Perustiedot pankista
Union Digital Bank on liikepankiksi sijoitettu digitaalinen pankki, Union Bank of the Philippines, Inc:n tytäryhtiö, joka keskittyy edistämään taloudellista osallisuutta teknologiavetoisten rahoituspalvelujen avulla. Se ei ole valtion omistama tai yhteisyrityspankki, vaan yksityinen digitaalinen pankki, jota tukee sen emoyhtiö Union Bank, joka on itse Aboitiz Groupin, Insular Lifen ja sosiaaliturvajärjestelmän yhteenliittymä.
Koko nimi: UnionDigital Bank Inc.
perustettiin vuonna 2021 ja sai toimiluvan Filippiinien keskuspankilta (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) 12. heinäkuuta 2022 ja aloitti virallisesti toimintansa 18. heinäkuuta.
Pääkonttorin sijainti: Pasig City, Filippiinit, tarkemmin sanottuna osoitteessa UnionBank Plaza, Meralco Ave. Onyx & Sapphire Roads, Ortigas Center 41/F。
Osakkeenomistajan tausta: UnionDigital Bankin omistaa kokonaan Union Bank, joka on listattu Filippiinien pörssissä (PSE) ja on osakeyhtiö, jonka osakkeenomistajiin kuuluvat Aboitiz Group (monialayritys), Insular Life (merkittävä vakuutusyhtiö Filippiineillä) ja sosiaaliturvajärjestelmä (valtion omistama eläkerahasto). UnionDigital Bankia ei ole listattu itsenäisesti.
Palvelujen laajuus: Digitaalisena pankkina UnionDigital Bank tarjoaa palveluja ensisijaisesti verkkoalustan kautta, joka kattaa koko Filippiinit, erityisesti alikehittyneillä ja alipankkialueilla, ja on sitoutunut tarjoamaan taloudellista tukea mikroyrityksille sekä pienille ja keskisuurille yrityksille (MSP-yritykset) ja pankittomille. Tällä hetkellä offline-konttoreita tai pankkiautomaatteja ei ole, ja kaikki palvelut ovat saatavilla mobiilisovellusten ja verkkoalustojen kautta.
Sääntely ja vaatimustenmukaisuus:
Sääntelyelin: Filippiinien keskuspankin (BSP) sääntelemä, digitaalisen pankkitoiminnan sääntelykehyksen mukainen.
Talletusvakuutus: Liity Philippine Deposit Insurance Corporationin (PDIC) talletusvakuutusohjelmaan, jonka vakuutusmäärä on enintään 500 000 PHP (noin 9 000 USD) tiliä kohden.
Compliance Record: Viimeaikaisia merkittäviä vaatimustenmukaisuusongelmia ei ole paljastettu. Saatuaan BSP:n toimiluvan heinäkuussa 2022 UnionDigital Bank integroi nopeasti Union Bankin digitaalisen pankkibrändin EON:n, jolla on vakaa toiminta ja vahvat vaatimustenmukaisuusominaisuudet.
Taloudellinen terveys
Nousevana digitaalisena pankkina UnionDigital Bankin taloudellisia tietoja ei ole vielä täysin paljastettu, mutta sen emoyhtiön Union Bankin taloudellista tilaa voidaan käyttää viitteenä. Union Bank on yhdeksännellä sijalla Filippiinien pankkialalla vankalla omaisuuden koolla. Seuraavat ovat spekulatiivisia ja toimialan viiteindikaattoreita:
Vakavaraisuussuhde: Union Bank täyttää BSP:n vakavaraisuusvaatimukset (yleensä yli 10 %), ja UnionDigital Bankin odotetaan tytäryhtiönään ylläpitävän samanlaista vakavaraisuutta, eikä tarkkoja tietoja julkisteta.
Järjestämättömien lainojen suhde: Tiukan riskienhallintateknologian ja kohdeasiakasryhmien (mikro- ja pk-yritykset sekä mikroyritykset ja yksityishenkilöt) seulonnan vuoksi Digital Bank odottaa järjestämättömien lainojen osuuden olevan alhainen, noin 3-5 %.
