Ameriprise Bank是Ameriprise Financial， Inc.旗下的聯邦儲蓄銀行（FSB），成立於2006年，總部位於美國猶他州桑迪。 作為一家完全在線的商業銀行，它專注於為個人提供高收益儲蓄和定期存款服務，並通過與母公司的整合提供全面的金融解決方案。 以下是基於2025年5月30日前的公開資料的詳細分析，説明您全面瞭解其角色和運作。
銀行基礎資訊
類型：商業銀行（聯邦儲蓄銀行，FSB）
擁有權：隸屬於Ameriprise Financial， Inc.，一家在紐約證券交易所上市的公司（股票代碼：AMP），市值約97.1億美元（截至2025年4月23日），非國有或合資。
Ameriprise Bank作為Ameriprise Financial的銀行部門，專注於在線銀行服務，區別於傳統實體銀行，更多依賴數字化平臺。
名稱與背景
全稱：Ameriprise Bank， FSB
成立時間：2006年，母公司Ameriprise Financial， Inc.於2005年從美國運通（American Express）分拆上市。
總部地點：美國猶他州桑迪
股東背景：母公司Ameriprise Financial， Inc.是一家公開上市公司，股東包括機構投資者和公眾，無國有背景。 母公司總資產約1861億美元（2023年），排名美國第21大銀行。
Ameriprise Bank的前身是Ameriprise Financial的銀行部門，2006年正式成立，旨在為客戶提供便捷的在線銀行服務，依託母公司的金融規劃和財富管理優勢。
服務範圍
覆蓋地區：主要服務美國市場，專注於在線銀行服務，無國際業務。
線下網點數量：0，無實體分行，完全在線運營。
ATM分佈：通過Allpoint網络提供超過55,000台免費ATM，覆蓋全美; 此外，客戶可通過Ameriprise ONE Financial Account在全球超過179個國家使用超過100萬台ATM提取現金，但部分ATM可能有額外費用。
作為在線銀行，Ameriprise Bank通過廣泛的ATM網络和數位平臺彌補了無實體分行的局限，確保客戶能夠方便地提取現金和管理帳戶。
服務與產品
對於個人：
在線儲蓄帳戶：高收益率（APY最高達3.30%，截至2025年5月28日），無最低存款要求，無月費，每日計息、每月支付。 帳戶需通過 ameriprise.com在線申請，僅限Ameriprise客戶。
定期存款帳戶（CD）：期限從6個月至60個月，APY從3.00%至4.50%，無最低存款要求，提前支取有罰金（60至150天利息）。
其他服務：通過Ameriprise ONE Financial Account提供現金管理功能，包括帳單支付和轉帳，但這可能涉及母公司的經紀帳戶。
對於企業：暫無具體資訊，但可能通過Ameriprise Financial提供相關金融服務，如商業貸款或投資管理，具體產品未在銀行部門明確披露。
Ameriprise Bank的個人服務以高收益儲蓄和靈活的定期存款為核心，吸引儲蓄導向的客戶，體現了其在線銀行的成本優勢。
監管與合規
監管機構：美國貨幣監理署（OCC）、聯邦存款保險公司（FDIC）
是否加入存款保險計劃：是，FDIC保險，單人帳戶最高250,000美元，聯名帳戶最高500,000美元。
近期合規記錄：暫無具體資訊，但作為受監管的銀行，其運作需符合嚴格的法規要求。 母公司Ameriprise Financial在過去曾涉及合規問題，如2016年因次級抵押支持證券問題支付5200萬美元和解，但銀行部門的具體記錄未公開。
Ameriprise Bank受多層監管，存款安全有FDIC保障，確保客戶資金安全。
財務健康度
關鍵指標：作為Ameriprise Financial的子公司，其財務數據包含在母公司的整體報告中，具體銀行指標未公開。
母公司總資產：1861億美元（2023年），排名美國第21大銀行，淨收入17億美元，顯示財務穩健。
資本充足率：未公開，但作為FSB，需符合OCC的最低資本要求（通常為10%或更高）。
不良貸款率：未公開，但母公司2023年不良貸款總額14.8億美元，占貸款組合約1.1%，顯示整體風險可控。
流動性覆蓋率：未公開，但母公司2023年報顯示流動資產192億美元，包括現金和高流動性證券，符合監管要求。
研究表明，Ameriprise Bank的財務健康由母公司支持，穩定性較強，但具體銀行指標需參考監管報告。
數位化服務體驗
APP與網銀：
用戶評分：Ameriprise Financial應用在Apple App Store評分4.7（基於90,600條評價），Google Play評分4.5（基於32,400條評價）。
核心功能：支援賬戶餘額查詢、交易記錄、投資組合跟蹤、賬單支付、轉帳、支票存款、市場行情等。 客戶可通過 ameriprise.com或Ameriprise Financial應用24/7查看帳戶，支援實時轉帳、帳單管理、投資工具集成，但不支援人臉識別登錄，提供兩因素認證。
技術創新：
AI客服：未明確提供AI驅動的客服，但支援24/7在線聊天，具體功能未披露。
智慧投顧：通過Ameriprise Invest提供投資建議，但這是母公司的服務，可能與銀行帳戶整合。
Ameriprise Bank的數位化服務體驗以Ameriprise Financial應用為核心，功能全面，使用者介面友好，適合習慣在線操作的客戶。
客戶服務
渠道：
電話：800.862.7919（工作日7：00-19：00 CST）
郵件：通過聯繫頁面發送
在線聊天：部分服務支持，具體時間未披露
評價：客戶服務回應迅速，專業性高，適合在線銀行使用者，但具體滿意度數據未公開。
Ameriprise Bank通過多管道提供客戶支持，確保客戶隨時獲取説明，體現了其在線服務的便捷性。
安全保障措施
技術安全：數據加密、兩因素認證、實時欺詐監控。
存款安全：FDIC保險，最高250,000美元/人。
其他：提供零責任欺詐保護（針對未經授權的轉帳卡交易），並設有專門的安全中心處理欺詐問題。
作為在線銀行，Ameriprise Bank採用行業標準安全措施，確保客戶數據和資金安全，增強使用者信任。
特色服務與差異化
高收益儲蓄帳戶：儲蓄帳戶APY最高達3.30%，無月費，吸引儲蓄導向客戶。
在線易用：完全在線銀行，支援24/7帳戶查看和管理，降低客戶成本。
整合服務：與Ameriprise Financial的整體服務整合，客戶可在同一平臺管理投資和銀行業務，增強用戶體驗。
新帳戶獎勵：提供開戶獎勵，例如存入35,000美元以上新資金可獲250美元獎勵（截至2025年6月30日），促進客戶參與。
全球ATM網络：通過Allpoint網络，客戶可在全球超過179個國家使用超過100萬台ATM提取現金，方便旅行客戶。
Ameriprise Bank以其高收益、低成本和整合服務的特點區別於傳統銀行，適合追求高效金融服務的客戶。
結論
Ameriprise Bank作為一家完全在線的聯邦儲蓄銀行，以其高收益儲蓄帳戶、無月費和便捷的數位化服務吸引客戶。 其作為Ameriprise Financial的一部分，提供與投資服務的無縫整合，適合追求高效、低成本銀行服務的客戶。 銀行受OCC和FDIC嚴格監管，存款由FDIC保險，確保資金安全。 雖然缺乏實體分行，但通過廣泛的ATM網路和強大的在線平臺，滿足了客戶的日常金融需求。 Ameriprise Bank的數位化體驗卓越，客戶滿意度高，體現了現代銀行服務的便捷性和創新性。
