★ ملف تعريف
المؤسسة North Shore Bank هو بنك مجتمعي ، الاسم الكامل لبنك North Shore ، FSB (بنك الادخار الفيدرالي) ، تأسس عام 1923 ويقع مقره الرئيسي في بروكفيلد ، ويسكونسن ، الولايات المتحدة الأمريكية (15700 West Bluemound Road ، Brookfield ، WI 53005). ويقدم البنك خدمات الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والرهن العقاري وإدارة الثروات، ويلتزم بدعم العائلات والشركات والمجتمعات من خلال حلول مالية مخصصة.
★ المعلومات
التنظيمية بصفته بنكا فيدراليا للادخار ، فإن بنك نورث شور مؤمن عليه من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) وينظمه مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ، بما يتوافق مع اللوائح المصرفية الفيدرالية. شهادة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع رقم 28679 ورقم التوجيه / ABA للبنك 275071356 للمعاملات مثل الإيداع المباشر والتحويلات البنكية (اعتبارا من عام 2025 وفقا ل FDIC و Wise). لم يتم الكشف عن رقم الترخيص التنظيمي المحدد ل OCC ، مثل "منظم من قبل OCC ، رقم الترخيص: XXXXXX". تلتزم البنوك بمتطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) ، مما يمنع الاحتيال من خلال مصادقة العملاء ومراقبة المعاملات. ينص الموقع الرسمي على الامتثال لمعايير خصوصية البيانات ، واستخدام ملفات تعريف الارتباط لتحليل موقع الويب والحماية من الاحتيال ، وحماية بيانات العملاء من خلال سياسة بريد إلكتروني آمنة ، تحظر إرسال المعلومات الحساسة (مثل أرقام الضمان الاجتماعي وأرقام الحسابات) عبر قنوات غير آمنة. لم يتم العثور على سجل للعقوبات أو التحذيرات من OCC أو FDIC أو الهيئات التنظيمية الأخرى. البنوك هي ضامنة وأعضاء في نظام ضمان وكلاء تحويل الأوراق المالية (STAMP) ، الذي يتعامل مع المعاملات المتعلقة بالأوراق المالية (اعتبارا من عام 2025).
★ منتجات التداول
يقدم North Shore Bank مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية والمالية ، بما في ذلك:
المنتجات المصرفية الشخصية: الحسابات الجارية (للمعاملات اليومية وإدارة الأموال) ، حسابات التوفير (للمدخرات قصيرة الأجل) ، شهادات الإيداع (CDs) (لفترات ثابتة) بفائدة أعلى ، حسابات التقاعد الفردية (IRAs) لمدخرات التقاعد طويلة الأجل.
المنتجات المصرفية للأعمال: الحسابات الجارية للأعمال (لدعم العمليات اليومية للشركات) ، وحسابات التوفير التجارية (لاحتياطيات رأس المال التجاري) ، وخدمات إدارة النقد (مثل التقاط الودائع عن بعد ، والسماح للشركات بالإيداع من خلال الماسحات الضوئية).
منتجات القروض: قروض الرهن العقاري (لشراء المنازل) ، وقروض الأسهم المنزلية (الاقتراض بقيمة المنزل) ، وقروض السيارات ، والقروض الشخصية ، وقروض الأعمال لتلبية احتياجات التمويل المتنوعة.
خدمات الاستثمار: يتم توفير إدارة الثروات والتخطيط الاستثماري من خلال شركاء خارجيين ، مع عدم الكشف عن منتجات استثمارية محددة.
بطاقات الائتمان والخصم: يدعم بطاقات الخصم فيزا وماستركارد المتوافقة مع Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay ، مما يوفر إمكانيات الدفع بدون تلامس.
فئة التداول هي بشكل أساسي الخدمات المصرفية المتعلقة بالعملات الورقية (USD) ، ولا تشمل العملات الأجنبية أو العقود مقابل الفروقات أو الأصول المشفرة. يقدم البنك أكثر من 55,000 جهاز صراف آلي معفاة من الرسوم (اعتبارا من عام 2025) من خلال شبكة Allpoint. تتوفر رسوم الحساب المحددة أو حدود المعاملات أو طرق المقاصة من خلال الخدمات المصرفية الفرعية أو عبر الإنترنت ، مع تفاصيل غير معلنة (اعتبارا من عام 2025).
★ برنامج التداول
يقدم North Shore Bank برامج التداول ومنصات الخدمة التالية:
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: نظام قائم على الويب يدعم إدارة الحسابات ودفع الفواتير وتحويلات الأموال والكشوف الإلكترونية (كشوفات الحساب الإلكترونية) مع تسجيل الدخول باسم المستخدم وكلمة المرور وتقنية التشفير للأمان.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: يدعم منصات iOS و Android ، ويقدم الاستعلام عن رصيد الحساب ، والإيداعات عبر الهاتف المحمول (إيداع الشيكات عبر كاميرا الجهاز) ، وعرض سجل المعاملات ، والمدفوعات اللاتلامسية (Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay). التطبيق مجاني للتنزيل ، ولكنه يتطلب خطة بيانات وقد يتحمل رسوم شركة الاتصالات.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف: توفر خدمات الاستعلام عن الحساب والتحويل على مدار 24/7 من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف سهلة الوصول.
