Ikano Bank

🏢 ملف الشركة وخلفيتها

بنك إيكانو هو بنك سويدي لتمويل المستهلك تأسس عام 1988 ويقع مقره الرئيسي في مالمو بالسويد ، وأسس من قبل إنجفار كامبراد ، مؤسس ايكيا ، بهدف تزويد العملاء بخدمات مالية بسيطة وعادلة وبأسعار معقولة. في البداية قدمت الشركة خدمات مالية وعقارية وتأمين إلى ايكيا ، وغيرت اسمها رسميا إلى بنك إيكانو في عام 1995 للتركيز على أعمال التمويل الاستهلاكي. في أكتوبر 2024 ، أصبح بنك إيكانو شركة فرعية مملوكة بالكامل لمجموعة إنجكا ، الشركة الأم لشركة ايكيا ، مما أدى إلى تعميق تعاونها الاستراتيجي مع ايكيا.

مع مهمتها المتمثلة في "خلق إمكانيات حياة أفضل لعدد أكبر من الناس" ، يقدم بنك إيكانو المدخرات والقروض وبطاقات الائتمان والدعم المالي للأفراد وحلول الشركات والتأجير في جميع أنحاء السويد والدنمارك وفنلندا والنرويج والمملكة المتحدة وبولندا وألمانيا والنمسا. اعتبارا من عام 2023 ، تمتلك الشركة ما يقرب من 41.5 مليار كرونة سويدية (حوالي 3.9 مليار دولار أمريكي) من الأصول الخاضعة للإدارة وحوالي 979 موظفا ، يخدمون عملاء التجزئة والشركات. من خلال التحول الرقمي والتعاون مع ايكيا ، يلتزم بنك إيكانو بأن يصبح بنكا رقميا بالكامل ، وتبسيط تجربة العملاء ودعم الاستدامة.

📋 معلومات

الاسم الكامل والاختصار: Ikano Bank AB (publ) ، المختصر باسم Ikano Bank.
تأسست: 1988 (أعيدت تسميته ببنك إيكانو في عام 1995).
البلد المسجل: السويد.
عنوان المقر الرئيسي باللغة الإنجليزية: Hyllie Boulevard 27 ، 215 32 Malmö ، السويد.
رأس المال المسجل: 4.7 مليار كرونة سويدية (حوالي 440 مليون دولار أمريكي ، بيانات 2023).
حالة التشغيل: نشط ، اعتبارا من يونيو 2025 ، يتم تحديث الموقع الرسمي ووسائل التواصل الاجتماعي باستمرار ، مما يدل على العمليات العادية للشركة والتحول الرقمي.
طبيعة الشركة: شركة عامة ذات مسؤولية محدودة (publ) ، شركة فرعية مملوكة بالكامل ، مملوكة بنسبة 100٪ لمجموعة Ingka.
الشركة الأم الفرعية:

> شركة تابعة: فروع في الدنمارك وفنلندا والنرويج والمملكة المتحدة وبولندا وألمانيا والنمسا ، ولم يتم الكشف عن أسماء تابعة مستقلة.

• الشركة الأم: Ingka Group (أكملت عملية الاستحواذ بنسبة 100٪ في أكتوبر 2024).
  المديرون التنفيذيون الرئيسيون:

• نيكلاس أولسون (الرئيس التنفيذي بالإنابة): الرئيس التنفيذي بالإنابة منذ أكتوبر 2024 ، وكان سابقا المدير المالي ، ويتمتع بخبرة واسعة في التمويل والعمليات المصرفية.

• فيكتور تورنر (مدير مكتب الأتمتة): مسؤول عن تحسين العمليات الآلية لدفع تجربة العملاء والموظفين.

• أندريه برلين (مالك المنتج): تم اختياره ل Qlik Luminaries في عام 2024 ، حيث قاد فريق تصور البيانات لتحسين كفاءة اتخاذ القرار.
  الفريق الاستشاري: يضم خبراء تكنولوجيا blockchain ومستشاري الامتثال ومحللي التكنولوجيا المالية ، مع قائمة غير معلنة. تشير الشراكات مع Tata Consultancy Services (TCS) و UiPath وغيرها إلى شبكة واسعة من المستشارين.
  Entrepreneur Gully: تفاعل مع العملاء والموظفين من خلال LinkedIn و Twitter والمدونة الرسمية ، ومشاركة تحديثات الخدمات المالية وقصص الموظفين وتحديثات الاستدامة ، مع ما يقرب من 20,401 متابع على LinkedIn.

