QuantoPay

📋 معلومات

الاسم الكامل والاختصار
الاسم الكامل: Quantopay Ltd.
الاختصار: QuantoPay

خلفية
تم تصنيف QuantoPay كأول بنك blockchain لأول مرة في العالم للجوال ، ويهدف إلى تقديم خدمات مالية منخفضة التكلفة وفعالة من خلال دمج التمويل التقليدي وتقنية blockchain. تتمثل رؤيتها في دفع العدالة المالية من خلال التكنولوجيا ، وتقليل عدد السكان العالميين الذين لا يتعاملون مع البنوك ، وتقديم خدمات تغطي التمويل الاستهلاكي والمدفوعات والتحويلات والتطبيقات المتعلقة ب blockchain. تؤكد الشركة على التمويل المستدام ، وتلتزم بتخصيص جزء من أرباحها بشفافية لمشاريع صديقة للبيئة وتعليمية ومجتمعية.

رأس المال المسجل
لا تكشف المعلومات العامة بوضوح عن مقدار رأس المال المسجل لشركة QuantoPay. وفقا لقانون الشركات في المملكة المتحدة ، عادة ما يتم تسجيل الشركات ذات المسؤولية المحدودة برأس مال أولي أقل ، ويجب الاستفسار عن المبلغ المحدد من خلال Companies House.

الخلفيات التنفيذية الرئيسية

• فيكتور بابلو دانا: مؤسس مشارك يتمتع بخبرة واسعة في التمويل والاستثمار، ويقود التطوير الاستراتيجي للشركة ويشارك في أحداث مثل قمة التكنولوجيا المستدامة والاستثمار المؤثر.

• الدكتور ألكسندر ب.مؤسس مشارك ، مع التركيز على صياغة رؤية الشركة والابتكار التكنولوجي ، مع معلومات أساسية أقل تحديدا.:

• ميخائيل سافتشينكو: مستشار Blockchain و DeFi ، كبير مسؤولي التكنولوجيا السابق في Chrono.Tech و TimeX ، مع خبرة مهنية في تطوير تكنولوجيا blockchain.
  المعلومات التنفيذية مأخوذة بشكل أساسي من LinkedIn و EIN Presswire ، ولا توجد إفصاحات أكثر تفصيلا عن السيرة الذاتية المهنية.

الفريق الاستشاري
يضم الفريق الاستشاري خبراء بلوكتشين والتكنولوجيا المالية مثل ميخائيل سافتشينكو ، مع مستشارين وخلفيات محددة لم يتم الكشف عنها بالكامل. وقالت الشركة إن فريقها يتكون من خبراء عالميين في مجال التكنولوجيا المالية وبلوكتشين ، لكن المعلومات التفصيلية عن الموظفين محدودة.

تتبنى بنية المؤسسات
QuantoPay بنية بدء التشغيل المسطحة ، مع الأقسام الأساسية بما في ذلك تطوير التكنولوجيا وإدارة المنتجات والتسويق وفرق الامتثال. وفقا لموقعها الرسمي على الإنترنت و LinkedIn ، يركز الفريق على تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة وتكامل blockchain وتحسين تجربة العملاء. ولم يكشف عن الرسم البياني التفصيلي لشعب محددة.

هيكل المساهمين
لم يتم الإفصاح عن هيكل المساهمين علنا. وفقا ل Crunchbase ، أكملت QuantoPay تمويلا بقيمة 1.65 مليار دولار قبل الاكتتاب العام في 30 نوفمبر 2023 ، وقيمتها ب 700 مليون يورو ، لكنها لم تكشف عن مستثمرين محددين أو نسب تخصيص الأسهم.

طبيعة الشركة الخاصة
ذات المسؤولية المحدودة (شركة خاصة محدودة) ، تعمل وفقا لمتطلبات تسجيل الشركة في المملكة المتحدة.

