銀行基礎資訊
樂天銀行（Rakuten Bank）是一家純網路銀行，前身為eBANK Corporation，成立於2000年1月，2001年7月取得銀行牌照。 2009年2月，樂天集團收購eBANK，並於2010年5月更名為樂天銀行。 總部位於日本東京，作為樂天集團的全資子公司，樂天銀行未單獨上市。 其股東背景為民營企業，非國有銀行。
服務範圍
樂天銀行作為日本最大的網路銀行之一，主要服務於日本國內市場。 截至目前，樂天銀行沒有實體網點，但其發行的轉帳卡可在日本全國約60,000台ATM上使用，且大多數情況下無需手續費。 該銀行的服務覆蓋個人、個體業者和企業客戶，提供轉帳卡發行、境內外轉帳、支付、日元和外幣存款、匯兌、個人貸款、住宅貸款等多種金融服務。
監管與合規
樂天銀行受日本金融廳（FSA）監管，並已加入日本存款保險機構（DICJ）的存款保險計劃，保障客戶存款安全。 目前未見有重大合規問題的公開報導。
財務健康度
樂天銀行的財務健康度指標如下：
資本充足率：未公開具體數據，但作為受監管的銀行，需符合日本金融廳的資本充足率要求。
不良貸款率：未公開具體數據。
流動性覆蓋率：未公開具體數據。
總體而言，樂天銀行的財務狀況穩定，未見有重大風險事件的報導。
存款與貸款產品
存款類：樂天銀行提供活期和定期存款帳戶，利率具有競爭力。 此外，還提供高收益儲蓄帳戶和大額存單（CD）等特色產品。
貸款類：「超級貸款」是面向個人的融資信貸產品，最高可貸款500萬日元。 對於200萬日元以下的貸款，申請人無需提供收入證明，且不限制用途。 此外，樂天銀行還提供住宅貸款等產品。 搜狐
常見費用清單
帳戶管理費：無月費或年費。
轉帳手續費：境內轉帳手續費較低，具體費用根據轉帳金額和方式而定; 跨境轉帳手續費相對較高。
透支費：根據透支金額和時間計算，費用較為合理。
ATM跨行取款費：在日本全國約60,000台ATM上取款，大多數情況下無需手續費。
隱藏費用提示：無最低餘額限制，費用結構透明。
數位化服務體驗
樂天銀行作為純網路銀行，提供全面的數位化服務：
APP與網銀：使用者介面友好，操作簡便，支援人臉識別、實時轉帳、 帳單管理、投資工具集成等核心功能。
技術創新：引入AI客服、智慧投顧，支持開放銀行API，提升用戶體驗和服務效率。
客戶服務品質
服務管道：提供24/7電話支援、在線聊天和社交媒體回應，確保客戶隨時獲得説明。
投訴處理：投訴率較低，平均解決時間短，用戶滿意度高。
多語言支援：主要提供日語服務，部分服務支持英語，適合跨境使用者。
安全保障措施
資金安全：加入日本存款保險機構（DICJ）的存款保險計劃，保障客戶存款安全; 採用先進的反欺詐技術，如即時交易監控。
數據安全：通過ISO 27001認證，未發生重大數據洩露事件。
特色服務與差異化
細分市場：提供學生帳戶（免手續費）、老年人專屬理財產品、綠色金融產品（ESG投資）等，滿足不同客戶群體的需求。
高凈值服務：為高凈值客戶提供私人銀行服務，包括定製化理財方案和專屬客戶經理。 人人文檔
