銀行基礎資訊
Bank of the Philippine Islands（簡稱BPI）是一家綜合性銀行（universal bank），是菲律賓及東南亞最古老的銀行，成立於1851年8月1日，總部位於菲律賓馬卡蒂市（Makati）的Ayala Triangle Gardens Tower 2和BPI Buendia Center。 作為Ayala Corporation控股的私營銀行，BPI的主要股東包括Ayala Corporation（持股約22.2%）、菲律賓中央存管處（Philippine Central Depository）作為股票託管人，以及新加坡的DBS Bank。 特別的是，BPI的投票權由馬尼拉大主教代為行使。 BPI在菲律賓證券交易所上市，股票代碼為“BPI”，是菲律賓金融市場的支柱之一。
BPI的服務網路覆蓋菲律賓全國、香港和歐洲，截至2024年，擁有超過900家分支機構和3,000多台ATM機及現金存取機（CDMs）。 其服務範圍包括零售銀行、企業銀行、投資銀行、私人銀行、保險經紀、租賃融資和匯款服務，滿足從個人儲蓄到複雜企業融資的多樣化需求。 BPI通過其子公司（如BPI Direct BanKo）還提供微型金融和中小企業貸款服務，進一步擴大其市場覆蓋。
BPI受菲律賓中央銀行（Bangko Sentral ng Pilipinas， BSP）和菲律賓證券交易委員會（Securities and Exchange Commission， SEC）的嚴格監管，並加入了菲律賓存款保險公司（Philippine Deposit Insurance Corporation， PDIC）的存款保險計劃，保障客戶存款最高達100萬比索（₱1,000,000）。 BPI遵循《2018年數據保護法》等法規，並通過內部治理政策（如反洗錢和反欺詐措施）確保合規性。 2024年未報告重大合規問題，顯示其在風險管理和合規方面的穩健表現。
財務健康度
BPI的財務狀況穩健，反映了其在菲律賓銀行業中的領先地位。 根據2024年12月31日的數據，其關鍵財務指標如下：
資本充足率（Capital Adequacy Ratio， CAR）：14.5%，遠高於BSP的最低要求（10% + 2.5%緩衝）， 表明BPI擁有強大的資本緩衝，能夠應對市場波動。
不良貸款率（Non-Performing Loan Ratio， NPL）：2.13%，低於行業平均水平，顯示其資產品質優異，信貸風險管理有效。
流動性覆蓋率（Liquidity Coverage Ratio， LCR）：159.07%，遠超監管要求的100%，表明BPI持有充足的高品質流動資產，能夠輕鬆應對短期資金需求。
2024年，BPI的總資產達到3.3萬億比索，同比增長14.9%; 總貸款額為2.3萬億比索，增長18.2%; 總存款額為2.6萬億比索，增長13.9%。 這些數據進一步證明瞭BPI的強勁增長勢頭和財務健康度。
存款與貸款產品
存款類
BPI提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的需求：
活期存款：包括BPI Family Savings、BPI Jumpstart Savings（專為10-17歲學生設計）、BPI SaveUp（數位存款帳戶，適合年輕客戶）。 這些帳戶提供靈活的資金存取功能，利率根據賬戶餘額分級。
定期存款：包括傳統定期存款和Green Saver Time Deposit，後者為可持續發展項目融資，提供固定利率，稅前收益。 最低存款金額為5,000比索，期限通常為5年。
高收益儲蓄帳戶：如BPI Maxi-Saver，提供分級利率，存款金額越高，利率越高。 最低存款要求通常較低，適合普通儲戶。
外幣存款：支援美元、歐元、日元、瑞士法郎等多種外幣存款，適合有跨境交易需求的客戶。
貸款類
BPI的貸款產品覆蓋個人和企業客戶，設計靈活以滿足不同需求：
房貸：如5678 Housing Loan，提供5年固定利率6.70%，並提供高達8萬比索的免費銀行費用優惠。 最低首付要求為10%，貸款期限可達20年。
車貸：支援新車和二手車購買，提供低利率和促銷優惠，如首年免費保險（最高7萬比索）。
個人信用貸：提供無擔保貸款，貸款金額從2萬至300萬比索，期限為12至36個月，利率根據客戶信用評級和收入而定。
企業貸款：包括迴圈信貸額度、定期貸款和貿易融資，支持中小企業和大型企業的營運資金需求和業務擴展。
BPI的貸款產品支持自動扣款安排（ADA）和提前還款選項，方便客戶管理還款。
常見費用清單
BPI的費用結構包括賬戶維護費、轉帳費、ATM費用等，具體金額可能因帳戶類型和交易類型而異。 以下是一些常見費用（需參考 BPI官網 獲取最新資訊）：
帳戶管理費：如最低餘額不足費（若帳戶餘額低於要求，可能收取費用）、休眠帳戶費（帳戶長期無交易可能收取費用）。
