銀行基礎資訊
科威特金融房屋（Kuwait Finance House K.S.C.P.，簡稱KFH）是一家商業銀行，具體來說，是一家伊斯蘭銀行，其所有金融產品和服務均遵循伊斯蘭教法（Shari'a）。 KFH於1977年成立於科威特，是該國首家伊斯蘭銀行，總部位於科威特科威特城Abdullah Al Mubarak Street， Al Mirqab Area， Safat， P.O. Box 24989， Safat， Al Asimah， 13110。 KFH在科威特證券交易所（KSE）和巴林證券交易所上市，政府持有44%的股份，顯示出其在國家經濟中的重要地位。 此外，KFH通過其子公司KFH Capital Investment Company（原名Almuthana Investment Company，成立於1999年）在全球範圍內投資於股票、債券和房地產，業務覆蓋美國、歐洲、東南亞和中東地區。 KFH受科威特中央銀行監管，嚴格遵守伊斯蘭金融原則，存款受科威特存款保險計劃保護，最高保障額為30萬科威特第納爾。
存款與貸款產品
存款類
KFH提供多樣化的存款產品，滿足不同客戶需求。 活期存款帳戶包括“My First Account”和“Al Najma Account”，最低開戶金額為0科威特第納爾，基礎年化收益率（APY）約為0.1%-0.5%，具體利率需通過銀行確認。 Al Najma帳戶以其獨特的獎勵機制脫穎而出，客戶有機會參與每日高達100萬科威特第納爾的抽獎活動。 定期存款支持多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為1000科威特第納爾，2025年利率最高可達4.0%（2-5年期）。 特色產品包括高收益儲蓄帳戶「Al Najma Account」，提供高達2.0%的年化利率，並結合抽獎獎勵，以及大額存單（CD），支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過銀行查詢，早提罰款為90至180天的利息。
貸款類
KFH的貸款產品同樣符合伊斯蘭教法，提供多種融資選擇。 房貸產品包括固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的80%，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至3.5%（3年期），浮動利率基於科威特中央銀行基準利率（約4.0%），併為節能物業提供綠色按揭折扣，申請需年收入5000科威特第納爾以上。 車貸支援新車和二手車融資，貸款金額最高2.5萬科威特第納爾，期限最長7年，年化利率（APR）約4.0%-7.0%。 個人信用貸的貸款額從1000科威特第納爾到2.5萬科威特第納爾，期限1至5年，年化利率（APR）約5.99%-10%。 KFH的貸款產品提供靈活還款選項，包括提前還款無罰款、每月或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度。
數位化服務體驗
KFH在數位化服務方面表現卓越，其CBK Mobile應用支援iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備，在App Store評分約4.7，Google Play評分約4.5。 應用提供多項核心功能，包括：
人臉識別：支援生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過科威特銀行間清算系統支援科威特第納爾即時轉帳，單日限額最高10萬科威特第納爾。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過Al Tijari Financial Brokerage平台支援股票、基金、債券和ETF交易，提供即時市場數據和投資顧問服務。
KFH還支援Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay等移動支付方式，以及移動支票存款功能，進一步簡化客戶操作。
技術創新
KFH在技術創新方面處於行業前沿。 其AI驅動的客戶服務系統通過分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化。 KFH遵循科威特中央銀行的開放銀行框架，通過開放銀行API與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性。 此外，KFH推出CBK Vision視覺銀行，利用增強現實（AR）技術，允許客戶通過AR眼鏡或手機查看賬戶餘額、交易歷史和投資組合，極大地提升了用戶體驗。 KFH還積極探索區塊鏈技術，以增強交易透明度和安全性。
特色服務與差異化
KFH通過多項特色服務在市場中脫穎而出：
中小企業支援：通過CBK Corporate Banking提供定製化貸款和現金管理服務，參與科威特政府中小企業融資擔保計劃。
貿易融資：提供信用證、票據貼現和出口融資，支援科威特能源、基礎設施和貿易專案。
Al Najma獎勵計劃：通過Al Najma帳戶提供每日100萬科威特第納爾抽獎獎勵，增強客戶參與度。
綠色金融：發行綠色債券，支援可再生能源和低碳項目，回應全球可持續發展趨勢。
社區貢獻：通過CBK基金會支援教育、醫療和慈善專案，展現社會責任。
此外，KFH與talabat合作推出獨家活動，客戶可通過KFH Rewards積分兌換6個月或12個月的talabat pro免費訂閱，享受免費配送服務。
市場地位與榮譽
KFH是科威特最大的金融機構之一，2024年總資產約72億科威特第納爾（約240億美元），市場資本化約1.2億科威特第納爾。 作為伊斯蘭金融領域的領導者，KFH在國際 sukuk 市場表現突出，2016年交易量達114億美元。 KFH的業務覆蓋科威特、巴林、沙烏地阿拉伯、阿聯酋、土耳其、馬來西亞、德國、英國、埃及、伊拉克、阿曼和利比亞，顯示出其強大的區域和國際影響力。 近年獲得的榮譽包括：
2024年《全球金融》“最佳零售銀行”獎。
2023年「科威特綠色金融先鋒獎」。。
2022年《銀行家》「最佳貿易融資銀行」獎。
總結
科威特金融房屋（KFH）以其近50年的歷史傳承、深耕科威特的當地語系化服務和創新的金融產品，成為科威特金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方分行和數位化平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“CBK Mobile”應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API、CBK Vision視覺銀行和區塊鏈技術，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其中小企業支援、貿易融資、Al Najma獎勵計劃、綠色金融和多項行業榮譽，KFH在科威特及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