Likviditeetin kattavuus: Digitaalisilla pankeilla on tyypillisesti erittäin likvidejä varoja täyttääkseen sääntelyvaatimukset, ja UnionDigital Bank odottaa täyttävänsä BSP:n maksuvalmiussuojan vähimmäisvaatimukset (100 %).
Lyhyen perustamisensa ja taloudellisten tietojen rajallisen läpinäkyvyyden vuoksi UnionDigital Bankia tukevat UnitedBankin resurssit ja Aboitiz Groupin tuki, ja sen yleinen taloudellinen tilanne on suhteellisen luotettava, joten se sopii innovatiivisia rahoituspalveluja etsiville käyttäjille.
Talletus- ja lainatuotteiden
talletus
Vaadittaessa maksettavat talletukset: UnionDigital Bank tarjoaa joustavia käyttötilejä yleensä alhaisilla koroilla (digitaalisen pankin vaadittavien talletusten korko Filippiineillä on noin 0,5–1 %), ja erityiskorot on tarkistettava virallisen verkkosivuston tai sovelluksen kautta.
Määräaikaistalletukset: Tarjoa määräaikaistalletustuotteita useilla maturiteeteilla, ja koron odotetaan vaihtelevan 2–4 % välillä markkinavaihteluiden vuoksi (katso Filippiinien Digital Bankin standardit).
Korkeatuottoiset säästötilit: Lanseeraa korkean saldon asiakkaille tarkoitettuja säästötuotteita, joiden korot voivat olla perinteisiä pankkeja korkeammat, jopa 4–6 % (tietyin ehdoin).
Talletustodistukset (CD): Tällä hetkellä ei ole selkeää tietoa nimellisarvoltaan suurten talletustodistusten saatavuudesta, mutta sen emoyhtiö United Bank voi tarjota vastaavia tuotteita perinteisten kanavien kautta.
lainat
Asuntolaina: UnionDigital Bank keskittyy tällä hetkellä pieniin, keskisuuriin ja mikroyrityksiin sekä henkilökohtaisiin lainoihin, ja asuntolainatuotteita voidaan tarjota sen emoyhtiön United Bankin kautta, joiden korot ovat yleensä 6–10 % laina-ajasta ja luottopisteistä riippuen.
Autolainat: Autolainapalveluita voidaan tarjota Union Bankin kanavien kautta, ja korot ovat noin 5–8 %, mukaan lukien vakaa todistus tuloista ja luottohistoriasta.
Henkilökohtaiset luottolainat: UnionDigital Bank tarjoaa digitaalisia lainoja pienille, keskisuurille ja mikroyrityksille ja yksityishenkilöille, joiden odotettu korko on 10–20 % (digitaalisen pankkilainan korot ovat korkeammat), yksinkertaisella hyväksymisprosessilla ja nopealla hakemuksella APP:n avulla.
Joustavat takaisinmaksuvaihtoehdot: Joustavat takaisinmaksusuunnitelmat, kuten osamaksut tai ennenaikainen takaisinmaksu ilman seuraamuksia, erityisehdot on vahvistettava APP:n kautta.
Luettelo yleisistä maksuista
Siirtomaksut:
Kotimaiset siirrot: Siirrot Filippiinien paikallisten maksujärjestelmien, kuten InstaPayn tai PESONetin, kautta ovat yleensä ilmaisia tai veloittavat alhaisia maksuja (noin 10-25 PHP).
Rajat ylittävät siirrot: Rajat ylittävät siirtomaksut ovat korkeammat, ja niiden odotetaan maksavan 20-50 dollaria tapahtumaa kohden kohdemaasta riippuen.
Tilinylitysmaksu: Digitaaliset pankit eivät yleensä tarjoa tilinylitysmahdollisuuksia, eikä Union Digital Bankilla välttämättä ole tätä maksua.
