機構概況
阿馬納銀行（Amana Bank PLC）是一家私營商業銀行，成立於2009年2月5日，總部位於斯里蘭卡可倫坡Galle Road 486號。 作為斯里蘭卡首家完全遵循伊斯蘭銀行原則的銀行，其所有交易均不涉及利息（riba），而是基於利潤分享和租賃等伊斯蘭金融模式。 銀行在可倫坡證券交易所上市，主要股東包括伊斯蘭開發銀行集團（IDB Group，持股29.97%）、IB Growth Fund （Labuan） LLP（23.65%）和Seylan Bank PLC/Senthilverl Holdings （Pvt） Ltd（10.00%）。 阿馬納銀行服務覆蓋斯里蘭卡全國，擁有33家分支機構和超過5400個ATM接入點，通過LankaPay網路提供便捷的存取款服務。
監管與合規
阿馬納銀行受斯里蘭卡中央銀行（Central Bank of Sri Lanka， CBSL）監管，需遵守《銀行法》（Banking Act No. 30 of 1988）。 其存款通過斯里蘭卡存款保險計劃（SLDIS）保護，每位存款人最高可獲110萬盧比賠償。 銀行的合規記錄良好，未發現近期重大違規事件，2021年Fitch Ratings給予其BB+（lka）評級，展望穩定。
財務健康度
雖然具體財務指標如資本充足率、不良貸款率和流動性覆蓋率未公開，但阿馬納銀行在2021年被亞洲銀行家（The Asian Banker）評為全球50強伊斯蘭銀行之一，2023年排名上升至第37位，顯示其財務狀況穩健。 2024年第一季度，銀行總收入約46億盧比，凈利潤4.56億盧比，同比增長5.12%，反映其在經濟挑戰中的韌性。
存款與融資產品
阿馬納銀行提供基於利潤分享的存款產品，包括普通儲蓄帳戶、兒童儲蓄帳戶（Amana Kids）、女性儲蓄帳戶（Ladies Savings）、老年人儲蓄帳戶（Senior Citizen Savings）、薪資儲蓄帳戶、阿馬納儲蓄計劃和阿馬納養老儲蓄帳戶。 獲利率根據投資池表現確定，客戶可通過在線利潤計算機估算回報。 融資產品包括住房融資（最長20年）、車輛融資、個人資產融資、太陽能融資、教育融資、旅行融資和公寓融資，所有產品均遵循伊斯蘭金融原則，支援靈活還款和提前結清無額外費用。
費用清單
具體費用需直接諮詢銀行，但常見費用包括帳戶管理費（最低餘額要求1000盧比）、境內和跨境轉帳費、透支費和非阿馬納銀行ATM取款費。 銀行強調費用透明，客戶應仔細閱讀帳戶條款以避免隱藏費用。
數位化服務體驗
阿馬納銀行通過「UBgo」移動應用（支援iOS和Android）和網上銀行平臺提供便捷的數位化服務，支持帳戶管理、實時轉帳、帳單支付和投資管理。 應用採用生物識別登錄和雙重認證，但用戶反饋顯示存在登錄問題。 銀行在2024年通過WhatsApp銀行服務吸引了22,720名使用者，數位化交易額達1124.6億盧比。
客戶服務質量
銀行提供24/7客戶服務，通過電話（+94 117 756 756）、電子郵件（info@amanabank.lk）和WhatsApp（+94707756756）支持客戶。 投訴可通過聯繫中心提交，未解決的問題可升級至服務品質保障經理或金融監察專員。 服務主要以英語、僧伽羅語和泰米爾語提供，滿足斯里蘭卡的語言多樣性需求。
安全保障措施
存款受SLDIS保護，最高110萬盧比。 銀行採用即時交易監控和雙重認證技術防範欺詐。 數據安全措施包括SSL加密和多因素認證（MFA），未報告重大數據洩露事件。
特色服務與差異化
阿馬納銀行通過兒童帳戶、老年人帳戶、綠色金融（如太陽能融資）和Prestige Banking高凈值服務滿足市場區隔需求。 銀行積极參與社區專案，如金融素養計劃和孤兒關懷信託（OrphanCare），體現其社會責任。
阿馬納銀行是斯里蘭卡唯一的伊斯蘭銀行，2024年市場資本化約為108億盧比，股票價格為2.60盧比（截至2025年6月3日）。 2021年，銀行被亞洲銀行家評為全球50強伊斯蘭銀行之一，2023年排名上升至第37位。 2024年，獲Euromoney“斯里蘭卡最佳國內伊斯蘭銀行”獎，表彰其在數位化創新和客戶服務方面的卓越表現。 銀行還獲得SLIBFI“伊斯蘭金融精神”金獎，凸顯其在伊斯蘭金融領域的領導地位。
展望未來，阿馬納銀行將繼續推動數位化轉型，計劃通過金融科技解決斯里蘭卡30%人口未獲得銀行服務的挑戰。 銀行致力於通過創新和社區參與，實現聯合國可持續發展目標，特別是在綠色金融和金融包容性領域。
阿馬納銀行（Amana Bank PLC）以其遵循伊斯蘭教法的金融產品、廣泛的服務網路和創新的數位化服務，成為斯里蘭卡金融業的標杆。 無論是零售客戶、中小企業還是高凈值客戶，銀行都提供多樣化的金融解決方案，滿足不同需求。 儘管其移動應用存在技術問題，阿馬納銀行通過強大的客戶服務和市場地位，持續提升客戶體驗。 未來，隨著其在技術創新和可持續發展領域的持續努力，阿馬納銀行有望進一步鞏固其行業領導地位。