أجهزة الصراف التفاعلي (ITMs): تدعم بعض الفروع خدمات الصراف عبر الفيديو، مما يوفر تجربة تفاعلية تشبه العداد وتمديد ساعات الخدمة.
تم تصميم البرنامج مع التركيز على الأمان وسهولة الاستخدام ، باستخدام تقنية التشفير والرموز الافتراضية (إنشاء رموز دفع مؤقتة) لحماية بيانات الدفع. يدعم تطبيق الهاتف المحمول عرض الرصيد السريع (عرض المعاملات الخمس الأخيرة دون تسجيل الدخول). لا يتم الكشف عن بنية تقنية محددة أو مواقع الخادم أو تفاصيل واجهة المستخدم. تشير تعليقات المستخدمين إلى أن وظائف التطبيق مستقرة بشكل عام، ولكن أبلغ بعض المستخدمين عن تأخيرات في مزامنة المعاملات أو مشكلات استجابة الواجهة (اعتبارا من 9 تشرين الأول (أكتوبر) 2024). تتم إدارة تحديثات البرامج من قبل الفريق الداخلي للبنك (اعتبارا من عام 2025).
★ طرق الإيداع والسحب
يدعم North Shore Bank مجموعة متنوعة من طرق الإيداع والسحب ، بما في ذلك: عدادات الفروع
: 43 فرعا توفر الإيداعات النقدية وإيداع الشيكات والسحوبات ، تدعم بعض الفروع صناديق الإيداع الآمنة لحماية الأشياء الثمينة للعملاء.
أجهزةالصراف الآلي: أكثر من 55,000 جهاز صراف آلي معفاة من الرسوم متاحة من خلال شبكة Allpoint ، مما يدعم عمليات السحب النقدي والإيداع والاستعلام عن الأرصدة. تدعم بعض أجهزة الصراف الآلي الوظائف اللاتلامسية وإيداعات الشيكات.
الودائع عبر الهاتف المحمول: قم بتبسيط عملية الإيداع عن طريق إيداع الشيكات باستخدام كاميرا جهازك من خلال تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، مما يتطلب حسابا مصرفيا عبر الإنترنت.
التحويلات الإلكترونية: يتم دعم تحويلات ACH (غرفة المقاصة الآلية ، التي تتعامل مع مقاصة الشيكات الإلكترونية من خلال رقم التوجيه 275071356 s) والتحويلات البنكية (التي تتم معالجتها من خلال Bank of America ، ولا تحتوي البنوك على رموز SWIFT).
مدفوعات بطاقة الخصم: يدعم بطاقات الخصم فيزا وماستركارد ، المتوافقة مع Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay لعمليات الشراء داخل المتجر أو التطبيق أو عبر الإنترنت.
تتطلب رسوم الإيداع والسحب المحددة أو أوقات المعالجة أو الحد الأدنى للمبالغ استفسارات من خلال الفروع أو دعم العملاء. يتضمن نموذج المقاصة شبكة ACH وأنظمة المقاصة المصرفية التقليدية ، ولا يتضمن تقنية blockchain. أشارت ملاحظات المستخدمين إلى وجود مشكلات عرضية في أموال أو بطاقات أجهزة الصراف الآلي ، حيث كان بعض العملاء غير راضين عن رسوم إغلاق الحساب (40 دولارا) (اعتبارا من 9 أكتوبر 2024).
★ دعم العملاء وتمكينهميوفر بنك الشاطئ الشمالي
الدعم والتمكين لعملائه من خلال:
الاستشارات المالية: يقدم الدعم عبر الفروع والهاتف المشورة بشأن إدارة الحسابات وطلبات القروض وتخطيط الثروات ، مما يساعد العملاء في تحقيق أهدافهم المالية.
الأدوات الرقمية: تدعم تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الإيصالات الإلكترونية ودفع الفواتير والاستعلام السريع عن الرصيد ، مما يعزز راحة العملاء.
المشاركة المجتمعية: تعزيز العلاقات مع العملاء من خلال أحداث الفروع مثل افتتاح فرع جديد في أوك كريك وتقدير الموظفين مثل جائزة شيلتون موس لمدة 25 عاما من الخدمة.