🏷️ تصنيف

المؤسسة

QuantoPay هي شركة FinTech وتصنف على وجه التحديد على النحو التالي:

> الخدمات المصرفية الرقمية: توفر خدمات مصرفية للجوال أولا مثل فتح الحساب وبطاقات الدفع والتحويلات.

• تمويل Blockchain: يدمج تقنية blockchain لتمكين المدفوعات السريعة والآمنة ووظائف DeFi.

• التمويل المستدام: يؤكد على المبادئ البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) ويلتزم بدعم مشاريع الرعاية الاجتماعية.

📊 تجزئة السوق

تشمل الأسواق المستهدفة ل QuantoPay:

• مستهلكو التجزئة: تقديم خدمات مصرفية رقمية مثل البطاقات المدفوعة مسبقا والتحويلات والسحب النقدي للمستخدمين الفرديين.

• الشركات الصغيرة والمتوسطة: تخطط لإطلاق حساب تجاري لدعم البطاقات المدفوعة مسبقا للموظفين وتحصيل الفواتير.

• السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك: يركز على الشمول المالي، ويستهدف المناطق المحرومة مثل أفريقيا وآسيا.
  يغطي السوق أوروبا والمملكة المتحدة والولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية ، ويخطط لدخول سوق الشرق الأوسط وأفريقيا اعتبارا من عام 2022.

💼 service

تقدم QuantoPay الخدمات الأساسية التالية:

• فتح الحساب: افتح حسابا شخصيا بسرعة من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

• بطاقات الدفع: توفير البطاقات مسبقة الدفع وبطاقات الائتمان ودعم الدفع عبر الإنترنت وغير المتصل بتقنية NFC والتعاون مع Visa و Mastercard.

• مدفوعات P2P / B2B: تدعم التحويلات من شخص لآخر ومن شركة إلى أخرى.

• التحويلات الدولية: خدمة تحويل عبر الحدود منخفضة التكلفة.

• السحب النقدي: سحب النقود من خلال أجهزة الصراف الآلي أو شبكات الشركاء.

• تحويل العملات: خدمة الصرف متعدد العملات.

• استرداد النقود: حافز استرداد النقود للاستهلاك.

• الاستثمار وإدارة الثروات: خطط لإطلاق خدمة المستشار الآلي ، والتي لم يتم إطلاقها بالكامل بعد.

• تكامل DeFi: يدعم ميزات التمويل اللامركزية مثل معاملات Quantocoin على السلسلة من خلال blockchain.

⚖️ المعلومات التنظيمية

لا توجد لائحة

يجب أن يكون المستخدمون على دراية بالافتقار المحتمل إلى الشفافية التنظيمية.

📈 Trade products

تشمل منتجات معاملات QuantoPay:

• البطاقات مسبقة الدفع: بطاقات NFC مسبقة الدفع التي تدعم Visa لعمليات الشراء عبر الإنترنت وغير المتصلة.

• بطاقات الائتمان: تتوفر خيارات الدفع الائتماني بشروط غير معلنة.

• تداول العملات الرقمية: يدعم تداول أصول blockchain من خلال Quantocoin ، مع خطط للانتقال إلى Binance Smart Chain (BSC).

• خدمات التحويلات: المدفوعات عبر الحدود وصرف العملات.

• أدوات الدفع للمؤسسات: أدوات الدفع بالجملة وإدارة الفواتير للشركات الصغيرة والمتوسطة (قيد التطوير).

🖥️ برامج

تدعم المنصة الأساسية ،
تطبيق QuantoPay للجوال ، نظامي التشغيل iOS و Android ، وتوفر خدمات مالية شاملة ، بما في ذلك إدارة الحساب والمدفوعات والتحويلات ومراقبة المعاملات.

التقنية

• واجهة المستخدم: نظيفة وبديهية، مع التركيز على تجربة الجوال أولا.

• تكامل Blockchain: يدعم المعاملات السريعة والآمنة على السلسلة.