📊 هيكل

يتمتع بنك Ikano Bank بهيكل مساهمة واضح، وفي أكتوبر 2024، أكملت مجموعة Ingka الاستحواذ على 100٪ من بنك Ikano ، الذي كان يمتلك سابقا 49٪ من الأسهم منذ يونيو 2021 ، وكانت نسبة 51٪ المتبقية مملوكة لشركة Ikano SA (التي تسيطر عليها عائلة Kamprad). بعد الانتهاء من عملية الاستحواذ ، أصبح بنك Ikano شركة فرعية مملوكة بالكامل لمجموعة Ingka Group ، مع عدم وجود مساهمين خارجيين آخرين. مجموعة Ingka هي أكبر صاحب امتياز لشركة ايكيا ، حيث تدير 378 متجرا من متاجر ايكيا في 31 دولة ، مع هيكل مساهم تسيطر عليه عائلة كامبراد بشكل غير مباشر من خلال مؤسسة.

🏭 تصنيف المؤسسات وتصنيف

تصنيف المؤسسات: الخدمات المصرفية, تمويل المستهلك, التكنولوجيا المالية.
تصنيف السوق: الخدمات المصرفية للأفراد, تمويل الأعمال, الخدمات المالية للأفراد, الخدمات المصرفية الرقمية.
تم وضع بنك إيكانو كمزود رائد للخدمات المالية للمستهلكين والتجزئة ، حيث يخدم المستهلكين الأفراد وتجار التجزئة الكبار (مثل ايكيا) والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تغطي أسواقها شمال أوروبا (السويد والدنمارك وفنلندا والنرويج) وأوروبا الغربية (المملكة المتحدة وألمانيا والنمسا) وأوروبا الشرقية (بولندا) ، مما يلبي احتياجات العملاء للحصول على خدمات مالية بسيطة ومنصفة من خلال منصة رقمية وشراكة مع ايكيا.

🛠 الخدمات

يقدم بنك إيكانو الخدمات الأساسية التالية:

• المنتجات المصرفية للأفراد: تتوفر حسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية وبطاقات الائتمان وبطاقات العلامات التجارية الخاصة (مثل بطاقات ائتمان ايكيا) للعملاء الأفراد.

• دعم تمويل الأفراد: يوفر حلول تمويل المبيعات لتجار التجزئة (مثل ايكيا وفولكس فاجن وشل) ، بما في ذلك مدفوعات الأقساط وخدمات رؤى العملاء.

• تمويل الأعمال: يوفر حلول التأجير والتخصيم للشركات الصغيرة والمتوسطة ، ودعم تمويل المعدات وإدارة التدفق النقدي.

• منتجات التأمين: يوفر تأمين حماية الدفع وتأمين الأمومة والتأمين على الأطفال من خلال Ikano Insurance.

• الخدمات الرقمية: يوفر خدمات مالية ذاتية الخدمة من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول ، مما يدعم التطبيقات السريعة وإدارة الحسابات.
  الخدمات هي بشكل أساسي نماذج B2C و B2B ، مع التركيز على البساطة والإنصاف والقدرة على تحمل التكاليف ، ومناسبة لكل من العملاء من الأفراد والشركات.

📜 المعلومات

بصفته بنكا مسجلا في السويد ، يخضع بنك Ikano للتنظيم الصارم من قبل هيئة الرقابة المالية السويدية (Finansinspektionen) ويمتثل للائحة إساءة استخدام السوق في الاتحاد الأوروبي واللوائح المصرفية السويدية. في أكتوبر 2024 ، تمت الموافقة على استحواذ مجموعة Ingka بنسبة 100٪ من قبل Finansinspektionen والمفوضية الأوروبية والسلطات الأخرى ذات الصلة. تخضع الشركة أيضا للمتطلبات التنظيمية المحلية في كل سوق تعمل فيه ، مثل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة والهيئة الفيدرالية للرقابة المالية (BaFin) في ألمانيا.

• رقم الترخيص التنظيمي: لم يتم الكشف عن رقم الترخيص المحدد ، بما يتماشى مع ممارسات Swissbank.

• الجهة التنظيمية: هيئة الرقابة المالية السويدية (Finansinspektionen).

• اللائحة سارية المفعول في عام 1988 (عندما تم إنشاء البنك).
  بنك إيكانو عضو في جمعية السلوك المالي والتأجير التمويلي (FLA) ، ويتبع إرشادات إقراض FLA ، وينفذ بروتوكولات KYC / AML / CFT في جميع الأسواق لضمان الامتثال.