Pankkiautomaatin pankkien välinen nostomaksu: Koska omaa pankkiautomaattiverkostoa ei ole, pankkien väliset nostot on tehtävä Union Bankin tai muiden kumppanipankkien pankkiautomaattien kautta, ja maksu on noin 10-15 PHP kerrallaan.
Piilotettu maksuvinkki: Huomaa, että vähimmäissaldovaatimuksista tai tietyistä tapahtumista (kuten rajat ylittävistä maksuista) voi periä lisämaksuja, ja käyttäjiä kehotetaan lukemaan sovelluksen ehdot huolellisesti.
> Tilinhoitomaksut: UnionDigital Bank keskittyy edullisiin digitaalisiin pankkipalveluihin, tyypillisesti ilman kuukausi- tai vuosimaksuja, mutta saattaa vaatia vähimmäissaldon (tarkka summa on tiedusteltava).
digitaalinen palvelukokemus
- <
span style="font-size: inherit"> APP ja verkkopankki: UnionDigital Bank tarjoaa ydinpalveluita virallisen sovelluksensa (UnionDigital) kautta, joka tukee sekä iOS- että Android-alustoja.
> Käyttäjien arviot: App Storen ja Google Playn pisteet ovat noin 4,0-4,5 (perustuen Filippiinien digitaalisten pankkien keskiarvoon), joten käyttäjäpalaute keskittyy käyttäjäystävällisyyteen ja nopeaan reagointiin, mutta aluksi voi esiintyä optimointiongelmia.
Ydinominaisuudet: Tukee kasvojentunnistuskirjautumista, reaaliaikaista rahansiirtoa (InstaPayn kautta jne.), laskujen hallintaa (apuohjelmat, viestintälaskut jne.) ja sijoitustyökaluja (kuten United Bankin varallisuudenhoitotuotteita).
Teknologinen innovaatio:
> AI Customer Service: Tarjoaa tekoälypohjaisia chatbotteja usein kysyttyjen kysymysten, kuten tilitiedustelujen ja lainahakemusten, käsittelyyn.
robo-advisory: Voi integroida United Bankin varallisuudenhoitotyökalut tarjoamaan perussijoitusneuvoja.
Open Banking API: Tukee avoimen pankkitoiminnan sovellusliittymiä yhteyden muodostamiseksi Filippiinien hallituksen edistämiin digitaalisiin rahoitusekosysteemeihin, kuten eGovPH:han, mikä helpottaa henkilöllisyyden todentamista ja kolmannen osapuolen palvelujen integrointia.
Asiakaspalvelun laatu
Palvelukanavat:
24/7 puhelintuki: Tarjoa ympärivuorokautinen asiakaspalvelu (tietyt numerot on tarkistettava viralliselta verkkosivustolta).
Online-chat: Sovelluksessa on sisäänrakennettu online-chat-toiminto, ja vastausaika on yleensä muutaman minuutin sisällä.
Sosiaalisen median vastaus: Vastaa nopeasti Twitterin ja Facebookin kaltaisten alustojen kautta, mikä heijastaa digitaalisten pankkien sosiaalisen median toimintaa Filippiineillä, ja keskimääräinen vastausaika on noin 1-2 tuntia.
Valitusten käsittely:
Valitusprosentti: Nousevana pankkina valitusprosentti on alhainen, eikä erityisiä tietoja ole julkisesti saatavilla.
Keskimääräinen ratkaisuaika: Arvioitu 3-5 arkipäivää (alan standardi).
Käyttäjätyytyväisyys: Käyttäjätyytyväisyys on korkea erityisesti mikro- ja pk-yritysten ja nuorten käyttäjäryhmien keskuudessa sen kätevien digitaalisten palvelujen ja edullisen rakenteen ansiosta.
Monikielinen tuki: Tukee ensisijaisesti englantia ja filippiiniläistä (tagalog), voi tarjota rajoitettua kiinankielistä tukea rajat ylittäville käyttäjille (kuten ulkomaisille kiinalaisille), lisävahvistus vaaditaan.