★ الأعمال والخدمات الأساسية
تشمل الأعمال الأساسية لبنك نورث شور ما يلي:
الخدمات المصرفية الشخصية: توفير الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع وحسابات التقاعد الفردية. دعم الإدارة المالية اليومية والمدخرات طويلة الأجل ، وخدمة عملاء التجزئة.
البنوك التجارية: توفير الحسابات الجارية للأعمال وحسابات التوفير التجارية وإدارة النقد والقروض التجارية لدعم تشغيل وتوسع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، وخدمة عملاء الشركات.
خدمات القروض: تقديم الرهون العقارية وقروض الأسهم السكنية وقروض السيارات والقروض الشخصية والقروض التجارية لتلبية احتياجات التمويل الشخصي والشركات، وخدمة عملاء التجزئة وأصحاب الملاءة المالية العالية.
إدارة الثروات: توفير تخطيط الاستثمار وتخطيط التقاعد من خلال شركاء خارجيين ، لخدمة العملاء ذوي الملاءة المالية العالية.
نموذج التشغيل هو بنك مجتمعي يركز على التوطين والخدمات الشخصية ، وهو جزء من مجموعة هوم تاون المالية (بما في ذلك bankESB و bankHometown و Abington Bank). يخدم البنك العملاء من خلال 43 فرعا وقناة رقمية ، مع التركيز على شرق ويسكونسن وشمال إلينوي.
تشمل البنيةالتحتية التكنولوجية لبنك المؤسسة التقنية نورث شور ما يلي:
النظام المصرفي عبر الإنترنت: منصة قائمة على الويب تدعم إدارة الحسابات ودفع الفواتير والبيانات الإلكترونية ، وتستخدم التشفير لتأمين نقل البيانات.★
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: يدعم iOS و Android ، ويقدم الودائع عبر الهاتف المحمول ، والاستفسارات عن الرصيد ، والمدفوعات اللاتلامسية ، ومتوافق مع Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay ، ويستخدم الرموز الافتراضية لتأمين المدفوعات.
شبكة أجهزة الصراف الآلي: توفر أكثر من 55,000 جهاز صراف آلي معفاة من الرسوم من خلال شبكة Allpoint ، بعضها يدعم خدمات الصراف الآلي التفاعلي (ITMs) لتحسين كفاءة الخدمة.
النظام المصرفي عبر الهاتف: يوفر خدمات الاستعلام عن الحساب وتحويله على مدار 24/7 ، مما يعزز راحة العملاء.
تستخدم البنوك خدمات Cloudflare لتحسين أداء موقع الويب وأمانه وحماية بيانات المستخدم (اعتبارا من عام 2025). لا يتم الكشف عن بنيات وحدة الخدمة المحددة أو مواقع مراكز البيانات أو تدابير الأمان (مثل المصادقة متعددة العوامل). يتم دعم البنية التحتية التقنية من قبل الفريق الداخلي للبنك ومقدمي الطرف الثالث مثل Cloudflare. أشارت ملاحظات المستخدمين إلى تأخيرات عرضية في مزامنة المعاملات مع التطبيق ، لكن الوظيفة الإجمالية كانت مستقرة (اعتبارا من 9 أكتوبر 2024). تقوم البنوك بجمع بيانات مجهولة المصدر من خلال ملفات تعريف الارتباط لتحسين الوظائف ومنع الاحتيال ، وفقا لمعايير خصوصية البيانات (حتى عام 2025).
★ نظام الامتثال والتحكم في المخاطر
يتضمن نظام الامتثال والتحكم في المخاطر في North Shore Bank ما يلي:
الامتثال التنظيمي: ينظمه تأمين المؤسسة الفيدرالية للتأمين (رقم الشهادة 28679) و OCC ، ويلتزم باللوائح المصرفية الفيدرالية ، بما في ذلك متطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) ، مما يضمن شرعية المعاملات.
حماية البيانات: يعتمد سياسة بريد إلكتروني آمنة تحظر إرسال المعلومات الحساسة عبر قنوات غير آمنة. يستخدم موقع الويب ملفات تعريف الارتباط للتحليلات ويتوافق مع معايير خصوصية البيانات ، على غرار اللائحة العامة لحماية البيانات.
منع الاحتيال: يوفر أفضل 10 نصائح للأمان المالي لتوجيه العملاء في حماية معلومات حساباتهم. يستخدم تطبيق الهاتف المحمول تقنية التشفير والرموز الافتراضية ، مما يقلل من مخاطر الدفع.
إدارة المخاطر: التخفيف من المخاطر التشغيلية من خلال مصادقة العملاء ومراقبة المعاملات وتدابير أمان أجهزة الصراف الآلي ، مثل التدريب على مكافحة الاحتيال. تم تجهيز الفرع بصناديق ودائع آمنة لحماية أصول العملاء.