📈 منتجات

منتجات التداول Ikano Bank هي في المقام الأول خدماته ومنتجاته المالية، بما في ذلك:

• حساب التوفير: يقدم خيارات ادخار ثابتة ومرنة بدون رسوم شهرية وحد أدنى لرصيد الإيداع.

• منتجات القروض: القروض الشخصية وقروض السيارات والرهون العقارية، مع تحديد مبالغ القروض بناء على تقييمات الائتمان.

• بطاقات الائتمان والبطاقات الخاصة: دخلت بطاقات الائتمان في شراكة مع ايكيا وفولكس واجن وغيرها، لدعم مدفوعات الأقساط.

• التأجير والتخصيم: توفير تأجير المعدات وتمويل حسابات القبض للشركات، وتحسين التدفق النقدي.

• حلول الدفع: تقديم مدفوعات بالتقسيط وخطط تمويل لتجار التجزئة، وتعزيز قدرات المبيعات.
  تركز هذه المنتجات على الخدمات المصرفية التقليدية، والأصول غير المشفرة، وهي متاحة من خلال المنصات عبر الإنترنت وقنوات شراكة التجزئة.

💻 برنامج

التداول Ikano Bank هو منصته المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول ، مع ميزات رئيسية بما في ذلك:

• إدارة الحساب: يدعم الاستفسار في الوقت الفعلي وتشغيل حسابات المدخرات والقروض وبطاقات الائتمان.

• طلب القرض: تواصل مع تجار التجزئة (مثل ايكيا) من خلال واجهة برمجة التطبيقات لإكمال الموافقة على طلب التمويل في غضون 60 ثانية.

• معالجة الدفع: دمج إمكانات الدفع الفوري لدعم المعاملات والأقساط متعددة العملات.

• تصور البيانات: استخدم منصة Qlik لتوفير لوحات معلومات لدعم العملاء واتخاذ القرارات الداخلية.
  تستخدم المنصة حل SaaS المصرفي العالمي TCS BaNCS المستند إلى البنية السحابية الأصلية لدعم الحسابات والودائع وشركات إقراض التجزئة في السويد والأسواق الأخرى. يتم توزيع التطبيق من خلال App Store و Google Play ، مما يتطلب تشفير SSL والمصادقة الثنائية.

💳 طرق

يدعم بنك Ikano مجموعة متنوعة من طرق الإيداع والسحب ، حيث يجمع بين القنوات المصرفية التقليدية والرقمية:

• التحويلات المصرفية: تتم معالجة عمليات الإيداع والسحب عبر SEPA أو SWIFT ، مما يدعم العملات مثل SEK و EUR والمزيد.

• المدفوعات عبر الإنترنت: تتم التحويلات الفورية ودفع الفواتير من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي: عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة باستخدام بطاقة Ikano ، مع أجهزة الصراف الآلي غير التابعة للشبكة تتقاضى 2-5 دولارات في المرة الواحدة.

• التحويلات البنكية: يتم دعم التحويلات البنكية المحلية والدولية ، مع رسوم تعتمد على السوق والمبلغ (عادة من 10 دولارات إلى 30 دولارا).
  تخضع عمليات الإيداع والسحب لمتطلبات اعرف عميلك / مكافحة غسل الأموال ، وقد يكون لبعض الحسابات (مثل المدخرات) حد أدنى للرصيد تتنازل عن الرسوم الشهرية (5 دولارات - 25 دولارا).

📞 دعم

يتوفر دعم عملاء بنك إيكانو للعملاء من الأفراد والأفراد والشركات بالتنسيق التالي:

• الدعم الهاتفي: تتوفر استشارات التوطين من المقر السويدي (+46 46 286 36 50) وفروع السوق الأخرى، من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 9:00 إلى الساعة 17:00.

• البريد الإلكتروني: يتوفر الدعم من خلال الموقع الرسمي (info@ikanobank.se) ، حيث تتراوح أوقات الاستجابة عادة من 1-2 يوم عمل.

• الدردشة المباشرة: يتوفر دعم الدردشة المباشرة من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت لحل مشكلات الحساب والقروض.

• وسائل التواصل الاجتماعي: يستجيب LinkedIn و Twitter لاستفسارات العملاء ويشاركون تحديثات الخدمة.
  يتوفر الدعم بشكل أساسي باللغات الإنجليزية والسويدية واللغات المحلية الأخرى ، مع اختلاف ساعات الخدمة حسب السوق لتلبية الاحتياجات التشغيلية متعددة الأسواق.

