ALMA BANK

1. Pankin esittely ja historiallinen tausta

Vuonna 2007 perustettu ALMA Bank on New Yorkin osavaltion perustama yhteisöpankki, jonka pääkonttori sijaitsee Astoriassa, New Yorkissa ja jonka taseen loppusumma on yli 1,3 miljardia dollaria, jossa on noin 13–14 konttoria, jotka palvelevat asiakkaita New Yorkin ja New Jerseyn alueilla. Sen tärkein etu on yhteisön läheisyyden tunne ja räätälöity palvelutyyli, joka on tyypillinen "private banking -tyylinen" yhteisöpankki.

2. Organisaatiorakenne ja tiimi

• Pääkonttori: Astoria, New York, toiminta ulottuu New Yorkista North Jerseyyn.

• Tiimin koko: Noin 156 työntekijää vuoden 2025 ensimmäisellä neljänneksellä, mukaan lukien johtajat, sivuliikkeen johtajat, luotto- ja tukihenkilöstö.

• Johtoryhmän kokoonpano: Johtoryhmän johtajat, joilla on monen vuoden pankki- ja rahoitustausta, mukaan lukien toimitusjohtaja Michael Psyllos, joka osallistuu useisiin New York Bankers Associationin tapahtumiin.

Tuote- ja palveluarkkitehtuuri

1. Personal Banking

• Sekki- ja säästötilit: Sisältää tavalliset ja korkeatuottoiset säästötilit, jotka ovat yhteensopivia Zellen kanssa, reaaliaikaiset verkkolaskumaksut.

• Luotto- ja pankkikortit: Tarjoaa Mastercard-pankki- ja luottokortteja ja tukee korttihälytyspalveluita.

• Lainapalvelut: kattaa asuntolainat, henkilökohtaiset lainaratkaisut ja asuntorahoitustuotteet.

• Digitaalinen pankkitoiminta: Tarjoaa verkkopankki- ja mobiilipankkisovelluksia, jotka tukevat saldokyselyä, siirtoa, laskujen maksamista, sekkien etätalletusta ja paljon muuta.

2. Business Banking Services

• Business Checking & Savings Accounts: Pienten ja keskisuurten yritysten rahoitustarpeiden täyttäminen.

• Laina- ja rahoitusratkaisut: Kattaa lainat laitehankintoihin, toiminnan seisokkiin ja liikekiinteistölainoihin.

• POS- ja kauppiaspalvelut: Yhteistyö First Datan kanssa tarjotakseen Clover-sarjan POS-laitteita, jotka tukevat sekä fyysisiä että mobiilimaksuja.

• Pk-yritysten perintäjärjestelmä: nopea saapuminen, ympärivuorokautinen tuki ja kiinteät hinnat.

3. Varallisuudenhoito

Yhteistyössä Ameriprise Financialin kanssa se tarjoaa yksityisiä varallisuudenhoitopalveluja, mukaan lukien taloussuunnittelu-, sijoitus-, eläkesuunnittelu- ja vakuutusratkaisut, Astorian konttoreissa.

4. Digitalisaatio ja tietoturvapäivitykset

• verkkopankkipäivitys: Vuonna 2023 julkaistaan uusi versio verkkopankin ja sovellusten käyttöliittymän optimoinnista, mukaan lukien tilin yleiskatsaus, asiakirjojen lataus ja vahvempi todennusjärjestelmä.

• Mobiilisovelluksen ominaisuudet: Käyttäjät voivat tarkastella tilejään, käsitellä siirtoja ja laskuja sekä tallettaa sekkejä milloin tahansa, kaikki kätevästi ja ilman mainoksia.

• Turvatoimet: Alusta toteuttaa soittajan tunnuspetosten ehkäisyominaisuuksia, 2FA-vahvistuksen, IP-riskien hallinnan, FDIC-talletusvakuutuksen ja tietosuojalausunnot käyttäjien varojen turvallisuuden varmistamiseksi.

Taloudellinen tulos ja pankkien luokitukset

• Omaisuuden koko ja liiketoiminnan kasvu: Vuoden 2025 ensimmäisellä neljänneksellä taseen loppusumma oli noin 1,5 miljardia dollaria, mikä on merkittävä kasvu vuodentakaisesta.

• Talletus- ja lainasaldo on hyvä: lainoja oli 127 miljoonaa dollaria, talletuksia 129 miljoonaa dollaria ja vakavaraisuussuhde oli vakaa.

• Tuloluokitukset:D epositAccounts antavat B+ pankkien terveysluokitukset; Säästötilit tarjoavat jopa 4.31 % APY:n vuodessa, mikä on huomattavasti korkeampi kuin alan keskiarvo.

