FundMore.ai

★ تأسست FundMore.ai Company Profile

حوالي عام 2018 ومقرها في أوتاوا ، كندا ، وهي شركة تكنولوجيا مالية تركز على أتمتة عملية الموافقة قبل القرض. يتكون الفريق من أعضاء أساسيين مثل الرئيس التنفيذي كريس غرايمز (20+ عاما من الخبرة في الصناعة المالية) ، وكبير مسؤولي التكنولوجيا بوجدان بلاجا (خبرة تطوير بنية سحابية عبر المجالات) ، و CRO كيفن كلارك (تجربة غنية في الخدمات المالية) ، وتضم الشركة حاليا ما بين 11-50 شخصا.

تلتزم الشركة بمعالجة مستندات الموافقة على القروض بكفاءة ، وتقليل تكاليف العمالة ، وتقليل دورات صرف القروض بشكل كبير من خلال توفير منصة آلية وقابلة للتخصيص ومؤتمتة لوسطاء الرهن العقاري والمقرضين من القطاع الخاص.

الموافقة الآلية القائمة على التعلم الآلي ، يغطي التحليل متعدد الأبعاد مثل التحقق من هوية المقترض والتحقق من الدخل وتقييم الرهن العقاري ودرجة الائتمان.

يدعم النظام المستخدمين لتخصيص معايير الوصول إلى القروض ، بما في ذلك نوع القرض ، وعتبة الائتمان ، ومتطلبات التقييم ، وما إلى ذلك.

إنشاء تقارير توصيات الموافقة تلقائيا، ويمكن للمعتمدين النقر فوق تأكيد لمتابعة الإصدار، مما يحسن بشكل كبير من كفاءة الموافقة واتساقها.

يدمج نظام

تقنيات التعرف الضوئي على الحروف والبرمجة اللغوية العصبية لتحديد محتوى المستند الرئيسي واستخراجه تلقائيا (على سبيل المثال، نماذج W-2 والبيانات المصرفية وتقارير التقييم).

آلية مضمنة لتذكير المهام وإخطار الموافقة ، تدعم تخزين المستندات عبر الإنترنت ومشاركتها وإدارة الإصدارات.

يزعم أنه يقلل من تكاليف معالجة الملفات بنسبة تصل إلى 90٪.

لوحة القيادة ومحرك

تصور لوحات المعلومات في الوقت الفعلي لإظهار تقدم الموافقة، ومؤشرات الأداء الرئيسية الرئيسية (على سبيل المثال، GDS، TDS، LTV);

تدعم وحدات الاقتراحات الذكية المدمجة ، مثل AVA ، التحليل الديناميكي والاقتراحات بناء على البيانات التاريخية واستراتيجيات الإقراض ؛

يوفر إدارة أذونات الدور لتحديد وصول الموافق والوسيط والمراجع والمدير.

يتكامل تكامل النظام ودعم

بسلاسة مع أنظمة LOS شائعة الاستخدام (مثل Fileogix و Lendesk) ؛

توفير واجهات برمجة تطبيقات REST لمكالمات نظام المنبع والمصب على سلسلة إصدار القروض ، بما في ذلك تقارير الائتمان وأنظمة التقييم ومنصات التوقيع وما إلى ذلك.

دعم الدفع التلقائي لاقتراحات الموافقة والمستندات إلى الأنظمة اللاحقة لتشكيل حلقة موافقة كاملة.

★ سيناريوهات وضع العملاء واستخدامهم

مجموعات العملاء الرئيسية: شركات الوساطة في الرهن العقاري، والمقرضون الخاصون الصغار والمتوسطون، والبنوك المجتمعية، والاتحادات الائتمانية.

حالات الاستخدام: تسريع دورات صرف القروض (من 1-2 أسابيع إلى ساعات إلى يوم واحد)، وأتمتة معالجة المستندات، وتحسين اتساق الموافقة.

حالة نموذجية: من خلال الشراكة مع مقدم خدمة قروض كندي كبير ، يزعم أن المنصة تعاملت مع أكثر من 1 مليار دولار من حجم القرض (اعتبارا من منتصف عام 2024).

★ مزايا

1. قدرات نمذجة التعلم الآلي
   تقدم المنصة تقنية التعرف على الأنماط ، تدريب نموذج تسجيل النقاط عن طريق إدخال قرارات المستخدم ونتائجه السابقة، ودعم التوصية في الوقت الفعلي لنتائج الموافقة.

2. قدرات أتمتة المستندات تعمل
   تقنية تجميع OCR واستخراج البيانات على تحويل الإدخال اليدوي إلى قراءة النظام ، مما يقلل من الأخطاء ويزيد من الكفاءة.

3. إمكانات تكامل قوية لواجهة برمجة التطبيقات
   اتصل بأنظمة LOS ومصادر البيانات الوسيطة التابعة لجهات خارجية لبدء تضمين عمليات الإقراض المختلفة بسرعة وأمان وسهولة.

4. يمكن نشر تصميم النظام الأساسي السحابي SaaS
   في البيئات السحابية العامة أو الخاصة ، مما يلغي الحاجة إلى إعداد الخادم المحلي ، مما يسمح بالتوسع السريع ودعم الامتثال الأمني ل SOC 2.

5. سياسات الموافقة القابلة للتخصيص وقوة المساومة في الوقت الفعلي
   يمكن لمستخدمي المؤسسات ضبط المعلمات وفقا لتغييرات الأعمال ، ويدعم النظام التغييرات في الوقت الفعلي وتعديلات سياسات الموافقة.

★ الامتثال والتحكم

لقد حصلت على شهادة الامتثال SOC 2 ، مما يعني أن نظام إدارة أمن المعلومات وآلية حماية الخصوصية الخاصة بها تتوافق مع معايير الصناعة.

