★ ملف
تعريف الشركة
تأسس Capital Community Bank (يشار إليه غالبا باسم CCBank) في 29 يوليو 1993 ويقع مقره الرئيسي في بروفو بولاية يوتا بالولايات المتحدة الأمريكية. وهو بنك تجاري مجتمعي معتمد من الدولة وله شبكة من سبعة فروع وحوالي 221 موظفا. اعتبارا من مارس 2025 ، بإجمالي أصول تبلغ حوالي 1.14 مليار دولار أمريكي ، أصبح بنكا مجتمعيا محليا متوسط الحجم مع تركيز طويل الأجل على الخدمات المالية المجتمعية.
★
نوع ميثاق المعلومات التنظيمية: ميثاق الولاية الصادر عن ولاية يوتا ، غير عضو في نظام الاحتياطي الفيدرالي.
المنظم الفيدرالي: تنظمه المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) وبنك غير حكومي.
حالة التأمين: رقم تأمين الودائع FDIC 33823 ، يوفر ما يصل إلى 250,000 ألف دولار في تغطية تأمينية للحسابات.
جدل CRA: في عام 2023 ، اتهمت مجموعة مناصرة للمستهلكين CCBank بالتعاون مع أسماك قرش القروض للمشاركة في مخططات القروض عالية الفائدة (200٪ + APY) ، مما قد يؤدي إلى التحايل على حدود أسعار الفائدة الحكومية والتأثير على الامتثال لقانون إعادة الاستثمار المجتمعي.
★ الفروع والموظفين
هناك 7 فروع (Provo ، Orem ، Salem ، Sandy ، Pleasant Grove ، إلخ) في منطقة Provo-Orem في ولاية يوتا.
يبلغ إجمالي عدد الموظفين حوالي 221 موظفا ، يدعمون الشركات المجتمعية.
★ قنوات
التكنولوجيا والخدمة
تقديم خدمات مصرفية شخصية وتجارية عبر الإنترنت ، بما في ذلك تسجيل الحساب ، وطلب القرض ، وأعمال الإيداع والقروض ، وما إلى ذلك.
لا يتم توفير أي برنامج لسطح المكتب ، ويعتمد بشكل أساسي على فروع الفروع والدعم الهاتفي.
يقدم خدمات للمنتجات المالية المسجلة في NMLS ، ولديه رقم تسجيل NMLS 819159 ، ويدعم قروض الإسكان ، وما إلى ذلك.
★
أعمال ودائع الأعمال والمنتجات الأساسية: توفير الشيكات والادخار وحسابات سوق المال والودائع الثابتة (CDs) مع APYs تنافسية (على سبيل المثال، الأقراص المدمجة لمدة 36 شهرا: 3.80٪).
أعمال الإقراض: تشمل الرهون العقارية وقروض الشركات الصغيرة والقروض الاستهلاكية. دعم خدمات الإقراض عبر الإنترنت من خلال المنصات الشريكة (بما في ذلك المتعاونين مثل Opportunity Financial).
خدمة الطرف الثالث: مرتبطة بالشركاء المرتبطين بنموذج "تأجير البنك" للمساعدة في إصدار قروض عالية الفائدة، مما يؤدي إلى سلسلة من نزاعات الامتثال.
★ المؤشرات
المالية والتشغيلية
اعتبارا من الربع الأول من عام 2025:
إجمالي الموجودات حوالي 1,139.6 مليون دولار أمريكي، إجمالي ودائع 954.0 مليون دولار أمريكي، إجمالي قروض بقيمة 862.0 مليون دولار أمريكي،
حقوق المساهمين 153.5 مليون دولار أمريكي، دخل فوائد
حوالي 46.99 مليون دولار أمريكي، مصروفات فوائد حوالي 7.81 مليون دولار أمريكي.
صافي هامش الربح ≈ 4.3٪، العائد على حقوق المساهمين ≈ 31.1٪، ونسبة كفاءة تبلغ حوالي 38.3٪؛
تبلغ نسبة رأس المال المرجح بالمخاطر من المستوى 1 حوالي 16.0٪ ، والتي تلبي متطلبات رأس المال التنظيمي.
★ هيكل
الامتثال ومراقبة المخاطر
الإطار التنظيمي لمؤسسة التأمين الفيدرالية: يخضع بانتظام لعمليات التفتيش على المؤسسة وتقييمات CRA ؛ مدرج في نظام التصنيف "المرضي" الخاص بمؤسسة التأمين الفيدرالية.
