Landmark Bank

🌟 ملف

بنك لاندمارك الوطني هو بنك مجتمعي أمريكي مكرس لتقديم خدمات مالية متنوعة للعملاء من الأفراد والشركات على حد سواء. شركتها الأم ، Landmark Bancorp، Inc. ، هي شركة بنكية قابضة مدرجة في بورصة ناسداك تعمل في مواقع مختلفة في كانساس بموجب نموذج مصرفي مجتمعي قوي. يأخذ البنك "العميل صديق" كمفهوم للخدمة ويهتم بالخدمات المحلية وعلاقات العملاء طويلة الأمد.

📋 معلومات

أساسية

الاسم الكامل والاختصار
الاسم الكامل: بنك
لاندمارك الوطني اختصار: تأسست لاندمارك

في 22 أبريل 1885 ، في الأصل تحت اسم جمعية مانهاتن للمباني والادخار ، ثم غيرت اسمها لاحقا إلى لاندمارك البنك الوطني。

بلد
التسجيل: الولايات المتحدة

باللغة الإنجليزية عنوان
المقر الرئيسي: 701 Poyntz Avenue ، مانهاتن ، كانساس 66502 ، الولايات المتحدة

الحالة التشغيلية
: نشط ، اعتبارا من عام 2025 ، يواصل البنك العمل ، مع فروع متعددة.

خلفية
يعود تاريخ بنك لاندمارك الوطني إلى عام 1885 وخدم في البداية منطقة مانهاتن ، كانساس كجمعية ادخار محلية. بعد العديد من التغييرات والتوسعات في الأسماء ، نما البنك تدريجيا ليصبح بنكا مجتمعيا يغطي عدة مقاطعات في كانساس. تأسست شركتها الأم ، Landmark Bancorp، Inc. ، في عام 2001 وهي مدرجة في بورصة ناسداك (المؤشر: LARK). البنك موجه نحو المجتمع ويركز على الخدمات الشخصية ، ويخدم الأفراد والعائلات والشركات الصغيرة والمتوسطة.

رأس المال المسجل
كجزء من شركة قابضة مصرفية مدرجة ، لم يتم الكشف عن رأس المال المسجل لشركة Landmark Bancorp، Inc. بشكل منفصل ، ولكن إجمالي أصولها يبلغ حوالي 1.5 مليار دولار (اعتبارا من أحدث البيانات العامة في عام 2023). يجب أن يشير رأس المال المسجل المحدد إلى وثائق هيئة الأوراق المالية والبورصات.

الخلفيات التنفيذية

• أبيجيل (آبي) ويندلالرئيس والمدير التنفيذي لشركة Landmark Bancorp، Inc. منذ 29 مارس 2024.: يتمتع ويندل بخبرة مصرفية واسعة ، حيث شغل سابقا منصب رئيس قسم الأفراد في بنك UMB ، حيث ركز على الخدمات المصرفية للأفراد وتجربة العملاء.

• مايكل إي شيوبنر: الرئيس والمدير التنفيذي السابق ، الذي انتقل إلى منصب غير تنفيذي بعد عام 2024 ، سيتقاعد في نهاية عام 2024. تحت قيادته ، نمت أصول البنك وفروعه بشكل كبير.

• مارك أ. هيربيش: المدير المالي، المسؤول عن الاستراتيجية المالية والامتثال، ولديه سنوات عديدة من الخبرة في الإدارة المالية المصرفية.

الفريق الاستشاري
لا يتم الكشف عن الفريق الاستشاري الخارجي المحدد في المعلومات العامة. تعتمد البنوك على فرق الإدارة الداخلية والخدمات المهنية مثل الشؤون القانونية والتدقيق (مثل شركات المحاسبة الخارجية) لتقديم الدعم الاستشاري.

هيكل المؤسسة
يتبنى بنك لاندمارك الوطني ، بصفته شركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة لاندمارك بانكورب ، بنية إدارية مسطحة. ولدى البنك العديد من الأقسام، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية التجارية، وخدمات القروض، وإدارة الثروات، والدعم التشغيلي. تقع الفروع في 24 مدينة في كانساس ، بإجمالي 31 موقعا.

