TDB

📖 簡介

概述
德克薩斯州銀行部（Texas Department of Banking， TDB）是一家成立於 1905 年的州級監管機構，致力於確保德克薩斯州擁有安全、穩健和競爭性的金融服務體系。 其使命是保護消費者、維護金融穩定並促進銀行業發展。 TDB 負責特許、監管和檢查州內註冊的商業銀行、信託公司、貨幣服務業務（Money Services Businesses）及其他金融實體。 截至 1992 年，TDB 監管 530 家州特許銀行，總資產超過 450 億美元。

主要職能

• 銀行特許與監管：頒發州特許銀行執照，監督銀行的財務健康、管理實踐、資訊技術風險及合規性。

• 消費者保護：處理消費者投訴，監管貨幣傳輸和貨幣兌換業務，防範洗錢和金融犯罪。

• 執法與合規：根據《德克薩斯金融法典》，對違規行為發佈停止令（Cease-and-Desist Orders）或處罰。

• 協作監管：與聯邦機構（如 FDIC、Federal Reserve、OCC）合作，確保州特許銀行符合聯邦和州法要求。

組織結構
TDB 由銀行專員（Banking Commissioner）領導，專員同時擔任金融委員會執行主任。 部門下設銀行與信託監督、貨幣服務業務監管等核心項目，擁有四個區域辦公室（聖安東尼奧、拉伯克、達拉斯、休斯頓）。 TDB 受 11 人組成的金融委員會（Finance Commission of Texas）監督，委員會成員由州長任命，包含銀行、儲貸協會、消費信貸及抵押貸款行業代表。

歷史與影響

自 1905 年成立以來，TDB 經歷了多次改革，包括大蕭條時期的銀行關閉應對、1940 年代的現代化改革（如資本要求強化）以及 2010 年代的金融科技監管更新（如在線執照續期系統）。 2012年，TDB 與美國特勤局合作推出“Operation Texas Money Mule”，打擊企業帳戶接管風險。 TDB 的監管框架為德克薩斯州銀行業提供了穩定支援，被視為美國州級銀行監管的典範。