AppliedApps

1. نظرة عامة على 🏢

AppliedApps، Inc تأسست في عام 2016 ومقرها في كيتشوم ، أيداهو ، الولايات المتحدة الأمريكية ولها مكاتب في منطقة صن فالي / هيلي ، وهي شركة مملوكة للقطاع الخاص تركز على التكنولوجيا المالية وبرامج التطبيقات. هدفها الأساسي هو مساعدة المستخدمين على دمج وإدارة المهام المالية الشخصية أو المؤسسية بسهولة مثل الخدمات المصرفية والثروة والائتمان ودفع الفواتير وتخزين المستندات من خلال بناء منصة مالية ذكية (iDFi) لتحسين كفاءة إدارة الحياة والأصول.

فريق الشركة الحالي صغير ومتوسط الحجم ، ويغطي تطوير ونشر وصيانة الأدوات المالية المبتكرة ، بهدف خدمة سيناريوهات متعددة للمستهلكين الأفراد والمؤسسات المالية.

2. تحديد المواقع التجارية وهندسة

1. تهدف المنصة

إلى بناء واجهة موحدة تسمح للمستخدمين بالتكامل ترتبط الحسابات المالية المتعددة (مثل البنوك والاستثمارات وبطاقات الائتمان والقروض) بالمنصة ، مما يلغي الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى حسابات متعددة بشكل متكرر ، وتقوم المنصة تلقائيا بدمج البيانات وإنشاء عرض متسق.

يتم توفير وظائف إضافية لإدارة الفواتير وتذكير الدفع لدعم التصنيف التلقائي وتخزين المستندات المالية والمستندات الدائمة الرئيسية.

2. خدمة

المخصصة AppliedApps توفر إصدارا ذا علامة بيضاء من منصة إدارة الديون والدفع والتعاون مع العملاء للبنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية ومقدمي خدمات إدارة الثروات.

يمكن للعملاء تمكين الواجهة ذات العلامة التجارية بسرعة وتلقي الدعم لوظائف التحكم في المخاطر والتسوية وإعداد التقارير من خلال النظام الأساسي.

3. تحليل البيانات وإنشاء

من خلال الاستفادة من إمكانات معالجة البيانات الخلفية ، يمكن للمنصة إنشاء تحليل الاتجاه وتقارير ملخص الحساب الأسبوعية أو السنوية ودعم تقييم الصحة المالية ومراقبة الميزانية والمساعدة في اتخاذ القرارات الائتمانية.

4. مركز

والمستندات يدعم تحميل المعلومات المهمة مثل الفواتير ومستندات الرهن العقاري ومستندات التأمين ، مع وظائف الأرشفة الذكية ، مما يسهل على المستخدمين عرضها وتنزيلها في أي وقت.

3. الهندسة التقنية وآلية

أ. نظرة عامة

تتبنى المنصة الهيكل الكلاسيكي "SaaS + microservice المعيارية" ، بما في ذلك:

تطبيقات الواجهة الأمامية: توفير دعم الوصول إلى الويب والهاتف المحمول ؛

بوابة واجهة برمجة التطبيقات: ربط البنوك وبوابات الدفع والمصادقة وخدمات التخزين ؛

طبقة معالجة البيانات: تتعامل مع تكامل معلومات الحساب متعدد المصادر.

خوارزميات التعلم الآلي: تصنيف سلوك الإنفاق المؤسسي واكتشاف المعاملات غير الطبيعية ؛

طبقة الأمان والتوافق: للمصادقة والتخويل وجمع سجل التدقيق.

ب. تقنية

إلى البنوك وخدمات الفوترة التابعة لجهات خارجية من خلال واجهات برمجة التطبيقات المدعومة على نطاق واسع؛

متوافق مع الأنظمة التي تستخدم خدمات مثل Plaid و Yodle وما إلى ذلك ؛

قم بتوسيع النظام البيئي للمكونات الإضافية باستمرار لدعم طرق الدفع الناشئة.

ج. سياسة

اتبع معايير أمان الصناعة (مثل TLS/SSL وتشفير AES)، واستخدم آلية نوع OAuth 2.0 لمصادقة الواجهة.

تتضمن الواجهة الخلفية قاعدة بيانات تشفير البيانات وآلية النسخ الاحتياطي للنسخ المتماثل ؛

تحسين آلية التسجيل لضمان جدوى التدقيق وتتبع السلوك.

4. نموذج العمل وهيكل

1. اشتراك SaaS اشتراك العملاء على مستوى

يشترك في ميزات النظام الأساسي على أساس شهري أو سنوي ؛

الوظائف المخصصة وخدمات التكامل العميق للعلامة التجارية هي وحدات مدفوعة عالية الجودة.

2. رسوم

توفير دعم الإعداد والتخصيص وخدمات الترحيل.

عروض الأسعار الفردية بناء على محتوى العمل وتكاليف الوقت.

3. تشمل رسوم

ما يلي: وحدة الدفع / التسوية ، وإدارة الملفات ، وإنشاء التقارير الذكية ، والوظائف الأخرى ، والتي يمكن تحصيلها بناء على الاستخدام أو مستوى الوظيفة.