• لوحة القيادة: مراقبة المعاملات وحالة الحساب في الوقت الفعلي.

• الأمان: يعتمد تشفير SSL وتخزين كلمات المرور أحادي الاتجاه.

التطورات
تخطط الشركة لتحسين ميزات DeFi ودعم حسابات الأعمال ، مع عدم الإعلان عن وقت الإطلاق المحدد.

💳 طرق

الإيداع والسحب

الإيداع

• إعادة شحن بطاقة الائتمان / بطاقة التحويل

• المصرفي

• منصة الدفع التابعة لجهة خارجية (لم يتم الكشف عن شريك معين).

السحب:

السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي

• (عبر شبكة بطاقة فيزا)

• الحساب المصرفي

• الشريك منفذ السحب

تطالب
QuantoPay برسوم منخفضة أو معدومة (على سبيل المثال ، التحويلات والتسوق عبر الإنترنت) ، ولكن لم يتم الكشف عن الأسعار المحددة.

📞 دعم العملاء

قناة

• البريد الإلكتروني: أرسل سؤالا من خلال معلومات الاتصال بالموقع الرسمي.

• الدعم داخل التطبيق: مركز المساعدة المدمج في تطبيق الأجهزة المحمولة.

• وسائل التواصل الاجتماعي: الرد على استفسارات المستخدمين عبر تويتر (@quantopay) أو لينكد إن.

ميزات

• دعم متعدد اللغات (يغطي اللغة الإنجليزية والإسبانية وما إلى ذلك).

• لا يتم الكشف عن أوقات الاستجابة بوضوح، وتظهر ملاحظات تجربة المستخدم أن الدعم يأتي في الوقت المناسب.

• قدم مكافآت الإحالة (على سبيل المثال 50 يورو لكل 5 إحالات).

سلبيات
لم يتم الكشف عن أوقات الاستجابة المحددة وحجم الفريق لدعم العملاء ، وقد تتغير جودة الخدمة بسبب نمو المستخدم.

🔗 الأعمال والخدمات الأساسية

تدور الأعمال الأساسية لشركة QuantoPay حول المجالات التالية:

• الخدمات المصرفية الرقمية: توفر وظائف مصرفية تقليدية مثل الحسابات وبطاقات الدفع والتحويلات ، مع التركيز على تجارب الهاتف المحمول.

• Blockchain و DeFi: دعم المدفوعات السريعة والخدمات المالية اللامركزية من خلال تقنية Quantocoin و blockchain.

• التمويل المستدام: استثمر جزءا من الأرباح في مشاريع WeCare لدعم حماية البيئة والتعليم وتنمية المجتمع.

• الشمول المالي: الوصول إلى غير المتعاملين مع البنوك من خلال خدمات منخفضة التكلفة، مع خطط للتوسع في أفريقيا وآسيا.

🛠️ البنية التحتية

التقنية الهيكل الفني

• تقنية Blockchain: تعاون مع شركاء تكنولوجيا blockchain لتطوير أنظمة توزيع أرباح شفافة تدعم المدفوعات السريعة ووظائف DeFi.

• البنية التحتية السحابية: يتم تخزين البيانات على خوادم في المملكة المتحدة وأوروبا باستخدام التشفير المتوافق مع معايير الصناعة (SSL ، جدار الحماية).

• تطبيق الهاتف المحمول: تطبيق أصلي يعتمد على iOS و Android ، مما يوفر تجربة مستخدم سلسة.

شركاء

• Mastercard و Visa: دعم إصدار بطاقة الدفع والاتصال بالشبكة.

• مطور Blockchain: لم يتم الكشف عنه على وجه التحديد ، ولكنه مشارك في ترحيل Quantocoin على السلسلة.

الأمان

• تشفير البيانات: مشفر باستخدام SSL وكلمات مرور أحادية الاتجاه.

• أمان الخادم: مستضاف في مراكز بيانات متوافقة في المملكة المتحدة وأوروبا.

• الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات: الالتزام بلوائح حماية البيانات في الاتحاد الأوروبي.

🛡️ نظام الامتثال والتحكم في المخاطر

إطار الامتثال

يتوافق مع لوائح حماية البيانات في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي (مثل اللائحة العامة لحماية البيانات).

• تعاون مع سلطات التحقق من الهوية ومكافحة الاحتيال لضمان امتثال اعرف عميلك (اعرف عميلك) ومكافحة غسيل الأموال (AML).

• توضح سياسة الخصوصية الغرض من استخدام البيانات وتعد بمعالجة معلومات المستخدم فقط ضمن النطاق الذي يسمح به القانون.

التحكم في المخاطر

• التحقق من الهوية: يحتاج المستخدمون إلى إرسال الهوية والصورة للتسجيل.

• منع الاحتيال: تعاون مع وكالات مكافحة الاحتيال التابعة لجهات خارجية لمراقبة المعاملات غير العادية.

• أمان البيانات: تقليل مخاطر خروقات البيانات باستخدام التشفير والخوادم الآمنة.

سلبيات
الشفافية التنظيمية محدودة ، ولا يتم الكشف عن التراخيص المالية والمعلومات التنظيمية المحددة بالكامل ، مما قد يؤثر على ثقة المستخدم.

🌍 وضع السوق والميزة التنافسية

وضع السوق
تم وضع QuantoPay كبنك عالمي منافس للجوال أولا ، ويستهدف عملاء التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة وغير المتعاملين مع البنوك. يكمن تمايزها في الجمع بين تقنية blockchain والتمويل المستدام والشمول المالي ، مما يتحدى البنوك التقليدية وبعض اللاعبين الناشئين في مجال التكنولوجيا المالية.

ميزة تنافسية

• تكامل Blockchain: يوفر مدفوعات سريعة وآمنة وإمكانيات DeFi ، مما يميزه عن البنوك الرقمية التقليدية.

• الالتزام المستدام: يدعم حماية البيئة وتنمية المجتمع من خلال مشاريع WeCare ، مما يعزز جاذبية العلامة التجارية.

• خدمات منخفضة التكلفة: لا توجد رسوم أو أسعار منخفضة (مثل التحويلات والتسوق) ، جذابة للمستخدمين الحساسين للسعر.

• التعاون الاستراتيجي: إقامة شراكات مع ماستركارد وفيزا وما إلى ذلك لتعزيز تغطية شبكة الدفع.

منافس

• Stash: بنك رقمي أمريكي مع التركيز على خدمات الاستثمار.

• الجبراء: التكنولوجيا المالية البريطانية مع التركيز على التمويل الأخلاقي.

• كرو: بنك رقمي بريطاني يركز على تجارب الخدمات المصرفية الاجتماعية.

🤝 دعم العملاء وتمكينهم

تمكين

• برنامج الإحالة: يمكن للمستخدمين الحصول على مكافأة قدرها 50 يورو لإحالة الأصدقاء وفرصة للفوز بتذاكر كأس العالم FIFA (برعاية Visa).

• الدعم التعليمي: خطط لدعم التعليم المالي من خلال برنامج WeCare ، مع عدم الكشف عن تفاصيل التنفيذ المحددة.

• تجربة المستخدم: يوفر تطبيق الهاتف المحمول واجهة سهلة الاستخدام ومراقبة المعاملات في الوقت الفعلي ، مما يبسط العمليات.

حالات الدعم
تنشر QuantoPay بانتظام أنشطة حوافز المستخدم (مثل رغبات العطلات ومكافآت الإحالة) من خلال وسائل التواصل الاجتماعي والمواقع الرسمية لتعزيز التصاق المستخدم.

🌱 المسؤولية الاجتماعية والحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات

التزام
المسؤولية الاجتماعية توزع QuantoPay بشفافية نسبة ثابتة من الأرباح على المجالات التالية من خلال مشروع WeCare:

• حماية البيئة: دعم الحفاظ على البيئة البحرية واستعادة الشعاب المرجانية ومشاريع مكافحة زعانف أسماك القرش.

