I&M Bank Kenya Limited（以下簡稱I&M銀行）是東非地區領先的商業銀行之一，以其創新的金融解決方案、廣泛的服務網路和對可持續發展的承諾在肯亞銀行業中佔據重要地位。 作為I&M Group PLC的全資子公司，I&M銀行通過多樣化的產品群組和先進的數位化服務，致力於推動金融包容性和區域經濟發展。 其品牌承諾「成就更多」（Achieve More）體現了其助力客戶和社區實現更大目標的使命。
銀行基礎資訊
I&M銀行是一家私營商業銀行，成立於1974年，最初以投資與抵押有限公司（Investments & Mortgages Limited）的身份作為一家金融服務公司運營，1996年轉型為商業銀行。 總部位於肯亞內羅比的1 Park Avenue，1st Parklands Avenue，郵編00100。 I&M銀行是I&M Group PLC的全資子公司，集團通過2013年對City Trust Limited的反向收購在內羅畢證券交易所（NSE）上市。 英國國際投資（British International Investment）持有I&M Group PLC約10.68%的股份，其餘股份由公眾和其他投資者持有。 I&M銀行與國際金融公司（IFC）簽訂了技術支援協定，用於員工培訓、產品開發和風險管理。
I&M銀行的服務覆蓋肯亞、坦尚尼亞、盧安達、烏干達和模里西斯，在肯亞擁有約170家分支機構，具體分支機構包括內羅畢、蒙巴薩、納庫魯、埃爾多雷特等地。 銀行通過1Link網路提供ATM服務，增強了客戶在城市和偏遠地區的金融可及性。 I&M銀行受肯亞中央銀行（CBK）監管。 銀行參與肯亞存款保險公司（KDIC）計劃，客戶存款最高可獲10萬肯亞先令（約800美元）的保障。 近期未發現重大合規問題，表明其運營穩定。
財務健康度
I&M銀行的財務狀況穩健，2023年關鍵財務指標顯示其在資本充足性和流動性方面表現良好。 根據2023年年度報告，I&M Group PLC的總資產為4152億肯亞先令（約36.1億美元），股東權益為880億肯亞先令（約7.65億美元）。 具體到I&M銀行，2023年核心資本/總風險加權資產為12.58%，總資本/總風險加權資產為17.63%，遠高於CBK的最低要求（核心資本10.5%，總資本14.5%）。 不良貸款率（Gross NPL）為11.7%，凈不良貸款率為5.1%，略高於肯亞銀行業2023年平均水準14.5%。 雖然流動性覆蓋率的具體數據未公開，但銀行的流動性資產占客戶存款的35%（1480億肯亞先令），顯示其流動性管理能力強勁。
財務指標 2023年數據 備註 資本充足率 17.63% 總資本/總風險加權資產，遠超監管要求 不良貸款率 11.7% Gross NPL，肯亞銀行業平均為14.5%（2023年） 流動性覆蓋率 未公開 流動性資產占客戶存款35%，顯示強勁流動性
存款與貸款產品
存款類
I&M銀行提供多種存款產品，滿足個人和企業客戶的需求：
活期帳戶：包括Club Account、 PayGo Account等，支援日常交易。
儲蓄帳戶：如I&M Savers Account（年利率4%，需維持最低餘額5000肯亞先令）和Young Savers Account（基礎利率2%，若每年提款少於6次可獲額外50%利息）。
定期存款：包括MyGoalz Account（年利率高達8%）和固定存款，期限從1個月到1年，利率根據存款金額從5.00%到8.75%不等。
特色產品：Young Savers Account專為17歲以下兒童設計，免除帳戶維護費和帳本費，鼓勵儲蓄習慣。
存款產品 利率範圍 備註 活期帳戶 無利息 Club Account、PayGo Account等，適合日常交易 儲蓄帳戶 2%-4% I&M Savers Account需維持最低餘額，Young Savers有獎金利率 定期存款 5.00%-8.75% 固定存款利率根據金額和期限變化，MyGoalz Account高達8%
貸款
I&M銀行提供多樣化的貸款產品，涵蓋個人和企業需求：
抵押貸款：支援住宅購買或建造，最高融資額度85%，期限最長60個月，可選擇“Step-Up”還款計劃（初期低還款，後期高還款）。
汽車貸款：與豐田肯亞合作，最高融資額度90%，期限最長60個月，覆蓋豐田、鈴木等品牌。
個人信用貸：最高可達1000萬肯亞先令，期限1至96個月，利率根據客戶風險評估確定，2025年3月起降低2.75%。
靈活還款選項：支援提前還款和調整還款計劃，客戶可通過I&M OTG應用或網上銀行操作。
