Frankly Insure

1. نظرة عامة على الشركة ورؤيتها

تأسست شركة Frankly Insure في عام 2021 ومقرها في كوبنهاغن ، الدنمارك ، وهي شركة تكنولوجيا تأمين مبتكرة تركز على "التأمين المضمن". تتمثل مهمتها في تضمين التأمين بسلاسة في عملية الخروج للتجارة الإلكترونية وتجارة التجزئة الفعلية ، مما يسهل على المستهلكين المعاصرين الوصول إلى الحماية من خلال آلية "الدفع المصغر" الشهرية البسيطة والشفافة.

تم وضع الشركة بشكل واضح منذ البداية لتوفير التغطية التأمينية من خلال شبكة من الشركاء والنشر السريع من خلال واجهات برمجة التطبيقات والتكامل في الموقع ، والتي تستهدف بشكل أساسي المستهلكين الشباب والمستأجرين والمشترين الرقميين. في السنوات القليلة الأولى من تأسيسها ، دخلت Frankly Insure في شراكة مع أكثر من 80 تاجرا من بلدان الشمال الأوروبي ، سواء في التجارة الإلكترونية أو المتاجر التقليدية ، وشهدت نموا سريعا في المبيعات الشهرية.

تلتزم بصراحة إنشورنس بكسر العملية المعقدة للتأمين التقليدي وتزويد العملاء بمنتجات تأمين "بدون إلزام ورسوم مناولة وإلغاء في أي وقت" ، بحيث يمكن للمستهلكين بسهولة اختيار التأمين كما لو كانوا يشترون ملحقات الهاتف المحمول.

2. نموذج المنتج والهندسة المعمارية

التأمين المضمن في صميم Frankly Insure هو التأمين المضمن: عندما يكمل المستهلك عملية شراء المنتج عبر الإنترنت أو في المتجر ، يوصى بحماية المنتج مباشرة في صفحة الخروج. بعد التأكيد بنقرة واحدة ، تصبح البوليصة سارية المفعول على الفور برسوم شهرية ثابتة. يغطي المنتج مجموعة واسعة من المنتجات ، والتي تغطي المنتجات الإلكترونية والأثاث والأجهزة المنزلية والأثاث المستأجر ومعدات اللياقة البدنية وما إلى ذلك.

يحول هذا النموذج التأمين إلى عنصر ترويجي اختياري من خلال تصميم مبسط لتجربة العملاء وآلية فوترة فورية ، مما يقلل بشكل كبير من حد وعي المستخدم. بناء على ذلك ، ارتفع معدل شراء التأمين بشكل كبير ، ويتجاوز معدل تحويل العميل المسار التقليدي بكثير.

بصراحة التأمين تكامل التاجر بناء على واجهات واجهة برمجة التطبيقات أو التطبيقات في الموقع ، وتضمين خيارات التأمين في أنظمة التجارة الإلكترونية أو أنظمة الصراف. عندما يكمل المستهلكون عملية الشراء ، يسترد النظام تلقائيا فئة المنتج والمبلغ ويوصي بخيارات التأمين. بمجرد التأكيد ، يتم تخزين معلومات التغطية على منصة Frankly ، ويتم إضافة القسط تلقائيا إلى الفاتورة الشهرية.

تتكامل المنصة مع Betalingsgateway (على سبيل المثال ، Vipps و MobilePay) لتنفيذ آلية "الدفع الشهري مجانا في الشهر الأول" ودعم المستهلكين لإلغاء السياسة في أي وقت. يمكن نشر الحل على نطاق واسع مع عتبة صفرية للنسخ المتماثل.

3. التسعير الشفاف والضمانات

تؤكد التأمين بصراحة على نظام تسعير بدون رسوم خفية ولا عقود ملزمة أو إلغاء في أي وقت. لا يحتاج المستهلكون إلى تحمل رسوم المناولة أو الرسوم السنوية أو الشروط المتفق عليها ، ومبلغ الدفعة الشهرية شفاف ويمكن إدارته بشكل مستقل. يتم الانتهاء من شراء البوليصة وتسوية المطالبات عبر الإنترنت ، مما يعزز ثقة المستخدم وتجربته.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن تفاصيل المنتجات المؤمن عليها مفتوحة ومتاحة أيضا ، ويعرف المستخدمون نطاق الحماية قبل الشراء. تعمل هذه الآلية على تحسين معدل قبول التأمين مع ضمان الكفاءة التشغيلية لوحدة التحكم في المخاطر الخلفية.

