銀行基礎資訊
First Bank of Nigeria Limited（簡稱First Bank）是一家歷史悠久的商業銀行，非國有或合資，而是通過其母公司First HoldCo Plc（原FBN Holdings Plc）擁有多元化股東結構的上市銀行。 作為奈及利亞最大的銀行之一，FirstBank以其穩健的品牌和廣泛的服務網路在西非金融市場佔據核心地位。
名稱與背景
全稱：First Bank of Nigeria Limited
成立時間：1894年，由英國航運巨頭Sir Alfred Jones創立，最初名為Bank for British West Africa，后多次更名，1991年改為First Bank of Nigeria Plc，2012年調整為現名以適應控股公司結構。
總部地點：奈及利亞拉各斯，具體位址為Samuel Asabia House， 35 Marina， Lagos。
股東背景：FirstBank隸屬First HoldCo Plc，擁有超過130萬股東，無單一股東持股超5%，員工養老基金持有最大股份（約3.35%）。 公司在奈及利亞證券交易所（NSE）上市，是市值最高的公司之一，並擁有未上市的全球存托憑證（GDR）計劃。 2024年，Femi Otedola被任命為First HoldCo Plc主席，進一步增強了其市場影響力。
背景亮點：FirstBank是西非最古老的銀行之一，130年來見證了奈及利亞從殖民時期到現代的經濟變遷，曾為殖民政府提供長期貸款，並在獨立後推動本地信貸普及。
服務範圍
覆蓋地區：FirstBank以奈及利亞為核心，業務遍佈非洲（迦納、剛果民主共和國、甘比亞、幾內亞、塞拉利昂、塞內加爾）、歐洲（英國、法國）、亞洲（中國、阿聯酋）和南非等地，擁有全球化的戰略佈局。
線下網點：截至2024年，FirstBank在奈及利亞擁有超過750家分行，全球範圍內超過820家業務網點，是奈及利亞分行網路最廣的銀行。 此外，其代理銀行網路覆蓋奈及利亞233,500個地點。
ATM分佈：FirstBank運營超過2,600台ATM，1991年率先在奈及利亞引入ATM，並於2011年推出首台生物識別和現金存款ATM，推動了便捷銀行服務的普及。
監管與合規
監管機構：FirstBank受奈及利亞中央銀行（CBN）嚴格監管，其英國子公司FBN Bank （UK）受英國金融行為監管局（FCA）監管。
存款保險：FirstBank參與奈及利亞存款保險公司（NDIC）的存款保險計劃，保障客戶存款安全，具體保險額度遵循NDIC標準（通常為50萬奈拉，約300美元，視帳戶類型而定）。
合規記錄：2021年，CBN曾公開指出FirstBank存在公司治理問題，包括兩筆長期關聯方貸款暴露風險。 但通過內部資本生成和整改，相關風險已大幅緩解，2022年Fitch Ratings上調其長期發行人違約評級，反映合規改善。
財務健康度
資本充足率：FirstBank維持穩健的資本充足率，2022年報顯示其一級資本充足率約為16%，高於CBN最低要求（10%），顯示較強的抗風險能力。
不良貸款率：2022年上半年，不良貸款率降至5.4%，接近CBN監管上限（5%），預計2024年進一步優化，反映資產質量持續改善。
流動性覆蓋率：流動性覆蓋率保持在舒適水準，2022年數據顯示本地及外幣流動性均充足，零售存款佔比高（64%）和低成本資金（81%為活期及儲蓄帳戶）支援其資金穩定性。
用戶判斷：FirstBank的財務指標顯示其為奈及利亞銀行業中的穩健玩家，適合尋求安全性和可靠性的客戶，但需關注不良貸款率是否持續下降。
存款與貸款產品
存款類：
活期帳戶：提供靈活存取，利率較低（約0.5%-1%），適合日常交易。
定期存款：期限從30天到1年，利率根據金額和期限浮動，約為3%-6%，大額存款可協商更高收益。
高收益儲蓄帳戶：如First Savings Plus，需最低餘額，利率可達4%，適合有一定儲蓄能力的客戶。
大額存單：提供固定期限（1-5年）高收益產品，利率可達7%，適合長期儲蓄者。
貸款類：房貸：FirstBank通過子公司FBN Mortgages提供房貸，利率約為10%-15%，具體取決於貸款期限和信用評分，首付要求通常為20%-30%。
車貸：利率約12%-18%，期限1-5年，需車輛作為抵押，提供靈活的月供計劃。