貸款產品 利率範圍 門檻與條件 抵押貸款 未公開 最高融資85%，需有效身份證件和財務證明 汽車貸款 未公開 最高融資90%，期限最長60個月 個人信用貸 視風險評估 最高1000萬肯亞先令，需信用記錄和收入證明 常見費用清單
I&M銀行的費用結構透明，涵蓋帳戶管理、轉帳和ATM使用等：
帳戶管理費：
Club Account：每月1000肯尼亞先令
PayGo Account：無月費
Premium Select：每月2000肯亞先令（若平均月餘額達100萬肯亞先令可免除）
轉帳手續費：
EFT（境內，低於100萬肯亞先令）：380-543肯亞先令
SWIFT（RTGS）：543肯亞先令
PesaLink：根據金額從免費至163肯亞先令
ATM跨行取款費：
I&M ATM：Club Account免費，其他帳戶33肯亞先令
非I&M ATM：Club Account免費（可能有其他銀行附加費），其他帳戶55肯亞先令
隱藏費用提示：可能包括最低餘額要求或特定交易條件，建議客戶仔細審查合同條款。
費用類型 詳情 帳戶管理費 Club Account每月1000肯亞先令，PayGo Account免費 轉帳手續費 EFT 380-543肯亞先令，SWIFT 543肯亞先令 ATM跨行取款費 非I&M ATM取款55肯亞先令，Club Account免費（可能有附加費） 隱藏費用提示 可能包括最低餘額要求， 需定期查看條款 數位化服務體驗
I&M銀行提供先進的數位化服務，增強客戶體驗：
APP與網銀：
應用名稱：I&M On The Go （OTG） Personal Mobile App，支援iOS和Android平臺，App Store評分4.5星，Google Play評分3.2星（部分使用者反饋介面需改進）。
網上銀行：通過I&M Online Banking提供，支援遠端帳戶管理和交易。
核心功能：實時轉帳、帳單支付、M-Pesa轉帳、帳戶管理、投資工具集成、支票管理和信用卡鎖定/解鎖。
技術創新：支援生物識別登錄（指紋和面部識別）、SMS/電子郵件認證和Google Authenticator，USSD代碼*458#提供基本功能。
客戶服務品質
I&M銀行致力於提供高品質的客戶服務：
服務管道：提供24/7電話支援（+254 719 088 000、+254 20 322 1000、+254 732 100 000）、電子郵件（[email protected]）和在線聯繫表格。 社交媒體（如I&M Bank Kenya Facebook）也提供回應。
投訴處理：銀行承諾快速處理投訴，RTGS或SWIFT轉帳失敗可獲1250或500肯亞先令的補償，具體投訴率和解決時間未公開。
多語言支援：支持英語和斯瓦希里語，適合本地和跨境客戶。
安全保障措施
資金安全
客戶存款由肯亞存款保險公司（KDIC）保障，最高10萬肯亞先令。 I&M銀行採用即時交易監控、生物識別認證和多層安全協定等反欺詐技術，確保資金安全。
數據安全
未確認是否通過ISO 27001認證，但作為受CBK監管的銀行，I&M銀行需遵守肯亞數據保護法規。 其隱私通知表明對客戶數據的保護承諾，未報告重大數據洩露事件。
特色服務與差異化
I&M銀行通過以下特色服務在市場中脫穎而出
細分市場：
學生帳戶：Young Savers Account，專為17歲以下兒童設計，免除帳戶維護費和賬本費，基礎利率2%，若每年提款少於6次可獲額外50%利息。
綠色金融產品：參與IFC和FMO的綠色融資專案，支援可再生能源和氣候智慧農業，銀行總部大樓採用非洲最大的光伏天窗，體現環保承諾。
高凈值服務:P remium Banking服務提供Club Account、財富管理解決方案和與Bank One合作的離岸銀行服務，滿足高凈值客戶需求。
市場地位與榮譽
I&M銀行是肯亞一級銀行，2019年在全國40家銀行中按總資產排名第8，總資產超過2520億美元（2610億肯亞先令）。 銀行多次獲得行業認可，包括：
2020年全球銀行與金融獎“最佳數位KYC/On-boarding獎”
肯亞銀行協會可持續金融倡議（SFI）催化劑獎“最佳銀行運營獎”
多次獲得產品創新獎和最有效銀行獎
總結
I&M Bank Kenya Limited 憑藉其穩健的財務表現、廣泛的服務網路和創新的數位化平臺，在肯亞銀行業中佔據重要地位。 銀行通過多樣化的存款和貸款產品、綠色金融專案和高凈值服務，滿足個人和企業客戶的多樣化需求。 其在金融包容性、可持續發展和客戶服務方面的卓越表現，使其成為東非地區值得信賴的金融夥伴。
