德意志中央合作銀行股份公司（DZ BANK Aktiengesellschaft，簡稱DZ BANK）是德國金融市場的合作支柱，以其“合作共贏、可持續成長”的理念，在零售銀行、企業金融、投資銀行和可持續金融領域展現卓越表現。 2001年由GZB和DG BANK合併成立，其歷史根基可追溯至1895年萊法森合作銀行的創立，總部位於德國法蘭克福Taunusanlage 1號。 作為德國人民銀行與萊法森銀行合作金融網路（Volksbanken Raiffeisenbanken）的中央機構，DZ BANK服務約3000萬客戶，通過約700家地方合作銀行和7200個分支機構，紮根德國社區，同時以企業與投資銀行的身份活躍於全球市場。
銀行基礎資訊
DZ BANK是一家商業銀行，採用合作制結構，成立於2001年，總部位於德國法蘭克福。 銀行由德國合作金融網路的成員銀行共同持有，主要股東為約700家地方合作銀行，無傳統公眾股東。 2016年，DZ BANK與WGZ BANK合併，進一步鞏固其作為中央機構的地位。 銀行在法蘭克福證券交易所無直接上市，但其母公司合作金融網路管理資產約1.2萬億歐元。 DZ BANK受歐洲中央銀行（ECB）、德國聯邦金融監管局（BaFin）嚴格監管，需遵守《德國銀行法》和國際金融標準，確保運營透明和客戶資金安全。 其存款受德國存款保障計劃保護，每位存款人最高保障額為10萬歐元。 銀行的SWIFT代碼為GENODEFF，法律實體識別碼（LEI）為529900HNOAA1KXQUQ027。 DZ BANK在全球擁有10個國際分支機構和代表處，員工約3.2萬名（含集團子公司）。
存款與貸款產品
存款類
DZ BANK通過地方合作銀行和子公司（如DZ Privatbank）為個人和企業客戶提供存款產品：
活期存款：包括支票帳戶和儲蓄帳戶，如“合作儲蓄帳戶”，最低開戶金額為100歐元，基礎年化收益率（APY）約0.01%-0.2%，需通過分行或網銀確認最新利率。 帳戶支持靈活存取，適合日常資金管理。
定期存款：支持歐元、美元、人民幣等貨幣，存款期限從1個月到5年，最低存款額為1000歐元。 2025年，定期存款利率最高可達1.5%（12個月，存款額低於100萬歐元），具體需通過網銀查詢。
特色產品：
高收益儲蓄帳戶：如“優選儲蓄帳戶”，提供高達1.2%的年化利率，需維持1萬歐元以上餘額，無月費。
大額存單（CD）：支持靈活期限，適合大額資金客戶，利率需通過分行或應用查詢，早提罰款為90至180天的利息。
客戶可通過「DZ BANK Mobile」應用或網銀查詢利率優惠，存款產品支持即時開立和利率計算，部分帳戶提供免交易費優惠。
貸款類
DZ BANK通過地方合作銀行和子公司（如DZ HYP、VR Smart Finanz）提供多樣化的貸款產品：
房貸：通過DZ HYP提供固定利率和浮動利率按揭貸款，貸款額可達物業價值的80%，償還期限最長30年。 2025年，固定利率低至1.0%（3年期），浮動利率基於Euribor（約2.5%），提供現金回贈。 申請需信用評分700以上、年收入3萬歐元以上。
車貸：通過VR Smart Finanz支援新車和二手車融資，貸款金額最高50萬歐元，期限最長7年，年化利率（APR）低至1.8%，需信用評分660以上。
個人信用貸：包括VR Smart flexibel（APR低至3.5%，金額最高10萬歐元，可在線申請）和資產擔保透支（最高95%抵押品市值），申請門檻為月薪3萬歐元以上和良好信用記錄。
靈活還款選項：貸款支援提前還款無罰款、每月或雙周還款計劃，以及迴圈信用額度，客戶可靈活管理債務。
所有貸款需經銀行審批，客戶需提供信用記錄、收入證明和資產資訊，具體條款以貸款協定為準。 VR Smart Finanz的“VR Smart express Eco”提供快速綠色貸款，支持電動車和可再生能源投資。
數位化服務體驗
DZ BANK的移動銀行應用“DZ BANK Mobile”和網銀平臺“DZ OnlineBanking”是其數位化服務的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上設備下載，App Store評分約4.5，Google Play評分約4.3，用戶稱讚其快速啟動（2秒內）和直觀介面。 核心功能包括：
