一、專案概覽與背景
DriveOn 起源於巴西，主營 “Usage Based Insurance”（基於使用的保險，簡稱 UBI）平臺，核心產品 Cryptomiles，即“里程加密里程幣”，通過區塊鏈技術與移動端數據， 重塑車險市場價值鏈。
借助自動駕駛行為分析，將駕駛者的安全習慣轉化為計分機制;
平臺將此類行為轉化為加密 Token 獎勵，返還給使用者;
與保險公司、車聯平臺深度合作，生態覆蓋保險、車聯網、駕駛數據服務;
官方定位：「更安全、更智慧、更具價值回饋的汽車保險平臺」。
二、核心服務構架
1. UBI 3.0 核心模型
行為數據採集：以 app 或車聯網採集用戶行駛中的多項駕駛行為，如剎車、加速、轉向、速度等;
區塊鏈上記錄：所有數據點哈希後上鏈保存，提高透明性與不可篡改性;
行為加密代幣獎勵：根據安全與節油駕駛行為發放加密 Token;
價值返現與保險權益：獲得的 Token 可用於減免保費、兌換服務、參與生態其它鏈上活動。
2. 數據隱私管理
使用者授權後採集駕駛數據，並以隱私優先原則（匿名化、脫敏化）上傳到區塊鏈。 系統僅保存行為摘要與評分，而非位置資訊暴露，以強化合規與使用者信任。
3. 應用平臺生態
使用者端應用：移動端展示駕駛行為報告、Token 獎勵、積分兌換功能;
保險公司後台對接：保險機構可查詢駕駛評分、風險指數，用於定價與風險審核;
開放數據服務介面：除保險外，平臺亦向車聯網廠商、智慧交通系統提供駕駛數據 API 介面。
三、產品線與用戶場景
1. Cryptomiles 應用
私家車主：行駛越安全、經濟，獲得的加密獎勵越多;
共用車、租車司機：平台引導安全駕駛習慣，降低磨損與保險成本;
車隊管理者：可批量部署管理，追蹤員工駕駛評分，優化培訓與保險策略。
2. Token 激勵體系
行駛結束后 Token 自動入帳;
平台允許 Token 兌換保險折扣、定期獎勵或合作方服務（如免費保養、洗車券）;
Token 總量設定有限，以激勵行為，同時逼近通縮模型，維護 Token 價值。
3. 合作生態構建
核心合作對象為保險公司、車聯網設備廠商、車隊管理平臺，立足車險生態;
與數位錢包、交易平臺協作，構建 Token 流通生態;
聚焦巴西市場為主，計劃未來向其他拉美國家或歐洲市場拓展。
四、技術架構及區塊鏈機制
1. 數據採集與分析模組
通過移動 app 和車載藍牙設備捕獲感測器數據， 接入微處理器後執行評分演算法，將駕駛行為轉化為駕駛指數。
2. 區塊鏈應用層
行為指數及獎勵申請生成哈希並鏈上存證;
智慧合約校驗駕駛評分規則，並分發 Token;
以上操作保持透明與防篡改，便於保險公司審計與合規性分析。
3. Token 發行與經濟規則
Cryptomiles 作為平臺原生加密資產，由智慧合約自動鑄造和管理;
基於駕駛行為和平台增長發佈;
Token 的流通、空投、兌換規則全部鏈上執行，確保公平與透明。
4. 介面與擴展性
提供 API 介面以對接保險系統、車聯網平臺;
數據共用遵守GDPR/ LGPD隱私法規，設計有匿名化層;
後續將接入政策性交通系統、城市智慧管理平臺、環保積分。
五、監管架構與合規分析
1. 保險監管體系
巴西當地 UBI 保險需符合 SUSEP（巴西保險監管機構）監管規範;
DriveOn 必須獲得 SUSEP 的保險產品許可，才能合法使用行為評分與 Token 獎勵機制;
不同行為等級對應不同保費折扣，須透明申報與消費者告知。
2. 數據隱私與保護法規
區塊鏈存證機制符合 LGPD（巴西個人數據保護法）匿名化要求;
若擴展至歐盟市場，則需對標GDPR要求;
用戶有權訪問、刪除其鏈上行為_HASH，保障個人隱私。
3. 加密 Token 法規要求
Cryptomiles 在巴西被定義為獎勵性質的非證券數字資產;
若具可交易性質，需要向 CVM（證券監管機構）註冊登記;
若僅作保險內部返利 ใช token 的角色，則程序簡化，但必須確保透明披露兌換機制。
4. 財務透明與反洗錢
平台設有 KYC 流程，講究使用者身份與駕駛數據綁定;
Token 流通受反洗錢法規監控;
收益返現有法定財務報告義務，需要搭配外部審計及財稅披露。
六、市場定位與競爭格局
1. 市場機會
UBI 作為全球汽車保險趨勢，對駕駛安全行為有剛性需求;
加密激勵引領市場差異化競爭，為使用者提供全新保險價值體驗;
DriveOn 在巴西本土市場已建初步生態，有機會複製至拉美與歐洲市場。
2. 主要競爭對手
傳統車險公司：已有UBI MVP，但常缺乏 Token 激勵機制;
科技保險新秀：如「Yeszmi」等亦嘗試區塊鏈技術，但地區限制;
車聯網技術公司：提供設備採集但無 Token 激勵連接保險。
DriveOn 的優勢是保險+區塊鏈雙拼架構，整合駕駛管理與金融生態。
3. 定位側重
“安全駕駛 + 區塊鏈 + 金融激勵”三位一體;
非僅提供駕駛評分，而是以 Token 建議保險閉環;
覆蓋私人用戶、共用出行、車隊管理多種應用場景。
七、優勢與挑戰
核心優勢
創新驅動：Token 激勵機制提供差異化保險購買吸引;
技術壁壘：區塊鏈存證增強透明性與客戶信任;
本土優勢：聚焦巴西市場，迅速獲得監管機構與保險公司合作;
多方整合：連接用戶行為、Token、保險與智慧出行生態。
當前挑戰
監管制度不確定：SU SEP 與 CVM 對 Token 的類型與用途監管仍在演變;
擴展成本高：跑道移植至其他國家需重新對接監管和本地合作;
行為數據採集標準化難：需統一使用者端設備與評分演算法;
客戶教育壁壘：習慣傳統保險的使用者對 Token 激勵認知仍有不足。
八、發展歷程與進展
2020 年:D riveOn 在巴西多個城市部署 UBI 智慧駕駛系統;
2021年：推出 Cryptomiles Token 與使用者獎勵機制;
2022年：完成首輪合作協定，與保險公司試運營;
2023–2024 年：與多家車聯網廠商達成平臺介面對接;
2025年目標：擴大程式覆蓋區域、打開保險聯動、拓展 Token 二級市場交易;
目前已落地數千名司機與若干保險公司; 未來聚焦歐洲擴張與市場增長。
九、總結
DriveOn 基於區塊鏈與駕駛行為，開啟了“行為驅動 Token + UBI 保險”的創新模式。 通過加密獎勵（Cryptomiles）將「安全出行」轉化為經濟激勵，增強用戶參與感並促進行為安全習慣。 平臺具有顯著的技術壁壘與商業差異化，但面臨監管、市場擴展與使用者教育等挑戰。
如平臺能持續推進保險合規、擴展生態合作、推動 Token 應用落地並拓展海外市場，有望成為新一代「智能駕駛 Token 保險」行業標杆，驅動保險、車聯網、智慧城市多業態融合。
