Texas Security Bank

🏦 Yritysprofiili

Texas Security Bank on itsenäinen liikepankki, jonka pääkonttori sijaitsee Texasissa, Yhdysvalloissa ja joka keskittyy tarjoamaan räätälöityjä rahoituspalveluita pienille ja keskisuurille yrityksille ja yrittäjille. Perustamisestaan lähtien pankin tehtävänä on ollut "Nostaa vapaan yrittäjyyden mestareita" korostaen itsenäisten yritysten omistajien tukemista menestyäkseen rahoitustuotteiden ja koulutuspalvelujen avulla. Yrittäjätaustaisten pankkiirien vuonna 2008 perustama pankki keskittyy pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin ja on sitoutunut tarjoamaan vakaita ja turvallisia pankkiratkaisuja.

📋 Perustiedot

Koko nimi
Texas Security Bank

Tytäryhtiö Yrityksen nimi
Emoyhtiö: Texas Security Bankshares, Inc. Tytäryhtiö
: TSB Financial Services, Inc. (tarjoaa rahoituspalveluja, kuten vakuutuksia)

toimintatila
Vuodesta 2025 lähtien pankki jatkaa normaalia toimintaansa useilla konttoreilla, jotka palvelevat yritys- ja yksityisasiakkaita Texasissa ja lähialueilla.

Tausta
Texas Security Bankin perusti joukko ammattilaisia, joilla on laaja pankki- ja yrittäjyyskokemus, täyttämään aukon markkinoilla, joilla perinteiset pankit palvelevat pieniä ja keskisuuria yrityksiä. Pankki korostaa yrittäjyyttä, ja perustajat itse ovat yrittäjiä, jotka ymmärtävät yritysten omistajien tarpeet, joten he ovat suunnitelleet ainutlaatuisia palveluita, mukaan lukien koulutusohjelmia. Pankki on kasvanut tasaisesti perustamisestaan lähtien, ja sen taseen loppusumma on yli 1 miljardi dollaria, ja se on saanut useita alan tunnustuksia, kuten Dallas Morning Newsin "DFW Best Bank Gold Award" -palkinnon neljänä peräkkäisenä vuonna.

Rekisteröity pääoma
Rekisteröidyn pääoman tarkkaa määrää ei julkisteta selvästi, mutta sen omaisuuden koon (yli 1 miljardi dollaria) ja alan käytäntöjen mukaan rekisteröity alkupääoma täyttää yhdysvaltalaisten liikepankkien sääntelyvaatimukset.

Keskeinen johdon tausta

• Craig Scheef (puheenjohtaja ja toimitusjohtaja): Pankin perustaja, jolla on yli 30 vuoden kokemus pankki- ja rahoituspalveluista, hän on toiminut johtajana useissa rahoituslaitoksissa keskittyen pk-yritysten rahoitukseen.

• Drew Keith (presidentti): Talousjohtaja ja operatiivinen johtaja vuodesta 2018 ja ylennetty toimitusjohtajaksi vuonna 2022, ja hänellä on 25 vuoden kokemus liikepankkitoiminnasta ja kassanhallinnasta yli 1 miljardin dollarin velkojen uudelleenjärjestelystä.

• Shon Cass (varatoimitusjohtaja ja kokemusjohtaja): Pankin perustaja, jolla on yli 25 vuoden pankkikokemus ja joka on erikoistunut digitaaliseen pankkitoimintaan ja asiakaskokemuksen hallintaan sekä teknologia- ja talletustoimintatiimien johtamiseen.

• Jamie Britton (varatoimitusjohtaja, talousjohtaja ja operatiivinen johtaja): Liittyi vuonna 2022 8 vuoden rahoitus- ja johtamiskokemuksella Texas Capital Bankissa.

• Chris Jones (varatoimitusjohtaja ja luottojohtaja): Pankin perustaja, jolla on 35 vuoden kokemus rahoituspalveluista keskittyen keskisuurten markkinoiden luotonantoon ja liiketoiminnan kehittämiseen.