5. وضع السوق والبيئة التنافسية

المنافسون الأساسيون

توفر المنصات المالية الإجمالية: Mint و Simplifi وما إلى ذلك إدارة مالية شخصية للمستخدمين النهائيين ؛

يوفر مقدمو العلامة البيضاء المالية من الدرجة المؤسسية: مثل MX و Envestnet / Yodlee واجهات برمجة التطبيقات وأنظمة إدارة العملاء ؛

شركة تطوير مخصصة: تقديم حلول رقمية متميزة للخدمات المالية.

استراتيجية

ضع المنصة كمزيج من "الحد الأدنى من الوصول" و "المخصص للغاية" لجذب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال المرونة.

تعزيز التعاون مع البنوك ومؤسسات إدارة الثروات لتحقيق توسيع نموذج B2B2C ؛

التركيز على المؤسسات المالية الناشئة في ولاية أيداهو والمناطق المحيطة بها ، وبناء مراقبة الجودة الإقليمية ومزايا الكلام الشفهي.

6. قوة الفريق وهيكل القيادة

المؤسس والرئيس التنفيذي: جيفري لي نيلسون ، مع سنوات عديدة من الخبرة في إدارة المنتجات المالية والتكنولوجيا ، ويقود حاليا البحث والتطوير واستراتيجية السوق ؛

يغطي أعضاء الفريق تطوير التكنولوجيا والامتثال المالي وعمليات المنتج وخدمة العملاء.

إشراك المستشارين لدعم خصوصية البيانات وتصميم سياسة الأمان واحتياجات الامتثال التنظيمي.

8. التحديات والمخاطر

1. الضغط التنافسي في السوق: مواجهة النعناع أو الحلول الناضجة مثل Yodlee لديها التصاق المستخدم.

2. ضغط الواجهة والصيانة الفنية: يتم تحديث واجهات برمجة التطبيقات المصرفية بشكل متكرر ، مما يضع متطلبات عالية على موارد الصيانة.

3. قيود توسيع النطاق: مساحة نمو السوق الإقليمية محدودة ، ومن الضروري دخول السوق الوطنية أو الدولية في المستقبل ؛

4. مخاطر الامتثال: تحتاج إدارة البيانات إلى مواجهة المخاطر التنظيمية بموجب لوائح خصوصية LOB.

5. تحول نموذج الأعمال الصعب: يصعب دعم رسوم منصة SaaS وحدها توسيع الفريق على نطاق واسع ، ومن الضروري العثور على مكان للعيش فيه في خدمات ذات قيمة مضافة.

9. توصيات لاستراتيجيات

أ. تعزيز الشراكات على المدى القصير (6-12 شهرا) ،

جذب المزيد من مستخدمي الشركات المالية الناشئة والمؤسسات الاستشارية.

توسيع وظائف مراجعة المستندات وإعداد التقارير لإنشاء حل شامل ؛

تم إطلاق واجهات منتجات الائتمان وإدارة الثروات الاختيارية التابعة لجهات خارجية لتعزيز التصاق النظام الأساسي.

ب. متوسط الأجل (1-3 سنوات)

تعزيز الإطلاق الوطني للمنصة ، مع التركيز على توسيع الأسواق الغربية والغرب الأوسط للولايات المتحدة ؛

قدم ميزات تدعم مراقبة العملة المشفرة وعائدات DeFi لكسب قواعد مستخدمين جديدة.

القيام بالتسويق المشترك مع البنوك ومعالجات الدفع لزيادة عرض العلامة التجارية.

C. طويل الأجل (3-5 سنوات)

بناء استراتيجية منصة مفتوحة تسمح للمكونات الإضافية التابعة لجهات خارجية بالوصول إلى تتبع المعاملات المالية وإدارة الميزانية وتحليل الاستثمار ؛

استكشاف نموذج B2B2C وتقديم خدمات مصرفية أو مدفوعات مدمجة بشكل مشترك مع العلامات التجارية المالية ؛

تنمية بيئة الامتثال والأمن بعمق ، والتقدم بطلب للحصول على دعم الترخيص المالي ، وتوسيع مسار التعاون في السوق الدولية.

10. الملخص والتقييم

تهدف AppliedApps، Inc. إلى بناء منصة إدارة مالية ذكية ومتكاملة ومخصصة مع عرض سوق يركز على "تبسيط الإدارة المالية الشخصية والتجارية". تجمع منتجاتها التكنولوجية بين التجميع التلقائي لواجهة برمجة التطبيقات ، والفواتير متعددة المصادر ودعم التقارير ، وإدارة المستندات ، والامتثال الأمني ، مما يجعلها مناسبة لخدمة المؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة الحجم والعلامات التجارية لإدارة الثروات. إذا تمكنا من تعزيز أساس السوق الإقليمي بشكل مطرد ، وتعميق قدرات الامتثال والتحكم في المخاطر ، وتوسيع الاتجاهات الرأسية مثل DeFi وأدوات الدفع في المرحلتين الوسطى والمتأخرة ، فسيكون لدينا قدرة تنافسية أقوى في السوق.