1. ما هو بنك
المصرفيين المصرفيين
هو "بنك مصرفيين في الولايات المتحدة متخصص في خدمة البنوك المجتمعية ، وتشمل أهدافه التجارية فقط المؤسسات المصرفية داخل وخارج الولاية ، وليس الحسابات العامة العامة". وتشارك البنوك المجتمعية في تمويل هذه البنوك لتزويدها بالخدمات والدعم على نطاق واسع لمساعدتها على أن تصبح أكثر قدرة على المنافسة.
لا يستهدف بنك المصرفيين نفسه مستهلكي التجزئة بشكل مباشر ، ولكنه يوفر للبنوك مجموعة كاملة من الخدمات المالية الداعمة مثل التسوية والدفع والاستثمار والقروض وإصدار البطاقات وإدارة المخاطر وما إلى ذلك.
>
2. بنك المصرفيين
نشأ هذا النموذج في السبعينيات والثمانينيات من القرن الماضي، عندما لم تتمكن البنوك المجتمعية من الحصول على التسوية والإقراض وقنوات الدفع وغيرها من الدعم الخدمي في الوقت المناسب في النظام المصرفي الكبير بسبب حجمها المحدود، بل وواجهت منافسة في الموارد وانقطاع الخدمات. تحقيقا لهذه الغاية ، تضافر جهود عدد من البنوك المجتمعية لإنشاء بنوك مصرفية ، مثل أول بنك للمصرفيين المتحدين (تأسس في عام 1975 في مينيسوتا) ، لتلبية احتياجات التسوية وتجميع الأموال.
اعتبارا من عام 2023 ، لم يكن هناك سوى حوالي 12 بنكا من هذا القبيل في الولايات المتحدة ، وبنك المصرفيين هو واحد منهم.
>
3. المصرفيون تاريخ البنك (يقع في ماديسون ، إلخ)
الأيام
الأولى
، المعروف سابقا باسم بنك ويسكونسن المستقل ، تم تأسيسه في ولاية ويسكونسن في عام 1981 ، تلاه إنشاء وتشغيل بنك المصرفيين في ويسكونسن في عام 1984 ، وأعيد تسميته رسميا ببنك المصرفيين في عام 1993 ، تغطي منطقة الخدمة ويسكونسن وإلينوي وأيوا وأوهايو وإنديانا وميشيغان وولايات أخرى.
مملوكة للبنوك المجتمعية
بنك
المصرفيين مملوكة بشكل مشترك من قبل البنوك الأعضاء وليس لديه طرف مسيطر واحد ، مما يسمح له بتكوين شراكة حقيقية مع البنوك المجتمعية وعدم تكوين علاقة تنافس مع العملاء مع البنوك المجتمعية التي يخدمها.
مهمة تحديد المواقع والخدمة
منذ إنشائها ، التزموا بمبدأ "شريكك دائما - ليس منافسك أبدا". تزويد البنوك المجتمعية بنظام خدمات دعم بنكي كامل وشامل.
4. الخدمات الأساسية وخطوط
الإنتاج
يقدم بنك المصرفيين مجموعة واسعة من الخدمات المالية المؤسسية، بما في ذلك بشكل أساسي:
الدفع وإدارة الأموال: ACH، FIRE (التدفق النقدي الإلكتروني)، معالجة الخطابات النقدية، التسوية عبر الحدود ، وخدمات الدفع المعجلة ، إلخ.
الأعمال الاستثمارية: تداول الصناديق الفيدرالية ، خدمات محاسبة السندات ، إدارة المحافظ ، إعادة الديون ، حلول السيولة.
الخدمات المصرفية التجارية: بما في ذلك مطابقة القروض، والمشاركة في القروض، ودعم التمويل التجاري، وما إلى ذلك.
تأجير المعدات والأصول: تقديم خدمات التأجير التمويلي للمعدات التي تتطلبها الصناعات الزراعية والتحويلية وغيرها.
إصدار البطاقة المصرفية والدفع التجاري: مساعدة البنوك المجتمعية في إصدار بطاقات الائتمان / الخصم ومعالجة مدفوعات التاجر.
دعم الرهن العقاري السكني وإعادة تسويقه: الرهون العقارية في السوق الثانوية ، والتعاون مع سالي ماي وبرامج أخرى.
