Starling Bank ، (/ Üstırlæć /) هو بنك بريطاني ، يشار إليه أحيانًا باسم بنك منافس رقمي أو بنك جديد ، يقدم حسابات مصرفية جارية وتجارية في المملكة المتحدة. Starling Bank هو بنك مرخص خاضع للتنظيم ، تأسس في يناير 2014 من قبل رئيسة العمليات السابقة لبنك Allied Irish Bank آن بودن. منذ إنشائه ، حصل على تمويل يزيد عن 500 مليون جنيه إسترليني.
يقدم البنك مجموعة محدودة من الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص به ، والذي يتضمن خدمات مثل الحسابات الجارية الفردية والحسابات المشتركة والحسابات التجارية وحسابات اليورو. مع التركيز على التكنولوجيا وتجربة المستخدم ، برز بنك Starling كبديل للبنوك التقليدية. يقع المقر الرئيسي للبنك في لندن ، المملكة المتحدة. وهي مرخصة من قبل هيئة التنظيم الاحترازية وسلطة السلوك المالي.
History
تأسست Starling Bank بواسطة Anne Boden في يناير 2014 كبنك منافس رقمي. حصلت الشركة على ترخيص مصرفي من هيئة التنظيم الاحترازية وهيئة السلوك المالي في يوليو 2016. أطلقت نسخة تجريبية للحسابات الجارية الفردية في مارس 2017.
في عام 2016 ، جمعت Starling 48 مليون جنيه إسترليني. أعلنت المؤسس آن بودن في ديسمبر 2017 أن البنك يعتزم التقدم بطلب للحصول على صندوق الإغاثة RBS. في فبراير 2019 ، جمعت Starling 75 مليون جنيه إسترليني من Merian Global Investors. في الأسبوع التالي ، أعلنت الشركة أنها جمعت 100 مليون جنيه إسترليني من صندوق القدرة والابتكار في شكل منحة. في مارس 2021 ، أعلن ستارلينج عن جولة تمويل بقيمة 272 مليون جنيه إسترليني مع مستثمرين بما في ذلك فيديليتي وجهاز قطر للاستثمار وميلينيوم مانجمنت.
دخل البنك في شراكة مع شركات أخرى لتقديم بعض خدماته. في مارس 2017 ، بدأ Starling في معالجة المدفوعات العالمية باستخدام Wise. في نوفمبر 2018 ، دخلت الشركة في شراكة مع مكاتب البريد للسماح لأصحاب الحسابات بإيداع وسحب الأموال في أي فرع من فروع مكتب البريد.
في نهاية عام 2020 ، ذكرت صحيفة The Times أن البنوك الكبيرة كانت تفكر في شراء Starling. نفى الرئيس التنفيذي لشركة Tarling التقرير وقال إنهم يهدفون إلى طرح عام أولي بحلول عام 2022.
في تقريره السنوي حتى 31 مارس 2022 ، أعلن Starling أنه أصبح أول بنك منافس يحقق الربحية ، الإبلاغ عن ربح قبل الضرائب قدره 32.10 مليون جنيه إسترليني على إيرادات قدرها 188 مليون جنيه إسترليني. كان هذا ارتفاعًا من خسارة ما قبل الضرائب البالغة 31.50 مليون جنيه إسترليني في العام السابق. عزا مؤسس شركة Starling Boden ذلك إلى دخولها سوق الرهن العقاري ، مما أدى إلى زيادة إجمالي دفتر قروض الرهن العقاري إلى أكثر من 2 مليار جنيه إسترليني. في يونيو 2022 ، كشفت الشركة أن العملاء فتحوا 3 ملايين حساب جاري في Starling ، بما في ذلك أكثر من 460.000 حساب جاري تجاري.
في تقريرها السنوي حتى 31 مارس 2023 ، أعلنت Starling أنها أصبحت أول بنك منافس يحقق أرباحًا لمدة عامين متتاليين ، حيث أبلغ عن ربح قبل الضرائب قدره 195 مليون جنيه إسترليني وإيرادات قدرها 453 مليون جنيه إسترليني. كما أُعلن أن المؤسس والرئيس التنفيذي آن بودن سيتنحى عن منصب الرئيس التنفيذي اعتبارًا من 30 يونيو 2023. وستواصل آن العمل كعضو في مجلس الإدارة ، وسيعمل جون ماونتن ، رئيس العمليات الحالي في ستارلينج ، كرئيس تنفيذي مؤقت لشركة Starling.
في مارس 2024 ، أعلنت الشركة عن تعيين رامان باتيا كرئيس تنفيذي دائم جديد لها ، منضمًا إلى OVO Energy. سيتولى بهاتيا المنصب رسميًا في الصيف ، خلفًا لجون ماونتن.