Yhteisövaikutus ja yrityskulttuuri

• Paikallinen viljely: Keskittyminen Astorian ja Pohjois-New Jerseyn yhteisöihin, "kuuntele-räätälöi" -mallin korostaminen asiakkaiden kanssa ja yhteisön rahoituksen popularisoinnin edistäminen.

• Medianäkyvyys: Johtajat esiintyvät usein tiedotusvälineissä ja yhdistystapahtumissa osoittaen yhteisöpankkien kykyä selviytyä talouden heilahteluista.

• Sosiaalinen vastuu ja yhteisötoiminta: Juhli aktiivisesti juhlapyhiä, kuten isänpäivää, äitienpäivää ja Maan päivää, osoittamalla sosiaalista vastuuta vihreiden aloitteiden avulla.

7. Kilpailuedut ja -haasteet

Edut:

• Private banking -palvelut, jotka keskittyvät asiakkaiden yksilöllisiin taloudellisiin tarpeisiin;

• tarjota korkeatuottoisia tuotteita FDIC-vakuutussuojan alaisuudessa;

• digitaalinen päivitys on nopeasti yhteisöpankkien eturintamassa;

• varallisuudenhoitoyhteistyö tuotevalikoiman ja asiakkaiden pysyvyyden parantamiseksi;

• Hyvä pääomarakenne ja kannattavuus.

Haasteet:

• Palvelujen laajuus rajoittuu alueellisille markkinoille, mikä asettaa haasteita laajentumiselle alueen ulkopuolelle;

• Jatkuvaa investointia ja ylläpitoa tarvitaan digitaalisessa kilpailussa;

• Tiukat sääntelyvaatimukset edellyttävät tasapainoa innovaation ja vaatimustenmukaisuuden välillä;

• Markkinoiden kilpailijoita ovat suuret pankit ja FinTech-alustat.

VIII. Riskienhallinta ja sääntely

• Noudata FDIC:n ja New Yorkin osavaltion rahoitusmääräyksiä luotettavan varmuuden tarjoamiseksi;

• Tammikuussa 2025 New Yorkin rahoituspalveluministeriö valvoi sitä rutiininomaisesti tällaisten pankkien osalta, mikä osoittaa, että sitä säätelevät valtion virastot;

• Päivitä jatkuvasti käytäntöjä, kuten soittajan tunnistushälytyksiä ja kyberturvallisuustietoisuutta, vahvistaaksesi petosten torjuntamekanismeja.

9. Käyttökokemus ja suusanallinen

• Facebookissa kuvataan "ainutlaatuiseksi yhteisöpankiksi New Yorkin alueella";

• Google Playn ja sovelluskaupan käyttäjillä on hyvät arvostelut, vakaat toiminnot ja nopea tuki.

  Sillä

• on erinomaiset käyttäjäarviot (4/5) monilla luokitussivustoilla, ja asiakkaat ylistävät sen korkoja ja yhteisöpalveluita.

Strateginen kehitys ja tulevaisuuden näkymät

• Jatkuvat digitaaliset päivitykset: Tulevaisuudessa saatamme jatkaa mobiilipäätteen optimointia, latauskokemuksen tarkistamista, älykkäitä raporttien luontipalveluita jne.;

• Tuotelinjan laajentaminen: voi lisätä investointien hallintaa, nuorten asiakkaiden tuotteita, vihreää rahoitusta ja kestäviä lainahankkeita;

• Yhteisön laajentaminen: Harkitse Astorian kaltaista haaramallia useammilla alueilla;

• Älykäs vaatimustenmukaisuuden kehittäminen: Vahvista vuorovaikutusta Yhdysvaltain rahoitusalan sääntelyviranomaisten kanssa sääntelyn noudattamisen parantamiseksi;

• Varallisuudenhoidon syventäminen: Varakkaiden asiakaspalvelu- ja institutionaalisten suhteiden laajentaminen Ameriprise-kumppanuuksien avulla.

11.

Yhteisöön juurtuneena keskisuurena pankkina ALMA Bank on saavuttanut tasaista kasvua ja jatkuvaa tunnettuutta markkinoilla korkealla omaisuuden laadulla, korkeakorkoisilla säästöillä, digitaalisilla tuotteilla ja varallisuudenhoitopalveluilla. Siinä yhdistyvät "yksityinen tyyli" ja moderni digitalisaatio korostaakseen erilaista kilpailukykyä. Alueellisista rajoituksista ja makrotaloudellisista haasteista huolimatta joustavuuden ja palvelusitoumuksen odotetaan edelleen syventävän vaikutustaan paikallisilla ja ympäröivillä markkinoilla.