FGB

★ Yritysprofiili

First Guaranty Bank (jäljempänä "FGB"), osa First Guaranty Bancshares, Inc.:tä, on Yhdysvaltain osavaltion valtuuttama yhteisöpankki, joka perustettiin 12. maaliskuuta 1934 ja jonka pääkonttori on Hammond, Louisiana. Vuoden 2025 ensimmäisellä neljänneksellä FGB:llä on noin 35 konttoria, jotka kattavat muun muassa Louisianan, Texasin, Kentuckyn ja Länsi-Virginian. Pankki tarjoaa pääasiassa rahoituspalveluja pienten ja keskisuurten yritysten lainoille, julkisten rahastojen säilytykselle, asuntolainoille ja kulutuslainoille yhdistettynä yhteisöpankin asemaan.

★ Sääntelyä koskevat tiedot

FGB on Louisianan rahoituslaitosten viraston (OFI) valtuuttama osavaltion valtuuttama pankki, joka ei ole Yhdysvaltain keskuspankin jäsen, jolla on sopimus FDIC:n kanssa, talletussuoja ja FDIC-sertifikaatti numero 14028。 First Guaranty Bancsharesin kokonaan omistamana tytäryhtiönä emoyhtiötä säätelee myös Yhdysvaltain keskuspankki. FDIC ja OFI tarkastavat FGB:t säännöllisesti, ja niihin sovelletaan säännöksiä, kuten Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending ja paljon muuta. Vuodesta 2019 lähtien sen luottoluokituslaitos on "tyydyttävä", ja vuonna 2022 se täytti sääntelyvaatimukset Tier 1:ssä, kokonaisvakavaraisuussuhteessa, vähimmäisomavaraisuusasteessa jne.

★ kaupankäynnin tuotteet

FGB:n tuotevalikoimaan kuuluvat säästötilit, shekkitilit, pk-yrityslainat (käyttöpääomarahoitus, laitelainat jne.), asuntolainat (asunto- ja liikeasuntolainat), julkisten rahastojen säilytys (kuten kunnalliset ja koulupiiritilit), luottokortit ja kulutuslainat jne. Viime vuosina se on laajentanut salkkuaan sisältämään korkealaatuisia valtion joukkovelkakirjoja, FHLB-velkakirjoja ja yrityslainoja. Vuoden 2022 lopussa yhtiön varat olivat noin 2,9–3,8 miljardia dollaria (1,75 miljardia dollaria vuonna 2017; 3,826 miljardia dollaria vuoden 2025 ensimmäisellä neljänneksellä).

★ Kaupankäyntiohjelmisto

FGB tarjoaa standardoituja verkkopankkipalveluita ja mobiilisovelluksia, jotka tukevat tilien katselua, täsmäytystä, sähköisiä siirtoja ja lainahakemustoimintoja. Verkkopalvelujen lisäksi se tarjoaa myös offline-myyntipisteiden käsittelyä ja luottokonsultointia. Ohjelmisto tukee automaattista tapahtumahistoriaa ja täsmäytystarkastelua, mutta monimutkaista kaupankäyntijärjestelmää ei ole.

★ Asiakastuki

FGB tarjoaa asiakastukea yksityishenkilöille ja pk-yrityksille yhteisötasolla, mukaan lukien talletukset, lainat, sulkutilit, julkiset rahatilit ja online-itsepalvelu. Tilipäälliköt ja online-järjestelmät tukevat kirjanpitoa, lainoja, korttien turvallisuutta ja korkojen tarkistusta, ja konttorit perustetaan paikan päällä tapahtuvaa palvelua ja asiakkaiden konsultointia varten.

★ Ydinliiketoiminnan ja -palveluiden

julkinen rahastonhoito: Hallinnoi julkisia varoja, kuten koulupiirejä ja osavaltioiden hallituksia, ja varmista tulot ja turvallisuus luottamusrakenteen avulla.

Lainapalvelut: Tarjoa erilaisia yrityslainoja (yritysluotto, asuntolainarahoitus) ja kulutusluottoja sekä aseta korot ja ehdot riskiluokituksen mukaan.

Talletusliiketoiminta: Eri tilit tarjoavat korkotuottoja ja varmistavat, että talletukset on suojattu FDIC-vakuutuksella.

Sijoitukset ja varojen allokointi: Ylläpidä korkealaatuista joukkovelkakirjasalkkua julkisten talletusten turvallisuuden ja tulotasapainon palvelemiseksi.

★ Tekninen infrastruktuuri

FGB hyödyntää nykyaikaisia pankkitoiminnan ydinjärjestelmiä transaktioiden ja lainojen hyväksyntöjen käsittelyyn; ottaa käyttöön FDIC-tietojen latausrajapintoja; Osallistu FHLB-järjestelmään saadaksesi taloudellista tukea (kuten luottolikviditeettivarantoja). Ohjelmistojärjestelmä integroi Commonwealth Bankin selvitysverkoston ja julkisten varojen online-säilytysmekanismin taloudellisen läpinäkyvyyden saavuttamiseksi.

★ Vaatimustenmukaisuus- ja riskienhallintajärjestelmä

FGB noudattaa OFI-, FDIC-, FRB-, CFPB-, Community Reinvestment Act (CRA), USA PATRIOT ACT -lakia ja Consumer Financial Protection Act -lakia ja tarjoaa kattavan riskienhallinnan valvonnan, mukaan lukien pääoma-pääomasuhteet, velkaantumisasteet, lainojen keskittyminen ja julkisten rahastojen säilytysvalvonta. Vuonna 2022 Tier 1 -arvo oli 11,49 %, yhteisön vähimmäisomavaraisuusaste 3,16 %, lainojen ja talletusten suhde oli ≈ 101,8 % ja kustannustehokkuus 68,7 %. Julkisten rahastojen sääntely edellyttää FHLB:n pankkitakauksia tai Yhdysvaltain valtion arvopapereita rahastojen perustamiseksi.

