東亞銀行有限公司（The Bank of East Asia， Limited，簡稱BEA）是香港歷史最悠久的本地商業銀行，以其百年傳承和創新精神在香港及全球金融市場中佔據重要地位。 成立於1918年，由簡東浦、黎氏兄弟（黎冠春、黎子芳）和周壽臣爵士等香港商界領袖創立，旨在為本地市民和企業提供現代化金融服務，填補英國大行與傳統錢莊之間的市場空白。 現由李氏家族第三代李國寶爵士擔任主席，其第四代成員李民橋和李民斌擔任聯席行政總裁，總部位於香港中環德輔道中10號。 東亞銀行服務超過500萬客戶，憑藉其在零售銀行、企業金融和跨境服務的卓越表現，成為香港金融的常青樹。
銀行基礎資訊
東亞銀行是一家商業銀行，非國有或合資企業，成立於1918年11月14日，1919年1月4日正式營業，總部位於香港中環德輔道中10號。 銀行在香港證券交易所上市（股票代碼：0023），主要股東包括李氏家族、日本三井住友銀行（持股約18%）、西班牙CaixaBank和馬來西亞Guoco集團。 東亞銀行受香港金融管理局（HKMA）嚴格監管，存款受香港存款保障計劃（DPS）保護，每位存款人最高保障額為50萬港幣。 銀行在內地設有全資子公司東亞銀行（中國）有限公司，覆蓋38個城市，並在東南亞、英國和美國設有分支機構，全球網點超130家，員工逾8000人。
存款與貸款產品
存款類
東亞銀行提供多樣化的存款產品，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括Statement Savings和Supreme帳戶，最低開戶金額為5000港幣，基礎年化收益率（APY）為0.025%，需諮詢銀行確認最新利率。
定期存款：支持港幣、美元、人民幣等12種貨幣，存款期限從7天到24個月，最低存款額為1萬港幣。 2025年促銷期間，指定貨幣增量餘額可享受優惠利率，具體需通過網上銀行查詢。
特色產品：
SupremeGold帳戶：專為高端客戶設計，提供專屬利率和財富管理服務，需維持50萬港幣平均餘額。
Mortgage-Link儲蓄帳戶：與按揭貸款挂鉤，儲蓄利率等於貸款利率，餘額上限為貸款本金的50%，可抵消貸款利息。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢。 客戶可通過BEA App或網上銀行查詢「雲端利率」優惠，部分存款產品支持即時開立和利率計算。
貸款類
東亞銀行提供全面的貸款產品，涵蓋房貸、車貸和個人信用貸：
房貸：提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的90%，期限最長30年。 2025年，浮動利率基於HIBOR（1個月HIBOR+1.5%）或Prime Rate（5.0%-2.5%），提供現金回贈和保險折扣。 特色產品如e-Mortgage方案支援全線上申請。
車貸：支援新車和二手車融資，貸款金額最高300萬港幣，期限最長60個月，年化利率（APR）低至1.88%，需良好信用記錄。
個人信用貸：包括個人分期貸款（APR低至1.88%，金額最高300萬港幣）和Asset Link擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪2萬港幣以上或資產證明。
靈活還款選項：房貸和個人貸款支援提前還款無罰款、每周或雙周還款計劃，以及透支額度的再借功能，客戶可靈活管理債務。 所有貸款需經銀行審批，採用“78法則”計算利息和本金比例，客戶需提供信用記錄和財務文件，具體條款以貸款協定為準。
數位化服務體驗
東亞銀行的移動銀行應用“BEA App”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分4.5，Google Play評分4.3，用戶稱讚其流暢體驗和多功能性。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過快速支付系統（FPS）支援港幣和人民幣即時轉帳，單日限額最高50萬港幣，支援Alipay和UnionPay支付。
帳單管理：提供在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：支援股票、基金、債券、外匯和貴金屬交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。 網上銀行平臺提供類似功能，支援多種瀏覽器，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 部分用戶反饋應用更新頻繁，但東亞銀行持續優化用戶體驗，確保無障礙功能相容視障和聽障客戶。
技術創新
東亞銀行在金融科技領域表現卓越：
AI客服：自主研發的Intelligence-led Financial Crime Prevention（ILFCP）系統利用AI檢測詐騙帳戶，發送即時警告，獲2023年“Regtech卓越應用獎”。 虛擬助理計劃於2025年推出，支援24/7查詢和財務建議。
智慧投顧：通過BEA Wealth提供基於AI的投資管理服務，根據客戶風險偏好推薦基金和股票組合，最低投資1000港幣。
開放銀行API：遵循香港金融管理局的開放銀行框架，與PingAn OneConnect等第三方整合，優化中小企業信用評估和帳戶管理。
其他創新：支援eTradeConnect平臺，簡化貿易融資申請; 首創香港數字債券回購交易，2024年投資1.96億美元打造大灣區金融科技與財富管理中心，強化數位化能力。
特色服務與差異化
東亞銀行以其本地化服務和跨境金融能力而聞名：
粵港澳大灣區佈局：在香港擁有48家分行、 42家SupremeGold中心和3家i-Financial中心，在內地38個城市設有超100家網點，為跨境客戶提供無縫服務。
中小企業支援：與香港金融管理局的Commercial Data Interchange（CDI）合作，簡化中小企業貸款審批，2024年推出250種基金產品，豐富財富管理選擇。
綠色金融：支持綠色債券和可持續金融，響應聯合國負責任銀行原則，2023年獲“綠色銀行先鋒獎”。
財富管理：SupremeGold和Private Banking服務為高凈值客戶提供專屬投資和保險產品，與Blue Cross合作推出多樣化保險計劃。
社區貢獻：通過BEA基金會支援金融教育和慈善專案，2023年獲“香港傑出企業公民獎”。
市場地位與榮譽
東亞銀行是香港最大的獨立本地銀行，2023年總資產達8604億港幣，存款市場份額約7%，位居香港第五大銀行。 其成本收入比（約35%）反映高效運營，與滙豐集團的資源分享進一步降低成本。 東亞銀行在粵港澳大灣區擁有廣泛網路，內地子公司東亞銀行（中國）服務跨境企業和個人客戶。 2024年，銀行榮獲《亞洲銀行家》“香港最佳中小企業銀行獎”，2023年獲《The Banker》“香港最佳財富管理銀行獎”。 2022年，Fitch Ratings評定其長期信用評級為“A”，展望穩定，凸顯其財務穩健性。
總結
東亞銀行有限公司是香港金融市場的百年常青樹，以其悠久歷史和創新能力在零售銀行、企業金融和財富管理領域展現卓越表現。 其提供多樣化的存款和貸款產品，包括高收益儲蓄帳戶、定期存款和靈活的房貸與個人貸款，滿足客戶多樣化需求。 數位化服務方面，BEA App以其高效的即時轉帳和投資管理功能廣受好評。 技術創新包括AI驅動的ILFCP系統和開放銀行API支援，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其粵港澳大灣區服務、綠色金融承諾和2024年的行業榮譽，東亞銀行在香港及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
