資）。
車貸（Auto Finance）：支援新車和二手車融資，融資金額最高2.5萬科威特第納爾，期限最長7年，年化獲利率（APR）約4.0%-7.0%，需信用評分660以上（車貸服務）。
消費融資（Consumer Finance）：融資額從1000科威特第納爾到25萬科威特第納爾（如Express Finance Against Cash），期限1至5年，年化獲利率（APR）約5.99%-10%，申請門檻為年收入3000科威特第納爾以上和良好信用記錄，客戶需年滿21歲（消費融資）。
靈活支付選項：房屋融資和消費融資支援提前支付無罰款、每月或雙周支付計劃，客戶可靈活管理支付貢獻。
所有融資需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以融資協定為準。 銀行的企業融資服務（如信用證、伊斯特斯納、穆拉巴哈）為中小企業提供額外支援（企業融資）。
數位化服務體驗
瓦爾巴銀行的移動銀行應用「Warba Mobile」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上、Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、個人化介面和多語言支援（阿拉伯語、英語）（Warba Mobile）。 應用吸引了眾多使用者，2023年客戶互動增長8倍，核心功能包括：
人臉識別：支援生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過K-Net、SWIFT和Western Union支援科威特第納爾即時轉帳，單日限額最高10萬科威特第納爾，國際匯款覆蓋30多個國家，提供Super Transfer服務，允許跟蹤支付和全額轉帳無運營費用（轉帳服務）。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄，允許單次支付最多五個帳單，客戶可通過BookeeyPay數位錢包支付。
投資工具集成：通過投資平臺支援伊斯蘭債券（Sukuk）、房地產投資和基金交易，提供即時市場數據和顧問服務。
網上銀行平臺「Warba Online」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立，Sunbula帳戶支援非客戶通過「Customer Onboarding」功能快速開立（Warba Online）。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約60%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
瓦爾巴銀行在金融科技領域表現卓越，通過其創新和夥伴關係部門推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
開放銀行API支援：遵循科威特中央銀行的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和融資服務API。
區塊鏈貿易融資：2023年推出區塊鏈-based貿易融資平台，簡化信用證流程，提升交易效率和安全性。
數字忠誠計劃（Pocket）：2020年與Open Loyalty合作推出Pocket計劃，客戶通過支付帳單、信用卡消費、轉帳工資或邀請好友可賺取積分，積分可兌換商品、服務或Kuwait Airways Oasis Club里程，2023年積分兌換率增長15%（Pocket計劃）。
電子KYC（eKYC）：2022年推出電子身份驗證，允許客戶通過“KIB Mobile”在線申請融資、信用卡和帳戶，無需到訪分行，2024年全面推廣（數字服務）。
其他創新：支援Apple Pay、Google Pay和BookeeyPay，移動支票存款功能簡化操作; 2022年推出科威特首款AR虛擬招聘平臺; 2024年投資5000萬科威特第納爾升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
瓦爾巴銀行以其符合伊斯蘭教法的金融服務和創新數字解決方案而聞名：
符合伊斯蘭教法：所有產品由獨立教法監督委員會認證，投資活動禁止涉及酒精、煙草、賭博等行業，確保道德投資，吸引廣泛客戶群（關於我們）。
Sunbula獎勵計劃：通過Sunbula帳戶提供每周100萬科威特第納爾抽獎獎勵，低門檻（100科威特第納爾）吸引客戶，2023年參與客戶佔零售客戶群的25%（Sunbula帳戶）。
青年銀行應用：2020年推出區域首款青年銀行應用，提供定製化優惠、折扣和功能，介面注重用戶體驗（UX），深受年輕客戶喜愛（青年銀行）。
中小企業支援：通過企業銀行提供定製化融資和現金管理服務，參與科威特政府中小企業融資擔保計劃，融資審批最快10秒，金額最高100萬科威特第納爾，2023年中小企業融資餘額增長12%（企業銀行）。
綠色金融：發行綠色伊斯蘭債券（Sukuk），支持可持續房地產和能源專案，響應聯合國負責任銀行原則，2023年累計綠色融資5000萬科威特第納爾，獲“科威特綠色金融先鋒獎”。
社區貢獻：通過瓦爾巴銀行基金會支援教育、環保和慈善專案，如“免費種植”倡議，2023年捐贈500萬科威特第納爾用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力（社會責任）。
市場地位與榮譽
瓦爾巴銀行是科威特領先的伊斯蘭銀行之一，2024年總資產約28億科威特第納爾（約93億美元），占科威特伊斯蘭銀行資產的近10%，在科威特38家銀行中排名靠前。 銀行擁有13家分行，服務超過10萬客戶（包括8萬個人客戶和2萬企業客戶），在零售銀行、企業銀行和投資銀行領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長10%，融資餘額增長8%，不良融資比率保持在0.2%以下，顯示其穩健經營。 瓦爾巴銀行在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 其Sukuk發行總額達8.98億美元，占科威特市場重要份額。 2023年，瓦爾巴銀行因其卓越的數位化轉型和創新表現，榮獲《國際金融》“最創新銀行技術”獎。 主要榮譽包括：
2023年《國際金融》“最創新銀行技術”獎。
2022年《國際金融》“最佳數位儲蓄應用（Hassala）”獎。
2022年《全球商業展望》“最創新伊斯蘭數位企業銀行服務”獎。
總結
瓦爾巴銀行股份有限公司以其15年的快速發展和創新精神，成為科威特金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和融資產品，均符合伊斯蘭教法，通過13家分行和先進數位平臺滿足客戶需求。 數位化服務以「Warba Mobile」應用為核心，提供高效的實時轉帳、帳單管理和投資功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API、區塊鏈貿易融資和Pocket數字忠誠計劃，彰顯其數位第一的戰略。 憑藉其Sunbula獎勵計劃、青年銀行應用、綠色金融、中小企業支援和多項行業榮譽，瓦爾巴銀行在科威特及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體預期獲利率和融資詳情可能因市場變化而異，請通過瓦爾巴銀行官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
