تقرير تحليل شركة Fluency Technologies
1. نظرة عامة على الشركة
Fluency Technologies هي شركة تكنولوجيا تركز على بناء بنية تحتية مالية رقمية من الجيل التالي ، ومقرها في لندن ، المملكة المتحدة ، مع فرق أبحاث التكنولوجيا والسياسات في الاتحاد الأوروبي والشرق الأوسط وآسيا. تتمثل المهمة الأساسية للشركة في توفير حلول تداول العملات الرقمية والبيانات المالية القابلة للبرمجة والآمنة والمتوافقة والقابلة للتطوير للبنوك المركزية والمؤسسات المالية والحكومات.
تركز Fluency على بناء طبقة بنية تحتية تعتمد على تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) لتعزيز تنفيذ السيناريوهات المبتكرة بما في ذلك العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) وأنظمة الدفع القابلة للبرمجة وحوكمة البيانات عبر السلاسل والهوية المالية. منتج النظام الأساسي الرئيسي هو Aureum™ ، وهو نظام اتصالات بيانات مالية متوافق متعدد السلاسل مصمم للمستخدمين على مستوى الحكومة والمؤسسات ، ويدعم دمج البيانات داخل السلسلة وخارجها ، وحماية الخصوصية ، والحوسبة المتوافقة ، والتعاون متعدد الأطراف.
يتكون فريق الشركة من محترفين من مختلف المجالات مثل التنظيم المالي ، وأبحاث تكنولوجيا البنك المركزي ، وأمن blockchain ، والهوية الرقمية ، الذكاء الاصطناعي ، والبنية التحتية للدفع. تتمثل رؤية Fluency في دمج تدفق البيانات ومقاصة الأموال وتسويتها وحساب القواعد في نظام تشغيل مالي سيادي رقمي قابل للإشراف وقابل للتطوير لخدمة تشغيل الجيل الجديد من الاقتصاد الرقمي.
<معرف h3 = "7p7z57" data-toc-id = "7p7z57" > 2. نظام
المنتج الأساسي
تم بناء المنتجات وأنظمة الخدمات التقنية لشركة Fluency حول الوحدات الوظيفية الأساسية التالية:
1. نظام التشغيل المالي الرقمي Aureum™
Aureum هو نظام أساسي تم تطويره بشكل مستقل بواسطة Fluency ، مع الوظائف التالية:
محرك DLT متعدد الطبقات يسمح للعملات السيادية المختلفة بالعمل بالتوازي في نظام دفتر أستاذ واحد ، مما يحقق الاستقلالية المنطقية وقابلية التشغيل البيني التقني لأنظمة البنوك المركزية في مختلف البلدان أو المناطق.
يدعم نموذج العملة القابلة للبرمجة تكوين شروط استخدام عملة الوحدة ووقت الدفع وقيود الاستخدام والمنطق الآخر ، مثل الإعانات المالية المحددة ، ودفع الرواتب ، وأتمتة الضرائب الرقمية وغيرها من السيناريوهات.
تضمن آلية ربط الهوية على السلسلة ، جنبا إلى جنب مع المصادقة المشفرة وبصمات الأصابع السلوكية ، أن يكون استخدام العملات الرقمية آمنا وشفافا ويمكن تتبعه.
محرك قواعد إدارة البيانات لوضع سياسات قابلة للتنفيذ للبيانات المالية وسلوك المعاملات (مثل الوصول إلى البيانات وقيود المقاصة عبر الحدود ومسارات مراجعة مكافحة غسل الأموال) ؛
تحقق إمكانات الدفع دون اتصال بالإنترنت على السلسلة ، جنبا إلى جنب مع الحوسبة المتطورة والتشفير غير المتماثل ، عمليات الدفع دون ظروف الشبكة ، وتضمن توفر الدفع في الكوارث الطبيعية وفشل الشبكة والبيئات الأخرى.
<معرف h4 = "htipxh" data-toc-id = "htipxh">2. وحدة دعم CBDC (العملة الرقمية للبنك المركزي)
تقوم Fluency ببناء إطار عمل اختبار CBDC قابل للتكوين وشبكة على مستوى الإنتاج للبنوك المركزية من خلال منصة Aureum ، وتشمل خدماتها:
نموذج حساب متعدد الطبقات (إصدار مباشر ، بنية مزدوجة الطبقة ، إلخ) نموذج إرساء الحساب المصرفي للبنك المركزي
والحساب المصرفي التجاري
اختبار سيناريو الدفع عبر الحدود (B2B ، B2C).
هيكل حوكمة قابل للتطوير (دعم صندوق النقد الدولي ، واجهة الامتثال لبنك التسويات الدولية)
آلية توافق العقود الذكية (نشر قواعد المالية العامة ، شروط الدفع ، إلخ)
تم استخدام هذه الوحدة في الاختبار الفني وصناديق الحماية ومشاريع البحث الاستراتيجية للبنوك المركزية في العديد من البلدان ، لا سيما في تعزيز رقمنة السياسة النقدية وتحسين التحكم في السيولة الكلية.
