★ 企業概況
Galileo 成立於 2000 年，總部位於美國猶他州 Sandy。
2019年被SoFi（納斯達克代碼：SOFI）以12億美元收購，成為其核心金融科技平臺之一，與SoFi合併後繼續獨立運營。
Galileo 致力於為銀行、Fintech 企業和品牌提供 API 驅動的金融技術平臺，幫助合作夥伴快速發行虛擬及實體卡、處理支付、託管帳戶、管理清算與風控等服務。 平臺已為 H&R Block、Monzo、SoFi、Chime 等多家頭部金融服務品牌提供解決方案。
★ 核心業務與服務
1. 核心金融基礎設施
卡片發行業務：支援借記卡、信用卡、預付卡， 支持實體卡、虛擬卡與移動錢包（如 Apple Pay）集成。
帳戶與支付管理：提供帳戶生命週期管理（開戶、維護、充值/提取）、ACH、內外部電匯、同日即時支付等功能。
實時授權與風險控制：提供授權 API、交易監控、風控規則與欺詐檢測引擎，支援即時決策與阻斷。
對賬與合規功能：包括爭議處理（chargeback）、對賬報告、合規審計日記、交易日志歸檔與監管報告自動生成。
2. API 為核心
提供模組化 API 介面，包括帳戶（Program API）、授權（Auth API）、事件通知（Events API）、爭議（Disputes API）和外部交易（External Trans API）等。
支持開發者低代碼接入沙箱環境快速測試。
3. 嵌入式金融與創新產品
Buy-Now-Pay-Later（BNPL）：2022 年推出定製化分期付款方案，包括單次用虛擬卡方案。
Payment Method Switch：2025 年新增帳單支付自動更新功能，增強金融服務多觸點特性。
跨邊界支付能力提升：含即時電匯、Fedwire 同日清算等功能，支持資金高速移動。
★ 技術架構與平臺能力
雲原生微服務架構：高可用、可擴展的 API 內核在 AWS 與私有雲部署環境間自適應。
全面 API 能力：深度支援卡片發放、真實授權控制、帳單查詢、爭議處理。
模式多樣支付管道：包括國內 ACH、國際電匯、P2P、RTP 及帳單支付服務。
安全與合規設計:P CI-DSS 認證、日誌審計、爭議處理、欺詐風控模組，以及數據加密處理。
高等級服務 SLA：面向大客戶提供 24/7 支援、運維、升級與新功能對接服務。
★ 組織結構與團隊建設
sede principal 位於猶他州 Sandy，還在墨西哥、紐約、三藩市、西雅圖運營團隊。
核心管理團隊包括：Derek White（CEO）、David Feuer（Chief Product Officer）、David Rice（CTO）等行業資深人士。
公司員工約 1,000–5,000 人，具備大客戶服務、產品研發、運維、風控合規、市場銷售等一線團隊能力。
★ 市場定位與競爭優勢
🌐 定位
定位於 B2B Fintech 基礎設施平臺，為銀行、品牌和創新 Fintech 提供發行卡片、託管帳戶、支付清算、帳單服務等 API 驅動模組。
⚙️ 優勢
全產品路徑覆蓋：從開戶、卡片發放、支付授權到帳單、風控、爭議，全流程能力完備。
API-first 架構：支援快速集成與敏捷反覆運算。
嵌入式創新產品：如 BNPL 和 Payment Switch 等領先功能。
實力背景支撐：SoFi 收購後資源繼續投放，市場聲譽與資源支撐增強。
合規信賴模型：大規模金融機構級合規與安全認證體系構建。
★ 客戶體系與合作夥伴
支持各類合作夥伴從初創 Fintech 到大型品牌銀行，包括 SoFi、Monzo、Chime、H&R Block、Nissan Bank、Finom 等。
與 MetCommercial Bank 等銀行合作，提供背書式運營與合規支援。
與 Visa 深度合作，其卡業務為“Visa Ready Solution”。
與 Atomic 合作，將 Payment Switch 嵌入合作夥伴生態中，提升客戶帳單支付體驗。
★ 商業模式與收入來源
通過訂閱模式與 transaction-fee 獲益：手續費包括授權、清算、虛擬/實體卡年費、爭議處理等。
部分功能按量收費，如 BNPL 分期支付與 Payment Switch 接入。
收入增長依賴平臺合作夥伴數量、用卡數量和交易量擴張。
★ 成長與近期發展
被 Javelin 評為 2025 年數位發行平臺中“Best-in-Class”。
推出Motion Labs BNPL方案; 2025年Payment Method Switch功能上線。
對接多地支付方式，包括 ACH、電匯、即時支付等; 拓展國際市場。
SoFi 對 Galileo 戰略投入持續保持，促進產品持續升級與研發投資。
★ 風控與合規體系
安全認證:P CI-DSS 合規，支援 Visa、Mastercard 網络;
風險控制套件：交易 即時風控、授權拒絕規則、欺詐決策引擎;
爭議管理：通過 API 實現 dispute 管理與返款調度;
數據與合規線索：全面日誌體系與反洗錢 KYC/AML 支援功能;
運營監控：提供 SLA 監控、告警、業務連續性功能。
★ SWOT 分析
優勢：產品覆蓋全週期，技術聚焦，持續反覆運算，品牌背景雄厚，客戶口碑穩固。
弱點：依賴 SoFi 環境與監管結構，國際擴展需配合當地牌照與合規; 高競爭壓力。
機會：嵌入式金融趨勢持續上升，多樣支付路徑拓展潛力大，國際化需求增加。
威脅：其他 API 平臺（如 Marqeta、Stripe Issuing）競逐; 監管升級可能影響 BNPL/Digital Banking 產品彈性。
★ 未來發展方向
更多嵌入金融產品：拓展分期信貸、儲蓄帳戶、信用卡計劃、投資功能等。
國際市場擴張：根據當地牌照逐步推廣至 LATAM 和歐洲市場。
智慧工具升級：整合 AI 驅動授權決策、風控機制、客戶行為分析等。
卡片創新深化：如 tokenization、定製卡片、積分/忠誠機制集成。
生態合作深化：聯合銀行/平臺共建，利用 Atomic、Visa 合作共同提升金融體驗能力。
★ 總結
Galileo 是 SoFi 旗下的領先金融科技基礎設施供應商，憑藉 API-first 結構、嵌入式創新能力和全面風控體系，為 Fintech、銀行與品牌提供穩定、安全的金融服務介面。 其全產品路徑支援能力和持續產品創新顯示強市場競爭力。 未來挑戰包括國際合規佈局和與其他平臺的正面競爭，但如果能在嵌入式金融和全球化方向持續發力，其有潛力鞏固其 B2B 金融科技平臺地位，支援合作夥伴快速構建用戶體驗與創新服務。
