新光商業銀行股份有限公司（Taiwan Shin Kong Commercial Bank Co.， Ltd.，簡稱新光銀行）是臺灣金融市場的璀璨之光，以其“誠信服務、共創繁榮”的理念，在零售銀行、中小企業金融和跨境金融領域展現卓越表現。 起源自1918年成立的萬華信用組合（后更名為臺北第三信用合作社），1997年改製為麥可多銀行，2005年10月3日加入新光金融控股公司（Shin Kong Financial Holding Co.， Ltd.）並更名為新光銀行。 總部位於臺灣臺北市中正區忠孝西路一段66號的新光金融大廈，作為新光金控的全資子公司（台灣證券交易所：2888），新光銀行服務約100萬客戶，憑藉其深耕地方的經營模式和創新能力，成為臺灣中小型銀行的標杆。
銀行基礎資訊
新光銀行是一家商業銀行，私有制，起源自1918年，總部位於臺灣臺北市中正區忠孝西路一段66號。 銀行由地方企業家創立，1945年改組為臺北萬華信用合作社，1966年更名為臺北第三信用合作社，1997年改製為麥可多銀行，2005年加入新光金融控股公司並更名為新光銀行。 新光金控於2002年2月19日成立，主要股東包括機構投資者和公眾股東，控股結構以新光金控為核心。 新光銀行受臺灣金融監督管理委員會（FSC）嚴格監管，需遵守《銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受臺灣存款保險制度保護，每位存款人最高保障額為300萬新臺幣。 銀行的SWIFT代碼為MKTBTWTP，法律實體識別碼（LEI）為5493003NOCSC6LUWUF03。 新光銀行在台灣擁有103家分行，並在香港設有分支機構，2024年員工總數約2500名。
存款與貸款產品
存款類
新光銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如「新光活期帳戶」，最低開戶金額為1000元，基礎年化收益率（APY）約0.05%-0.3%，需通過分行或網銀確認最新利率。 活期存款分為無息帳戶（最低餘額10,000元，適合個人和企業）和有息帳戶（最低餘額1,000元，需維持5,000或10,000新臺幣的每日餘額以獲得利息）。
定期存款：支援新臺幣、美元、人民幣等12種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為5000新臺幣。 2025年，定期存款利率根據期限變化，例如1個月約1.225%，3個月約1.5%，6個月約1.8%，1年約2.0%，2年約2.5%（基於臺灣五大銀行平均利率）。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“新光優利儲蓄帳戶”，提供高達1.5%的年化利率，需維持10萬新臺幣以上餘額，無月費。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過「新光銀行e化金融服務」應用或網銀查詢「雲端利率」優惠，存款產品支援即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
新光銀行提供全面的貸款產品，滿足多樣化的融資需求：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的80%，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至1.6%（3年期），浮動利率基於最低貸款利率（MLR，約5.5%），提供現金回贈和保險折扣，申請需信用評分660以上、年收入3萬新臺幣以上。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高300萬新臺幣，期限最長72個月，年化利率（APR）低至1.88%，需信用評分660以上。
個人信用貸：包括新光個人貸款（APR低至5.99%，金額最高150萬新臺幣）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪3萬新臺幣以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 銀行的中小企業貸款服務（如信用證和貿易貸款）為地方企業提供額外支援。
數位化服務體驗
新光銀行的移動銀行應用「新光銀行e化金融服務」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.5，Google Play評分約4.3，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）和直觀介面。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過臺灣跨行轉賬系統支援新臺幣即時轉帳，單日限額最高100萬新臺幣，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過新光投信平台支援股票、基金、債券和衍生品查詢，提供即時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺「新光個人網銀」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成賬戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，50%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
新光銀行在金融科技領域積極探索，依託新光金控的技術資源推動數字化轉型：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
開放銀行API支援：遵循臺灣金融監督管理委員會的開放銀行框架，參與開放銀行第三階段，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，支援35種存款、信用卡和貸款服務API。
移動支付平臺：支援QR碼支付、移動支票存款，與Apple Pay、Google Pay合作提升支付體驗; 2023年推出電子現金流服務，獲金融資訊服務公司「最佳服務創新獎」。。
其他創新：與安全服務商合作保護DNS基礎設施免受DDoS攻擊; 2024年投資10億新臺幣升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
新光銀行以其本地化服務和跨境金融能力而聞名：
中小企業支援：通過新光中小企業服務提供定製化貸款和現金管理服務，參與臺灣金融監督管理委員會的中小企業融資擔保計劃，貸款審批最快10秒，金額最高300萬新臺幣，2023年中小企業貸款餘額增長12%。
悠遊金融卡：2018年與悠遊卡公司合作推出臺灣首張悠遊金融卡，整合金融卡和電子票證功能，針對年輕客戶和無信用卡族群，顯著提升客戶黏性。
跨境金融：通過香港分行和新光租賃（蘇州）提供跨境貿易融資和外匯服務，2023年跨境交易額達50億新臺幣，支援台商在亞洲市場的擴張。
財富管理：與新光投信協同，為中高凈值客戶提供基金、信託和保險產品，2023年管理資產約300億新臺幣，獲《卓越雜誌》“最具創新財富管理”獎。
社區貢獻：通過新光銀行文化基金會支援教育和慈善專案，2023年捐贈300萬新臺幣用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。
市場地位與榮譽
新光銀行是臺灣中小型商業銀行之一，2024年總資產約4000億新臺幣，在臺灣38家銀行中位居中游。 銀行擁有103家分行，服務約100萬客戶，在中小企業金融和社區服務領域佔據穩固地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，貸款餘額增長6%，不良貸款比率保持在0.2%以下，顯示穩健經營。 新光銀行在跨境金融和數位化服務領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 香港分行的設立進一步增強了其服務台商的能力。 主要榮譽包括：
2023年“臺灣最佳社區銀行獎”。
2013年Visa「臺灣最大無限卡發行銀行」獎。
2013年金融監督管理委員會「最佳中小企業貸款銀行」獎。
2013年《卓越雜誌》“卓越金融服務”獎。
新光銀行的社區專注和創新能力使其成為臺灣金融市場的中堅力量。
總結
新光商業銀行股份有限公司以其百年歷史傳承、深耕臺灣的當地語系化服務和創新的金融產品，成為臺灣金融市場的璀璨之光。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以「新光銀行e化金融服務」應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API和移動支付平臺，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、跨境金融專長、悠遊金融卡創新和多項行業榮譽，新光銀行在臺灣及區域金融市場中持續展現穩健的競爭力和獨特的影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過新光銀行官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