3. سلسلة خاصة + نظام تكامل العقدة الإشرافية
يسمح نظام دفتر الأستاذ الذي صممته Fluency بتشغيل دفتر الأستاذ الرئيسي (الذي يتحكم فيه البنك المركزي / الحكومة) ودفتر الأستاذ الفرعي (الذي تتحكم فيه المؤسسات المالية ومقدمي خدمات الدفع) في وقت واحد، ويتم إنشاء جميع أنشطة دفتر الأستاذ الفرعي تلقائيا ومزامنتها مرة أخرى مع دفتر الأستاذ الرئيسي.
تحقيق النموذج التعاوني ل "الاستقلالية الموزعة + الإشراف المركزي".
العقد التنظيمية لها الوظائف التالية:
التدقيق في الوقت الفعلي لتدفقات بيانات المعاملات
، والفحص التلقائي لسلوك المعاملات غير الطبيعي ، وتحديد
قواعد التحكم في المخاطر ، وحقن التنفيذ
تنفيذ KYC و AML وأتمتة التقارير الضريبية
يضمنهذا
التصميم عمليات متنوعة في النظام البيئي المالي مع الاحتفاظ بالمنظور القابل للتحكم من المنظم المركزي.
3. المزايا التقنية وهندسة
النظام
تنعكس المزايا التقنية ل Fluency في درجتها العالية من النمطية ، والمدفوعة بالامتثال ، وقابلية التوسع عبر المستويات:
1. البنية
المعيارية يتكون النظام من وحدات متعددة قابلة للتوصيل يمكن تمكينها من قبل البنوك المركزية أو المؤسسات عند الطلب لتجنب تكاليف التطوير المفرطة لمرة واحدة. بما في ذلك محركات الدفع والعقود على السلسلة والتحقق من الهوية ووسطاء الدفع عبر الحدود وقوائم انتظار الرسائل وأنظمة أذونات البيانات.
2. تصميم
نظام مدمج متوافق
يتضمن Fluency متطلبات تنظيمية مثل موقع البيانات ، وسجلات التدقيق المحلية ، وتشفير الحقول الحساسة ، وإدارة الامتيازات القابلة للإلغاء ، وما إلى ذلك في طبقة التصميم لضمان عدم الحاجة إلى التعديل التحديثي لعمليات النشر في ولايات قضائية مختلفة.
3. التوافق متعدد السلاسل والمزامنة
خارج السلسلة
دعم الأنظمة الأساسية مثل سلسلة Ethereum Virtual Machine Comp (EVM) و Substrate و Solana و Hyperledger Fabric. يمكن مزامنة الحالة على السلسلة مع قاعدة البيانات التقليدية خارج السلسلة في الوقت الفعلي ، مما يسهل على المؤسسات إجراء الحسابات وعمليات التدقيق والإفصاحات التنظيمية.
4. آلية
التشغيل دون اتصال بالإنترنت
يدعم جهاز الدفع من جانب الجهاز أو الوحدة النمطية التي توفرها Fluency الدفع دون اتصال بالإنترنت بدون شبكة ثم يدخل السلسلة بشكل متزامن ، وهو مناسب بشكل خاص للأسواق الناشئة ومناطق الاتصال المنخفضة والجدولة المالية للطوارئ والسيناريوهات الأخرى.
4. تطبيقات الصناعة والتعاون
يمكن استخدام نظام Fluency على نطاق واسع في سيناريوهات الصناعة التالية:
أتمتة آلية إصدار الدعم المالي
للمشروع التجريبي للعملة الرقمية للبنك المركزي
التعليم القائم على الهوية ونظام الدفع الطبي والعام
بنوك المقاصة أو ترقيات دفتر الأستاذ لمزود خدمة الدفع
اتفاقيات إرساء الدفع عبر الحدود متعددة البلدان اتفاقيات الإرساء والإيداع الضريبي تكامل
منصة التكنولوجيا التنظيمية محرك
القواعد الذكية
يشمل العملاء البنوك المركزية ووزارة المالية ومكتب الرقابة المالية والبنوك التجارية الكبيرة ومنصات الدفع في مجال التكنولوجيا المالية ، بورصات السلع ومنظمات نقابات الدفع الدولية وما إلى ذلك.
5. تخطيط السوق والميزة
التنافسية
تركز الطلاقة على خدمة العملاء السياديين رفيعي المستوى والعملاء المؤسسيين المنظمين ، ولديها المزايا التنافسية التالية:
التكامل الرأسي العميق: من أسفل دفتر الأستاذ الأساسي إلى وحدة العقد الأمامية ، من محطات الدفع غير المتصلة بالإنترنت إلى محركات قواعد السياسة ، يتم تشكيل سلسلة خدمة شاملة.
مفهوم التصميم التنظيمي الأصلي: تم بناء جميع منطق النظام وهيكل البيانات وآلية السلطة حول المنظور التنظيمي لكسب ثقة مؤسسات السياسات.
