約旦伊斯蘭銀行股份有限公司（Jordan Islamic Bank Co PLC，簡稱約旦伊斯蘭銀行）是約旦金融市場的先鋒，以其“信仰為本、服務為魂”的理念，在符合伊斯蘭教法的零售銀行、企業銀行、微金融和數位金融領域展現卓越表現。 1978年成立於安曼，根據《約旦伊斯蘭銀行特別法》設立，2000年納入《約旦銀行法》中的伊斯蘭銀行章節，總部位於約旦安曼施梅薩尼地區11th August Street（P.O. Box 926225, Amman 11190）。 作為約旦證券交易所（股票代碼：JOIB.AM）的上市公司，約旦伊斯蘭銀行服務約100萬客戶，憑藉其深厚的歷史傳承和創新能力，成為約旦最大的伊斯蘭銀行之一。
銀行基礎資訊
約旦伊斯蘭銀行是一家商業銀行，私有制，成立於1978年，總部位於約旦安曼。 銀行由約旦政府和私人投資者共同發起，初始註冊資本200萬約旦第納爾，授權資本400萬約旦第納爾，2023年資本增至1.5億約旦第納爾（約2.12億美元）。 主要股東包括機構投資者（如約旦投資基金）和公眾股東，控股結構以獨立公司形式運作。 銀行受約旦中央銀行（Central Bank of Jordan）嚴格監管，需遵守《約旦銀行法》和國際伊斯蘭金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受約旦存款保險公司（Jordan Deposit Insurance Corporation）保護，每位存款人最高保障額為100萬約旦第納爾（約141萬美元）。 銀行的SWIFT代碼為JIBAJOAM，註冊號為111001。 約旦伊斯蘭銀行在全國擁有64家分行和109個銀行辦事處，2024年員工總數約2500名。
存款與融資產品
存款類
約旦伊斯蘭銀行提供符合伊斯蘭教法的存款產品，基於利潤分享（Mudaraba）、代理投資（Wakala）或存款託管（Wadiah）模式，以預期獲利率（EPR）而非傳統利息為基礎，滿足個人和企業客戶的儲蓄需求：
活期存款：包括即時存取帳戶，如“Wadiah Current Account”和“Thuraya Savings Account”，最低開戶金額為0約旦第納爾，預期獲利率約0.5%-1.0%，需通過分行或網銀確認最新率。 Thuraya帳戶為高端客戶提供優先服務和積分獎勵，帳戶支援靈活存取，免月費，適合日常資金管理。
定期存款：支援約旦第納爾、美元、歐元等多種貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為500約旦第納爾。 2025年，預期獲利率根據期限變化，例如1個月3.0%，3個月4.0%，6個月5.0%，12個月6.5%，2-5年8.0%。 投資於低風險道德資產（如房地產、伊斯蘭債券），利潤由銀行與客戶按約定比例分享。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“Thuraya Savings Account”，提供高達6.0%的預期獲利率，需維持5000約旦第納爾以上餘額，結合積分獎勵和抽獎活動（如現金或旅行獎勵）， 無月費。
大額存單（Wakala Investment）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，預期獲利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利潤。
客戶可通過「JIB Mobile」應用或網銀查詢預期獲利率，存款產品支持即時開立和利潤計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
融資類
約旦伊斯蘭銀行提供符合伊斯蘭教法的融資產品，基於 Juno8888基於穆拉巴哈（成本加成）、租賃（Ijarah）、 商品塔瓦魯克（Tawarruq）或合資（Musharaka）模式，替代傳統貸款：
房屋融資（Murabaha/Ijarah）：採用成本加成或租賃模式，融資額可達物業價值的80%，期限最長20年。 2025年，年化獲利率約12%-16%（基於約旦中央銀行基準利率，約10%），提供綠色融資折扣（節能物業），申請需信用評分700以上、年收入5000約旦第納爾以上。
車貸（Murabaha）：支援新車和二手車融資，融資金額最高5萬約旦第納爾，期限最長5年，年化獲利率約10%-15%，需信用評分660以上。
消費融資（Tawarruq）：融資額從1000約旦第納爾到5萬約旦第納爾，期限1至5年，年化獲利率約12%-18%，申請門檻為年收入3000約旦第納爾以上和良好信用記錄，客戶需年滿21歲。
靈活支付選項：房屋融資和消費融資支援提前支付無罰款、每月或雙周支付計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理支付貢獻。
所有融資需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以融資協定為準。 銀行的企業融資服務（如信用證、伊斯特斯納）為中小企業提供額外支援。
數位化服務體驗