دمج آليات حماية أمنية متعددة، بما في ذلك تشفير SSL وقيود الوصول إلى IP والمصادقة متعددة العوامل (MFA) وتخزين البيانات المشفرة.

توفير الأذونات وإدارة الأدوار وتصميم مكافحة الثغرات الأمنية ودعم سجلات التدقيق.

لا يتضمن التصميم الوظيفي إصدارا مباشرا للقروض أو إدارة الأموال ، لذلك فهو لا يقع ضمن نطاق التراخيص التنظيمية.

★ وضع السوق وتمايز التحليل

التنافسي: مقارنة بأنظمة LOS التقليدية ، يركز FundMore بشكل أكبر على أتمتة الموافقة المسبقة ، مع التركيز على السرعة والمدفوعة الذكاء الاصطناعي.

قابلية التطبيق: العملاء المستهدفون هم مؤسسات الإقراض الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تحتاج إلى موافقة ولكن ميزانياتها محدودة. الطريق لتحقيق مسار أكثر سلاسة من الأنظمة المصرفية الكبيرة.

المنافسون: منصات الموافقة / الإقراض الآلي الأخرى (على سبيل المثال ، Blend Labs و Roostify وما إلى ذلك) ، لكن FundMore يركز على التآزر مع السوق الكندية والمقرضين من القطاع الخاص.

المزايا: إطلاق سريع ، تخصيص مرن ، كفاءة موافقة كبيرة ، والامتثال لمعايير SOC.

★ فاز إنجازات الأعمال والاعتراف

بجائزة "أفضل برنامج للموافقة على القروض المدعوم بالطاقة الذكاء الاصطناعي" من قبل الذكاء الاصطناعي Global Media في عام 2021 ؛

رشح لجوائز الرهن العقاري الكندية. كما تم اختياره كمسرع عالمي لشركة Newchip.

في عام 2024 ، فازت بمناقصة مشروع تعاون كندي ، وبلغ إجمالي القروض المعتمدة من منصتها أكثر من 1 مليار دولار أمريكي.

مع فريق من المستشارين الخبراء في الصناعة ، مثل CRO كيفن كلارك ، الرئيس السابق لجمعية المقرضين الكندية.

★ نموذج الإيرادات ومنطق

رسوم اشتراك SaaS: يتم تحصيلها وفقا لعدد المستخدمين وحقوق استخدام الوحدة ؛

خدمات القيمة المضافة لإعداد التقارير / التحليلات للمعاملات: المبيعات الإضافية لخدمات التقارير المتقدمة وتحليل البيانات من طرف ثالث.

رسوم خدمة النشر والتكامل: قد يتم تكبد رسوم الخدمة لمرة واحدة للمتطلبات المخصصة وإرساء واجهة برمجة التطبيقات ومشاريع الترحيل.

فرص التآزر المستقبلية: بما في ذلك مرفقات وحدة القيمة المضافة المتعلقة بائتمانات الكربون للقروض ، والتأمين ، والتقييم ، وما إلى ذلك.

★ المخاطر والتحديات

1. شفافية البيانات والنموذج: يجب أن تتطابق نتائج الموافقة مع السياسات الحالية للعميل وأزواج المستخدمين زيادة متطلبات الشفافية لأحكام الذكاء الاصطناعي ؛

2. التغييرات في سياسات الامتثال: يرافق استخدام الذكاء الاصطناعي في قطاع الائتمان لوائح الخصوصية والتحيز والإنصاف ، ويجب مراعاة القيود القانونية.

3. تعقيد / مقاومة تكامل النظام: يتنوع مستخدمو LOS المختلفون ، ويجب أن تكون المنصة متوافقة وموسعة باستمرار ؛

4. الوعي بالسوق والمشاركة: يتطلب التنافس مع LOS الكبيرة استثمارا تسويقيا مستمرا لتحسين الوصول ؛

5. الموازنة اليدوية والتلقائية: لا تزال بعض موافقات القروض بحاجة إلى الحكم عليها يدويا ، ويحتاج المستخدمون إلى تحديد حدود الأتمتة بوضوح.

★ استراتيجية

> التوسع في أسواق مثل الولايات المتحدة: بناء على التجربة الكندية ، والتكيف مع احتياجات سوق القروض الأمريكية ؛

1. تعزيز نماذج الذكاء الاصطناعي وقدرات التحليل في الوقت الفعلي ؛

2. تقديم إضافات متقدمة للتحقق من المستندات ، مثل التعرف على التوقيع ضد الاحتيال ؛

3. تطوير وظيفة الأتمتة بعد مرحلة الإعارة (بعد الموافقة) ؛

4. تثقيف السوق بنشاط: زيادة الوعي بالمنتج من خلال الأحداث والأوراق التقنية والشركاء ؛

5. تصميم تقارير ومجتمعات الصناعة: إنشاء مجتمع حلقة مغلقة في الصناعة لتوجيه التحول البيئي لنظام الإقراض.

★ ملخص

FundMore.ai هو ابتكار في مجال التكنولوجيا المالية يركز على تدفقات الموافقة على القروض ، باستخدام أتمتة الذكاء الاصطناعي والمستندات لتقليل التكاليف وتقصير دورات القروض. لديها محفظة منتجات متميزة وضمانات امتثال في أسواق وسيط الرهن العقاري والمقرضين الخاصين. على الرغم من أنها تواجه تحديات في التكامل البيئي للسوق واتجاه الامتثال الذكاء الاصطناعي الائتماني ، إلا أنها حازت على اعتراف الصناعة بقدراتها التنفيذية ، ومن المتوقع أن تتوسع إلى منطقة أوسع وتعمق نظام وظائف المنتج في المستقبل.