Neuvonantajatiimi
Texas Security Bankin hallitus koostuu menestyneistä rakentamisen, kiinteistökehityksen, pankkitoiminnan ja riskipääoman yrittäjistä, joiden jäsenyyttä ei ole täysin julkistettu, mutta joiden hallitus on "vapaan yrittäjyyden mestari", jolla on monialainen kokemus ohjaamaan pankin strategiaa.

Yritysrakenne
Pankki ottaa käyttöön tavanomaisen liikepankkirakenteen, jossa on useita liiketoimintayksiköitä, mukaan lukien liikepankkitoiminta, asuntolainat, varallisuudenhoito ja koulutuspalvelut (TSB Academy). Emoyhtiö Texas Security Bankshares, Inc. vastaa kokonaisstrategiasta ja TSB Financial Services, Inc. tarjoaa rahoitusalan lisäpalveluja.

Osakeomistusrakenne
Yksityisomistuksessa olevana yrityksenä Texas Security Bankin omistusrakennetta ei julkisteta. Pankki sai 5. syyskuuta 2019 rahoitusta julkistamattoman rahoituskierroksen kautta sijoittajien, mukaan lukien Otium Capitalin, kanssa, mutta tarkkaa osakeomistusta ei julkistettu.

Yrityksen luonne
Yksityinen liikepankki, joka on rekisteröity osakeyhtiöksi, on liittovaltion ja osavaltiotason pankkisääntelyviranomaisten alainen Yhdysvalloissa.

🏷️ Yritysluokitus

Toimialaluokitus
Pankkitoiminta, erityisesti liikepankkitoiminta (NAICS-koodi: 5221; SIC-koodi: 602).

Liiketoimintatyyppi
B2B (Business to Business): Palvelee ensisijaisesti pk-yrityksiä ja yrittäjiä.
B2C (Business to Individuals): Tarjoaa asuntolainoja ja henkilökohtaisia pankkipalveluita.

📊 markkinoiden luokitus

Kohdemarkkinat

• Pk-yritykset: Erityisesti itsenäiset yrittäjät ja perheyritykset sellaisilla aloilla kuin valmistus, vähittäiskauppa, kiinteistöt jne.

• Varakkaat yksityishenkilöt: Tarjoaa asuntolaina- ja varallisuudenhoitopalveluita.

• Maantieteelliset markkinat: Keskittynyt pääasiassa Texasiin, mukaan lukien kaupungit, kuten Dallas, Fort Worth ja Austin, ja äskettäin laajentunut Tarrantin piirikuntaan.

Markkinoiden asemointi
Texas Security Bank on sijoitettu "yrittäjien pankiksi", joka erottuu perinteisistä institutionaalisista pankeista, korostaa yrittäjyyttä ja henkilökohtaista palvelua sekä voimaannuttaa asiakkaita koulutuksen ja rahoitusratkaisujen avulla.

💼 palvelu

Texas Security Bank tarjoaa monipuolisen valikoiman rahoituspalveluita, jotka kattavat sekä kaupallisen että henkilökohtaisen pankkitoiminnan, mukaan lukien:

• Liikepankkipalvelut:

  • KäyttöpääomarahoitusOmistusasuntolainat

  • Pienyrityshallinnon (SBA) lainakumppanit

  • buyout-rahoitus

• Kassanhallintapalvelut:

  • Taloushallinto

  • Kauppiaskorttipalvelut

  • Yrityksen luottokorttipalvelut

• Henkilökohtaiset pankkipalvelut:

  • asuntolainojen

  • säästö- ja shekkitilit

• Vakuutuspalvelut: Tarjoaa vakuutustuotteita tytäryhtiönsä TSB Financial Services, Inc:n kautta.

• Koulutuspalvelut:

  • TSB Academy: Yksivuotinen johdon koulutusohjelma, jossa on 18 kurssia, jotka kattavat liikkeenjohdon, rahoituksen ja strategisen suunnittelun.

  • TSB Business Speaker Series: Säännölliset liikeluennot aiheista, kuten kassavirran hallinnasta, asiakaskokemuksesta ja digitaalisesta muutoksesta.

