المعلومات
المصرفية الأساسية بنك يونيون ديجيتال هو بنك رقمي تم وضعه كبنك تجاري ، وهو شركة تابعة لبنك الاتحاد الفلبيني ، ويركز على تعزيز الشمول المالي من خلال الخدمات المالية القائمة على التكنولوجيا. إنه ليس بنكا مملوكا للدولة أو مشتركا ، ولكنه بنك رقمي خاص مدعوم من شركته الأم ، United Bank ، وهو نفسه اتحاد من Aboitiz Group و Insular Life ونظام الضمان الاجتماعي.
الاسم الكامل: تأسس UnionDigital Bank Inc.
في عام 2021 وحصل على ترخيص تشغيل صادر عن البنك المركزي الفلبيني (Bangko Sentral ng Pilipinas، BSP) في 12 يوليو 2022 ، وبدأ عملياته رسميا في 18 يوليو.
المقر الرئيسي: مدينة باسيج ، الفلبين ، يونيون بنك بلازا ، شارع ميرالكو كور. طرق الجزع والياقوت, مركز أورتيجاس 41 / F。
خلفية المساهمين: بنك يونيون ديجيتال مملوك بالكامل لبنك الاتحاد ، المدرج في البورصة الفلبينية (PSE) وهو شركة مساهمة مع مساهمين بما في ذلك مجموعة أبويتيز (تكتل متنوع) ، و Insular Life (شركة تأمين كبرى في الفلبين) ، ونظام الضمان الاجتماعي (صندوق معاشات تقاعدية مملوك للدولة). بنك الاتحاد الرقمي نفسه غير مدرج بشكل مستقل.
نطاق الخدمات: بصفته بنكا رقميا ، يقدم بنك يونيون ديجيتال خدماته بشكل أساسي من خلال المنصات عبر الإنترنت ، تغطي الفلبين بأكملها ، لا سيما في المناطق المتخلفة والمتخلفة والمتخلفة ، وهو ملتزم بتقديم الدعم المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (MSMEs) وغير المتعاملين مع البنوك. لا توجد حاليا فروع أو أجهزة صراف آلي غير متصلة بالإنترنت ، ويتم تقديم جميع الخدمات من خلال تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت.
التنظيم والامتثال:
تأمين الودائع: انضم إلى برنامج تأمين الودائع التابع لشركة التأمين على الودائع في الفلبين (PDIC) بحد أقصى لمبلغ مؤمن عليه يبلغ 500,000 بيزو فلبيني (حوالي 9,000 دولار أمريكي) لكل حساب.
سجل الامتثال: لم يتم الكشف عن أي مشاكل امتثال كبيرة مؤخرا. بعد حصوله على رخصة تشغيل BSP في يوليو 2022، قام بنك الاتحاد الرقمي بسرعة بدمج العلامة التجارية المصرفية الرقمية لبنك الاتحاد EON مع التشغيل السلس وقدرات الامتثال القوية.
> الهيئة التنظيمية: ينظمها البنك المركزي الفلبيني (BSP) ، بما يتماشى مع الإطار التنظيمي للخدمات المصرفية الرقمية.
الصحة المالية
كبنك رقمي ناشئ ، فإن البيانات المالية لبنك UnionDigital ليست عامة بالكامل بعد ، ولكن يمكن استخدام الصحة المالية لشركته الأم ، بنك الاتحاد ، كمرجع. يحتل البنك المتحد المرتبة التاسعة في الصناعة المصرفية الفلبينية ولديه حجم أصول قوي. فيما يلي مؤشرات المضاربة والمؤشرات المرجعية للصناعة:
نسبة القروض المتعثرة: من المتوقع أن يكون لدى البنوك الرقمية نسبة قروض متعثرة منخفضة بسبب تقنية التحكم الصارمة في المخاطر وفحص مجموعات العملاء المستهدفة (الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر والأفراد) ، بمتوسط صناعي يبلغ حوالي 3-5٪.
