1. نظرة عامة على الشركة والمهمة
تأسست Folk2Folk في عام 2013 ويقع مقرها الرئيسي في لونسيستون ، كورنوال ، المملكة المتحدة ، ومنذ ذلك الحين توسعت في جميع أنحاء البلاد. تم وضع المنصة كجسر إرساء مالي "محلي وقائم على الثقة" ، يربط المستثمرين الذين يسعون للحصول على دخل ثابت بالشركات الصغيرة ومتناهية الصغر التي تحتاج إلى التمويل.
فلسفتها الأساسية هي "الأشخاص الطيبون يساعدون الأشخاص الطيبين" ، مما يعزز الإنصاف والمساعدة المتبادلة وشفافية أسعار الفائدة وازدهار المجتمع. يقع المقر الرئيسي للشركة في المناطق الريفية والبلدات الصغيرة والمتوسطة الحجم في المملكة المتحدة ، بهدف تعزيز التنمية الإقليمية والنمو الاقتصادي بنشاط.
2. نموذج العمل وهندسة
المنتجنموذج أعمال Folk2Folk هو منصة إقراض P2P نموذجية (تعرف أيضا باسم Marketplace Lending) ، وطرق تشغيلها الرئيسية هي كما يلي:
الشركات هي
في الأساس شركات صغيرة ومتوسطة الحجم أو تجار محليون يحتاجون إلى رأس مال عامل، وعادة ما تبدأ مبالغ الاقتراض من 100,000 جنيه إسترليني، ويتم تأمين القروض بالأرض أو الممتلكات التجارية أو الأصول.يشمل المستثمرون
بعد
الأشخاص الطبيعيين والمؤسسات ، بحد أدنى للمساهمة يبلغ 20,000 جنيه إسترليني وعائد سنوي ثابت على الاستثمار (حاليا حوالي 8.5-8.75٪). لا تحتوي المنصة على مجمع سيولة ولها هيكل واضح.اكتمال جمع الأموال
، يتم سحب الأموال من المستثمر وتتدفق إلى المقترض ، ويدفع المقترض الفائدة ورأس المال في الوقت المحدد. تكسب المنصة رسوم ترتيب ورسوم تجديد سنوية.آلية أمن الأصول
يتم ضمان جميع القروض من خلال القيمة السوقية للممتلكات في المملكة المتحدة ، ولا تسمح Folk2Folk للمقترضين باستخدام السكن كضمان. تتطابق المنصة فقط ولا تحتفظ بأصولها الخاصة. في الوقت نفسه ، ترتبط الأموال مباشرة بالمقرض ، ويمكن التحكم في المخاطر.نظام الامتثال
التنظيمي الشركات مرخصة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة وهي أسواق عالية التنظيم. استمرت الشركة لسنوات عديدة وحافظت على سجل صفر خسائر حتى الآن ، مما يدل على قدرات صارمة على التحكم في المخاطر.
من خلال هذا النموذج ، تبني المنصة نظاما بيئيا للثقة: يحصل المقترضون على مسارات تمويل سريعة ، ويحصل المستثمرون على عوائد مستقرة ، وتأخذ المنصة في الاعتبار تطوير الاقتصاد المحلي.
3. الحجم والأداء
منذ إنشائها ، حققت Folk2Folk نتائج ملحوظة في سوق الخدمات المالية في المدن الصغيرة والمتوسطة:
تجاوز إجمالي حجم التمويل 770 مليون جنيه إسترليني ، ويخدم أكثر من مئات الشركات ، والتي تغطي الزراعة والسياحة والعقارات والطاقة وغيرها من الصناعات.
يعد الحفاظ على صفر خسارة في رأس المال الاستثماري لسنوات عديدة سجلا نادرا في مجال السلامة العالية في الصناعة.
الأداء المالي قوي ، حيث بلغ الدخل التشغيلي حوالي 5.9 مليون جنيه إسترليني وصافي ربح يبلغ حوالي 1.8 مليون جنيه إسترليني في السنة المالية 2024/25 ، محققا الربحية لمدة ست سنوات متتالية.
يبدأ سعر الفائدة الثابت لعائد الاستثمار للمنصة من حوالي 8.5٪ ، مما يجعلها جذابة بسبب المشاركة المباشرة للمستثمرين في المشروع.
تعكس هذه البيانات المالية قدرتها التنافسية وتشغيلها المستقر في سوق ائتمان P2P.
4. المنتجات ومسارات
النمويشمل تطوير منتجات Folk2Folk والأعمال ما يلي:
- >
عملية حفظ الأصول والتحكم في المخاطر
يتطلب الاقتراض رهن عقاري للعقارات وتقييم طرف ثالث وتقديم محام لضمان استرداد القرض.توفر خدمة توسيع المنصة
استشارات هيكل القروض وتنسيق إعادة التمويل وإمكانيات التجديد. تقديم المشورة الاستراتيجية للمقترضين لتلبية احتياجات التمويل المستقبلية.ينضم المستثمرون المؤسسيون
بالإضافة إلى مستثمري التجزئة ، أدخلت المنصة أيضا رأس المال المؤسسي بنشاط ، واعتبارا من عام 2021 ، تعاونت العديد من المؤسسات لتوسيع نطاق التمويل.أدى توسيع الشبكة الإقليمية
إلى إنشاء ممثلين إقليميين وشركاء قانونيين ومستشارين ائتمانيين محليين ، ويتم تقسيم السيناريو إلى أنواع مشاريع مثل الزراعة والسياحة وتطوير المدن الصغيرة لتعزيز التعرض والغرق المالي.