分支網路
肯雅塔大道分行 – I&M Bank Tower， Kenyatta Avenue， 內羅畢
凱倫分店 – 凱倫辦公園區，蘭加塔路，凱倫，內羅畢
2nd Ngong Avenue 分行 – I&M Bank House， 2nd Ngong Avenue， 內羅畢
Sarit Centre Branch – 1樓， Sarit Centre， Westlands， 內羅畢
Biashara Street Branch – 內羅畢 Biashara 街 Ansh 廣場
工業區分公司 – KCC Building， Changamwe Road， Nairobi
Langata Link Branch – Langata Link Complex， Langata South Road， 內羅畢
Valley Arcade Branch – 內羅畢 Gitanga 路 Kenol Kobil 站
Panari Sky Centre Branch – 內羅畢-蒙巴薩路， 內羅畢
One Park Branch – 1 Park Avenue，一樓（1st Parklands 和 Limuru Road 的交界處）
威爾遜機場分店 – Pewin House， Wilson Airport， 內羅畢
Ongata Rongai 分店 – 一樓， Maasai Mall， Ongata Rongai， 內羅畢
South C Branch – South C Shopping Centre， 內羅畢
Riverside Drive Branch -14 Riverside Drive， 內羅畢
Nyali Complex Branch – Nyali Cinemax， Main Nyali Road， 蒙巴薩
蒙巴薩分公司 – Biashara Building， Nyerere Road， 蒙巴薩
基蘇木分店 – Bon Accord House， Oginga Odinga Street， Kisumu
納庫魯分店 – 馬球中心，肯雅塔大道，納庫魯
埃爾多雷特分店 – 一樓，錫安購物中心，烏干達路，埃爾多雷特
Changamwe分公司 – 蒙巴薩煉油廠路煉油廠大樓一樓
Kisii 分店 – Royal Tower， Hospital Road， Kisii
馬林迪分行 – 馬林迪拉穆路松樹苑大樓一樓
Nyeri 分店 – Ground Floor， Nyaatha Plaza， Kimathi Way， Nyeri
Thika 分店 – 一樓，西廣場 80 號，塔斯基斯超市對面，錫卡
鄉村市場分店 – 鄉村市場購物中心 - 利姆魯路 1 樓新翼
Sarit Centre Select Branch – Sarit Centre New Wing， Lower Ground Floor， Westlands
Lavington Mall Branch – 內羅畢 James Gichuru 路旁 Lavington Mall 一樓
Kitale 分店 – Ground Floor， Mega Centre Mall， Kitale
Lunga Lunga Branch – 一樓， Lunga Lunga Mall， Lunga Lunga Road， 工業區， 內羅畢
亞亞中心分店 – 內羅畢 Argwings Kodhek 路亞亞中心四樓
Gateway Mall Branch – Gateway Mall，蒙巴薩路，內羅畢 Syokimao 火車站對面。
Garden City Mall 分店 – Garden City Mall， Thika Road， 內羅畢
納紐基分行 – 納紐基海珊大廈底層
Cross Road Branch – Off River Road， 內羅畢
Meru Branch – Ground Floor， P&K Plaza， Moi Avenue， Meru
Eldama Park Branch – Eldama Park， 內羅畢
Dunga Road Branch – 內羅畢工業區 Dunga Road
Ridge Court Branch – Ridge Court， Parklands， 內羅畢
Haile Selassie 分店 – Patel Samaj Building， Haile Selassie Avenue， 蒙巴薩
Spring Valley Branch – 內羅畢 Spring Valley Business Park B 座一樓。