المساعدة في إدارة المخاطر: إدارة الأصول والخصوم (ALM) ، وتقرير رؤى المخاطر ، واستشارات الامتثال ، وما إلى ذلك.
5. الهيكل التنظيمي والتوزيع
الجغرافي يقع
مقرها الرئيسي في ماديسون ، ويسكونسن ، الولايات المتحدة الأمريكية ، ولها مكاتب في شيكاغو وكولومبوس (أوهايو) وديموس موين (أيوا) وإنديانابوليس وأماكن أخرى.
مع ما يقرب من 200-300 موظف ، تخدم أكثر من 700 بنك مجتمعي ، بالإضافة إلى الغرب الأوسط الأوسع.
6. وضع التشغيل ومزايا
الأعمال
وفورات الحجم وكفاءة التكلفة
من خلال تركيز تدفق الأعمال وتوازن رأس المال للعديد من البنوك المجتمعية مع العديد من العملاء ، يحقق Bankers' Bank تخفيفا في التكلفة ويوفر للبنوك المجتمعية ميزة سعرية أقل من البنوك الكبيرة.
تجنب النزاعات التجارية
التي لا تواجه سوق التجزئة ، ولا تتنافس مع البنوك المجتمعية على العملاء ، وحقق تعاونا مربحا للجانبين.
خدمات الدعم والاستشارات المهنية
لدينا فريق من مسؤولي الاتصال المحترفين لتقديم المشورة المخصصة للمنتجات وتنفيذها للبنوك العملاء.
مزايا التكنولوجيا والامتثال
قم بتحديث شبكات الدفع وأنظمة التحكم في المخاطر والقنوات الرقمية باستمرار للامتثال للمتطلبات التنظيمية مثل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) وقانون باتريوت الأمريكي.
7. لماذا اختارت البنوك المجتمعية بنك
المصرفيين
لتوفير تغطية كاملة: من الدفع إلى الاستثمار والائتمان والتحكم في المخاطر، تلغي سلسلة الدعم بأكملها حاجة البنوك المجتمعية إلى بناء فرقها المعقدة الخاصة.
زيادة القدرة التنافسية: الوصول إلى التكنولوجيا والمنتجات المتزامنة مع البنوك الكبيرة بتكلفة أقل.
تعزيز علاقات العملاء: يمكن للبنوك المجتمعية التركيز على السوق المحلية، مما يعزز ثبات العملاء وتجربتهم.
مستقرة وموثوقة: بصفتها مؤسسة مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ومدعومة من البنوك المجتمعية ، فإن رأس المال والعمليات مستقرة.
8. اتجاهات الصناعة وآفاقها
الإشراف المالي والتنظيم الأمني:
مع تشديد المنظمين الأمريكيين متطلباتهم للجرائم المالية والامتثال لقانون اعرف عميلك / مكافحة غسل الأموال ، مثل تعزيز السياسات التنظيمية التي تقودها FinCEN ، بنك المصرفيين سيكون أكثر ثقة من قبل العملاء.
الفرص في الموجة الرقمية:
تحتاج البنوك المجتمعية إلى قنوات حديثة عبر الإنترنت وقدرات دفع في الوقت الفعلي وأنظمة أمان رقمية، ويمكن لبنك المصرفيين تقديم الدعم اللازم.
النمو المستمر والتمايز التنافسي:
مع استمرار التوسع في نظرائه مثل بنك فيرست ناشيونال بانكرز وبنك الاستثمار الإسلامي ، يعد بنك المصرفيين بأن يكون كفاءة أساسية في الغرب الأوسط.
9. ملخص
بنك المصرفيين هو منظمة دعم مصرفية مجتمعية فريدة من نوعها في الولايات المتحدة ، تلتزم دائما بمبدأ "عدم التنافس مع البنوك العميلة على التجزئة" ، وتوفر حلولا شاملة للدفع والائتمان والاستثمار والبطاقات والتأجير وإدارة المخاطر. ويركز هيكلها على العضوية وتقاسم الموارد، وهو أمر ضروري لتعزيز القدرة التنافسية للبنوك المجتمعية، وتحقيق مزايا التكلفة والكفاءة التشغيلية. مع تحسين الإشراف المصرفي والابتكار التكنولوجي ، سيصبح دوره كمنصة وسيطة ونظام دعم أكثر أهمية.
