阿拉伯聯合銀行（Ahli United Bank，簡稱AUB）是一家在中東地區享有盛譽的商業銀行，以其創新的金融服務、穩健的財務表現和對客戶需求的深刻理解而聞名。 自2000年成立以來，AUB通過其廣泛的區域網路和先進的數字平臺，為個人和企業客戶提供多樣化的金融解決方案。 以下是對AUB的全面介紹，涵蓋其基本資訊、服務範圍、監管合規、財務健康、產品與費用、數位化體驗、客戶服務、安全措施、特色服務及市場地位，為客戶和利益相關者提供詳盡參考。
阿拉伯聯合銀行是一家商業銀行，非國有或合資企業，在巴林證券交易所（自2000年8月起）和科威特證券交易所（自2006年6月起）上市。 全稱為阿拉伯聯合銀行股份有限公司（Ahli United Bank B.S.C.），成立於2000年5月，由科威特聯合銀行（The United Bank of Kuwait PLC）和阿赫利商業銀行（Al-Ahli Commercial Bank B.S.C.）合併而成，總部位於巴林馬納麥。 其主要股東包括科威特社會保障公共機構（持股18.67%）和Tamdeen投資公司（持股7.71%），反映了其多元化的所有權結構。 2022年，AUB被科威特金融之家（Kuwait Finance House）以116億美元收購，進一步鞏固了其在區域市場的地位。
AUB的服務網路覆蓋中東8個國家（巴林、科威特、埃及、伊拉克、利比亞、阿曼、卡達、沙烏地阿拉伯）和英國，擁有超過154家分支機構。 ATM機廣泛分佈於分支機構附近，尤其在巴林和埃及等核心市場，為傳統銀行客戶提供便捷的現金存取服務。 在埃及，AUB運營43家分行和40台ATM，顯示出其在關鍵市場的強大覆蓋能力。 此外，AUB通過其數字平臺“AUB Mobile”和在線銀行服務，提供無縫的金融管理體驗，使客戶無需訪問實體分行即可完成交易。
AUB受巴林中央銀行（CBB）監管，確保遵守國家銀行法規。 在其他運營國家，如英國，其子公司受金融行為監管局（FCA）和審慎監管局（PRA）監管。 存款在巴林受存款保護計劃保護，最高額度為每位存款人50,000巴林第納爾; 在英國，受金融服務補償計劃（FSCS）保護，最高額度為每位存款人85,000英鎊。 AUB遵循國際標準，如FATCA和Wolfsberg原則，防範洗錢和金融犯罪。 近期未見重大合規問題報告，表明其在合規性方面表現良好。 此外，AUB遵守赤道原則（Equator Principles），顯示其在環境和社會風險管理方面的承諾。
財務健康方面，AUB展現出穩健的表現。 2021年，其資本充足率（CAR）為17%，遠高於巴林中央銀行的最低要求，顯示出強大的資本緩衝能力。 2023年，AUB報告凈收入為7.0768億美元，同比增長22.2%，每股收益從0.045美元增至0.056美元。 不良貸款率（NPLR）和流動性覆蓋率（LCR）具體數據未公開，但其長期穩定運營和行業地位表明資產質量和流動性管理良好。 截至2023年，總資產為146億美元，顯示出持續增長。
AUB的資本充足率遠超監管要求，顯示出強大的資本緩衝能力。 淨收入和每股收益的顯著增長表明其盈利能力強。 儘管不良貸款率和流動性覆蓋率數據有限，銀行的長期運營和行業聲譽表明其風險管理有效。
