加拿大帝國商業銀行有限公司（Canadian Imperial Bank of Commerce，簡稱CIBC）是加拿大金融市場的先鋒，以其“以客戶為中心，創新驅動”的理念，在零售銀行、財富管理和資本市場領域展現卓越表現。 成立於1961年，通過加拿大商業銀行（1867年創立）和加拿大帝國銀行（1873年創立）的歷史性合併而成，總部位於加拿大安大略省多倫多市中心的CIBC廣場（81 Bay Street）。 作為一家在多倫多證券交易所（TSX： CM）和紐約證券交易所（NYSE： CM）上市的銀行，CIBC通過其四大戰略業務單位——加拿大個人與商業銀行、加拿大商業銀行與財富管理、美國商業銀行與財富管理以及資本市場，服務超過1400萬客戶。
銀行基礎資訊
CIBC是一家商業銀行，非國有或合資企業，成立於1961年，總部位於加拿大安大略省多倫多市CIBC廣場。 銀行由機構投資者和公眾股東共同持有，2023年總市值約650億加元，主要股東包括加拿大養老基金和國際投資機構。 CIBC受加拿大金融機構監管局（OSFI）和加拿大金融消費者保護局（FCAC）嚴格監管，需遵守《加拿大銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受加拿大存款保險公司（CDIC）保護，每位存款人最高保障額為10萬加元。 美國地區的存款受美國聯邦存款保險公司（FDIC）保護，最高保障額為25萬美元。 銀行的SWIFT代碼為CIBCCATT，法律實體識別碼（LEI）為2IGI19DL77OX0HC3ZE78。 CIBC在加拿大擁有約1100家分行和4500個ATM，並在全球設有分支機構，包括美國、加勒比地區、亞洲和英國，全球員工約4.8萬名。
存款與貸款產品
存款類
CIBC提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如CIBC Smart Account，最低開戶金額為100加元，基礎年化收益率（APY）約0.05%至0.3%，需通過分行或網上銀行確認最新利率（存款服務）。
定期存款：支援加元、美元、人民幣等多種貨幣，存款期限從30天到5年，最低存款額為500加元。 2025年，CIBC GIC（擔保投資證書）利率最高可達4.0%（12個月，無最低存款要求），具體需通過網上銀行查詢（GIC利率）。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如CIBC eAdvantage Savings Account，提供高達4.2%的年化利率，需維持較高餘額（如10萬加元以上），無月費。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過CIBC Mobile Banking應用或網上銀行查詢「雲端利率」優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
CIBC提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的80%，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至4.19%（2年期），浮動利率基於CIBC Prime Rate（約6.95%），提供高達1200加元的現金回贈和綠色按揭折扣（節能住宅）。 申請需信用評分700以上、年收入3萬加元以上（按揭貸款）。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高35萬加元，期限最長7年，年化利率（APR）低至5.99%，需信用評分660以上。
個人信用貸：包括CIBC Personal Loan（APR低至10.99%，金額最高20萬加元）和CIBC Home Power Plan（迴圈信用額度，最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪3萬加元以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及家庭凈值貸款（HELOC）提供迴圈信用額度，允許僅支付利息。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的貿易融資服務（如信用證和貿易貸款）為跨境企業提供額外支援（商業貸款）。
數位化服務體驗
CIBC的移動銀行應用“CIBC Mobile Banking”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分4.7，Google Play評分4.3，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）和直觀介面（CIBC Mobile Banking）。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合多重認證和數據加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過Interac e-Transfer支援加元即時轉帳，單日限額最高2500加元，國際匯款通過Western Union覆蓋100多個國家，提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過CIBC Investor's Edge支援股票、ETF、共同基金和GIC交易，提供實時市場數據和投資顧問服務（投資服務）。
網上銀行平臺CIBC Online Banking支援多種瀏覽器（如Microsoft Edge、Google Chrome），提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 部分用戶反饋偶爾的技術問題，但CIBC持續優化用戶體驗。
技術創新
CIBC在金融科技領域表現突出，通過其數字創新中心推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測詐騙風險，2023年獲《The Digital Banker》“最佳AI應用獎”。 計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
智慧投顧：通過CIBC Investor's Edge提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦多元化投資組合，最低投資1000加元，免訂閱費用。
開放銀行API支援：遵循加拿大開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，特別是在貿易融資和跨境支付領域。
其他創新：支持移動支票存款、Open Banking數據共用和Fraud Protection工具，利用AI檢測欺詐行為，2023年減少30%的欺詐損失。 2024年，CIBC投資10億加元升級雲技術和數字化平臺，提升運營效率（數字銀行）。
特色服務與差異化
CIBC以其本地化服務和國際化能力而聞名：
中小企業支援：通過CIBC Business Banking提供定製化貸款和現金管理服務，參與加拿大政府中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高500萬加元（商業銀行服務）。
國際化佈局：在美國、加勒比地區、亞洲（中國、香港、新加坡）和英國設有分支機構，支援“一帶一路”沿線國家的貿易融資。
可持續金融：推出綠色債券和優惠利率貸款，支持環境友好專案，回應聯合國負責任銀行原則，2023年獲“加拿大綠色金融先鋒獎”。
財富管理：通過CIBC Private Wealth和CIBC Wood Gundy提供個人養老基金、單位信託和保險產品，滿足高凈值客戶需求（財富管理）。
社區貢獻：通過CIBC Foundation支援教育和慈善專案，2023年捐贈500萬加元用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升客戶和社區的理財能力。
市場地位與榮譽
CIBC是加拿大第五大銀行，2023年總資產約9757.2億加元，收入233億加元，凈利潤50億加元，位居加拿大銀行業前列。 銀行擁有約1100家分行和4500個ATM，服務1400萬客戶，在零售銀行和財富管理領域佔據市場領先地位。 其國際化佈局覆蓋美國、加勒比地區和亞洲，2023年在《福布斯》全球2000強榜單中排名第84位。 主要榮譽包括：
2023年《The Banker》“加拿大最佳零售銀行獎”。
2022年Greenwich Associates「中小企業客戶體驗獎」。。
2023年「最佳僱主」認證，表彰其在員工發展和社區支援方面的表現。
2023年加拿大綠色金融先鋒獎。
CIBC的穩健財務表現和創新能力使其成為加拿大及全球金融市場的領導者。
總結
加拿大帝國商業銀行有限公司以其悠久的歷史、全球化的業務佈局和創新的金融服務，成為加拿大及北美金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，CIBC Mobile Banking應用以其高效的實時轉帳和投資管理功能廣受好評。 技術創新包括AI客服、智慧投顧和開放銀行API支援，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、國際化佈局、可持續金融承諾和2023年的多項行業榮譽，CIBC在全球金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過CIBC官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
