銀行基礎資訊
銀行類型：愛爾蘭銀行（Allied Irish Banks，簡稱AIB）是一家主要的商業銀行，成立於1966年，源自三家歷史悠久的銀行合併：Munster & Leinster Bank（1885年）、Provincial Bank of Ireland（1825年）和Royal Bank of Ireland（1836年） 。
名稱與背景：AIB於1966年在都柏林註冊成立，總部位於都柏林2區Molesworth街10號。 在2010年金融危機後，愛爾蘭政府曾持有AIB約99.8%的股份，但目前已通過股票回購將其持股比例降至約12%，並計劃在2025年進一步降低至約3% 。
服務範圍：AIB主要在愛爾蘭和英國提供個人、商業和企業銀行服務。 截至2024年，AIB在愛爾蘭擁有約170個分支機構。 該行也在英國設有子公司AIB Group （UK） plc。 AIB的ATM網路覆蓋廣泛，尤其在愛爾蘭的城市和主要城鎮。 然而，2022年，AIB宣佈將關閉70個分支機構的現金和支票服務，轉向無現金運營，引發了對農村地區客戶的擔憂 。
監管與合規：AIB受愛爾蘭中央銀行（Central Bank of Ireland）的監管。 其存款受到愛爾蘭存款保障計劃的保護，每位客戶在每家銀行的存款最高保障金額為100,000歐元 。
財務健康度
資本充足率：截至2024年，AIB的核心一級資本充足率（CET1）為16.0%，遠高於監管要求的10.07%，顯示出強勁的資本基礎 。
不良貸款率：截至2024年6月，AIB的不良貸款率為3.2%，較2023年12月的3.0%有所上升，主要由於新增不良貸款 。
流動性覆蓋率：AIB維持強勁的流動性水準，符合歐盟銀行監管要求，確保其在市場壓力情況下的穩定性。
存款與貸款產品
存款類：AIB提供多種定期存款產品，利率根據存款期限和金額而異。 例如，6個月期的定期存款年利率為1.50%，2年期為2.25% 。
貸款類：AIB提供多種貸款產品，包括房屋貸款、個人貸款和信用卡。 例如，AIB的房屋貸款利率根據客戶的信用狀況和貸款金額而定。 此外，AIB還提供靈活的還款選項，以滿足客戶的需求。
常見費用清單：AIB的Masterplan帳戶每季度收取4.50歐元的賬戶維護費。 此外，可能會有其他服務費用，例如透支費用和跨行取款費用，具體費用請參閱AIB的費用和收費指南 。
數位化服務體驗
APP與網銀：AIB的移動銀行應用程式獲得了使用者的高度評價，提供多種功能，包括快速查看賬戶餘額、分享IBAN和帳戶詳情、查看和匯出最多7年的對帳單、報告丟失或被盜的卡片、凍結/解凍卡片、重置個人訪問碼（PAC）或恢復註冊號碼等 。
技術創新：AIB在數位化轉型方面持續投資，採用Temenos核心銀行平臺，以提供更現代化和靈活的銀行服務 。
客戶服務品質
服務管道：AIB提供多種客戶服務管道，包括電話支援、在線聊天和社交媒體回應。 客戶可以通過AIB的官方網站找到相關的聯繫方式和支援資訊 。
投訴處理：AIB致力於提供高品質的客戶服務，處理客戶投訴的效率較高。 具體的投訴處理時間和使用者滿意度可透過AIB的客戶服務中心獲取更多資訊 。
多語言支援：AIB主要提供英語和愛爾蘭語的服務，可能對非本地語言用戶構成一定的挑戰。 然而，AIB在其官方網站和客戶服務中心提供了多種語言的支援，以説明不同語言的客戶 。
安全保障措施
資金安全：AIB的存款受到愛爾蘭存款保障計劃的保護，每位客戶在每家銀行的存款最高保障金額為100,000歐元 。
數據安全：AIB遵循ISO 27001標準，定期進行審查，並接受獨立評估，以確保其資訊安全管理體系的有效性 。
特色服務與差異化
細分市場：AIB提供針對學生和老年人的專屬帳戶和理財產品，旨在滿足不同客戶群體的需求。 例如，AIB的Masterplan帳戶為學生和老年人提供免交易費用的賬戶選項 。
高凈值服務：AIB的私人銀行服務為高凈值客戶提供定製化的理財方案，包括投資規劃、借貸服務和銀行業務等。 客戶可以通過專屬的關係經理獲得一對一的服務，以幫助他們實現財務目標 。
市場地位與榮譽
行業排名：AIB是愛爾蘭四大商業銀行之一，在愛爾蘭銀行業中佔據重要地位。 根據2024年的財務報告，AIB的營業收入為49億歐元，凈利潤為23.5億歐元 。
獎項：AIB在數位銀行和可持續金融領域獲得了多項獎項和認可。 例如，AIB被評為可持續金融領域的領導者，致力於推動綠色金融和社會責任投資 。
最新動態
政府持股減少：愛爾蘭政府計劃通過股票回購將其在AIB的持股比例從12%降至約3%，預計在2025年完成 。
數位化轉型：AIB持續投資於數位化轉型，採用Temenos核心銀行平臺，以提供更現代化和靈活的銀行服務 。
利率調整：AIB在2025年7月3日起下調了四年期固定房貸利率0.25%，併為客戶提供高達3000歐元的房貸轉換現金獎勵，以吸引新客戶和現有客戶的轉貸需求 。
存款利率：AIB提供競爭力的存款利率，例如，定期存款年利率最高可達2.25%，旨在吸引儲戶 。
費用調整：AIB在2025年調整了帳戶維護費用，Masterplan帳戶每季度收取4.50歐元的賬戶維護費，旨在提供更具競爭力的服務 。