3. نموذج العمل وهيكل

بصراحة تشمل إيرادات التأمين بشكل أساسي الأجزاء التالية:

دخل الأقساط: الرسوم الشهرية التي يدفعها المستهلكون لحماية المنتج هي المصدر الرئيسي للدخل ، ويرتبط القسط بسعر المنتج.

مشاركة المنصة: مشاركة إيرادات التأمين مع التجار ، بصراحة تحقق CAC منخفضا من خلال الحجم.

رسوم الخدمة الفنية: رسوم تزويد بائعي التجزئة بتكامل واجهة برمجة التطبيقات أو خدمات تضمين التطبيقات أو اشتراكات الخدمات الفنية.

دخل المشروع المخصص: على سبيل المثال ، توفير حلول ضمان مخصصة أو حلول سلسلة من المسؤولية لمشاريع B2B.

إدارة تكلفة المطالبات: تتحكم المنصة في نفقات المطالبات من خلال المراجعة الذكية ومجمعات التسعير وأنظمة التحكم في المخاطر ، مما يساعد على تضخيم هوامش الربح.

نظرا لانخفاض سعر الوحدة للمبيعات المدمجة ، ولكن التحويل المرتفع ، إلى جانب هيكل الرسوم العادلة للبيع بالتجزئة ، تستمر الإيرادات الإجمالية في التوسع. في الوقت الحاضر ، العملاء الأساسيون هم بشكل أساسي تجار التجزئة في بلدان الشمال الأوروبي ، ويدخلون تدريجيا إلى النرويج والسويد وفنلندا.

4. تركز Frankly

Insure على المستهلكين الشباب من دول الشمال الأوروبي ومستخدمي الصوت الرقمي ، وتستخدم تأمينا خفيف الوزن كأداة استراتيجية لاصقة. تشمل مجموعة العملاء بشكل أساسي:

يمكن شراء المستهلكين الذين يشترون الأجهزة الإلكترونية: مثل الهواتف المحمولة وسماعات الرأس وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والأجهزة المنزلية وغيرها من المنتجات بعد الشراء.

المستأجرون ومشترو الأثاث: اعمل مع متاجر الأثاث لإضافة خدمات حماية المنتج عند شراء الأثاث.

مستخدمو منصة التجارة الإلكترونية: يمكن لمستخدمي التسوق عبر الإنترنت اختيار الضمانات بنقرة واحدة على صفحة الدفع للوصول إلى سيناريوهات الاستهلاك عالية التردد.

في الوقت نفسه ، دفعت المنصة حدود الإنترنت من خلال تجربة نقاط البيع داخل المتجر. في المتاجر غير المتصلة بالإنترنت ، يمكن للمستهلكين مسح رمز الاستجابة السريعة ضوئيا على الفور أو شراء التأمين من خلال إرشادات أمين الصندوق ، والتكيف مع سيناريو البيع بالتجزئة الفعلي.

وضع السوق:

رائد التأمين المضمن: رائد في تنفيذ نموذج أعمال التأمين المضمن B2B2C في شمال أوروبا.

نقطة دخول للشباب: خيارات تأمين مخصصة لعادات الاستهلاك وتفضيلات المخاطر لجيل الشباب؛

تجربة بسيطة وسهلة: لا وسطاء ، لا شروط معقدة ، لا ملزمة طويلة الأجل ؛

أدوات القيمة المضافة للبيع بالتجزئة: تزويد تجار التجزئة بإيرادات إضافية والاحتفاظ بالعملاء.

5. التعاون

يضم الفريق الأساسي ل Frankly Insure الرئيس التنفيذي ألكسندر سكيوث بيرولي ، ومدير العمليات نيكولاي أرنهولم ، ورئيس قسم المعلومات إيفار سبيرلينج ، وكبير مسؤولي التكنولوجيا بنس يتمتع كلاهما بخبرة في التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا التأمين وتكامل المنصات.

توظف الشركة حاليا ما بين 11-50 شخصا ويتم دعمها من قبل أصحاب رؤوس الأموال مثل Antler و The Aventures ، بالإضافة إلى المشاركة في برامج التسريع من Tenity و Copenhagen Fintech. لقد وسعت مشهدها من خلال إقامة تعاون بيئي مع Van Ameyde (شريك المطالبات) و Vipps MobilePay ومنصات التجارة الإلكترونية في الشمال.

