FGB

★ الملف التجاري

First Guaranty Bank (المشار إليه فيما يلي باسم "FGB") ، وهو جزء من First Guaranty Bancshares، Inc. ، هو بنك مجتمعي معتمد من الولاية الأمريكية تأسس في 12 مارس 1934 ، ومقره الرئيسي في هاموند ، لويزيانا. اعتبارا من الربع الأول من عام 2025 ، تمتلك بنك الخليج الأول ما يقرب من 35 فرعا تغطي مناطق مثل لويزيانا وتكساس وكنتاكي ووست فرجينيا. ويقدم المصرف أساسا الخدمات المالية لقروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، وحفظ الأموال العامة، وقروض الرهن العقاري، والقروض الاستهلاكية، إلى جانب وضع بنك مجتمعي.

★ المعلومات التنظيمية

FGB هو بنك معتمد من قبل مكتب المؤسسات المالية في لويزيانا (OFI) ، وليس عضوا في الاحتياطي الفيدرالي ، متعاقد مع مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، مع تأمين على الودائع وشهادة FDIC رقم 14028。 بصفتها شركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة First Guaranty Bancshares ، فإن الشركة الأم تخضع أيضا للتنظيم من قبل الاحتياطي الفيدرالي. يتم فحص FGBs بانتظام من قبل FDIC و OFI وتخضع للوائح مثل Dodd-Frank و EGRRCPA و CRA و USA Patriot و Truth-in-Lending والمزيد. اعتبارا من عام 2019 ، كان تصنيف CRA الخاص بها "مرضيا" ، وفي عام 2022 ، استوفت المتطلبات التنظيمية في المستوى 1 ، ونسبة رأس المال الإجمالية ، ونسبة الرافعة المالية ، وما إلى ذلك.

التداول ويشمل خط إنتاج بنك الخليج الأول حسابات التوفير والحسابات الجارية وقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة (تمويل رأس المال العامل وقروض المعدات وما إلى ذلك) والرهون العقارية (الرهون العقارية السكنية والتجارية) وحفظ الأموال العامة (مثل حسابات البلديات والمناطق التعليمية) وبطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية، وما إلى ذلك. في السنوات الأخيرة ، وسعت محفظتها لتشمل سندات حكومية عالية الجودة وديون FHLB وسندات الشركات. في نهاية عام 2022 ، بلغت أصول الشركة حوالي 2.9-3.8 مليار دولار (1.75 مليار دولار في عام 2017 ؛ 3.826 مليار دولار في الربع الأول من عام 2025).

★

يوفر برنامج التداول FGB خدمات مصرفية موحدة عبر الإنترنت وتطبيقات جوال تدعم عرض الحسابات والتسوية والتحويلات الإلكترونية ووظائف طلب القروض. بالإضافة إلى الخدمات عبر الإنترنت ، فإنه يوفر أيضا التعامل مع المنافذ غير المتصلة بالإنترنت والاستشارات الائتمانية. يدعم البرنامج سجل المعاملات التلقائي وعرض التسوية ، ولكن لا يوجد نظام تداول معقد.

★ دعم العملاء

يوفر بنك الخليج الأول دعم العملاء للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة على مستوى المجتمع، بما في ذلك الودائع والقروض والضمان وحسابات الأموال العامة والخدمة الذاتية عبر الإنترنت. يتم دعم المحاسبة والقروض وأمن البطاقة ومراجعة أسعار الفائدة من قبل مديري الحسابات والأنظمة عبر الإنترنت ، ويتم إنشاء الفروع للخدمة في الموقع واستشارة العملاء.

★ إدارة الأموال العامة للأعمال والخدمات

: إدارة الأموال العامة مثل المناطق التعليمية وحكومات الولايات ، وضمان الدخل والسلامة من خلال هيكل الائتمان.

خدمات القروض: تقديم مجموعة متنوعة من القروض التجارية (ائتمان الأعمال وتمويل الرهن العقاري) والقروض الاستهلاكية ، وتحديد أسعار الفائدة وشروط الفائدة وفقا لتصنيفات المخاطر.

أعمال الإيداع: تقدم الحسابات المختلفة عوائد فائدة وتضمن حماية الودائع بواسطة تأمين المؤسسة الفيدرالية للتأمين الفيدرالي.

الاستثمار وتخصيص الأصول: تشغيل محفظة سندات عالية الجودة لخدمة سلامة وتوازن الدخل للودائع العامة.

★ البنية التحتية التقنية

تستفيد FGB من الأنظمة المصرفية الأساسية الحديثة لمعالجة المعاملات والموافقات على القروض. نشر واجهات تحميل بيانات FDIC ؛ المشاركة في نظام FHLB للحصول على الدعم المالي (مثل احتياطيات السيولة الائتمانية). يدمج نظام البرنامج شبكة المقاصة الخاصة ببنك الكومنولث وآلية الحفظ عبر الإنترنت للأموال العامة لتحقيق الشفافية المالية.

★ نظام

الامتثال والتحكم في المخاطر يمتثل بنك الخليج الأول مع OFI و FDIC و FRB و CFBB وقانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) وقانون باتريوت الأمريكي وقانون الحماية المالية للمستهلك ، ويوفر ضوابط شاملة للتحكم في المخاطر ، بما في ذلك نسب رأس المال إلى رأس المال ونسب الرافعة المالية وتركيز القروض والإشراف على حفظ الأموال العامة. في عام 2022 ، بلغت قيمة المستوى 1 11.49٪ ، ونسبة الرافعة المالية المجتمعية 3.16٪ ، ونسبة القرض إلى الودائع ≈ 101.8٪ ، وكفاءة التكلفة 68.7٪. يتطلب تنظيم الأموال العامة ضمانات مصرفية من FHLB أو أوراق مالية حكومية أمريكية لإنشاء احتياطيات.

