نبذة عن الشركة
بنك الكومنولث الأسترالي (CommBank) تأسس عام 1911 ، وهو أحد أكبر أربعة بنوك في أستراليا ويقع مقره الرئيسي في سيدني. البنك مدرج في البورصة الأسترالية ASX: CBA وهو معروف بتقديم مجموعة شاملة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية والتأمين والاستثمارات وإدارة المعاشات التقاعدية والمزيد. اعتبارًا من عام 2023 ، تعد CommBank أكبر مجموعة خدمات مالية في أستراليا حيث يبلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة حوالي 428.7 مليار دولار ، مع 1267 فرعًا و 4253 جهاز صراف آلي .
تعمل CommBank في 13 دولة وإقليم ، بما في ذلك نيوزيلندا وآسيا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة. تشمل علاماتها التجارية COLONIAL FIRST STATE INVESTMENTS و ASB BANK (نيوزيلندا) و FEDERAL SECURITIES (COMMSEC) و FEDERAL INSURANCE (COMMINSure). بصفتها شركة خدمات مالية دولية ، تلتزم CommBank بتلبية احتياجات العملاء من الأفراد والشركات والمؤسسات من خلال التكنولوجيا المبتكرة والخدمات المتنوعة.
المعلومات التنظيمية
بنك الكومنولث الأسترالي هو مجموعة مؤسسات مالية تنظمها هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC). رقم ترخيصها التنظيمي الرئيسي هو 234945 . ASIC هي الهيئة الرئيسية في أستراليا المسؤولة عن تنظيم الخدمات المالية والخدمات. إنه يضمن امتثال عمليات CommBank للوائح المالية الأسترالية وحماية أمن أموال العملاء والمعاملات.
يتوافق CommBank بصرامة مع المتطلبات التنظيمية المالية لأستراليا ويخضع للإشراف والمراجعة المنتظمة من قبل ASIC. يغطي نظام الامتثال الخاص بها مجالات رئيسية مثل مكافحة غسيل الأموال (AML) ، ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) ، وحماية خصوصية البيانات ، وضمان شفافية وسلامة خدماتها المالية.
منتجات التداول
تقدم CommBank مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات التجارية التي تغطي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات:
-
الخدمات المصرفية للأفراد
- تقدم حسابات تداول يومية وحسابات توفير وودائع لأجل وخدمات الدفع العالمية.
- خدمات بطاقات الائتمان: تغطي ميزات مثل استرداد النقود على مشتريات محددة وتأمين السفر والمساعدة النقدية في حالات الطوارئ والمزيد.
- خدمات السحب على المكشوف والقروض: تشمل القروض الشخصية وخيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) والمزيد .
-
قروض المنزل
- تقدم قروضًا بسعر فائدة متغير وقروض بسعر فائدة ثابت وقروض سكنية إضافية لتلبية احتياجات شراء المنازل وإعادة التمويل للعملاء.
-
إدارة الاستثمار والمعاشات التقاعدية
- تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية من خلال إدارة الأصول العالمية للدولة الأولى الاستعمارية ، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق العقارات والمزيد.
- توفر خطط معاشات MySuper وحلول معاشات تقاعدية مخصصة.
-
منتجات التأمين
- توفر التأمين على المنازل والممتلكات والتأمين على السيارات ، والتأمين الصحي ، والتأمين على الحياة ، والتأمين على السفر ، من بين أمور أخرى.
برنامج التداول
منصة CommSec الخاصة بشركة CommBank هي برنامج التداول الأساسي الخاص بها ، حيث توفر للمستثمرين خدمات استثمار مريحة عبر الإنترنت:
- يدعم تداول الأسهم واستثمار الصناديق ووظائف تداول العملات الأجنبية.
- يوفر بيانات السوق في الوقت الفعلي والأدوات التحليلية وخدمات إدارة المحافظ.