تغطية السيولة: عادة ما تحتفظ البنوك الرقمية بأصول عالية السيولة لتلبية المتطلبات التنظيمية ، ويتوقع UnionDigital Bank تلبية الحد الأدنى من متطلبات تغطية السيولة الخاصة ب BSP (100٪).
نظرا لقصر إنشاء بنك UnionDigital وشفافية البيانات المالية المحدودة ، فإن سلامته المالية العامة موثوقة نسبيا بسبب موارد بنك الاتحاد ودعم مجموعة Aboitiz ، وهو مناسب للمستخدمين الذين يتابعون خدمات مالية مبتكرة.
> نسبة كفاية رأس المال: يلبي بنك الاتحاد متطلبات نسبة كفاية رأس المال الخاصة ب BSP (عادة ما تكون أعلى من 10٪) ، مع بنك الاتحاد الرقمي كشركة تابعة له ، من المتوقع أن يحافظ على مستوى مماثل من كفاية رأس المال، مع عدم الكشف عن بيانات محددة.
منتجات
الإيداع والقروض <
>الودائع تحت الطلب: يقدم بنك الاتحاد الرقمي حسابات جارية مرنة بأسعار فائدة منخفضة عادة (سعر الفائدة على الودائع تحت الطلب للبنوك الرقمية في الفلبين حوالي 0.5٪ -1٪) ، ويجب التحقق من سعر الفائدة المحدد من خلال الموقع أو التطبيق الرسمي.
الودائع لأجل: توفير منتجات الودائع للمدة ذات آجال استحقاق متعددة ، ومن المتوقع أن يختلف سعر الفائدة بسبب تقلبات السوق ، ومن المتوقع أن يتراوح بين 2٪ و 4٪ (راجع معيار الخدمات المصرفية الرقمية الفلبينية).
حسابات التوفير عالية العائد: تقدم منتجات ادخار للعملاء ذوي الرصيد المرتفع، مع أسعار فائدة أعلى من البنوك التقليدية، تصل إلى 4٪ -6٪ (وفقا لشروط محددة).
شهادات الإيداع (CDs): لا توجد حاليا معلومات واضحة عن توفر شهادات الإيداع ذات الفئات الكبيرة، ولكن الشركة الأم، المصرف المتحد، قد تقدم منتجات مماثلة من خلال القنوات التقليدية.
فئة القرض
قروض السيارات: قد تتوفر خدمات قروض السيارات من خلال قنوات بنك الاتحاد بأسعار فائدة تتراوح بين 5٪ -8٪ ، مع عتبات تشمل إثبات الدخل المستقر والتاريخ الائتماني.
القروض الائتمانية الشخصية: يقدم بنك الاتحاد الرقمي قروضا رقمية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر والأفراد، بسعر فائدة متوقع يتراوح بين 10٪-20٪ (أسعار الفائدة على القروض المصرفية الرقمية أعلى)، مع عملية موافقة بسيطة وتطبيق سريع باستخدام التطبيق.
خيارات سداد مرنة: توفر خطط سداد مرنة، مثل مدفوعات الأقساط أو السداد المبكر بدون غرامة، ويجب تأكيد الشروط المحددة من خلال التطبيق.
>الرهون العقارية: يركز بنك الاتحاد الرقمي حاليا على المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر والقروض الشخصية، ويمكن تقديم منتجات الرهن العقاري من خلال الشركة الأم بنك الاتحاد، بأسعار فائدة تتراوح عادة من 6٪ إلى 10٪، اعتمادا على مدة القرض ودرجة الائتمان.
قائمة الرسوم الشائعة
رسوم النقل:
>التحويلات المحلية: عادة ما تكون التحويلات مجانية أو تفرض رسوما منخفضة (حوالي 10-25 بيزو فلبيني) من خلال أنظمة الدفع المحلية في الفلبين مثل InstaPay أو PESONet.
التحويلات عبر الحدود: التحويلات عبر الحدود لها رسوم أعلى، تقدر ب 20-50 دولارا لكل معاملة، اعتمادا على بلد المقصد.