人臉識別：支持生物識別認證（如Face ID和Touch ID），結合強加密技術，確保交易安全。
實時轉帳：通過SEPA和SWIFT支持歐元即時轉帳，單日限額最高100萬歐元，國際匯款覆蓋100多個國家。
帳單管理：支援在線帳單支付、自動扣款和電子對帳單，實時分類交易記錄。
投資工具集成：通過Union Investment平台支援股票、基金、債券和ETF交易，提供實時市場數據和投資顧問服務。
網上銀行平臺支援多種瀏覽器，客戶可通過應用或官網在5分鐘內完成帳戶開立。 應用支援無障礙功能，如動態字體調整和VoiceOver相容，適合視障和聽障客戶。 2023年，60%的客戶通過數位化平臺完成交易，顯著提升用戶體驗。
技術創新
DZ BANK在金融科技領域表現卓越，通過其數字創新中心推動技術進步：
AI客服：引入AI驅動的客戶服務系統，分析交易行為，實時檢測欺詐風險，2023年實現80%的客戶查詢自動化，計劃於2025年推出虛擬助理，支援24/7查詢和個人化財務建議。
開放銀行API支援：遵循歐盟開放銀行標準（PSD2），與第三方服務提供者整合，提供帳戶管理和金融服務互操作性，2024年支援35種企業金融服務API，特別在貿易融資和跨境支付領域。
區塊鏈技術：2023年與Ripple Custody合作，推出基於DLT的托化債券和加密證券託管服務，提升交易效率和安全性。
其他創新：支援QR碼支付、移動支票存款，與AWS合作優化雲端交易系統; 2024年投資5億歐元升級雲技術和數據分析平臺，提升運營效率。
特色服務與差異化
DZ BANK以其合作制模式和可持續金融服務而聞名：
合作銀行支持：作為合作金融網络的中央機構，銀行為地方合作銀行提供清算、 資金管理和產品支援，服務約3000萬客戶。
可持續金融：自2013年採納赤道原則，推出綠色債券和可持續性挂鉤貸款，2023年累計可持續融資3520億歐元，重點支援可再生能源和氣候變化專案。
國際貿易融資：通過10個國際分支機構，支持進出口貿易，提供信用證和貿易貸款，2023年貿易融資額達450億歐元。
中小企業支援：通過VR Smart Finanz提供快速貸款產品，如VR Smart flexibel（最高10萬歐元，5分鐘審批），支援中小企業發展。
財富管理：通過Union Investment提供資產管理服務，2023年管理資產約2507億歐元，位居德國機構投資市場第二。
市場地位與榮譽
DZ BANK是德國第二大銀行，2024年總資產約1.2萬億歐元，僅次於德意志銀行。 銀行通過合作金融網路服務約3000萬客戶，占德國零售銀行市場約20%份額。 2023年，銀行稅前利潤達19.5億歐元，顯示穩健財務表現。 DZ BANK在可持續金融和中小企業支援領域佔據領先地位，2023年發行3億歐元綠色債券，獲投資者近兩倍超額認購。 其國際化佈局覆蓋歐洲、美洲和亞太，2023年在《福布斯》全球2000強榜單中排名靠前。 主要榮譽包括：
2023年《全球金融》“最佳可持續債券承銷商”獎。
2022年《Euromoney》「德國最佳中小企業銀行」獎。
2021年S&P綠色交易評估“環境評分86/100”。
DZ BANK的合作制模式和可持續金融創新使其成為德國及全球金融市場的領導者。
總結
德意志中央合作銀行股份公司以其合作制傳統、全球化的業務佈局和創新的金融服務，成為德國合作金融網路的穩健支柱。 其提供多樣化的存款和貸款產品，通過地方合作銀行滿足客戶需求。 數位化服務以“DZ BANK Mobile”應用為核心，提供高效的實時轉帳和投資管理功能。 技術創新包括AI客服、開放銀行API和區塊鏈技術，彰顯其數字化轉型的前瞻性。 憑藉其可持續金融領導地位、中小企業支援和多項行業榮譽，DZ BANK在德國及全球金融市場中持續展現強大的競爭力和影響力。
注意
具體利率和產品詳情可能因市場變化而異，請通過DZ BANK官網或直接諮詢銀行獲取最新資訊。
以上資訊基於2025年的數據，確保了其時效性和準確性。