- يمكن للمستخدمين إجراء عمليات التداول في أي وقت وفي أي مكان من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر CommBank أيضًا نقطة نهاية تحويل إلكترونية ذكية (IETT) وحلول التجارة الإلكترونية لمساعدة عملاء الشركات على إكمال المعاملات وإدارة الأموال بكفاءة.
طرق الإيداع والسحب
يقدم CommBank مجموعة متنوعة من طرق الإيداع والسحب لتلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء:
- الإيداع والسحب المادي : السحب النقدي و التحويل من خلال الفروع وأجهزة الصراف الآلي.
- الإيداع والسحب عبر الإنترنت : عمليات التحويل والدفع والاستثمار من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول.
- الإيداع والسحب عبر الحدود : دعم معاملات الدفع العالمية والصرف الأجنبي ، مما يمكّن العملاء من إدارة الأموال على نطاق عالمي.
دعم العملاء
تلتزم CommBank بتزويد العملاء بخدمات دعم عالية الجودة من خلال قنوات متعددة:
- المساعد الافتراضي (سيبا ) : يمكن للعملاء التفاعل مع المساعد الافتراضي من خلال تطبيق CommBank للجوال والحصول على المساعدة بسرعة.
- ميزة الرسائل السريعة : يمكن للعملاء طلب ممثل Client Server مباشرة للاتصال مرة أخرى ، مما يقلل من أوقات الانتظار.
- خدمات إمكانية الوصول : دعم خاص للعملاء ذوي الإعاقة لضمان الوصول إلى الخدمات المالية.
- خدمات الترجمة : دعم اللغة للعملاء غير الناطقين باللغة الإنجليزية للمساعدة في حواجز الاتصال.
- الأسئلة الشائعة (FAQs) : موارد الخدمة الذاتية التفصيلية لمساعدة العملاء في العثور على إجابات بسرعة.
- الدعم عبر الهاتف : يمكن للعملاء الاتصال بفريق Client Server على 13 2221 للمساعدة الفورية.
الأعمال والخدمات الأساسية
تغطي الأعمال الأساسية لشركة CommBank المجالات التالية:
-
الخدمات المصرفية للأفراد
- خدمات مصرفية شاملة للعملاء الأفراد ، بما في ذلك إدارة الحسابات اليومية وبطاقات الائتمان والقروض والاستشارات الاستثمارية.
-
الخدمات المصرفية التجارية
- توفر حلولًا مخصصة لعملاء الشركات ، بما في ذلك القروض التجارية وخيارات التمويل وحلول الصناعة والأدوات المالية.
- يوفر خدمات marekt المالية للشركات الكبيرة والهيئات الحكومية والعملاء الدوليين ، بما في ذلك المعاملات المصرفية وحلول التمويل وأدوات إدارة المخاطر ورؤى السوق العالمية.
-
إدارة الثروات
- يوفر خدمات إدارة الثروات المتنوعة من خلال COLONIAL FIRST STATE و COMMSEC ، بما في ذلك إدارة المحافظ وخطط التقاعد ومنتجات التأمين.
الخدمات المصرفية المؤسسية والأسواق
البنية التحتية للتكنولوجيا
يستثمر CommBank بكثافة في البنية التحتية التكنولوجية لتعزيز كفاءة الخدمة وتجربة العملاء:
- المنصة الرقمية : الخدمات المالية متعددة القنوات من خلال تطبيق CommBank للهاتف المحمول والنظام الأساسي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- الحوسبة السحابية والحوسبة السحابية الكبيرة البيانات : استخدم التقنيات والخدمات السحابية لتحليل سلوك العملاء وتقديم منتجات وخدمات مخصصة.
- تقنية Blockchain : استكشف تطبيق blockchain في المدفوعات والمقاصة لتعزيز شفافية المعاملات وأمنها.
نظام الامتثال ومراقبة المخاطر
يهدف نظام الامتثال ومراقبة المخاطر في CommBank إلى "العميل أولاً" ويتبنى التدابير التالية:
- نظام الرقابة الداخلية : إنشاء آلية شاملة للتدقيق الداخلي ومراجعة الامتثال لضمان امتثال العمليات للمتطلبات التنظيمية.