في تقريره السنوي للسنة المنتهية في 12 يونيو 2024 ، أعلن ستارلينج أنه أول بنك منافس يحقق أرباحًا لمدة ثلاث سنوات متتالية ، مع ربح قبل الضرائب قدره 301.10 مليون جنيه إسترليني وعائدات 6.8822 مليار جنيه إسترليني.
المواقع
ليس لدى Starling فروع فعلية. تمتلك الشركة مكاتب في لندن وكارديف وساوثامبتون ومانشستر.] بالنسبة للعملاء الذين يرغبون في إيداع النقود في حساباتهم ، فإنه يعمل مع مكاتب البريد لتقديم خدماته في الفروع والمواقع المحددة الأخرى في جميع أنحاء المملكة المتحدة
يقدم tarling Bank بطاقات الخصم المباشر MasterCard. اعتبارًا من سبتمبر 2019 ، لم تعد بطاقات Starling جزءًا من شبكة LINK.
قام Starling بتغيير تصميم بطاقاتهم في يوليو 2018 إلى تصميم بطاقة عمودي بألوان الفيروز والبحرية. في مارس 2021 ، أعلنت Starling أن بطاقات الخصم الجديدة والبديلة الخاصة بها ستصنع من 75 ٪ من البلاستيك الصلب PVC المعاد تدويره.
بالإضافة إلى البطاقات المادية ، يوفر Starling Bank لعملائه القدرة على إنشاء بطاقات افتراضية متعددة داخل التطبيق. يمكن استخدام هذه البطاقات الافتراضية للتسوق عبر الإنترنت ويمكن إعدادها. يمكن للعملاء أيضًا تعيين حدود وحظر وفتح بطاقاتهم الافتراضية للأمان والتحكم. تتيح القدرة على إنشاء بطاقات افتراضية متعددة للعملاء تقسيم إنفاقهم بسهولة إلى فئات مختلفة ، مثل الترفيه أو البقالة أو السفر ، مما يسهل تتبع الإنفاق.
تطبيقات الهاتف المحمول
كان التركيز على التكنولوجيا وتجربة المستخدم أحد العوامل الرئيسية التي تميز Starling Bank. يخدم البنك العملاء بشكل أساسي من خلال تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على نظامي التشغيل iOS و Android.
تتضمن ميزات تطبيق Starling للجوال إشعارات المعاملات الفورية وتجميد بطاقات العملاء وإلغاء تجميدها لمنع المعاملات غير المصرح بها وتصنيف المعاملات لتحليلها لاحقًا وإنشاء "أهداف" منفصلة لتخزين الأموال بشكل منفصل في الأرصدة الأساسية للعملاء ، والدردشة داخل التطبيق مع ممثلي Client Server. يقدم البنك أيضًا ميزة "تسوية" حيث يمكن للعملاء إرسال الأموال إلى جهات الاتصال الخاصة بهم. يتميز التطبيق أيضًا بإشعارات في الوقت الفعلي ورؤى إنفاق لمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. في عام 2017 ، ادعى Starling أنه أول بنك بريطاني يدعم إعدادات Apple Pay داخل التطبيق.
Engine
في فبراير 2022 ، أنشأت Starling شركة فرعية لمنصتها banking-as-a-service Engine ، والتي تخطط من خلالها لوضع علامة بيضاء على الشركات الأخرى ، مما يسمح لها باستخدام نظامها لمعالجة المدفوعات ومعاملات البطاقات وفتح حسابات العملاء
Fleet Mortgages
في يوليو 2021 ، أعلنت Starling عن استحواذها على شركة Fleet Mortgages المتخصصة في الشراء للتأجير مقابل 50 مليون جنيه إسترليني. في وقت الاستحواذ ، كانت Fleet Mortgages تدير حوالي 1.75 مليار جنيه إسترليني من الرهون العقارية. قال ستارلينج إن شركة Fleet Mortgages ستحتفظ بعلامتها التجارية وفريق الإدارة.
Mustaven
في يونيو 2022 ، اشترت Starling محفظة رهن عقاري بقيمة 500 مليون جنيه إسترليني من المقرض المتخصص Masthaven. أعلنت Masthaven عن خطط لإنهاء عملياتها بحلول عام 2023 من خلال بيع دفتر الرهن العقاري الخاص بها.
الجوائز
فاز بنك Starling Bank بجائزة أفضل بنك بريطاني في جوائز البنك البريطاني لمدة خمس سنوات متتالية - 2018 إلى 2022.
فاز بنك Starling Bank بجائزة أفضل علامة تجارية للبنك البريطاني منها لمدة أربع سنوات متتالية - 2021 إلى 2024.
فاز Starling Bank بجائزة أفضل تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول وأفضل حساب للأطفال في حفل توزيع جوائز البنك البريطاني لعام 2024
