名稱與背景
全稱：Jordan Kuwait Bank Public Shareholding Company （阿拉伯语：بنك الأردن ال ويت）
成立時間：1976年，最初作為一家吸引科威特及其他阿拉伯國家資本進入約旦的銀行。
總部地點：約旦安曼，Abdali， Ummaya Bin Abed Shams街62號。
股東背景：JKB是一家公共股份公司，在安曼證券交易所上市（代碼：JOKB）。 主要股東包括Al Rawabi United Holding Co.（科威特投資專案公司KIPCO的子公司，持股約51%）、約旦社會保障公司（Social Security Corporation）和Odyssey Reinsurance Co.。 銀行由Sheikha Dana Nasar Sabah Al Ahmad Al Sabah擔任董事會主席，Haethum Buttikhi為首席執行官，體現其合資和民營性質。
服務範圍
覆蓋地區：JKB主要服務於約旦全國，覆蓋安曼、伊爾比德、扎爾卡等主要城市，並在巴勒斯坦（納布盧斯和拉馬拉各兩家分行）和塞普勒斯（國際銀行單位，IBU）設有分支機構。 通過Visa、Mastercard和Middle East Payment Services （MEPS）等國際支付網路支援全球交易。
線下網點數量：截至2024年，JKB在約旦運營64家分支機構和辦事處，巴勒斯坦4家分行，塞普勒斯1家國際銀行單位。
ATM分佈：JKB運營約100台ATM，分佈於分支機構、商業區和購物中心（如City Mall和Kempinski Hotel），由MEPS管理，支援現金存取、非接觸式支付和跨行服務。
服務與產品
JKB提供全面的金融服務，涵蓋個人、 企業和投資領域：
個人銀行：提供儲蓄帳戶、活期帳戶、定期存款、個人貸款（住房、汽車、教育）、薪資預支、信用卡（Mastercard，提供3-12個月分期計劃，最高2%現金返還）、轉帳卡和預付卡。 特色服務包括與talabat合作的20%折扣和Mastercard全球優惠。
企業銀行：為中小企業和大型企業提供企業信貸、貿易融資（信用證、擔保）、現金管理、專案融資和外匯服務。 JKB支援約旦的製造業、貿易和房地產行業，通過Ejara Leasing Company提供融資租賃服務。
投資銀行：通過子公司United Financial Investments Company （UFICO，持股78.3%） 提供經紀服務、資產管理和IPO承銷。 JKB還為企業客戶提供債券發行和投資信託服務。
電子銀行：通過JKB Online和JKB Mobile應用提供帳戶管理、轉帳、帳單支付和貸款申請服務。 其他電子管道包括SMS銀行、電話銀行和E-Fawateercom帳單支付。
其他服務：包括安全存款箱、貨幣兌換、稅務代收和國際銀行賬戶號（IBAN）服務。
監管與合規
監管機構：JKB受約旦中央銀行（Central Bank of Jordan， CBJ）監管，遵循《約旦銀行法》和國際標準（如巴塞爾協定）。 其塞普勒斯分行受賽普勒斯中央銀行監管，巴勒斯坦分行受巴勒斯坦貨幣管理局監管。
存款保險計劃：JKB參與約旦存款保險計劃，由約旦存款保險公司（Jordan Deposit Insurance Corporation， DIC）提供保障，每位存款人最高受保5萬約旦第納爾（約7.1萬美元）。
近期合規記錄：JKB無重大違規記錄，嚴格執行反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）規定。 2024年，JKB與Basata合作收購MadfoatCom 27.1%股份，獲得CBJ批准，顯示其合規能力。
財務健康度
JKB在約旦銀行業中排名靠前， 以下為2024年9月30日關鍵指標：
資本充足率（CAR）：21.77%，遠高於CBJ要求的10%，反映強勁的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：預計低於行業平均水準（約為1%-2%），得益於審慎的信貸管理和IFRS 9Provisioning。