هيكل المساهمة
Landmark Bancorp، Inc. هي شركة مطروحة للتداول العام مع مساهمتها موزعة بين المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد والمديرين التنفيذيين الداخليين. لا يوجد مساهم مسيطر واحد ، ويمكن العثور على توزيع المساهمين المحدد في ملف 13F المقدم من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات. اعتبارا من عام 2023 ، يمتلك المستثمرون المؤسسيون حوالي 40٪ من الأسهم.

شركة نيتشر
لاندمارك الوطني هو بنك تجاري خاص مع شركة عامة وصناعة خدمات مالية.

🏦 تصنيف

المؤسسة

بنك لاندمارك الوطني هو بنك مجتمعي يركز على الخدمات المالية المحلية ، ويخدم بشكل أساسي الأفراد والأسر والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وفقا للنظام المالي الأمريكي ، فهو بنك وطني ومنظم فيدراليا.

📊 تصنيف السوق

السوق الجغرافي: يخدم بشكل أساسي المناطق الشرقية والوسطى والجنوبية الشرقية والجنوبية الغربية من كانساس بالولايات المتحدة الأمريكية ، ويغطي 24 مدينة.
تجزئة العملاء: عملاء التجزئة (الأفراد والأسر) ، العملاء التجاريون (الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، المؤسسات الزراعية) ، عملاء البلديات.
تحديد المواقع الصناعية: الخدمات المالية المجتمعية ، مع التركيز على التوطين والتخصيص.

💼

يقدم بنك لاندمارك الوطني الخدمات الرئيسية التالية:

• الخدمات المصرفية الشخصية: حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع لأجل والقروض الشخصية (قروض السيارات وقروض تحسين المنزل) وبطاقات الائتمان والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

• البنوك التجارية: القروض التجارية ، حسابات التشغيل ، خدمات إدارة النقد ، القروض الزراعية ، القروض البلدية.

• الرهون العقارية: قروض عقارية سكنية من واحد إلى أربعة قروض سكنية ، قروض بناء ، قروض أراضي.

• إدارة الثروات: خدمات الاستثمار ، منتجات التأمين ، تخطيط التقاعد.

• خدمات أخرى: الودائع عبر الهاتف المحمول ، خدمات الصراف الآلي ، الخدمات المصرفية عبر الهاتف.

🛡️ المعلومات التنظيمية

تخضع السلطة
التنظيمية لاندمارك الوطنية للتنظيم من قبل السلطات التالية:

مكتب المراقب المالي للعملة

• العملة ، OCC): بصفته بنكا وطنيا ، فإنه يخضع لتنظيم أولي ل OCC.

• المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC): الودائع المصرفية مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بحد أقصى للمبلغ المؤمن عليه يبلغ 250,000 ألف دولار لكل مودع.

• نظام الاحتياطي الفيدرالي: تعمل الشركة الأم ، Landmark Bancorp، Inc. ، كشركة قابضة مصرفية ويتم تنظيمها من قبل الاحتياطي الفيدرالي.

رقم الترخيص التنظيمي

• رقم شهادة FDIC: 5826

• رقم ميثاق OCC: رقم محدد غير معلن عنه ، ولكن كبنك وطني ، فإنه يمتلك OCC إصدار ميثاق البنك.

الوقت التنظيمي الفعال

سجل الامتثال
مع عدم وجود سجل حافل بالعقوبات التنظيمية الكبيرة، يحتفظ البنك بتصنيف 5 نجوم من باور فاينانشال ، مما يشير إلى سلامته المالية وامتثالها.

📈 تداول المنتجات

لا يقدم بنك لاندمارك الوطني تداول الأوراق المالية أو المشتقات المالية المعقدة ، وتشمل منتجاته المالية الرئيسية:

• منتجات الودائع: الحسابات الجارية ، حسابات التوفير ، حسابات سوق المال ، الودائع الثابتة (CDs).

• منتجات القروض: الرهون العقارية السكنية ، القروض العقارية التجارية ، القروض الزراعية ، القروض الاستهلاكية (السيارات ، القوارب ، إلخ) ، قروض برنامج حماية شيك الراتب (PPP).

• بطاقة الائتمان: بطاقة ائتمان تحمل علامة فيزا أو ماستركارد مع برنامج مكافآت.