- أداة إدارة المخاطر : اعتماد نظام مراقبة مخاطر AIoT (AIoT) لمراقبة مخاطر التداول في الوقت الفعلي.
- مكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CFT) : منع تدفق الأموال غير المشروعة عن طريق تحديد المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها من خلال الأنظمة الآلية.
وضع السوق والميزة التنافسية
يحتل CommBank مكانة رائدة في سوق الخدمات المالية الأسترالية:
- حصة السوق : كواحد من أكبر البنوك في أستراليا ، يتمتع CommBank بميزة كبيرة في الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية.
- سمعة العلامة التجارية : حصل على لقب "أفضل بنك تجزئة في آسيا" لسنوات عديدة متتالية ويتمتع بسمعة طيبة في جميع أنحاء العالم.
- تنوع المنتجات : تغطي الخدمات المالية المتكاملة مجالات الأعمال مثل الخدمات المصرفية والتأمين والاستثمار وإدارة المعاشات التقاعدية.
على الرغم من ذلك ، فإن التواجد الدولي لشركة CommBank محدود نسبيًا ، ولا تزال أعمالها الرئيسية تتركز في الأسواق الأسترالية والنيوزيلندية.
دعم العملاء وتمكينهم
تمكّن CommBank العملاء بعدة طرق:
- التعليم المالي : يوفر دورات وموارد عبر الإنترنت لمساعدة العملاء على تحسين معرفتهم المالية ومهاراتهم الإدارية.
- أدوات الاستثمار : توفير أدوات تحليل السوق وخدمات تعليم الاستثمار من خلال منصة CommSec.
- دعم المجتمع : التعاون مع المنظمات غير الربحية لتوفير التدريب على محو الأمية المالية والدعم للفئات المحرومة.
المسؤولية الاجتماعية و ESG
يفي CommBank بنشاط بالمسؤولية الاجتماعية للشركات ويعزز التنمية المستدامة:
- حماية البيئة : الالتزام بدعم مشاريع الطاقة المتجددة والتحول الاقتصادي منخفض الكربون من خلال التمويل الأخضر.
- الإدماج الاجتماعي : خدمات مالية يسهل الوصول إليها للأشخاص ذوي الإعاقة والأقليات.
- حوكمة الشركات : إنشاء لجنة مستقلة لمجلس الإدارة لضمان شفافية الرقابة على مجلس الإدارة واتخاذ القرار.
بيئة التعاون الاستراتيجي
أقام CommBank شراكات إستراتيجية مع العديد من مجموعات ومؤسسات المؤسسات المالية الدولية:
- Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) : التطوير التعاوني لأعمال إدارة الأصول العالمية.
- مجموعة AIA : تعاون طويل الأمد في أعمال التأمين.
- Mu Sigma : التعاون لتطوير حلول إدارة المخاطر القائمة على الذكاء الاصطناعي.
الصحة المالية
أداء مالي قوي حتى عام 2023:
- إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 428.7 مليار دولار
- صافي الربح: 5.58 مليار دولار (السنة المالية 2022)
- قاعدة العملاء: 6.9 مليون عميل تجزئة و مليون عميل تجاري
المستقبل خارطة الطريق
يواصل CommBank دفع التحول الرقمي والاستدامة:
- الابتكار التكنولوجي : مزيد من الاستثمار في الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وتكنولوجيا blockchain لتعزيز تجربة العملاء.
- التوسع العالمي : استكشف فرص النمو في منطقة آسيا والمحيط الهادئ وسوق الولايات المتحدة.
- التمويل الأخضر : زيادة دعم التمويل لمشاريع التنمية المستدامة لدفع الاقتصاد العالمي نحو انتقال منخفض الكربون.
من خلال الابتكار المستمر والتركيز على العملاء ، من المتوقع أن تعزز CommBank مكانتها الرائدة في الأسواق الأسترالية والدولية.