★ وضع السوق والميزة التنافسية
يقع North Shore Bank كبنك مجتمعي في شرق ويسكونسن وشمال إلينوي، مع التركيز على تقديم خدمات مالية مخصصة. تشمل مزاياها التنافسية:
جذور المجتمع: يخدم المجتمع المحلي منذ عام 1923 ، يقدم 43 فرعا خدمة وجها لوجه ويعزز ثقة العملاء.
خدمات شاملة: تقدم الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والإقراض وإدارة الثروات ، وتلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات وذوي الملاءة المالية العالية.
تكامل التكنولوجيا: تحديث الخدمات من خلال تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمدفوعات اللاتلامسية مثل Apple Pay مع الحفاظ على تجربة الفرع التقليدية.
السوق المستهدف هو السكان والشركات الصغيرة والمنظمات المجتمعية في ويسكونسن وشمال إلينوي ، مع منافسين بما في ذلك Wintrust Community Bank و Associated Bank والاتحادات الائتمانية المحلية. تتراوح معدلات رضا العملاء من 1.7 إلى 2.3 على Yelp (اعتبارا من عام 2025) ، مما يعكس بعض مشكلات الخدمة ، لكن مديرة الفرع ستيفاني رويز حصلت على جائزة سفير غرفة التجارة في Muskego ، مما يشير إلى تقدير المجتمع (اعتبارا من عام 2025). لم يتم الكشف عن بيانات الحصة السوقية.
★ المسؤولية الاجتماعية وESG
يوضح بنك نورث شور التزامه بالمسؤولية الاجتماعية والحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) من خلال المبادرات التالية:
الدعم المجتمعي: قدم قروضا تجارية صغيرة وقروضا لمشتري المنازل لأول مرة من خلال صندوق القروض المجتمعية لجورج بيبودي لتعزيز التنمية الاقتصادية المجتمعية (اعتبارا من عام 1996).
رفاهية الموظفين: التعرف على الموظفين الذين يخدمون لفترة طويلة (على سبيل المثال ، شيلتون موس ، 25 عاما من الخدمة) وزيادة رضا الموظفين (اعتبارا من عام 2025).
المبادرات البيئية: لم يتم الكشف عن مشاريع محددة محايدة للكربون أو مستدامة ، ولكن قد تتبنى عمليات تحديث الفروع ، مثل فرع أوك كريك ، تصميمات موفرة للطاقة.
★ الصحة المالية
يمتلك بنك نورث شور أصولا تبلغ حوالي 2.8 مليار دولار (اعتبارا من 31 ديسمبر 2023 ، وفقا لبيانات مؤسسة التأمين الفيدرالية). دعم البنك عملياته من خلال مجموعة هوم تاون المالية ، معلنا عن الاستحواذ على بنك التوفير الفيدرالي الاستعماري في عام 2022 لتعزيز مكانته في السوق (اعتبارا من 17 سبتمبر 2022). عدم الإفصاح عن جولات تمويل محددة أو مستثمرين أو بيانات تقييم أو قوائم مالية (إيرادات أو أرباح أو ميزانية عمومية). تظهر ملاحظات العملاء بعض رسوم إغلاق الحساب (40 دولارا) وتأخير مقاصة الشيكات ، لكن البنك يعمل بنشاط ، مع التوسع المستمر في الفرع (على سبيل المثال ، فرع أوك كريك الجديد ، 2025). يدعم تأمين المؤسسة الفيدرالية للتأمين ووضع الخدمات المصرفية المجتمعية استقرارها المالي (اعتبارا من عام 2025).
★ خارطة الطريق المستقبلية
تشمل الأنشطة المخطط لها لبنك نورث شور ما يلي:
توسيع الفرع: الاستمرار في تحسين شبكة الفروع، مثل افتتاح فرع جديد في أوك كريك. تحسين تغطية الخدمة (اعتبارا من عام 2025).
تحسينات الخدمات المصرفية الرقمية: تحسين وظائف تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمعالجة تأخيرات مزامنة المعاملات وتحسين تجربة المستخدم (اعتبارا من عام 2025).
المشاركة المجتمعية: تعميق الوجود المحلي من خلال صناديق القروض والمبادرات المجتمعية ، مثل شراكة غرفة التجارة في موسكيجو.
★ التعاون الاستراتيجي الإيكولوجي
دخل بنك نورث شور في شراكة مع الكيانات التالية:
مجموعة هوم تاون المالية ، الشركة الأم التي تضم bankESB و bankHometown و Abington Bank ، لدمج الموارد لدعم توسيع الخدمات (حتى عام 2025).
شبكة Allpoint: تقدم أكثر من 55,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم ، مما يعزز راحة العملاء.
مزودو الدفع: يعمل مع Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay لدعم المدفوعات اللاتلامسية.
الرهن العقاري في مسقط رأسه: قطاع البنك ESB ، الذي يقدم خدمات الرهن العقاري ويوسع تغطية منتجات القروض.