★ Markkina-asema ja kilpailuetu

FGB on vuodesta 1934 lähtien ollut yhteisöpohjainen pankki, joka on keskittynyt julkisten varojen säilytykseen ja yhteisöpankkipalveluihin, ja sillä on maantieteellinen etu ja asiakassuhde enemmän kuin suurilla pankeilla. Etuja ovat:

pitkäaikainen julkinen rahastotilisuhde, korkea liiketoiminnan vakaus;

yhteisövaltaiset palvelut ja syvällinen yhteistyö paikallishallintojen ja yritysten kanssa

Vuosien kokemus lainojen arvioinnista ja riskienhallinnasta;

Riittävä vaatimustenmukaisuuspääoma, standardoitu tietojen julkistaminen ja hyvä maine.

FGB kannustaa työntekijöiden ammatillista kehitystä (esim. 401(k), täydennyskoulutus, lukukausimaksujen korvaaminen) ja tukee paikallisia yhteisöjä yhteisölahjoituksilla (600 000 dollaria > 2022) ja sosiaalisen vastuun aloitteilla. Se tarjoaa myös luottokoulutusta, talouskoulutusta ja neuvontaa sekä pk-yritysten tukiohjelmia.

★ Yhteiskuntavastuu- ja ESG-pankeilla

ei ole selkeitä ESG-raportointiindikaattoreita, mutta niillä on sosiaalisesti vastuullinen rooli yhteisölahjoituksen, julkisten varojen säilyttämisen ja lainatuen kautta. Sisäiset työntekijäkäytännöt osoittavat sitoutumista yhtäläisiin oikeuksiin ja yhteisön rakentamiseen.

★ Strategisen yhteistyön ekosysteemi

FHLB-järjestelmän jäsen Tarjota pankkien välistä pääomankiertomekanismia ja likviditeettitukea;

Julkiset rahastot investointipankit, jotka pitävät hallussaan julkisia varoja Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjojen tai FHLB-velkakirjojen hallussa;

pitkäaikainen yhteistyö osavaltioiden hallitusten, koulupiirien ja kaupungin hallinto-osastojen kanssa rahastojen hallinnoimiseksi;

Tilintarkastajan tuki (esim. vuosittaiset tarkastukset ja lakisääteiset tiedot)

Liittovaltion sääntelyviranomaisten, kuten OFI:N, FDIC:n, FFB:n ja CFPB:n, väliset yhteistyösuhteet varmistavat säännösten noudattamisen ja raportoinnin läpinäkyvyyden.

★ Taloudellinen tilanne

Q1 2025 tietojen mukaan FGB:n taseen loppusumma on noin 3,83 miljardia dollaria, nettolainat noin 2,47 miljardia dollaria, talletukset 3,34 miljardia dollaria, oma pääoma 307 miljoonaa dollaria ja riskipääomasuhde on vakaa (Tier 1 on 11,49 %), laina/talletussuhde on ≈ 101,8 %, ROA on -0,53 % ja ROE on -6,68 %. Vuodesta 2022 lähtien nettotulos on noin 27,3 miljoonaa dollaria, ja työntekijöitä on yhteensä noin 465. Oikaistu nettokorkomarginaali oli vakaa vuonna 2021, ja sen tehokkuussuhde oli 68,7 %, mikä osoittaa pankkien toiminnan vakautta.

★ Future Roadmap

&A:n laajennus: Lone Star Bankin hankinnan vuonna 2023 odotetaan laajentavan omaisuus- ja lainaskaalaa entisestään 3,2 miljardiin dollariin;

Julkisen rahaston hallinnointimallin optimointi: sijoitussalkun mukauttaminen pääoman ja likviditeetin vakauttamiseksi vastauksena Basel III -politiikkaan;

Teknologian parantaminen: Paranna verkkopankkien ja mobiilipäätteiden käyttökokemusta vastaamaan FinTechin nopeaan kehitystrendiin.

Yhteisösuhteiden parantaminen: Jatka CRA:n vaatimustenmukaisuusluokitusten ja yhteisön taloudellisten tukiohjelmien vahvistamista käytäntötuen ja asiakkaiden pysyvyyden ylläpitämiseksi.

Tehostettu riskienhallinta: Sääntelyvaatimusten (esim. pääomapuskurit, Dodd-Frank-ehdot jne.) jatkuva käsittely ja integraation ja vipuvaikutuksen hallinnan toteuttaminen sulautumisen jälkeen.

✅ yhteenveto

First Guaranty Bank on yhteisöpohjainen valtion valtuuttama pankki, jolla on lähes 100 vuoden historia, vakaa julkisten varojen säilytys ja vahva säännösten noudattaminen. Fuusioiden ja yritysostojen, teknologiapäivitysten ja yhteisöpalvelujen avulla FGB on muuttumassa perinteisestä yhteisöpankista alueelliseksi pankiksi, jossa korostetaan pääoman terveyttä, riskienhallintaa ja sosiaalista vastuuta. Vakaan lakisääteisen pääoman ja julkisen säilytysmekanismin ehdoilla sen tuleva kehitys ansaitsee jatkuvaa huomiota.