• التعليم والأطفال: تمويل برامج تدريب وتعليم كرة القدم للأطفال.

• الاستدامة: استخدام البلاستيك المعاد تدويره لإنشاء بطاقات خصم فيزا ، ودعم الاقتصاد الدائري.

ممارسات

• بيئي: دعم مشاريع الحفاظ على البيئة البحرية والتلوث المضاد للبلاستيك.

• الاجتماعي: تعزيز العدالة الاجتماعية من خلال خدمة السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك من خلال الشمول المالي.

• الحوكمة: الالتزام بالشفافية في توزيع الأرباح من خلال تقنية blockchain.

آلية الشفافية
طورت الشركة نظام blockchain لضمان الشفافية في توزيع الأرباح وخيارات المستخدم ، مع عدم الكشف عن تفاصيل التنفيذ المحددة بالكامل.

🤲 النظام البيئي

للتعاون الاستراتيجي

الشركاء

• Mastercard: يدعم إصدار بطاقات الدفع وشبكات الدفع العالمية.

• فيزا: تقدم بطاقات مسبقة الدفع ورعاية الأحداث (مثل تذاكر كأس العالم لكرة القدم).

• شركاء تقنية Blockchain: لم يتم الكشف عنه على وجه التحديد، بما في ذلك تطوير Quantocoin والترحيل على السلسلة.

تعاون محتمل
وقالت كوانتو باي إنها تجري محادثات مع مؤسسات في الشرق الأوسط (مثل مؤسسة دبي للمستقبل وبنك أبوظبي الإسلامي وبنك قطر للتنمية) وتخطط لتوسيع خدماتها اعتبارا من عام 2022 ، لكن لم يتم تحديث التقدم المحدد للتعاون.

💰 الصحة المالية

التمويل

• أكملت تمويلا بقيمة 1.65 مليار دولار قبل الاكتتاب العام في 30 نوفمبر 2023 ، بتقييم 7 مليارات يورو.

• الغرض من التمويل: يدعم تكامل blockchain والتوسع العالمي وتطوير ميزات DeFi.

الإيرادات

• رسوم الاشتراك: اشتراكات بطاقة الدفع وخدمة الحساب.

• رسوم المعاملات: رسوم التحويلات والتحويلات وتحويل العملات.

• خدمات القيمة المضافة: ميزات إضافية مثل الاسترداد النقدي والمدفوعات المتأخرة والمزيد.

الشفافية المالية
البيانات المالية العامة محدودة ، ويقدم بيت الشركات تقارير سنوية مقابل رسوم. تشير بيانات التقييم والتمويل إلى اعتراف السوق بإمكانيات نموها ، ولكن لم يتم الكشف عن ربحية محددة.

🚀 خارطة طريق للمستقبل

الأهداف قصيرة المدى (2022-2025)

• التوسع في أسواق الشرق الأوسط وأفريقيا وآسيا، مع التركيز على الشمول المالي.

• تحسين وظائف DeFi وإكمال ترحيل Quantocoin إلى Binance Smart Chain.

• إطلاق حسابات الأعمال والخدمات الاستشارية الآلية.

طويلة المدى

• لتصبح بنك blockchain الرائد في العالم لأول مرة للجوال.

• الاستمرار في دعم الاستدامة وتنمية المجتمع من خلال مشروع WeCare.

• تمكين التكامل السلس للتمويل التقليدي واللامركزي.

تحذير من المخاطر

• عدم اليقين التنظيمي: قد تحد الشفافية غير الكافية في الترخيص من التوسع.

• التحديات التقنية: يتطلب تكامل Blockchain استثمارا مستمرا ويواجه مخاطر فنية.

• المنافسة في السوق: تنافس مع شركات التكنولوجيا المالية الراسخة والبنوك التقليدية.