>رسوم إدارة الحساب: يركز بنك الاتحاد الرقمي على الخدمات المصرفية الرقمية منخفضة التكلفة، وعادة ما تكون بدون رسوم شهرية أو سنوية، ولكنها قد تتطلب حدا أدنى للرصيد (يجب الاستفسار عن المبلغ المحدد).
رسوم السحب على المكشوف: لا تقدم البنوك الرقمية عادة ميزات السحب على المكشوف، وقد لا يفرض بنك الاتحاد الرقمي هذه الرسوم.
رسوم السحب بين البنوك من أجهزة الصراف الآلي: نظرا لعدم وجود شبكة صراف آلي خاصة بها، يجب إجراء عمليات السحب بين البنوك من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك الاتحاد أو البنوك الشريكة الأخرى، وتبلغ الرسوم حوالي 10-15 بيزو فلبيني في كل مرة.
تذكير الرسوم المخفية: يرجى ملاحظة أنه قد يتم تكبد رسوم إضافية لمتطلبات الحد الأدنى للرصيد أو معاملات محددة (مثل المدفوعات عبر الحدود)، وينصح المستخدمون بقراءة الشروط الموجودة في التطبيق بعناية.
تجربة الخدمة الرقمية
> تققيمات المستخدم: App Store وGoogle مع درجة Play من حوالي 4.0-4.5 (بناء على متوسط البنوك الرقمية في الفلبين) ، تركز ملاحظات المستخدمين على واجهات سهلة الاستخدام وسريعة الاستجابة ، ولكن قد تكون هناك مشكلات تحسين أولية.
الوظائف الأساسية: دعم تسجيل الدخول إلى التعرف على الوجوه ، والتحويل في الوقت الفعلي (عبر InstaPay ، وما إلى ذلك) ، وإدارة الفواتير (المرافق ، ورسوم الاتصال ، وما إلى ذلك) ، وأدوات الاستثمار (مثل منتجات إدارة الثروات من البنك المتحد).
>التطبيقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت: يقدم بنك يونيون ديجيتال خدمات أساسية من خلال تطبيقه الرسمي (يونيون ديجيتال) ، والذي يدعم كل من منصات iOS و Android.
الابتكارات التكنولوجية:
>خدمة عملاء الذكاء الاصطناعي: يوفر روبوت محادثة مدعوم بالذكاء الذكاء الاصطناعي للتعامل مع الأسئلة الشائعة مثل استفسارات الحساب وطلبات القروض.
robo-advisory: قد يدمج أدوات إدارة الثروات في المصرف المتحد لتقديم المشورة الاستثمارية الأساسية.
واجهة برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة: تدعم واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة للتواصل مع النظم البيئية المالية الرقمية التي تروج لها الحكومة الفلبينية (مثل eGovPH) ، مما يسهل التحقق من الهوية وتكامل خدمات الجهات الخارجية.
جودة خدمة العملاء
الدردشة عبر الإنترنت: يحتوي التطبيق على وظيفة دردشة مدمجة عبر الإنترنت ، وعادة ما يكون وقت الاستجابة في غضون بضع دقائق.
استجابة وسائل التواصل الاجتماعي: استجب بسرعة من خلال منصات مثل Twitter و Facebook ، مما يعكس نشاط وسائل التواصل الاجتماعي للبنوك الرقمية في الفلبين ، بمتوسط وقت استجابة يبلغ حوالي 1-2 ساعة.
معالجة الشكاوى:
>معدل الشكاوى: كبنك ناشئ ، فإن معدل الشكوى منخفض ، والبيانات المحددة ليست عامة.
متوسط وقت الحل: يقدر من 3 إلى 5 أيام عمل (معيار الصناعة).
رضا المستخدم: رضا المستخدم مرتفع ، خاصة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر ومجموعات المستخدمين الشباب ، نظرا لخدماته الرقمية المريحة وهيكله منخفض التكلفة.
>قنوات الخدمة:
> دعم هاتفي 24/7: توفير خط ساخن لخدمة العملاء على مدار الساعة (يجب التحقق من أرقام محددة من خلال الموقع الرسمي).