7. مسار النمو وخطة

التوسع

الجغرافي في أوائل عام 2024 ، أعلنت المنصة عن دخولها إلى الأسواق النرويجية والسويدية ، وتعمل حاليا في ثلاث دول. الهدف المستقبلي هو الأسواق الأوروبية مثل ألمانيا وهولندا ، كما يتم النظر في نقطة دخول التأمين الأخضر المستعمل / الاقتصاد الدائري.

إثراء خط الإنتاج

في المستقبل ، من المتوقع أن يتوسع المنتج ليشمل التأمين على الأليفة ، والتأمين على السفر ، وصيانة الأجهزة المنزلية الصغيرة ، والحماية من الكوارث الطبيعية وغيرها من المجالات لتلبية احتياجات المستهلكين المتنوعة.

تتضمن تحسينات

وظائف تخصيص نقاط البيع ، وترقيات منصة واجهة برمجة تطبيقات تجربة التأمين المتكاملة ، وبائعي الأجهزة الواضحين ، وصناعة التأجير ، وما إلى ذلك كأهداف للعملاء.

ترقية

تكرار نظام الخلفية باستمرار ، ودعم البيانات الضخمة ، والتسعير الذكاء الاصطناعي ، ونظام اتخاذ القرار للتحكم في المخاطر ، وتحسين كفاءة تكوين السياسة في الوقت الفعلي والموافقة على المطالبات.

العلامة التجارية والدافع

تعزيز بناء مصداقية العلامة التجارية ، مثل التعرض لوسائل الإعلام ، والمشاركة في مؤتمرات الصناعة ، والتوسع البيئي للشركاء ، وتعزيز العلاقات التعاونية طويلة الأمد مع قنوات البيع بالتجزئة السائدة.

8. تحليل

9. التوقعات والاقتراحات المستقبلية

حافظ على استراتيجية تضمين خفيفة الوزن: عزز قنوات المبيعات بنقرة واحدة وآليات الدفع الشهرية لجذب المزيد من تجار التجزئة للتعاون.

بناء إطار عمل آلي للمطالبات والتحكم في المخاطر: توسيع القدرة على مراجعة المطالبات تلقائيا وتحسين سرعة المراجعة وكفاءة التكلفة.

ابتكار هيكل محفظة التأمين: الجمع بين الاستهلاك والصيانة والتأجير والضمان الممتد وحماية البيئة وغيرها من المجالات لإطلاق حماية المحفظة.

تحسين البنية التحتية التقنية: دمج أنظمة مراجعة الذكاء الاصطناعي ومنصات تحليل البيانات ورؤى سلوك السوق لتحسين الكفاءة الإجمالية.

تكرار النموذج في الأسواق العابرة للحدود: تكرار تجربة بلدان الشمال وتعزيز جاهزية الامتثال المحلية، مما يمهد الطريق للتوسع اللاحق.

تعزيز التواصل مع العلامة التجارية: استخدم مدح العملاء لتسويق العلامة التجارية لتعزيز موثوقية الشراء الطرفي.

التكامل البيئي للتأمين: إنشاء تحالفات بيئية للتأمين لتوسيع مداخل الصناعة وجذب مؤسسات الخدمات المالية وعمالقة البيع بالتجزئة.

10. ملخص

بصراحة إنشور: هي شركة تكنولوجيا تأمين مع "التأمين المضمن + نموذج الدفع الشهري" كآلية أساسية لها ، وقد نجحت في إنشاء خدمات تأمين خفيفة الوزن تغطي الأسواق الرئيسية في شمال أوروبا. لديها مزايا كبيرة في التجربة المبسطة ، وتكاليف اكتساب العملاء المنخفضة والتسعير الشفاف ، وسرعان ما جمعت الثناء من شركاء الصناعة والمستهلكين.

في المستقبل ، مع التوسع في خطوط الإنتاج ، وترقيات التكنولوجيا والتكرار الدولي ، من المتوقع أن تصبح شركة Frankly Insure واحدة من الشركات الرائدة في مجال التأمين المضمن ، وتعزيز تكامل تكنولوجيا التأمين مع سلوك المستهلك الحديث ، وبناء نموذج تأمين جديد ل "الشراء كما تذهب" لجيل الشباب.