Turvatoimenpiteet
Fund Security:
Talletusvakuutus: PDIC:n suojaama yksittäinen tili on vakuutettu 500 000 PHP:hen asti.
Petostentorjuntatekniikka: Reaaliaikaista tapahtumien seurantaa ja monivaiheista todennusta (kuten kasvojentunnistusta, OTP-vahvistuskoodia) käytetään tilin turvallisuuden varmistamiseksi.
Tietoturva:
ISO 27001 -sertifiointi: Vaikka ISO 27001 -sertifiointia ei nimenomaisesti julkisteta, sen emoyhtiö Union Bank noudattaa tiukkoja tietoturvastandardeja, ja UnionDigital Bank odottaa vastaavia toimenpiteitä.
Tietomurto: Merkittävä tietomurto, josta ei ole ilmoitettu julkisesti ja joka osoittaa vahvoja tietosuojavalmiuksia.
> esitellyt palvelut ja erottelu
markkinasegmentit:
> Opiskelijatili: voi tarjota maksuttomia tilejä, nuorille käyttäjille (kuten korkeakouluopiskelijoille) tietyt tuotteet on vahvistettava APP:n kautta.
Eksklusiivinen varallisuudenhoito eläkeläisille: Ikääntyneille ei ole selkeää eksklusiivista tuotetta, mutta sen voi saada epäsuorasti United Bankin varallisuudenhoitopalvelujen kautta.
Vihreät rahoitustuotteet: Tue ESG-investointeja (ympäristö, sosiaalinen, hallintotapa) Filippiinien hallituksen edistämien kestävän kehityksen tavoitteiden mukaisesti, ja ne voivat sisältää vihreitä lainoja tai vähähiilisiä sijoitustuotteita.
Varakkaat palvelut: UnionDigital Bank palvelee pääasiassa pieniä, keskisuuria ja mikroyrityksiä sekä tavallisia käyttäjiä, ja yksityisiä pankkipalveluita tarjotaan emoyhtiö United Bankin kautta, ja kynnysarvon odotetaan olevan yli 1 miljoona PHP.
markkina-aseman ja kunnianosoitukset
Palkinnot: Riippumattomia "Best Digital Bank" tai "Most Innovative" -palkintoja ei ole, mutta sen emoyhtiö Union Bank on saanut tunnustusta innovaatioistaan lanseeraamalla Filippiinien ensimmäisen stablecoin PHX:n (2019) ja kryptopankkiautomaatit, ja UnionDigital Bank on perinyt teknologiavetoisen brändikuvansa.
> Toimialasijoitus: UnionDigital Bankia tukee Union Bank (Filippiinien yhdeksänneksi suurin pankki), jolla on pieni omaisuus mutta nopea kasvu, ja se on houkutellut noin 900 000 asiakasta perustamisestaan vuonna 2022 lähtien.
Summary
UnionDigital Bank on nuori ja dynaaminen digitaalinen pankki, jota tukevat Union Bankin resurssit ja joka keskittyy palvelemaan mikro- ja pk-yrityksiä ja pankkia vailla olevia ihmisiä Filippiineillä teknologisten innovaatioiden avulla. Sen offline-vapaa outlet-malli vähentää toimintakustannuksia ja tarjoaa käyttäjille edullisia ja käteviä rahoituspalveluja. Digitaalinen kokemus on erinomainen, erityisesti reaaliaikaisissa siirroissa ja laskujen hallinnassa, ja se sopii nuorille käyttäjille ja pienyritysten omistajille, jotka etsivät tehokkuutta, mobiili ensin. Nousevana pankkina sen tuotevalikoima (esim. asuntolainat, sijoitusvälineet) voi kuitenkin luottaa emoyhtiöön ja taloustietojen läpinäkyvyys on rajallista, joten käyttäjiä kehotetaan tarkistamaan huolellisesti erityiset korot ja ehdot ennen valintaa