• المنتجات الاستثمارية: تقدم التأمين والأوراق المالية المتعلقة بالاستثمار من خلال قطاع إدارة الثروات.

💻 برامج التداول

منصة

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول المستندة إلى المتصفح التي تدعم إدارة الحسابات ودفع الفواتير والتحويلات والودائع عبر الهاتف المحمول.

• تطبيق الهاتف المحمول متاح للتنزيل على منصات iOS و Android ، ويدمج أدوات تقييم درجة الائتمان والميزانية.

الفني

• يتم تشغيل النظام الأساسي بواسطة Fiserv Solutions، Inc. ، مما يضمن الأمان وتجربة المستخدم.

• يدعم التداول المباشر والوصول إلى الحساب 24/7.

القيود
يخدم برنامج التداول بشكل أساسي إدارة الودائع والقروض ولا يدعم تداول الأسهم أو تداول العملات الأجنبية.

💸 طرق

الإيداع والسحب

الإيداع

• الإيداع المضاد: من خلال 31 فرعا.

• الودائع عبر الهاتف المحمول: امسح الشيكات بحثا عن الودائع من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

• ودائع أجهزة الصراف الآلي: يدعم بعض وظائف الإيداع في أجهزة الصراف الآلي.

• الإيداع المباشر: يمكن إيداع الراتب أو الدخل العادي الآخر مباشرة في الحساب.

• التحويل البنكي: يدعم التحويلات البنكية المحلية والدولية.

السحب

> عمليات السحب العدادية: تقدم الفروع عمليات السحب النقدية والشيكات.

• عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي: أجهزة الصراف الآلي من خلال لاندمارك والشبكات المرتبطة بها.

• التحويل عبر الإنترنت: دعم التحويل بين الحسابات أو نقل الحساب الخارجي.

• شيك: يمكن للعملاء كتابة شيك لسحب الأموال.

الرسوم
قد تفرض بعض الخدمات ، مثل التحويلات البنكية أو عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ، رسوما رمزية ، وتشير الأسعار المحددة إلى الموقع الرسمي للبنك.

📞 دعم العملاء

قنوات

• الهاتف: تتوفر خدمة مصرفية عبر الهاتف 24/7 ، والخط الساخن لدعم العملاء هو 1-800-618-8577.

• البريد الإلكتروني: أرسل سؤالا من خلال نموذج الاتصال بالموقع الرسمي.

• الدردشة المباشرة: يتوفر دعم الدردشة المباشرة خلال فترات معينة.

• الفروع: 31 منفذا تقدم خدمات وجها لوجه.

وقت

• عادة ما يكون الدعم عبر الهاتف وعبر الإنترنت فوريا خلال ساعات العمل، ويتم التعامل مع ساعات العمل من خلال نظام صوتي.

• تتطلب الخدمة الشخصية موعدا أو زيارة مباشرة للمنفذ.

يتوفر الدعم اللغوي
بشكل أساسي باللغة الإنجليزية، مع توفر الدعم الإسباني في بعض المناطق.

🔍 الخدمات والخدمات الأساسية

تقدم الخدمات المصرفية للأفراد
خدمات الادخار والشيكات والقروض وبطاقات الائتمان للأفراد والأسر ، مع التركيز على تجربة مصرفية رقمية مريحة.

تقدم البنوك التجارية
قروضا مخصصة وحلول إدارة النقد للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الزراعية والبلديات ، مما يدعم التنمية الاقتصادية المحلية.

تركز قروض الرهن العقاري
على القروض العقارية السكنية والتجارية مع عروض مرنة لمشتري المنازل لأول مرة وأصحاب الأعمال.

تساعد إدارة الثروات
العملاء على التخطيط لمستقبلهم المالي من خلال منتجات التأمين والاستثمار ، مع التركيز على العلاقات طويلة الأمد.

المشاركة المجتمعية
يمارس البنك مفهوم "مساعدة الناس" من خلال الأنشطة التطوعية والتعاون مع المنظمات غير الربحية.

🖥️ البنية التحتية التقنية

يستخدم النظام المصرفي الأساسي
الحلول المصرفية الأساسية التي تقدمها Fiserv ، مما يضمن معالجة المعاملات بكفاءة وأمان.

السيبراني

> حماية بيانات العملاء من خلال المصادقة متعددة العوامل (MFA) والتشفير.

