銀行分類
Piraeus Bank S.A. 是一家總部位於希臘的系統性商業銀行（Systemic Commercial Bank），母公司為 Piraeus Financial Holdings S.A.，在 Athens Stock Exchange 掛牌上市（Ticker： TPEIR）。 其資本結構以私營為主，但在希臘主權債務危機後，由國家設立的 Hellenic Financial Stability Fund （HFSF） 成為其重要股東之一，因此具備一定國家背景色彩。 它不是國有銀行或外資合資銀行，而是一家深度嵌入希臘國家金融穩定體系的民營控股銀行。
名稱與背景
銀行全稱:P iraeus Bank S.A.
成立時間：1916 年
總部位址（英文）：4 Amerikis Street， 10564 Athens， Greece
從一家早期農業融資機構成長為希臘資產最大銀行，Piraeus Bank 經歷了私有化、國內銀行兼併、金融危機重組等關鍵歷史節點。 2015年以後，銀行通過大規模的不良資產剝離、資本重組計劃以及向數位化業務的轉型，重回可持續發展軌道。 作為上市實體，Piraeus Bank 的股東結構包含政府基金、國際金融機構及散戶投資者。
服務範圍
Piraeus Bank 的業務網路覆蓋全國，聚焦希臘本地客戶並輔以有限的國際業務支援：
線下網點：約 500 家分行，遍佈城市與農村地區
ATM 網络：超過 1800 台 ATM，支援 24/7 自助服務
國際分支：在 Cyprus 與 Ukraine 保留小規模運營，專注企業貿易融資與過渡性客戶支持
客戶群體：服務零售客戶、中小企業（SMEs）、 農業使用者及高凈值客戶（HNWIs）
監管與合規
Piraeus Bank 屬於歐元區銀行監管系統中最重要的成員之一：
監管機構：
Bank of Greece（希臘中央銀行）
European Central Bank（歐洲中央銀行）
監管體系：隸屬 Single Supervisory Mechanism（SSM），遵循 Basel III、CRR/CRD IV 等歐盟銀行資本充足與風險監管規定
存款保險制度：成員之一的 Hellenic Deposit Guarantee Scheme， 每位客戶最高受保金額為 €100,000
合規記錄：自2015年後未有重大違規案例，反映其公司治理、反洗錢和資本充足管理顯著改善
財務健康度
Piraeus Bank 的核心財務指標體現其重組成效和穩健資本結構：
CET1（一級資本充足率）：約 16.1%
總資本充足率：約 18.8%
不良貸款率（NPL ratio）：下降至約 6.0%，通過 Sunrise Project、Phoenix 等計劃實現
流動性覆蓋率（LCR）：高於 150%，遠超監管底線
資產規模（2024年末）：約 €80 billion，居希臘銀行系統之首
這些指標說明其已成功從金融危機陰影中恢復，具備良好風險緩衝能力。
存款與貸款產品
存款類：
Sight Deposit（活期存款）：年利率約 0.01%
Fixed-term Deposit（定期存款）：6個月約 1.5%，3年期最高達 2.5%
高收益產品：如 CD（大額存單）和 AXIZEI 套餐組合可提供約 3% 年化收益
貸款類：
房屋貸款：固定利率貸款起步約 3.5%; 浮動利率按 Euribor 加 1.5%-2.75%
個人貸款：視信用評分起步利率約 9%
汽車貸款：年利率範圍為 6%-8%
中小企業貸款：可附加政府擔保，提供浮動還款期、寬限期選項
綠色貸款：符合 EU Green Taxonomy，提供利率優惠
常見費用
Piraeus Bank 的費用結構保持公開透明，但不同產品收費細則差異顯著：
帳戶維護費：每月 €2–5，滿足一定條件（如高餘額）可豁免
轉帳費：
本地在線轉帳 €0.50–€2
SEPA 跨境轉帳 €5–15
ATM跨行手續費：非自家ATM取款約 €2
透支費用：每筆透支約 €10 + 日常計息
隱藏費用警示：部分高端帳戶要求最低餘額 €2000，未滿足將收取 €10–20 管理費
數位化服務體驗
銀行的數位化平臺以 winbank 為核心系統：
用戶評分：
App Store：4.5/5
Google Play：4.3/5
主要功能：
Biometric 登錄（面部識別、指紋）
實時帳單支付與轉帳（含 SEPA）
消費分類與預算工具
投資賬戶即時同步
技術亮點：
AI 驅動客服機器人
Robo-Advisor 初級理財推薦
開放 API（Open Banking）支援正在推進，與多家 fintech 進行介面試點合作
客戶服務品質
聯繫方式：24/7 電話客服 +30 210 328 8000，在線 chat 支援，社交媒體回應快速（主要為 Twitter & LinkedIn）
投訴回應：平均解決週期 5–7 工作日，客戶滿意度高達 85%
語言服務：提供希臘語與英語支援，對外國居民服務尚有改善空間
本地服務體驗：大城市網點高效專業，鄉鎮分行具備當地語系化親和力，但高峰期可能擁堵
安全保障措施
Piraeus Bank 在數據和資金安全方面投入大量資源：
資金保障：希臘國家存款保障體系下，客戶每人 €100,000 安全保障
資訊安全：
獲得 ISO 27001 認證
啟用 2FA（雙重身份驗證）
實施 AI 支援的交易實時監控系統
數據洩露歷史：近五年無重大數據洩露事件披露，網路安全管理成熟
特色服務與差異化
學生服務：提供免費帳戶、低息教育貸款、校園合作金融工具
退休和老年人服務：專屬養老金帳戶、優先櫃檯、定向儲蓄
農業支持計劃：農村支行提供專屬農業貸款，與 EU CAP 計劃挂鉤
綠色金融產品：包括綠色住房貸款、ESG 投資基金
私人銀行業務：
服務品牌：Piraeus Wealth Management
門檻資產：€500,000 起
服務範圍：投資組合定製、稅務規劃、跨國遺產結構諮詢
市場地位與榮譽
希臘銀行業地位：資產規模、網點數量、客戶數均為第一
國際地位：
歐洲中型銀行代表
未入全球Top 50，但在 Eurozone 居系統性關注名單
榮譽獎項：
Euromoney “Best Bank in Greece 2023”
Global Finance “Most Innovative Digital Bank 2022”
Capital.gr “Best CSR Bank 2024”