يمكن للمستثمرين في الإرساء بالقروض الفردية / المؤسسية
اختيار استثمار مشروع واحد ، وتكون تسوية الصندوق والسداد والدخل شفافة ومفتوحة.
تشع الخطة الإستراتيجية للمنصة من كورنوال إلى البلاد بأكملها في المرحلة المبكرة ، وفي المستقبل ، يمكنها دخول المزيد من المناطق الأوروبية أو تطوير مناطق ذات لغة صينية مماثلة لتكرار النموذج الناجح.
5. المزايا التنافسية والتمايز
تتمتع Folk2Folk بالعديد من الميزات والمزايا في سوق P2P:
قرض الرهن العقاري الاحترافي: لديها آلية لمراجعة الرهن العقاري لتحسين عتبة التحكم في المخاطر والأمن ؛
سجل صفر لخسارة الاستثمار: أكثر من 10 سنوات من المتانة العالية حسنت بشكل كبير من سمعة المنصة.
عائد مرتفع ثابت: 8.5٪ -8.75٪ أسعار الفائدة أكثر جاذبية من أسعار الفائدة في السوق ؛
شبكة ثقة المجتمع: توليد التآزر على أساس المجتمعات المحلية؛
مستوى عال من الامتثال: يعكس ترخيص FCA ونموذج رسوم التجديد السنوية الامتثال ؛
عملية مربحة مستمرة: إظهار قدرات التحكم في المخاطر والتكيف مع السوق المستهدفة.
أصبحت المنصة ممثلا رئيسيا للابتكار في الخدمات المالية الريفية في المملكة المتحدة ، مع هوية تنافسية قوية بين طرق الإقراض الأخرى.
6. التحديات والمخاطر
على الرغم من الأداء الممتاز ل Folk2Folk ، لا تزال هناك تحديات:
قد تستمر مخاطر الدورة الاقتصادية
وتقلبات أسعار الفائدة وانخفاض أسعار العقارات والركود الاقتصادي الوطني في زيادة تركيز المخاطر.الطلب على إدارة الضمانات مرتفع ،
وتكلفة التحكم في المخاطر العقارية مرتفعة ، لذلك يجب مراقبة آلية التقييم والتغييرات الضمانية لفترة طويلة.عدم اليقين في السياسة التنظيمية:
هناك تغييرات في سياسات هيئة السلوك المالي والمملكة المتحدة ، مثل اللوائح الجديدة ، والتي ستسبب ضغوطا على الرسوم وتعديلات العمليات.القيود الجغرافية ووضع عنق الزجاجة في النمو
على الرغم من أن وضع الأسواق الريفية والحضرية والريفية الصغيرة والمتوسطة الحجم واضح، إذا كانت سرعة التوسع الوطني بطيئة بشكل مميز.عدم الاعتماد على التكنولوجيا
في الوقت الحاضر ، تعد المنصة بشكل أساسي نموذجا وسيطا للمطابقة ، والنظام التقني أساسي نسبيا ؛ في المستقبل ، من الضروري تعزيز القدرات الرقمية وتحسين الكفاءة.ضغط أداء العلامة التجارية
إذا كانت هناك حالة افتراضية ، فسيكون لها تأثير مباشر على سجل صفر خسارة ، ويجب إدارة التواصل مع العلامة التجارية بعناية.
7. استراتيجية التنمية والتخطيط
المستقبليمن أجل تحسين الكفاءة التشغيلية وحجم السوق ، يمكن ل Folk2Folk التركيز على تعزيز الاتجاهات التالية:
تعزيز توحيد القروض: تعزيز توريق أصول القروض ، المزيد من السيولة المؤسسية.
ترقيات النظام التقني: تطوير لوحات المعلومات وتطبيقات الهاتف المحمول لتعزيز التجربة التفاعلية للمستثمرين.
الربط بين الصناديق والمؤسسات: إنشاء صندوق للتأثير لتوسيع نطاق الاستثمار المؤسسي وتحسين حجم التمويل واستقراره؛
مسار التوسع الدولي: تكرار نموذج P2P الإضافي في أسواق مماثلة في أوروبا ؛
فرز فئات القروض: التوسع في هياكل المراجحة المتعددة مثل تأجير المعدات وإعادة التمويل وتمويل الأسهم.
تعزيز التثقيف المالي المجتمعي: تعزيز التعميم المشترك للمعرفة المالية مع الحكومات والمؤسسات المحلية؛
بناء التعاون البيئي: التعاون مع المحامين والوسطاء والوسطاء المحليين لتشكيل نموذج مغلق للتعاون الإقليمي.
8. الملخص والقيمة
المرجعيةFolk2Folk هي واحدة من الممثلين الناجحين لنموذج الابتكار المالي في البلدة البريطانية ، وقد أنشأت سمعة قوية في النظام الأساسي من خلال تشغيلها المستقر وأدائها الأمني العالي. تحفيز اهتمام المستثمرين من خلال عوائد عالية والتواصل بشكل فعال مع احتياجات المقترضين.
في المستقبل ، إذا كان من الممكن الحفاظ على معايير التحكم في المخاطر ، ومدفوعة بالتكنولوجيا ، وتكرار نموذج النجاح الإقليمي ، فمن المتوقع أن تصبح نموذجا لنماذج P2P في المدن الريفية أو الصغيرة والمتوسطة الحجم في أوروبا وحتى في جميع أنحاء العالم.