تنظيم الولاية: يخضع بشكل طبيعي للسلطة التنظيمية للمؤسسات المالية في ولاية يوتا ، باستثناء مؤسسة التأمين الفيدرالية.
معالجة أحداث المخاطر: بالنسبة لمنتجات القروض ذات الفائدة المرتفعة التي لم تبدأ بها مؤسسة التأمين الفيدرالية ، تركز التوصيات الخارجية لمؤسسة التأمين الفيدرالية / مؤسسة التأمين الفيدرالية على قضايا الجدارة الائتمانية والامتثال الواردة في نهج التأجير المصرفي.
★ وضع السوق والخصائص
التنافسية بصفته
بنكا مجتمعيا ، يمتلك CCBank قاعدة ثقة في السوق المحلية (Provo-Orem) ، مع التركيز على الأعمال التجارية المحلية والاتصال المجتمعي.
أسعار الفائدة على الودائع مرتفعة نسبيا (سوق رأس المال والمدخرات) ، مما يجذب المودعين المحليين وعبر الإنترنت.
يمنحها نموذج التعاون في القروض ذات الفائدة المرتفعة بعض القدرة على نمو الدخل ، لكنه يجلب نزاعات تنظيمية وامتثال.
★ دعم العملاء والقنوات
هناك فروع وخدمة عملاء عبر الهاتف وبوابات مصرفية عبر الإنترنت.
التعامل مع الشكاوى الواردة من منصات مثل BBB والتأكيد على النظام التنظيمي لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) / ولاية يوتا.
تحدث الشكاوى المتعلقة بالقروض والمنتجات الربوية من وقت لآخر ، ولا يزال يتم تعزيز التحكم في المخاطر تحت الاهتمام التنظيمي.
★ المسؤولية الاجتماعية وتأثير
المجتمع
تدعي دعم تنمية المجتمع ، وتتعاون مع المنظمات المحلية ، وتركز على "بنيت هنا. من هنا". ومفاهيم العلامة التجارية الأخرى.
ومع ذلك ، قد يتسبب نموذج القروض عالية الفائدة في آثار اجتماعية واقتصادية سلبية على المجتمع ويثير أسئلة الامتثال.
★ التعاون الاستراتيجي والشركاء
الخارجيين
التعاون مع منصات الإقراض عبر الإنترنت مثل Opportunity Financial و LoanMart لدعم آليات صرف القروض (nclc.org).
بالاعتماد على المنصات المالية التكنولوجية، قم بتوسيع منتجات مراقبة المنتجات من خلال آليات التحكم في المخاطر وآليات تسعير المخاطر.
>
★ تقييم الصحة المالية والمخاطر
تشير نسبة كفاية رأس المال المرتفعة (حوالي 16٪ للمستوى 1) والعائد الممتاز على صافي الأصول (حوالي 31٪ ROE) ومؤشرات الكفاءة الممتازة (38٪) إلى ربحية قوية.
ومع ذلك ، هناك مخاطر محتملة في نموذج التعاون الربوي وتأثير الامتثال التنظيمي طويل الأجل. قد يواجه تصنيف FDIC CRA خطر تخفيض التصنيف.
★ التوقعات والتحديات
المستقبلية الاستمرار في توسيع نطاق الودائع والقروض المجتمعية ، واستخدام أسعار فائدة الودائع المرتفعة لجذب المزيد من الأموال متوسطة وطويلة الأجل ؛
الحاجة إلى تحقيق التوازن بين نمو الدخل ومخاطر الامتثال ، أو التحوط من أعمال القروض التابعة أو تعديل استراتيجيات التعاون ؛
تعزيز التواصل مع وكالات التأمين الفيدرالية / وكالات الدولة لتحسين أداء الامتثال لهيئة تنظيم الاتصالات وتحسين إدارة السمعة ؛
استكشاف الترقيات الرقمية لتوفير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول ووظائف أتمتة الموافقة على القروض.
✏️ في الختام
كابيتال كوميونيتي بنك هو بنك مجتمع في ولاية يوتا يتمتع بأساس مالي متين ورأس مال قوي وربحية عالية الجودة وأساس ثقة المجتمع. تكمن أعماله المتميزة في نموذج القروض التعاونية عالي الفائدة ، ولكنه يحفز أيضا مخاطر النزاعات بين المنظمين والمجتمع. في المستقبل ، مع الحفاظ على مزايا رأس المال وابتكار القروض ، يمكننا التركيز على تعزيز الامتثال وإدارة الائتمان المجتمعي لتحقيق أهداف
التنمية طويلة الأجل