流動性覆蓋率（LCR）：預計高於監管要求的100%，資產增長10.2%至57億約旦第納爾，顯示充足流動性。
2024年前九個月，JKB集團淨利1.484億約旦第納爾，同比增長105.8%，總資產57億約旦第納爾，股東權益8.479億約旦第納爾，市場資本化5.61億美元，顯示財務健康度強勁。
數位化服務體驗
APP與網銀：JKB Mobile應用和JKB Online（www.jkb.com.jo）評分約為4.3星（Google Play和App Store，滿分5星），因其使用者友好介面和多樣功能受到好評。 JKB是約旦首家推出網上銀行的機構。
核心功能：
人臉識別：支持指紋登錄，未明確支援人臉識別。
實時轉帳：通過CLIQ和MEPS網络支援國內實時轉帳，SWIFT系統支持國際轉帳。
帳單管理：通過E-Fawateercom支援支付水電費、大學學費和稅收，提供交易記錄查詢。
投資工具集成：通過UFICO平臺支援經紀服務和投資組合管理。
技術創新：
AI客服：未明確提供AI客服，但通過JKB Online提供實時數字協助。
開放銀行API：支持開放銀行API，與金融科技公司整合，提升支付和數據共用能力。
無卡支付：支援二維碼支付和ATM無卡取款，迎合數位化趨勢。
客戶服務
JKB提供多渠道客戶支援，注重快速回應和便利性：
電話：客戶熱線+962-6-5200999或080022066， 提供全天候支援。
郵件：通過官網（info@jkb.com.jo）提交諮詢。
在線聊天：JKB Mobile和JKB Online提供即時聊天功能。
分支機構服務：64家分支機構提供面對面諮詢，工作時間為周日至週四8：00-15：00，部分網點延長至17：00。
安全保障措施
JKB採用多層次安全機制， 確保客戶數據和交易安全：
網络安全：使用256位SSL加密、多因素認證（密碼+OTP驗證碼），符合PCI DSS標準。
反洗錢與反欺詐：遵循CBJ的AML/CFT要求，實時監控可疑交易，定期進行風險評估。
交易安全：大額轉帳需一次性驗證碼，預付卡支援在線餘額查詢。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安保人員。
特色服務與差異化
JKB憑借其區域影響力和創新服務在約旦銀行業中獨具特色：
區域擴張：通過塞普勒斯IBU和巴勒斯坦分行增強跨境服務，持有Bank of Baghdad（53.44%）和Gulf Bank Algeria（10%）股份，支援伊拉克和阿爾及利亞市場。
Mastercard優惠：提供高達20%折扣（如talabat購物）和全球酒店預訂優惠，吸引年輕客戶。
金融科技合作：2024年與Basata收購MadfoatCom，擴展電子支付能力。
社會責任：支援約旦的健康、教育和環保專案，2023年獲Euromoney“約旦最佳私人銀行”獎。
投資服務：通過UFICO提供領先的經紀和IPO承銷服務，管理約旦證券基金。
總結
Jordan Kuwait Bank （JKB） 是一家成立於1976年的合資商業銀行，總部位於約旦安曼，在安曼證券交易所上市，主要由KIPCO控股。 JKB運營64家約旦分支機構、4家巴勒斯坦分行和1家塞普勒斯IBU，管理約100台ATM，服務覆蓋約旦並支援全球交易。 銀行提供儲蓄帳戶、貸款、信用卡、企業融資和投資服務，受約旦中央銀行監管，參與存款保險計劃，合規記錄良好。 2024年凈利1.484億約旦第納爾，資本充足率21.77%，財務健康度強勁。 JKB Mobile應用評分4.3星，支援實時轉帳和帳單管理，技術創新包括開放銀行API和無卡支付。 客戶支持通過電話、郵件和在線聊天提供，安全措施符合國際標準。 JKB以區域擴張、Mastercard優惠和金融科技合作在約旦市場中獨樹一幟，是尋求綜合性、數位化和跨境金融服務的客戶的理想選擇。