• إجراء عمليات تدقيق أمنية منتظمة للامتثال لمعايير الأمن السيبراني FDIC و OCC.

رقمية

• تدعم منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت المعاملات في الوقت الفعلي ودفع الفواتير ومراقبة الائتمان.

• التكامل مع أدوات الجهات الخارجية مثل إدارة الميزانية وتقييم درجة الائتمان.

استثمارات البنية التحتية
تواصل بنوك الاستثمار في ترقيات التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

⚖️ نظام الامتثال والتحكم في المخاطر

إطار

• يدعم قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) الاحتياجات المالية للمجتمعات ذات الدخل المنخفض.

• الامتثال لمتطلبات قانون مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC).

• تقديم تقارير الامتثال بانتظام إلى OCC و FDIC.

إدارة

• مخاطر الائتمان: تتم إدارتها من خلال عملية صارمة للموافقة على القروض ومحفظة قروض متنوعة.

• مخاطر السوق: المحفظة عبارة عن أوراق مالية ذات دخل ثابت بشكل أساسي مع تقلبات منخفضة.

• المخاطر التشغيلية: تقليل النظام والخطأ البشري من خلال عمليات التدقيق الداخلي والمراجعات الخارجية.

• مخاطر السيولة: الحفاظ على احتياطيات نقدية كافية وتأمين على الودائع.

الرقابة

• إنشاء لجنة مراجعة مستقلة للإشراف على التقارير المالية والامتثال.

• تدريب الموظفين بانتظام للتأكد من أنهم على دراية بأحدث المتطلبات التنظيمية.

🌍 وضع السوق والميزة

في السوق
يحتل بنك لاندمارك الوطني مكانة كبنك مجتمعي رائد في كانساس ، حيث يخدم السكان المحليين والشركات ، مع التركيز على الخدمة الشخصية والعلاقات المجتمعية.

تنافسية

• خدمات التوطين: متجذرة بعمق في كانساس وتفهم الاقتصاد المحلي واحتياجات العملاء.

• علاقة العملاء: مع مفهوم "العميل صديق" ، نركز على الثقة طويلة الأجل.

• الصلابة المالية: تتمتع باور فاينانشال بتصنيف 5 نجوم لجودة الأصول العالية.

• المنتجات المرنة: قروض مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الزراعيين.

• الابتكار الرقمي: تقديم تجربة مصرفية حديثة عبر الإنترنت والهاتف المحمول للتنافس مع البنوك الكبيرة.

يشمل المنافسون الرئيسيون البنوك المجتمعية الأخرى (مثل بنك UMB و Commerce Bank) والبنوك الوطنية (مثل Bank of America) في مواقع كانساس.

🤝 دعم العملاء والتمكين

دعم

• قم بتعيين مستشار مصرفي مخصص للعملاء لتقديم استشارات فردية.

• توفير موارد التثقيف المالي مثل تخطيط الميزانية وأدوات إدارة الائتمان.

تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة

• دعم الشركات المحلية من خلال إقراض الأعمال المرنة وخدمات إدارة النقد.

• تقديم قروض زراعية لمساعدة المزارعين على التعامل مع احتياجات التمويل الموسمي.

التمكين الرقمي

• يدمج تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أدوات الميزانية ومراقبة الائتمان لمساعدة العملاء على إدارة شؤونهم المالية.

• تدعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إدارة الحساب 24/7 لمزيد من الراحة.

دعم

• تعقد محادثات محو الأمية المالية المنتظمة لتعزيز محو الأمية المالية للعملاء والمجتمع.

🌱 المسؤولية الاجتماعية والحوكمة

البيئية

• استثمر في مشاريع القروض الخضراء ، مثل قروض تحسين كفاءة الطاقة.

• تقليل استهلاك الطاقة في الفروع والترويج للكشوفات الإلكترونية.

< النمط الاجتماعي

الحوكمة

• هيكل حوكمة الشركات الشفاف الذي يكشف بانتظام عن المعلومات المالية والتشغيلية للمساهمين.

• الامتثال الصارم للمتطلبات التنظيمية وليس لديك سجل للانتهاكات الجسيمة.