🔑 الأعمال والخدمات

Ikano Bank هي التمويل الاستهلاكي والدعم المالي للأفراد ، بما في ذلك:

• بنك التجزئة: يوفر حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان ، واستحوذ على محفظة قروض Nordnet بقيمة 3.8 مليار كرونة سويدية في عام 2024 ، مضيفا 26,000 عميل.

• تمويل الأفراد: دخلت في شراكة مع ايكيا لتوفير مدفوعات الأقساط وبطاقات الائتمان ، والتي تمثل 30٪ من أعمال البنك ، وأضافت 50,000 عميل من عملاء ايكيا في عام 2023.

• تمويل الأعمال: دعم تمويل معدات الشركات الصغيرة والمتوسطة وإدارة التدفق النقدي من خلال خدمات التأجير والتخصيم ، مع نمو كبير في أعمال التخصيم والتأجير في عام 2023.

• التحول الرقمي: اعتماد TCS BaNCS وأتمتة UiPath لتقصير الموافقات على القروض إلى 60 ثانية وتقليل التكاليف التشغيلية بنسبة 65٪.
  تتميز الشركة بمزيج من الخدمات المصرفية التقليدية والابتكار الرقمي لخدمة المستهلكين وتجار التجزئة ، مع التركيز على العدالة والقدرة على تحمل التكاليف.

🌐 البنية التحتية

تدعم البنية التحتية التقنية لبنك Ikano خدماته المصرفية الرقمية ، بما في ذلك:

• TCS BaNCS: منصة SaaS سحابية أصلية تدمج الحسابات والودائع والقروض ، وتدعم العمليات الموحدة متعددة الأسواق.

• أتمتة UiPath: انشر روبوتات RPA للتعامل مع 30,000+ تحديث لسجلات العملاء، مما يقلل من موافقات القروض إلى 60 ثانية.

• Qlik Data Platform: توفير لوحات معلومات تصور البيانات لدعم عملية صنع القرار ورؤى العملاء.

• بنية السحابة: استنادا إلى AWS أو Azure، تدعم التوافر العالي ومعالجة البيانات متعددة الأسواق.

• أمان الشبكة: استخدم تشفير SSL والمصادقة الثنائية ومسارات تدقيق blockchain لحماية البيانات والمعاملات.
  تركز مجموعة التكنولوجيا على الرقمنة والأتمتة والأمان لتلبية احتياجات الخدمات المصرفية متعددة الأسواق.

⚖ نظام

يلتزم نظام الامتثال ومراقبة المخاطر في بنك إيكانو بشكل صارم باللوائح السويدية والاتحاد الأوروبي:

• KYC/AML/CFT: تنفيذ التحقق الشامل من الهوية ومراقبة المعاملات وفقا للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

• خصوصية البيانات: الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقانون حماية البيانات السويدي ، والتعامل مع تقارير الانتهاكات من خلال خط تنبيه EthicsPoint.

• إدارة المخاطر: مراقبة مخاطر الائتمان ومخاطر السوق في الوقت الفعلي من خلال منصات TCS BaNCS و Qlik.

• عمليات تدقيق الامتثال: قم بإجراء تحليل سنوي لفجوة الأجور لضمان المساواة بين الجنسين ، حيث تظهر تقارير عام 2023 فجوات في الأجور أقل من متوسطات الصناعة.

• إرشادات FLA: بصفتك عضوا في FLA ، التزم بمعايير خدمة القروض وبطاقات الائتمان.
  تركز تدابير التحكم في المخاطر على تقييم الائتمان وأمن البيانات والامتثال التنظيمي لضمان عمليات قوية.

📍 وضع السوق والميزة

وضع السوق: تم وضع Ikano Bank كبنك رقمي لتمويل المستهلكين والتجزئة، حيث يخدم الأفراد وتجار التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة، ويوفر حلولا مالية بسيطة وعادلة.
ميزة تنافسية:

• تأييد ايكيا: الشراكة مع مجموعة Ingka لتغطية عملاء ايكيا في 31 سوقا، مما يعزز ثقة العلامة التجارية.

• الكفاءة الرقمية: خفضت أتمتة TCS BaNCS و UiPath وقت الموافقة على القروض إلى 60 ثانية وخفضت تكاليف التشغيل بنسبة 65٪.

• عملية متعددة الأسواق: غطت 8 أسواق أوروبية بأصول بقيمة 41.5 مليار كرونة سويدية في عام 2023 وقاعدة عملاء قوية.