約旦伊斯蘭銀行的移動銀行應用「JIB Mobile」是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上、Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.8，Google Play評分約4.7，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）、直觀介面和多語言支援（阿拉伯語、英語）。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合256位端到端加密，確保交易安全。
實時轉帳：通過約旦電子支付系統（如eFAWATEERcom）支援約旦第納爾即時轉帳，單日限額最高10萬約旦第納爾，國際匯款覆蓋100多個國家，與Western Union合作提供低費率轉帳。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄，允許單次支付最多五個帳單。
投資工具集成：通過投資平臺支援伊斯蘭債券（Sukuk）、房地產投資和基金交易，提供即時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺「JIB Online」支援多種瀏覽器，提供類似功能，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，約60%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
約旦伊斯蘭銀行在金融科技領域積極探索，通過其資訊技術部門推動數字化轉型：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
開放銀行API支援：遵循約旦中央銀行的開放銀行框架，與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種存款、信用卡和融資服務API。
區塊鏈支付：2023年試點區塊鏈-based支付平台，簡化跨境交易流程，提升效率和透明度。
eFAWATEERcom支付：通過約旦電子帳單支付系統支援即時帳單支付，覆蓋水電、電信等服務，2023年交易量增長15%。
其他創新：支援Apple Pay、Google Pay和本地支付系統，移動支票存款功能簡化操作; 2024年投資5000萬約旦第納爾升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
約旦伊斯蘭銀行以其符合伊斯蘭教法的金融服務和普惠金融舉措而聞名：
符合伊斯蘭教法：所有產品由獨立教法監督委員會認證，投資活動禁止涉及酒精、煙草、賭博等行業，吸引追求道德投資的客戶，2023年非穆斯林客戶佔總客戶群的20%。
微金融：服務約旦農村社區，支援小企業和個體經營者，2023年微金融貸款餘額占貸款組合的25%，通過國際金融公司支援的女性創業專案惠及數千名女性。
綠色金融：投資太陽能發電站，為分行提供85%的清潔電力，2023年累計綠色融資5000萬約旦第納爾，回應聯合國負責任銀行原則，獲“約旦綠色金融先鋒獎”。
女性創業支援：通過專項融資和培訓計劃支援女性創業者，2023年女性貸款餘額增長15%。
社區貢獻：通過約旦伊斯蘭銀行基金會支援教育和慈善專案，如“Draw a Smile”活動，2023年捐贈1000萬約旦第納爾用於社區發展，舉辦金融素養講座，提升青少年理財能力。
市場地位與榮譽
約旦伊斯蘭銀行是約旦領先的伊斯蘭銀行之一，2024年總資產約60億約旦第納爾（約85億美元），在約旦38家銀行中排名靠前。 銀行擁有64家分行和109個銀行辦事處，服務約100萬客戶（包括80萬個人客戶和20萬企業客戶），在零售銀行、企業銀行和微金融領域佔據主導地位。 2023年，銀行報告存款餘額增長8%，融資餘額增長6%，不良融資比率保持在0.2%以下，顯示其穩健經營。 約旦伊斯蘭銀行在數位化服務和綠色金融領域的創新，使其在區域市場中保持競爭力。 其國際業務通過外匯和貿易融資服務佔總收入的10%。 主要榮譽包括：
2023年《國際金融》“約旦最佳伊斯蘭銀行”獎。
2022年「約旦綠色金融先鋒獎」。。
2021年《銀行家》「最佳中小企業銀行」獎。
約旦伊斯蘭銀行的道德專注和創新能力使其成為約旦金融市場的中堅力量。
總結
約旦伊斯蘭銀行股份有限公司以其47年的歷史傳承、深耕約旦的普惠服務和創新的金融產品，成為約旦金融市場的先鋒。 其提供多樣化的存款和融資產品，均符合伊斯蘭教法，通過64家分行和先進數位平臺滿足客戶需求。 數位化服務以“JIB Mobile”應用為核心，提供高效的實時轉帳、帳單管理和投資功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API、區塊鏈支付和eFAWATEERcom支付，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其微金融、綠色金融、女性創業支援和多項行業榮譽，約旦伊斯蘭銀行在約旦及區域金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體預期獲利率和融資詳情可能因市場變化而異，請通過約旦伊斯蘭銀行官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
