泰京銀行有限公司（Kasikornbank Public Company Limited，簡稱KBank）是泰國最大的私營銀行之一，以其“以客戶為中心、創新驅動”的理念在金融市場中佔據重要地位。 成立於1945年6月8日，最初名為泰國農民銀行（Thai Farmers Bank），由Choti Lamsam創立，旨在為泰國農業和貿易發展提供金融支援。 1976年，銀行在泰國證券交易所上市（股票代碼：KBANK），2003年更名為泰京銀行，總部位於曼谷素坤逸路388號。 作為一家上市公司，KBank的股東包括機構投資者和公眾股東，Lamsam家族是其主要股東之一。 KBank服務超過2000萬客戶，憑藉其在零售銀行、企業金融和數位化服務的卓越表現，成為泰國銀行業的領導者。
銀行基礎資訊
泰京銀行是一家商業銀行，非國有或合資企業，成立於1945年6月8日，總部位於泰國曼谷素坤逸路388號。 銀行由Lamsam家族控制，1976年在泰國證券交易所上市，註冊資本50億泰銖。 KBank受泰國中央銀行（Bank of Thailand）嚴格監管，需遵守《泰國銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受泰國存款保障局（Deposit Protection Agency）保護，每位存款人最高保障額為100萬泰銖。 KBank的SWIFT代碼為KASITHBK，法律實體識別碼（LEI）為254900Y738Z221B28N91，反映其在全球金融體系中的規範性。 銀行在泰國擁有約1000家分行和1萬個ATM，並在寮國、柬埔寨、中國、日本等地設有分支機構，全球員工約2.7萬名。
存款與貸款產品
存款類
泰京銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如K-Savings帳戶，最低開戶金額為500泰銖，基礎年化收益率（APY）約0.05%，需通過分行或網上銀行確認最新利率。
定期存款：支援泰銖、美元、人民幣等多種貨幣，存款期限從7天到24個月，最低存款額為1萬泰銖。 2025年促銷期間，定期存款利率最高可達2.5%（12個月，存款額低於1000萬泰銖），具體需通過網上銀行或分行查詢。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如K-Super Savings，提供高達2.5%的年化利率，需維持較高餘額（如10萬泰銖以上）。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢。
客戶可通過K PLUS應用或網上銀行查詢「雲端利率」優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
泰京銀行提供全面的貸款產品，涵蓋房貸、車貸和個人信用貸：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的80%，償還期限最長30年。 2025年，浮動利率基於最低貸款利率（MLR，約7.10%），固定利率低至3.5%（3年期），提供現金回贈和保險折扣，具體需諮詢銀行。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高300萬泰銖，期限最長72個月，年化利率（APR）低至1.88%，需信用評分660以上。
個人信用貸：包括K-Personal Loan（APR低至1.88%，金額最高300萬泰銖）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪1.5萬泰銖以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的貿易融資服務（如信用證和貿易貸款）為跨境企業提供額外支援。
數位化服務體驗
泰京銀行的移動銀行應用“K PLUS”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分4.6，Google Play評分4.5，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）和直觀介面。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過PromptPay支援泰銖即時轉帳，單日限額最高5萬泰銖，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union等平臺合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過K-Cyber Invest支援股票、基金、債券和衍生品交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺K-Cyber支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 部分用戶反饋偶爾的技術問題，但KBank持續優化用戶體驗。
技術創新
泰京銀行在金融科技領域處於領先地位，通過其技術子公司KASIKORN Business-Technology Group（KBTG）推動創新：
AI客服：KBTG開發的AI驅動客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測詐騙風險，2023年獲《The Digital Banker》“最佳AI應用獎”。 計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
智慧投顧：通過K-Cyber Invest提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000泰銖，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循泰國中央銀行的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在貿易融資和跨境支付領域。
其他創新：K PLUS超級應用整合銀行、支付、投資和生活服務，支援QR碼支付、移動支票存款和eTradeConnect平臺，簡化貿易融資申請。 2024年，KBank投資23億泰銖升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
泰京銀行以其數位化服務和對中小企業的專注而聞名：
中小企業支援：通過K SME提供定製化貸款和現金管理服務， 參與泰國中央銀行的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬泰銖。
數字化銀行：K PLUS超級應用整合銀行、支付、投資和生活服務，成為泰國最受歡迎的數字平臺之一，2023年用戶數達1800萬。
國際化佈局：在中國（深圳、成都）、寮國、柬埔寨、日本等地設有分支機構，支援“一帶一路”沿線國家的貿易融資。
可持續發展：推出綠色債券和優惠利率貸款，支持環境友好專案，回應聯合國負責任銀行原則，2023年獲“泰國綠色金融先鋒獎”。
金融教育：通過KBank Academy舉辦金融素養講座，提升客戶和社區的理財能力。
市場地位與榮譽
泰京銀行是泰國最大的私營銀行之一，2023年總資產達2.5萬億泰銖，收入323.1億泰銖，凈利潤75.3億泰銖，位居泰國銀行業前列。 銀行擁有約1000家分行和1萬個ATM，服務超過2000萬客戶，在中小企業和零售銀行領域佔據市場領先地位。 其國際化佈局覆蓋東南亞、中國和日本，2023年在《福布斯》全球2000強榜單中排名靠前。 主要榮譽包括：
2023年《亞洲銀行家》“亞洲最佳數位銀行獎”。
2023年《The Digital Banker》“最佳AI應用獎”。
2022年Greenwich Associates「中小企業客戶體驗獎」。。
2023年《Thailand Elite》「最佳客戶體驗獎」。。
泰京銀行的穩健財務表現和創新能力使其成為泰國及東南亞金融市場的領導者。
總結
泰京銀行有限公司是一家歷史悠久的泰國商業銀行，以其在數位化服務和中小企業支援中的卓越表現而聞名。 銀行提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，K PLUS應用以其高效的即時轉帳和投資管理功能廣受好評。 技術創新包括AI客服、智慧投顧和開放銀行API支援，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其國際化佈局、綠色金融承諾和2023年的多項行業榮譽，泰京銀行在泰國及東南亞金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