• الاستدامة: جذب العملاء الذين يركزون على الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات من خلال التمويل الأخضر والامتثال للمسؤولية الاجتماعية للشركات.
  من بين المنافسين الرئيسيين Nordea، Swedbank، و Revolut، حيث يميز بنك Ikano نفسه بنظام ايكيا البيئي والتحول الرقمي.

🤝 دعم العملاء وتمكينهم

يمكن بنك Ikano العملاء من خلال:

> الخدمات المريحة: توفر المنصة عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول تطبيق قرض الخدمة الذاتية وإدارة الحسابات ، مع موافقة تمويل ايكيا في 60 ثانية.

• دعم التجزئة: مدفوعات بالتقسيط لتجار التجزئة مثل ايكيا ، مع إضافة 50,000 عميل جديد في عام 2023.

• تمويل الشركات: تحسين التدفق النقدي للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال التأجير والتخصيم ، مع نمو كبير في أعمال التخصيم في عام 2023.

• المحتوى التعليمي: تعزيز محو الأمية المالية ومنع الاحتيال من خلال المدونات ووسائل التواصل الاجتماعي.
  يركز التمكين على تبسيط الخدمات المالية وتعزيز تجربة العملاء ، مع التركيز على العدالة وإمكانية الوصول.

🌱 تشمل ممارسات ESG الخاصة بالمسؤولية الاجتماعية والحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة

Ikano Bank: <

🤲 النظام البيئي

يشمل التعاون الاستراتيجي لبنك Ikano:

• ايكيا (مجموعة إنجكا): توفر بطاقات ائتمان ايكيا ومدفوعات بالتقسيط ، تمثل 30٪ من الأعمال ، وأضافت 50,000 عميل جديد في عام 2023.

• شركاء التكنولوجيا: التعاون مع TCS (منصة BaNCS) و UiPath (RPA) و Qlik (تصور البيانات) لتعزيز التحول الرقمي.

• تجار التجزئة: التعاون مع Volkswagen و Shell و Lindex وغيرها لتوفير تمويل المبيعات وبطاقات العلامات التجارية الخاصة.

• وكالة استشارية: التعاون مع IBM Consulting و Ikano Insight لتحسين امتثال CSRD وإدارة بيانات ESG.
  يركز النظام البيئي للتعاون على النظام البيئي لشركة ايكيا والرقمنة والحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، مما يعزز قدرتها التنافسية في السوق الأوروبية.

💰 الصحة

تم الكشف جزئيا عن المعلومات المالية لبنك Ikano Bank:

> الإيرادات: بلغت إيرادات المبيعات في عام 2023 137 مليون دولار (حوالي 1.45 مليار كرونة سويدية ، بيانات Dun & Bradstreet).

• الأصول: إجمالي الأصول 41.5 مليار كرونة سويدية (حوالي 3.9 مليار دولار أمريكي) ، وقروض بقيمة 26.8 مليار كرونة سويدية ، وودائع بقيمة 24.1 مليار كرونة سويدية في عام 2023.

• حقوق الملكية: إجمالي حقوق الملكية 4.7 مليار كرونة سويدية في عام 2023 ، ورأس مال أساسي من المستوى الأول قدره 5 مليارات كرونة سويدية ، ونسبة كفاية رأس المال القوية.

• الاستحواذ: الاستحواذ على محفظة قروض نوردنيت بقيمة 3.5 مليار كرونة سويدية في عام 2024 لتعزيز أعمال القروض الاستهلاكية.
  الصحة المالية مستقرة ، مستفيدة من دعم مجموعة إنجكا وانخفاض التكاليف من التحول الرقمي.

🚀 خارطة

المستقبلية تشمل التطورات المستقبلية لبنك إيكانو:

• تعميق الرقمنة: توسيع TCS BaNCS لتشمل جميع الأسواق وتحقيق خدمات مصرفية رقمية بالكامل بحلول عام 2025.

• توسيع السوق: توحيد الأسواق البولندية والألمانية واستكشاف أسواق أوروبية جديدة.

• التمويل الأخضر: إطلاق منتجات تمويل أكثر استدامة لدعم أهداف CSRD واتفاقية باريس.

• نمو العملاء: 100,000 عميل تجزئة جديد بحلول عام 2025 من خلال نظام ايكيا البيئي.
  تستند خارطة الطريق إلى استراتيجية الشركة واتجاهات الصناعة ، وفقا للشروط