★ وضع

بنك الخليج الأول كبنك مجتمعي، يركز على حفظ الأموال العامة والخدمات المصرفية المجتمعية منذ عام 1934، ويتمتع بميزة جغرافية وعلاقة مع العملاء أكثر من البنوك الكبيرة. تشمل المزايا:

علاقة حساب الأموال العامة طويلة الأجل ، واستقرار الأعمال العالي.

خدمات مجتمعية مكثفة وتعاون متعمق مع الحكومات والمؤسسات المحلية؛

سنوات من الخبرة في تقييم القروض والتحكم في المخاطر.

رأس مال امتثال كاف ، وإفصاح موحد للمعلومات ، وسمعة طيبة.

يشجع بنك الخليج الأول دعم وتمكين العملاء التطوير المهني للموظفين (على سبيل المثال، 401 (ك)، والتعليم المستمر، وسداد الرسوم الدراسية) ويدعم المجتمعات المحلية من خلال العطاء المجتمعي (600,000 دولار > 2022)، ومبادرات المسؤولية الاجتماعية. كما يوفر التدريب الائتماني والتعليم المالي والاستشارات وبرامج دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.

★ لا تمتلك بنوك المسؤولية الاجتماعية والحوكمة البيئية

والاجتماعية وحوكمة الشركات مؤشرات واضحة للإبلاغ عن الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، لكنها تلعب دورا مسؤولا اجتماعيا من خلال التبرعات المجتمعية وحفظ الأموال العامة ودعم القروض. تظهر سياسات الموظفين الداخلية التزاما بالمساواة في الحقوق وبناء المجتمع.

★ عضو نظام FHLB للتعاون الاستراتيجي

توفير آلية تداول رأس المال بين البنوك ودعم السيولة.

بنوك استثمار الأموال العامة ، التي تحتفظ بأموال عامة في عهدة سندات الحكومة الأمريكية أو سندات FHLB ؛

التعاون طويل الأمد مع حكومات الولايات والمناطق التعليمية وإدارات إدارة المدينة لإدارة الصناديق الاستئمانية ؛

دعم المدقق المالي (مثل عمليات التدقيق السنوية والإفصاحات التنظيمية)؛

تضمن العلاقات التعاونية بين المنظمين الفيدراليين مثل OFI و FDIC و FBB و CFPB الامتثال التنظيمي والشفافية في إعداد التقارير.

المالية ووفقا لبيانات الربع الأول من عام 2025، يبلغ إجمالي أصول بنك الخليج الأول حوالي 3.83 مليار دولار، وصافي القروض حوالي 2.47 مليار دولار، والودائع 3.34 مليار دولار، وحقوق الملكية 307 مليون دولار، ونسبة رأس المال المخاطرة قوية (المستوى الأول 11.49٪)، ونسبة القروض إلى الودائع ≈ 101.8٪، والعائد على الاستثمار -0.53٪، والعائد على حقوق الملكية -6.68٪. اعتبارا من عام 2022 ، بلغ صافي الدخل حوالي 27.3 مليون دولار ، بإجمالي حوالي 465 موظفا. استقر صافي هامش الفائدة المعدل في عام 2021 ، بنسبة كفاءة بلغت 68.7٪ ، مما يشير إلى استقرار العمليات المصرفية.

★ خارطة

والاستحواذ: من المتوقع أن يؤدي الاستحواذ على Lone Star Bank في عام 2023 إلى توسيع نطاق الأصول والقروض إلى 3.2 مليار دولار ؛

تحسين نموذج إدارة الأموال العامة: تعديل المحفظة الاستثمارية لتحقيق الاستقرار في رأس المال والسيولة استجابة لسياسة بازل 3.

تحسين التكنولوجيا: تحسين تجربة المستخدم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وأجهزة الهاتف المحمول لتلبية اتجاه التطور السريع للتكنولوجيا المالية.

تعزيز العلاقة المجتمعية: الاستمرار في تعزيز تصنيفات الامتثال لهيئة تنظيم الاتصالات وبرامج الدعم المالي المجتمعي للحفاظ على دعم السياسة والتزام العملاء.

إدارة المخاطر المحسنة: معالجة المتطلبات التنظيمية باستمرار (على سبيل المثال، هوامش رأس المال، وشروط دود-فرانك، وما إلى ذلك) وتنفيذ التكامل والتحكم في الرافعة المالية بعد الاندماج.

✅ ملخص

First Guaranty Bank هو بنك حكومي معتمد من المجتمع يتمتع بتاريخ يقارب 100 عام ، وحفظ مستقر للأموال العامة والامتثال التنظيمي القوي. ومن خلال عمليات الاندماج والاستحواذ، وتحديث التكنولوجيا، والخدمات المجتمعية، يتحول بنك الخليج الأول من بنك مجتمعي تقليدي إلى بنك إقليمي، مع التركيز على صحة رأس المال، وإدارة المخاطر، والمسؤولية الاجتماعية. في ظل ظروف رأس المال التنظيمي المستقر وآلية الحفظ العام ، فإن تطويرها المستقبلي يستحق اهتماما مستمرا.