銀行基礎資訊
Mox銀行是一家虛擬商業銀行，非國有或合資企業，成立於2019年3月，獲香港金融管理局（HKMA）頒發的虛擬銀行牌照，總部位於香港太古坊牛津大廈39樓。 銀行由渣打銀行（香港）有限公司控股，與香港電訊（HKT）、電訊盈科（PCCW）和攜程金融管理公司合作，結合國際銀行、電信和在線旅遊業的優勢，打造創新金融生態。 Mox受香港金融管理局嚴格監管，符合《銀行條例》和國際金融標準，存款受香港存款保障計劃（DPS）保護，每位存款人最高保障額為80萬港幣。
存款與貸款產品
存款類
Mox銀行提供靈活的存款產品，注重高收益和便捷性，全部通過移動應用管理：
活期存款：包括Mox帳戶和Goal子帳戶（最多5個），支援港幣、美元和人民幣，無最低存款要求。 2025年2月11日起，港幣和美元存款基礎年化利率為1.5%，投資或外匯交易達1萬港幣的客戶可享高達3%年化利率（上限300萬港幣）。
定期存款：最低存款額僅1港幣，期限從7天到48個月，2025年促銷期間利率最高可達10%年化，客戶可即時獲得現金或亞洲萬里通獎勵（如160,000港幣48個月定期存款可獲176,000亞洲萬里通）。
特色產品：
FlexiBoost儲蓄帳戶：固定利率高達6%年化，不受市場波動影響，適合追求穩定收益的客戶。
Goal帳戶：允許客戶為特定目標（如旅行、購房）設置個人化儲蓄計劃，實時跟蹤進度，支援自動化儲蓄。 客戶可通過Mox應用隨時查詢利率和設置儲蓄目標，所有存款均享受每日計息，透明無隱藏費用。
貸款類
Mox銀行專注於個人信用貸，暫不提供房貸或車貸，強調即時審批和靈活還款：
個人信用貸：
Instant Loan：金額最高300萬港幣或月薪12倍（以較低者為準），年化利率（APR）低至5.34%，還款期限3至60個月，審批最快30秒，無需額外檔。
Instant Clear：用於清償其他銀行信用卡帳單，金額最高300萬港幣，APR低至5.34%，可分期60個月，節省高達94%的利息費用。
Split Purchase：支援將大額消費分期，期限3至36個月，需支付分期費用，具體APR需諮詢銀行。
申請門檻：需為Mox帳戶持有人，月薪2萬港幣以上，信用記錄良好，申請通過移動應用完成。
靈活還款選項：支援提前還款無罰款、56天免息期和靈活分期計劃，客戶可根據財務狀況調整還款安排。 所有貸款需經銀行審批，客戶需通過Mox Credit帳戶管理還款，具體條款以貸款協定為準。
數位化服務體驗
Mox銀行的移動銀行應用“Mox Bank by Standard Chartered”是其服務的核心，iOS和Android版本評分分別為4.6和4.5，用戶稱讚其流暢設計和便捷功能。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過快速支付系統（FPS）支援港幣和人民幣即時轉帳，單日限額最高30萬港幣，與Wise合作提供10種貨幣的全球轉帳（包括澳元、新加坡元、美元等）。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：Mox Invest支援香港和美股交易（包括零散股份）、基金投資和加密貨幣ETF，最低投資額僅1港幣。 應用支援無障礙功能，相容視障和聽障客戶需求，開戶僅需香港身份證和5分鐘。 網上銀行平臺提供類似功能，客戶可通過應用或官網管理帳戶。 部分用戶反饋轉帳限額較低，但Mox持續優化服務。
技術創新
Mox銀行以技術驅動為核心，引領香港虛擬銀行的創新浪潮：
AI客服：通過AI驅動的個人化推薦系統，分析客戶交易習慣，提供定製化儲蓄和投資建議。 HARO虛擬助理（計劃於2025年全面推出）將支援24/7查詢和財務規劃。
智慧投顧：Mox Invest提供基於AI的Core Portfolio服務，根據客戶風險偏好推薦多元化基金，最低投資100美元，免訂閱和贖回費用。
開放銀行API：遵循香港金融管理局的開放銀行框架，與Wise等第三方整合，提供全球支付和帳戶管理互操作性。
其他創新：首創無號碼銀行卡（Mox Card），通過NFC啟動，降低資訊泄露風險。 支援Xero會計平臺連接，優化企業客戶現金流管理。 2023年，Mox率先推出加密貨幣ETF交易，成為香港虛擬銀行的標杆。
特色服務與差異化
Mox銀行以其創新和客戶導向的服務脫穎而出：
無最低存款要求：活期和定期存款無需最低餘額，降低金融服務門檻。
每日現金返還：Mox Credit提供高達3%無限現金返還（超市消費）或2%（餘額達25萬港幣），每日計入帳戶併產生利息。
全球支付：與Wise合作，支援10種貨幣的國際轉帳，使用中間市場匯率，費用低至0.26%。
投資民主化：香港首家提供美股零散交易和加密貨幣ETF的虛擬銀行，最低投資1港幣，交易費用低至市場平均水準的50%。
獎勵計劃：新客戶使用邀請碼（如“MOX4100”）可獲高達25,000亞洲萬里通獎勵，定期存款可兌換倫敦商務艙往返機票。 Mox還通過HKT AutoPay Switch提供智慧帳單支付，客戶可獲1200港幣現金獎勵。
市場地位與榮譽
Mox銀行是香港虛擬銀行市場的領導者，2023年佔據超50%的虛擬銀行存款市場份額，客戶數達62萬，占香港可銀行化人口的10%以上，40歲以下人群滲透率達20%。 其Mox Card月交易量達400萬筆，累計發放3億亞洲萬里通獎勵。 2023年，Mox榮獲《亞洲銀行家》“香港最佳數位銀行獎”和《福布斯》“世界最佳銀行”稱號，YouGov調研顯示其廣告知名度和購買意向位居香港虛擬銀行之首。 2024年，Mox因創新貸款產品獲11：FS Pulse報告最高評價，鞏固了其全球數位銀行標杆地位。
總結
Mox銀行有限公司以其全數位化平臺和創新金融服務，成為香港虛擬銀行領域的耀眼明星。 其提供高收益活期存款、定期存款和靈活的個人信用貸，滿足客戶多樣化需求。 Mox Bank by Standard Chartered應用以其直觀設計和強大功能廣受好評，支援即時轉帳、外匯交易和投資管理。 技術創新方面，Mox在AI推薦、開放銀行API和全球支付整合領域處於領先地位。 其無最低存款要求、每日現金返還和首創投資產品（如美股零散交易）重新定義了數位銀行體驗。 憑藉2023年的行業榮譽和超50%的市場份額，Mox銀行在香港及全球金融科技領域展現了無與倫比的創新力和影響力。