AUB提供多樣化的存款和貸款產品，滿足個人和企業客戶需求。 存款產品包括活期帳戶、儲蓄帳戶和定期存款，期限從一個月到五年，利率因市場和帳戶類型而異，需通過銀行官網 或分行查詢。 特色產品包括高收益儲蓄帳戶和存款卡（Deposit Card），允許客戶直接存款至帳戶，減少排隊時間。 所有存款均受巴林存款保護計劃或FSCS保險，最高分別為50,000巴林第納爾和85,000英鎊。 貸款產品包括個人貸款、房屋貸款和汽車貸款。 個人貸款在巴林的代表年利率為4.6%，最高可貸款10,000巴林第納爾，償還期限為3年。 房屋貸款和汽車貸款提供競爭性條件，支持靈活還款選項，如每月或每季度分期。
數位化服務是AUB的核心競爭力，其“AUB Mobile App”在App Store和Google Play上獲得約4.2星的高評分。 應用支援在線開戶、即時轉帳、帳單支付、卡片管理和安全登錄（面部識別、指紋或圖案）。 銀行通過Omnify平臺支持開放銀行API，促進金融創新，並支援Apple Pay和Google Wallet等現代支付方式。 AUB還利用AI驅動的客戶支援和智慧投顧，增強用戶體驗。 AHLI FINTECH計劃通過投資和培訓支援金融科技生態系統，最高投資20萬美元，助力區域金融科技發展。
客戶服務方面，AUB提供24/7支援，通過電話（巴林：+973 17 221999;埃及：0020219072）、電子郵件（ Egypt.CallCenter@AhliUnited.com）和在線聊天提供服務。 社交媒體（如X：@ahliunited）回應快速。 投訴處理效率高，平均解決時間約為2個工作日。 客戶滿意度較高，銀行通過“MyVoice”反饋機制和忠誠度計劃（如Pearl Rewards）獎勵客戶。 鑒於其國際化運營，AUB提供阿拉伯文和英語支援，滿足跨境客戶需求。
安全措施方面，存款由巴林存款保護計劃（最高50,000巴林第納爾）和FSCS（最高85,000英鎊）保險。 AUB採用即時交易監控、雙因素認證等防欺詐技術，確保資金安全。 其遵循國際銀行安全標準，且未報告重大數據洩露事件，顯示出對客戶數據保護的承諾。
AUB通過針對特定客戶群體的特色服務脫穎而出。 其伊斯蘭金融產品（Al Hilal品牌）符合伊斯蘭教法，滿足尋求合規金融解決方案的客戶。 綠色貸款支援可持續發展專案，如綠色債券和ESG投資。 AUB還提供面向中小企業的定製貸款，與巴林勞工基金Tamkeen合作，提供4000萬巴林第納爾的補貼融資。 私人銀行服務通過其子公司提供財富管理、信託服務和替代投資，門檻較低，適合高凈值客戶。 學生帳戶和老年人專屬理財產品可能因市場而異，需諮詢當地分行。
在巴林銀行業中，AUB是最大的銀行之一，憑藉其穩健的企業結構和對可持續發展的承諾保持領先地位。 2023年總資產為146億美元，在全球銀行業中排名靠前。 AUB多次獲得行業殊榮，包括2021年“巴林最佳金融服務提供者”（Global Finance）、2024年“中東最佳私人銀行”（Euromoney）以及“最佳數字銀行”和“最具創新力獎項”，鞏固了其在區域和國際市場的領導地位。
阿拉伯聯合銀行是一家結合傳統銀行服務和現代數字創新的金融機構。 其AUB Mobile應用、廣泛的分支網路和多樣化的產品群組使其成為個人和企業客戶的理想選擇。 憑藉穩健的財務狀況、對可持續發展的承諾和卓越的客戶服務，AUB繼續在中東和全球銀行業中發揮重要作用。
實體
阿赫利聯合銀行BSC
阿赫利聯合銀行BSC（迪拜國際金融中心分行）
阿赫利聯合銀行（英國）P.L.C
阿爾希拉爾伊斯蘭
阿赫利聯合銀行（埃及）有限公司
阿赫利聯合銀行K.S.C.P
阿赫利銀行 S.O.A.G
伊拉克商業銀行
United Bank for Commerce & Investment S.A. L.（美國聯合商業與投資銀行）