個人信用貸：無抵押貸款利率較高（15%-22%），金額上限基於收入評估，審批快速，適合緊急資金需求。
靈活還款選項：部分貸款支援提前還款無罰金或調整還款計劃，但需提前申請。
特色：FirstBank的存款產品注重靈活性和當地語系化，貸款產品則以中小企業和個人客戶為核心，審批流程相對高效。
常見費用清單
帳戶管理費：普通活期帳戶月費約1,000-2,000奈拉（約0.6-1.2美元），高端帳戶如First Premium免月費但需高餘額。
轉帳手續費：
境內轉帳：通過FirstMobile App免費，櫃檯轉帳每次約100-500奈拉。
跨境轉帳：費用約為0.5%-1%交易金額，最低10美元。
透支費：透支利率約為20%-25%年化，視帳戶類型而定。
ATM跨行取款費：每次約50-100奈拉，FirstBank ATM免費。
隱藏費用提示：需注意最低餘額要求（普通帳戶約5,000奈拉），低於此金額可能收取50-100奈拉罰款。 高端帳戶免手續費但初始存款要求較高（如50萬奈拉）。
數位化服務體驗
APP與網銀：
FirstMobile App：Google Play評分約4.2/5，App Store約4.5/5，用戶超過780萬，廣受好評。
核心功能：支援人臉識別登錄、實時境內/跨境轉帳、帳單支付（如電費、電話費）、投資產品購買（如國債、基金）。
技術創新：AI客服：FirstBank引入AI聊天機器人，提供帳戶查詢和常見問題解答，回應時間通常在1分鐘內。
智慧投顧：通過FBNQuest平臺提供個性化投資建議，適合高凈值客戶。
開放銀行API：支援第三方開發者接入，方便企業客戶整合支付和帳戶管理功能。
用戶體驗：FirstMobile以其直觀介面和多功能性在奈及利亞廣受歡迎，尤其在無卡交易和USSD服務（*894#）方面表現突出，擁有1,500萬使用者。
客戶服務品質
服務管道：提供24/7電話支援（+234-1-905-2000）、在線聊天（通過官網和App）、社交媒體（X、Instagram）快速回應，平均回復時間約1-2小時。
投訴處理：投訴率較低，2024年數據顯示平均解決時間為3-5個工作日，用戶滿意度約為85%。
多語言支援：主要支持英語，部分網點提供豪薩語、約魯巴語和伊博語服務，跨境客戶可通過FBN Bank （UK）獲得法語支援。
特色：FirstBank以其強大的當地語系化服務和快速響應在奈及利亞客戶中建立良好口碑，但跨境多語言支援仍需擴展。
安全保障措施
資金安全：
存款保險：NDIC保障存款安全， 覆蓋普通帳戶最高50萬奈拉，企業帳戶200萬奈拉。
反欺詐技術：即時交易監控、SMS/郵件交易提醒、生物識別驗證（如指紋和人臉識別）有效降低欺詐風險。
數據安全：ISO 27001認證：FirstBank通過ISO 27001認證，顯示其資訊安全管理體系達到國際標準。
數據洩露：過去五年無重大數據洩露事件記錄，數據保護措施較為完善。
使用者信任：FirstBank的安全措施使其成為資金和數據安全的可靠選擇，尤其適合注重隱私的客戶。
特色服務與差異化
細分市場：
學生帳戶：First Hifi帳戶免手續費，適合18歲以下客戶，提供低門檻儲蓄和數字化服務。
老年人專屬理財：通過FBNQuest提供低風險投資組合，適合退休人士。
綠色金融產品：支援ESG投資，2024年獲“奈及利亞最佳ESG銀行”獎，推出綠色債券和可持續農業貸款。
高凈值服務：私人銀行：FirstBank Private Banking為資產超5,000萬奈拉（約3萬美元）的客戶提供定製化財富管理，包括全球資產配置和信託服務。
門檻：需最低存款100萬奈拉，服務包括專屬理財顧問和優先貸款審批。
差異化亮點：FirstBank在中小企業融資和綠色金融領域表現突出，2025年多次獲獎，彰顯其社會責任和創新能力。
市場地位與榮譽
行業排名：FirstBank是奈及利亞資產規模最大的銀行，2024年資產達27.4萬億奈拉（約165億美元），佔國內銀行體系資產的11%。 在全球排名中，位列非洲銀行前20位。
獎項：
2025年：亞洲銀行家“奈及利亞最佳中小企業銀行”和“非洲最佳中小企業銀行”。
2024年：Euromoney“奈及利亞最佳ESG銀行”和“最佳公司銀行”。
2011-2018年：連續八次獲亞洲銀行家“奈及利亞最佳零售銀行”。
市場聲譽：FirstBank以其悠久歷史、穩健財務和創新服務被譽為“奈及利亞最值得信賴的銀行品牌”，在西非金融市場具有標杆地位。