الدعم متعدد اللغات: يدعم بشكل أساسي اللغتين الإنجليزية والفلبينية (التاغالوغية) ، وقد يوفر دعما صينيا محدودا للمستخدمين العابرين للحدود (مثل الصينيين في الخارج) ، رهنا بمزيد من التأكيد.
ضمانات
تأمين الودائع: محمي بواسطة PDIC، بحد أقصى للتأمين يبلغ 500,000 بيزو فلبيني لكل حساب.
تقنية مكافحة الاحتيال: تستخدم مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي والمصادقة متعددة العوامل (مثل التعرف على الوجوه ورمز التحقق OTP) لضمان أمان الحساب.
أمان البيانات:
>شهادة ISO 27001: لا يوجد إفصاح صريح عن شهادة ISO 27001 ، لكن شركتها الأم ، بنك الاتحاد ، تلتزم بمعايير أمن البيانات الصارمة ، ويتوقع بنك يونيون ديجيتال تدابير مماثلة.
خرق البيانات: خرق كبير للبيانات لم يتم الإبلاغ عنه علنا، مما يدل على إمكانات قوية لحماية البيانات.
>أمن الصندوق:
الخدمات المميزة والتمايز
إدارة الثروات الحصرية لكبار السن: لا يوجد منتج واضح لكبار السن، ولكن يمكن الحصول عليه بشكل غير مباشر من خلال خدمات إدارة الثروات في المصرف المتحد.
المنتجات المالية الخضراء: دعم استثمارات ESG (البيئية والاجتماعية والحوكمة) ، بما يتماشى مع أهداف التنمية المستدامة التي تروج لها الحكومة الفلبينية ، وقد تشمل القروض الخضراء أو منتجات الاستثمار منخفضة الكربون.
خدمات القيمة الصافية العالية: يخدم بنك يونيون ديجيتال بشكل أساسي الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر والمستخدمين العاديين، ويتم تقديم الخدمات المصرفية الخاصة من خلال الشركة الأم يونايتد بنك، ومن المتوقع أن تكون عتبة أكثر من 1 مليون بيزو فلبيني.
>قطاعات السوق:
> حسابات الطلاب: قد تتوفر حسابات معفاة من الرسوم، بالنسبة للمستخدمين الصغار (مثل طلاب الجامعات)، يجب تأكيد منتجات معينة من خلال التطبيق.
مكانة السوق ويكرم
Awards: لا توجد جوائز مستقلة "أفضل بنك رقمي" أو "الأكثر ابتكارا" ، ولكن الشركة الأم ، Union Bank ، تم الاعتراف بها لابتكارها من خلال إطلاق أول عملة مستقرة في الفلبين PHX (2019) وأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة ، وقد ورث UnionDigital Bank صورة علامته التجارية القائمة على التكنولوجيا.
>تصنيف الصناعة: كواحد من ستة بنوك رقمية في الفلبين ، فإن UnionDigital Bank مدعوم من قبل Union Bank (تاسع أكبر بنك في الفلبين) ، بأصول صغيرة ولكن نموا سريعا ، وقد اجتذب حوالي 900,000 عميل منذ إنشائه في عام 2022.
summarize
بنك الاتحاد الرقمي هو بنك رقمي شاب وديناميكي مدعوم بموارد بنك الاتحاد ، ويركز على خدمة الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك في الفلبين من خلال الابتكار التكنولوجي. يقلل نموذج المنافذ الخالي من الإنترنت من تكاليف التشغيل ويوفر للمستخدمين خدمات مالية منخفضة التكلفة وعالية الراحة. التجربة الرقمية ممتازة ، خاصة في التحويلات في الوقت الفعلي وإدارة الفواتير ، وهي مناسبة للمستخدمين الشباب وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يسعون إلى الكفاءة ، والجوال أولا. ومع ذلك ، كبنك ناشئ ، قد يعتمد خط إنتاجه (مثل الرهون العقارية وأدوات الاستثمار) على الشركة الأم وشفافية البيانات المالية محدودة ، لذلك ينصح المستخدمون بالتحقق بعناية من أسعار الفائدة والشروط المحددة قبل الاختيار.