مبادرات

• حصل على لقب أفضل اتحاد ائتماني في ميلووكي في عام 2023 ، مما يعكس تأثيره على المجتمع.

• دعم التنمية الاقتصادية لمنطقة إيولا ، كانساس ، والفوز بجائزة "أعمال العام".

🤲

Technology Partners

• مع Fiserv لتوفير الأنظمة المصرفية الأساسية والحلول المصرفية الرقمية.

• تتوفر خدمات بطاقات الائتمان باستخدام فيزا وماستركارد.

شركاء

• يشتركون مع العديد من المنظمات غير الربحية في كانساس للبرامج الخيرية والتعليمية.

• دعم غرف التجارة المحلية ووكالات التنمية الاقتصادية لتعزيز النمو الإقليمي.

تحالفات الصناعة

• المشاركة في المنظمات الصناعية مثل جمعية المصرفيين الأمريكية (ABA) لمشاركة أفضل الممارسات.

• انضم إلى الشبكات التنظيمية FDIC و OCC لضمان الامتثال.

التعاون العقاري

• الشراكة مع المطورين المحليين لدعم المشاريع التجارية والسكنية مثل المشاريع متعددة الاستخدامات في Lee's Summit.

💰

اعتبارا من عام 2023 ، يبلغ إجمالي أصول Landmark Bancorp، Inc. حوالي 1.5 مليار دولار ، وتهيمن على محفظة قروضها القروض العقارية والتجارية.

الربحية

• صافي دخل الفوائد مستقر ، حيث بلغ صافي الدخل حوالي 10 ملايين دولار في عام 2022.

• يبلغ العائد على حقوق الملكية حوالي 8٪ ، وهو ما يتماشى مع متوسط بنك المجتمع.

كفاية

• تتجاوز نسبة رأس المال من المستوى 1 المتطلبات التنظيمية بنسبة 12٪ تقريبا.

• تتمتع باور المالية بتصنيف 5 نجوم ، مما يشير إلى الاستقرار المالي.

السيولة

• قاعدة ودائع واسعة وسيولة كافية لتلبية احتياجات القروض والتشغيل.

• يعزز تأمين المؤسسة ثقة العملاء.

التعرض

• نسبة القروض المتعثرة أقل من متوسط الصناعة البالغ حوالي 0.5٪.

• تهيمن الأوراق المالية منخفضة المخاطر على المحفظة الاستثمارية ، مما يقلل من تأثير تقلبات السوق.

🚀 خطط التوسع في خارطة

المستقبلية

• مزيد من التوسع في الفروع في كانساس والولايات المجاورة الأخرى ، لا سيما في الأسواق عالية النمو مثل لورانس وجونكرسون سيتي.

• الاستثمار المستمر في مواقع جديدة ، مثل مكتب الإقراض التجاري في مبنى بيرشينج في مدينة كانساس سيتي.

ترقيات

• تعزيز القدرات المصرفية الرقمية وتقديم أدوات مالية أكثر تخصيصا مثل إدارة الميزانية المتقدمة وتتبع الاستثمار.

• عزز قدرات الأمن السيبراني لمكافحة التهديدات السيبرانية المتزايدة.

ابتكار

• تطوير المزيد من المنتجات المالية الخضراء لدعم التنمية المستدامة والمشاريع المجتمعية.

• توسيع منتجات القروض الزراعية والصغيرة والمتوسطة لتلبية احتياجات الصناعة المحددة.

المشاركة المجتمعية

• تعميق التعاون مع المنظمات غير الربحية لتوسيع برامج التعليم المالي وتنمية المجتمع.

• التحسين المستمر لأداء الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات والسعي لتحقيق تصنيفات أعلى للتأثير الاجتماعي.

ملخص

بصفته بنكا مجتمعيا راسخا ، يحتل بنك لاندمارك الوطني مكانة فريدة في السوق المالية في كانساس من خلال أدائه المالي القوي وجذوره المحلية العميقة ونموذج الخدمة الحديث. فلسفة الخدمة التي تركز على العملاء ونظام الامتثال الصارم والالتزام تجاه المجتمع تجعلها في صدارة المنافسة. وفي المستقبل، سيواصل البنك ترسيخ مكانته كبنك رائد في المنطقة من خلال الابتكار التكنولوجي والتوسع في السوق.