قدرات النشر السريع: يمكن لطريقة النشر المعيارية إكمال التطوير المخصص والتنفيذ التجريبي في غضون 90 يوما ؛
التوافق مع الولايات القضائية المتعددة: تم تكييف النظام مع متطلبات الامتثال لبيانات الاتحاد الأوروبي ، ووضع الحماية للتكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة ، وإطار عمل تكنولوجيا الامتثال الإقليمي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
توجه التعاون الاستراتيجي: إقامة تعاون متعدد الأطراف مع الحكومة ومراكز البحوث الجامعية ومراكز الفكر في مجال السياسات لتشكيل آلية ربط بين تعزيز السياسات وتنفيذ التكنولوجيا.
6. الهيكل التنظيمي ونظام
المواهب
يتكون الطلاقة من فريق متعدد الجنسيات:
الإدارة العليا لديها خلفيات مثل البنك الدولي وبنك إنجلترا واتحاد المدفوعات الأوروبي وبنك المقاصة.
مراكز البحث والتطوير التكنولوجي في المملكة المتحدة والشرق الأوسط ، مع فريق من المهندسين المعماريين المتخصصين في تكنولوجيا الحسابات الموزعة والحوسبة الموثوقة والهوية المشفرة والأنظمة المالية الموزعة.
يشارك فريق شؤون الامتثال والسياسات بانتظام في مناقشات إطار السياسات للمنظمات الدولية مثل بنك التسويات الدولية ومنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية ومجموعة العمل المالي وما إلى ذلك ، لضمان مزامنة تصميم المنتج مع المواصفات المتطورة.
تضم المجموعة الاستشارية الخارجية خبراء سابقين في الشؤون المالية الحكومية ، وباحثين في العملات الرقمية للبنك المركزي ، وخبراء تدقيق أمن Web3 ، وعلماء حوكمة البيانات.
تتبنى الشركة طريقة تشغيل الفريق التي تجمع بين التعاون عن بعد والمواقع المحلية للاستجابة بمرونة لاحتياجات المشروع في مناطق مختلفة من العالم.
7. التحكم في المخاطر والأمن
من أجل التعامل مع المخاطر النظامية وإساءة استخدام البيانات والهجمات الضارة وغيرها من المشكلات ، صممت Fluency آليات أمان متعددة في طبقات الهندسة المعمارية والحوكمة:
نظام مصادقة يعتمد على إثباتات المعرفة الصفرية والحوسبة متعددة الأطراف.
التحكم الديناميكي في الوصول ومصفوفة أذونات الدور؛
التدقيق في الوقت الفعلي لسجلات المعاملات المالية واكتشاف الشذوذ في الذكاء الاصطناعي ؛
دعم التحديث السريع على مستوى الوحدة وآلية تجاوز الفشل عالية التوفر ؛
تخزين البيانات السيادية المحلية والاستراتيجية الوطنية لنشر العقد السيادية.
إكمال عملية DevSecOps لتكامل dev-test-deploy-governance.
بالإضافة إلى ذلك ، أنشأت الشركة فريقا مستقلا للاستجابة الأمنية للطوارئ وآلية تدقيق منتظمة لضمان عدم المساس بالسلامة والاستقرار أثناء تكرار المنتج.
8. استراتيجية
التطوير
المستقبلية في السنوات الثلاث المقبلة ، ستركز Fluency على الاتجاهات الاستراتيجية الخمسة التالية لتعزيز تعميق الأعمال والتوسع العالمي:
دعم المزيد من مشاريع اختبار هبوط العملات الرقمية للبنك المركزي للبنوك المركزية ، من مرحلة إثبات المفهوم إلى مرحلة النشر التجريبي ؛
تعزيز وحدة الدفع عبر الحدود وتعزيز التكامل مع معايير المقاصة والتسوية الدولية مثل SWIFT و ISO 20022.
إنشاء نظام بيئي كامل للدفع قابل للبرمجة ، وتشجيع الحكومة والمؤسسات على تطوير سيناريوهات مبتكرة مثل الأدوات المالية الذكية ، والاقتطاع الضريبي ، والمدفوعات المحددة مسبقا.
إطلاق SDK وبيئة رمل للمطورين لتعزيز البناء البيئي المشترك التقني والتنمية الثانوية.
إنشاء إطار عمل إقليمي لتحالف السيادة الرقمية لتوفير حلول متكاملة لإصدار العملات الرقمية والدفع والتكنولوجيا التنظيمية للأسواق الناشئة.
9. ملخص
Fluency Technologies هو مزود بنية تحتية مالية رقمية يتمتع بوضع واضح وتكنولوجيا عميقة وتوجه سياسي واضح. من خلال منصة Aureum ، تدمج بشكل فعال blockchain و regtech والمدفوعات القابلة للبرمجة وبنية العملات الرقمية للبنك المركزي لبناء نظام دفتر أستاذ جديد يمكنه خدمة النظام المالي الوطني.
بفضل ريادتها التكنولوجية وتوافق السياسات وخفة الحركة في التنفيذ ، أنشأت الشركة تدريجيا مكانة فريدة في عملية التحول المالي الرقمي العالمي. في المستقبل ، من المتوقع أن تصبح Fluency مزودا رئيسيا لخدمات البنية التحتية في عصر السيادة الرقمية ، مما يدعم التكامل العميق والتطور الفعال للاقتصاد الرقمي والحوكمة المالية الحكومية.