轉帳手續費：BPI帳戶間轉帳免費; 通過InstaPay跨行轉帳每筆約10比索; 跨境匯款費用根據交易類型和金額而定，通常為10-25美元。
透支費：具體費用需參考銀行官網。
ATM跨行取款費：使用非BPI ATM可能收取費用，如通過BancNet或Mastercard網路取款。
隱藏費用提示：客戶需注意最低餘額要求和超額交易費用，以避免額外成本。
數位化服務體驗
BPI的數位化服務以其移動銀行應用（BPI Mobile）和在線銀行（BPI Online）為核心，旨在為客戶提供便捷、智慧和安全的金融服務。
APP與網銀：BPI Mobile在Google Play的評分為3.9（基於39,352條評論），核心功能包括：
實時轉帳：支援BPI帳戶間免費轉帳和通過InstaPay跨行轉帳。
帳單管理：支援向650多家帳單商支付帳單，可設置自動支付。
投資工具：提供股票、基金和債券投資選項。
生物識別登錄：支持指紋和面部識別。
自定義交易限額：增強安全性。
技術創新：BPI採用AI客服（用於自動響應常見問題）、智慧投顧（提供個人化投資建議）和開放銀行API（支援與第三方金融服務的集成）。 其移動銀行應用通過生物識別和Mobile Key（替代一次性密碼）提升安全性。
客戶服務品質
BPI致力於提供高效的客戶服務，通過多渠道支持客戶需求：
服務管道：提供24/7電話支援（熱線：（+632） 889-10000）、在線聊天、電子郵件（corporateaffairs@bpi.com.ph）和社交媒體回應。 客戶可通過 BPI 官網 訪問支持頁面。
投訴處理：BPI承諾在15天內解決簡單投訴，35天內解決複雜投訴。 若客戶對處理結果不滿意，可聯繫金融監察服務（Financial Ombudsman Service）。 2024年，BPI的投訴解決率達98.2%，顯示其高效的處理能力。
用戶滿意度：根據Trustpilot數據，BPI的客戶滿意度評分為1.5/5（基於142條評論），反映出部分客戶對服務回應速度和問題解決效率的不滿。
多語言支援：BPI主要提供英語和菲律賓語支援，在香港和歐洲分支機構可能提供當地語言服務。
安全保障措施
BPI高度重視資金和數據安全，採取多層次措施保護客戶利益：
資金安全：存款由PDIC保險，最高保障金額為每位存款人100萬比索。 BPI採用即時交易監控和反欺詐技術（如動態密碼和設備綁定）降低欺詐風險。
數據安全：BPI的移動銀行應用通過PCI-DSS認證，採用多因素身份驗證（包括生物識別和一次性密碼）。 BPI遵循《2018年數據保護法》，並定期進行安全審計，2024年未報告重大數據洩露事件。
特色服務與差異化
BPI通過針對特定客戶群體的定製化服務和創新產品實現差異化競爭：
細分市場：
學生帳戶：BPI Jumpstart Savings，專為10-17歲學生設計，初始存款僅需100比索，免除部分手續費，幫助培養儲蓄習慣。
老年人專屬理財：SSS Pensioner Savings Account，為退休人員和養老金領取者提供便捷的存款和取款服務。
綠色金融產品：通過Sustainable Development Finance（SDF）Program支援可再生能源、能源效率、氣候適應性和可持續農業專案。 Green Saver Time Deposit將客戶資金用於綠色專案，最低投資額為5,000比索。
高凈值服務：BPI Wealth提供私人銀行服務，包括專屬關係經理、優惠利率、VIP待遇和費用減免，滿足高凈值客戶的需求。
市場地位與榮譽
BPI在菲律賓銀行業中佔據重要地位：
行業排名：根據2024年6月30日的資產規模，BPI位列菲律賓第四大銀行，總資產達3,090,565.38百萬比索。 其子公司BPI Direct BanKo在儲蓄銀行中排名第九，資產為22,419.25百萬比索（2022年）。
獎項：
2024年FinanceAsia Awards評為“菲律賓最佳銀行”。
2025年The Asian Banker Global Excellence in Retail Finance Awards評為“菲律賓最佳零售銀行”。
連續五年獲「最佳可持續發展銀行」獎，表彰其在ESG領域的貢獻。
2024年獲得多個Anvil Awards，包括#ProudtoBePartofIt活動和可持續發展月媒體簡報的金獎。
總結
BPI作為菲律賓最古老的銀行之一，以其悠久的歷史、穩健的財務狀況和全面的金融服務而聞名。 從傳統的零售銀行到先進的數字平臺，BPI通過多樣化的產品和服務滿足了從個人到企業的廣泛需求。 其在綠色金融和金融包容性方面的努力進一步鞏固了其社會影響力。 無論是財務健康度、客戶服務還是技術創新，BPI都展現出卓越的表現，為客戶提供安全、便捷和高效的金融解決方案。
