荷蘭國際集團銀行（ING Groep N.V.，簡稱ING）是全球金融市場的先鋒，以其“賦能未來、引領創新”的理念，在零售銀行、中小企業金融、批發銀行、財富管理和數位金融領域展現卓越表現。 1991年通過荷蘭國家保險公司（Nationale-Nederlanden）與NMB郵政銀行集團的合併成立，其歷史根基可追溯至1845年成立的荷蘭火災保險公司（Assurantie Maatschappij tegen Brandschade de Nederlanden van 1845）。 總部位於荷蘭阿姆斯特丹（Bijlmerdreef 106， 1102 CT Amsterdam），ING作為全球系統重要性銀行，服務超過6000萬客戶，憑藉其穩健的財務表現和創新能力，成為全球金融市場的中堅力量。
銀行基礎資訊
ING是一家商業銀行，私有制，成立於1991年，總部位於荷蘭阿姆斯特丹。 銀行起源於1845年成立的荷蘭火災保險公司和1863年成立的荷蘭國家人壽保險公司（Nationale Levensverzekerings Bank），1991年通過合併形成ING集團。 ING在阿姆斯特丹證券交易所（股票代碼：INGA.AS）、布魯塞爾和紐約證券交易所（ADR：ING.N）上市，主要股東包括機構投資者（如BlackRock）和公眾股東。 銀行受荷蘭中央銀行（De Nederlandsche Bank， DNB）和歐洲中央銀行（European Central Bank， ECB）嚴格監管，需遵守《荷蘭銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受荷蘭存款擔保計劃（Deposit Guarantee Scheme）保護，每位存款人最高保障額為10萬歐元。 銀行的SWIFT代碼為INGBNL2A，法律實體識別碼（LEI）為3TK20IVIUJ8J3ZU0QE75。 ING在全球100多個國家擁有業務網路，包括零售銀行、批發銀行和財富管理服務，2024年員工總數約6萬名。
存款與貸款產品
存款類
ING提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如“Orange Everyday帳戶”（在澳大利亞市場），最低開戶金額為0歐元，基礎年化收益率（APY）約0.05%-0.5%，需通過分行或網銀確認最新利率。 帳戶支持靈活存取，適合日常資金管理，部分帳戶（如Orange Everyday）提供ATM費用減免和國際交易費優惠（在線銀行）。
定期存款：支持歐元、美元、人民幣等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為1000歐元。 2025年，定期存款利率最高可達3.25%（12個月，固定利率），具體需通過網銀查詢。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Savings Maximiser帳戶”（澳大利亞市場），提供高達3.25%的年化利率，需維持1000歐元以上餘額，無月費，適合追求高回報的客戶（儲蓄帳戶）。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過「ING Mobile Banking」應用或網銀查詢利率優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
ING提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的90%，償還期限最長35年。 2025年，固定利率低至3.84%（2年期，荷蘭市場），浮動利率基於歐洲中央銀行基準利率（約4.75%），提供現金回贈和綠色住房折扣（節能物業），申請需信用評分700以上、年收入2萬歐元以上。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額從1000歐元到3.5萬歐元，期限1至7年，年化利率（APR）約6.9%-12%，需信用評分660以上。
個人信用貸：貸款額從1000歐元到5萬歐元，期限1至7年，年化利率（APR）約3.9%-29.9%（根據信用評分），申請門檻為年收入1萬歐元以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每月或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的批發銀行服務（如企業貸款、貿易融資）為中小企業和大型企業提供額外支援。
數位化服務體驗
ING的移動銀行應用「ING Mobile Banking」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、直觀介面和多語言支援（英語、荷蘭語、 德語等）。 應用吸引了超過1000萬使用者，核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過SEPA和SWIFT支持歐元即時轉帳，單日限額最高10萬歐元，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，允許單次支付最多五個帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過ING投資平台支援股票、基金、債券和ETF交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺「ING Internet Banking」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立（在線銀行）。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約70%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
ING在金融科技領域表現卓越，通過其數字創新中心推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險， 2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
智慧投顧：通過ING投資平臺提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000歐元，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循歐盟開放銀行標準（PSD2），與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和貸款服務API。
其他創新：支持區塊鏈-based貿易融資平臺，簡化信用證流程; 與AWS合作優化雲端交易系統; 推出電子金融欺詐預防服務，如海外IP攔截和延遲轉帳。 2024年，銀行投資10億歐元升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
ING以其當地語系化服務和數位化創新而聞名：
中小企業支援：通過ING商業銀行服務提供定製化貸款和現金管理服務，參與歐洲中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高1000萬歐元，2023年中小企業貸款餘額增長12%（批發銀行）。
綠色金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支援可再生能源專案，回應聯合國負責任銀行原則，2023年獲「歐洲綠色金融先鋒獎」。。
數位銀行創新：ING的數位銀行服務在全球範圍內備受好評，吸引了超過1000萬使用者，2023年獲「最佳數字銀行」獎。
國際化服務：在100多個國家提供金融服務，支援跨境貿易和投資，2023年國際業務佔總收入的10%，特別是在歐洲和北美市場表現突出。
社區貢獻：通過ING基金會支援教育和慈善專案，2023年捐贈5000萬歐元用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。
市場地位與榮譽
ING是全球系統重要性銀行之一，2024年總資產約9678億美元（約8600億歐元），位居全球銀行業前列。 銀行在100多個國家擁有業務網路，服務超過6000萬客戶，在零售銀行、中小企業金融和財富管理領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，貸款餘額增長6%，不良貸款比率保持在0.3%以下，顯示其穩健經營。 ING在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在全球市場中保持競爭力。 其國際業務佔總收入的10%，特別是在荷蘭、比利時、德國和澳大利亞市場表現突出。 主要榮譽包括：
2023年《全球金融》“最佳數字銀行”獎。
2022年「歐洲綠色金融先鋒獎」。。
2021年「最佳零售銀行」獎。
ING的社區專注和創新能力使其成為全球金融市場的中堅力量。
總結
荷蘭國際集團銀行以其130餘年的歷史傳承、深耕全球的當地語系化服務和創新的金融產品，成為全球金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“ING Mobile Banking”應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、智慧投顧、開放銀行API和區塊鏈技術，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、綠色金融、數位銀行創新和多項行業榮譽，ING在全球金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過ING官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
