銀行基礎資訊
BluOr Bank AS（原Baltikums Bank）是一家私營商業銀行，專注於為企業和高凈值客戶提供金融服務。 它於2001年在拉脫維亞里加成立，2022年3月更名為BluOr Bank AS，總部位於Smilšu iela 6， Rīga， LV-1050。 由四位拉脫維亞企業家創立，是一家未上市的私營銀行，體現了其靈活的運營模式和對本地市場的專注。
銀行的服務範圍覆蓋拉脫維亞、愛沙尼亞、俄羅斯、英國和塞普勒斯等地，顯示其在歐洲和國際市場的存在。 作為拉脫維亞第六大銀行，BluOr Bank AS擁有廣泛的服務網路，具體線下網點數量未明確，但通過1Link ATM網路提供便捷的取款服務，這對傳統銀行客戶尤為重要。
監管與合規
BluOr Bank AS受拉脫維亞金融和資本市場委員會（FKTK）監管，並遵守歐盟的存款保護計劃，確保歐盟居民個人的存款最高可獲得10萬歐元的保障。 近期未發現重大合規問題，表明其運營穩定且符合監管要求。
財務健康度
BluOr Bank AS的財務狀況穩健，2023年關鍵財務指標如下：
- 資本充足率：16.19%（核心一級資本充足率14.97%），遠高於監管要求，顯示其強大的資本基礎。
- 流動性覆蓋率：176.6%，遠超100%的監管要求，表明其在短期流動性管理方面具有強勁能力。
- 不良貸款率：未公開具體數據，但總體財務表現良好。
- 其他指標：2023年凈利潤為1260萬歐元，較2022年增長20.1%; 淨營業收入為3750萬歐元; 股東權益為8470萬歐元; 總資產為9.24億歐元，較2022年增長35%，顯示其業務擴張和盈利能力的提升。
存款與貸款產品
存款類
BluOr Bank AS提供多種存款產品，包括：
- 活期帳戶：適用於企業和個人客戶，支援多幣種，無限交易，適合日常使用。
- 定期存款：提供不同期限的存款產品，利率最高可達2.50%（2024年數據），如5-7年期的次級存款利率為4.5%-6%，最高500,000歐元。
- 高收益儲蓄帳戶：如Al Baraka Shafqat Account，提供競爭性獲利率。
貸款類
BluOr Bank AS 的貸款產品包括：
- 房貸：參與“我的拉脫維亞，我的家”低成本住房計劃，支援首次購房者，具體利率和門檻需諮詢銀行。
- 車貸：通過Al Baraka Carsaaz提供汽車融資，條款靈活。
- 個人信用貸：未具體資訊，但銀行提供多種融資選項。
- 靈活還款選項：支援延期或調整還款計劃，滿足客戶個人化需求，如24小時內初步貸款審批。
常見費用清單
BluOr Bank AS的費用結構包括以下專案：
- 帳戶管理費：企業客戶每月5歐元，個人賬戶免費。
- 轉帳手續費：
- 境內轉帳（友好支付）：
- 同行轉帳：免費。
- 即時轉帳（24/7）：0.40歐元。
- 標準轉帳：0.40歐元。
- 加急轉帳：15歐元。
- ATM跨行取款費：
- BluOr Bank ATM：2歐元（個人帳戶免費，取款額度上限500歐元）。
- 其他銀行ATM：2% + 4歐元（個人帳戶免費，取款額度上限500歐元）。
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數位化服務體驗
BluOr Bank AS提供全面的數位化服務：
- APP與網銀：
- 移動應用：支援iOS和Android，功能包括實時轉帳、帳單支付、QR支付、帳戶管理和ATM/分支機構定位。 支援Digipass或PIN碼登錄，以及TouchID/FaceID，在Apple App Store評分4.5星。
- 網上銀行：通過官方網站[www.bluorbank.lv/latvija/en]提供，支持遠端存款和帳戶開戶。
- 核心功能：實時轉帳、帳單管理、投資工具集成、遠端存款和帳戶開戶。
- 技術創新：未發現AI客服或智慧投顧等具體資訊，但支援遠端身份驗證和數位化交易。
客戶服務品質
BluOr Bank AS致力於提供高品質的客戶服務：
- 服務管道：24/7電話支援（+371 67031311）、電子郵件（ info@bluorbank.lv），支持英語和拉脫維亞語，可能支援其他語言。
- 投訴處理：未公開具體數據，但銀行承諾快速處理客戶查詢和投訴，如24小時內初步貸款審批。
- 多語言支持：適合跨境使用者，提供英語和拉脫維亞語服務。
安全保障措施
BluOr Bank AS採取多項措施確保客戶資金和數據安全：
- 資金安全：存款最高保障10萬歐元（適用於歐盟居民個人），通過歐盟存款保護計劃。 採用即時交易監控等先進技術，保護客戶資金安全。
- 數據安全：未確認ISO 27001認證，但作為受監管銀行，其數據保護措施應符合歐盟數據保護法規。 未報告重大數據洩露事件。
特色服務與差異化
BluOr Bank AS通過以下特色服務在市場中脫穎而出：
- 細分市場：
- 綠色金融：參與可再生能源融資計劃，支援太陽能、風能等專案，如CLT Profi（木材面板出口商）、ZS Karotītes（有機家禽養殖）等融資案例。
- 高凈值服務：通過集團國際網路為高凈值客戶提供跨境金融支援。
- 差異化：
- 專注於非標準貸款需求的企業客戶，提供快速決策和個人化融資方案，如Merito Partners（Straume工業園區再開發）和YIT（Marpagalmi第二棟建築）等專案。
- 支援出口企業和開發商，促進拉脫維亞經濟發展。
市場地位與榮譽
BluOr Bank AS在拉脫維亞銀行業中佔據重要地位：
- 行業排名：拉脫維亞第六大銀行，總資產超過9.24億歐元（2023年數據）。
總結
BluOr Bank AS是一家以企業和高凈值客戶為核心的私營商業銀行，憑藉其穩健的財務狀況、廣泛的服務網路和創新的數位化服務，在拉脫維亞乃至歐洲市場中佔據重要地位。 作為一家專注於非標準貸款需求的銀行，BluOr Bank AS通過快速決策、個人化融資方案和綠色金融支援，滿足了多樣化的客戶需求。 其在監管合規性、資金安全和客戶服務方面的表現，使其成為值得信賴的金融夥伴。 BluOr Bank AS的長期運營歷史和集團支持確保了其在市場中的穩定性和競爭力。