🛡️ Sääntelytiedot

Sääntelylisenssin numero
Erityistä sääntelylisenssin numeroa ei paljasteta julkisissa tiedoissa, mutta Yhdysvalloissa rekisteröitynä liikepankkina Texas Security Bankilla on Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) myöntämä pankkitoimilupa ja se täyttää FDIC:n jäsenpankkien vaatimukset.

Säännelty virasto

Federal

• Deposit Insurance Corporation (FDIC)

• Texasin pankkiministeriö

• Federal Reserve Systemin (Federal Reserve System)

sääntelyn voimaantuloaika
Edellä mainitut viranomaiset ovat säännelleet pankkeja niiden perustamisesta vuonna 2008 lähtien, ja tarkka voimaantulopäivä on sama kuin pankin rekisteröintipäivä eli 2008.

Vaatimustenmukaisuus
Pankki sai FDIC:n myöntämän Community Reinvestment Act (CRA) Outstanding CRA Rating -luokituksen, ja alle 10 % yhdysvaltalaisista pankeista on saavuttanut tämän kunnianosoituksen, mikä osoittaa erinomaista yhteisöpalvelua ja vaatimustenmukaisuutta.

📈 Vaihda tuotteita

Texas Security Bankin tarjoamat kaupankäyntituotteet keskittyvät pääasiassa sen ydinpankkitoimintaan, mukaan lukien:

• Lainatuotteet: yrityslainat, kiinteistölainat, SBA-lainat, käyttöpääomalainat.

• Talletustuotteet: yritysten sekkitilit, säästötilit, rahamarkkinatilit.

• Maksutuotteet: yritysten luottokortit, kauppiaskorttipalvelut, verkkomaksuratkaisut.

• Muut rahoitustuotteet: vakuutukset, asuntolainat, varallisuudenhoitopalvelut.

💻 kaupankäyntiohjelmisto

Digital Banking Platform

• Verkkopankki: Asiakkaat voivat käyttää verkkopankkijärjestelmää Texas Security Bankin virallisen verkkosivuston (www.texassecuritybank.com) kautta, joka tukee tilinhallintaa, Siirrot ja laskujen maksut.

• Mobiilipankki: Tarjoaa mobiilisovelluksia iOS:lle ja Androidille, jotka tukevat etätalletuksia, tilin seurantaa ja maksuominaisuuksia.

• Q2 Innovation Studio: Pankki ottaa käyttöön Q2:n tarjoaman digitaalisen pankkiratkaisun tukeakseen yritysasiakkaita tehokkaassa kassanhallinnassa ja maksutoiminnoissa.

• Kolmannen osapuolen Fintech-integraatio: Marketplace- ja Accelerator-ohjelmien kautta asiakkaat voivat yhdistää saumattomasti vähittäiskaupan ja kaupalliset fintech-palvelut.

💸 Talletus- ja kotiutustavat

Talletustavat

• Vastatalletukset: pankkikonttoreiden kautta (kuten Dallas, Pohjois-Dallas jne.).

• Online-talletukset: Tee etätalletuksia mobiilipankkisovellusten tai verkkopankkialustojen kautta.

• Pankkiautomaattitalletukset: FDIC:n jäsenverkoston pankkiautomaattien kautta tehdyt talletukset.

• Pankkisiirto: Tukee sekä kotimaisia että kansainvälisiä pankkisiirtoja.

Nostotavat

• Counter nostot: Konttorit tarjoavat käteisnostopalveluita.

• Pankkiautomaattinostot: Nosta rahaa pankkien omistamien tai yhteistyökumppaneiden pankkiautomaattien verkoston kautta.

• Check: Asiakkaat voivat kirjoittaa shekin nostaakseen varoja.

• Online-siirrot: Siirrä rahaa muille tileille digitaalisten pankkialustojen kautta.

📞 Asiakastuki

Contact

• Puhelin:(469) 398-4800

• Sähköposti: Lähetä kysymys virallisella verkkosivustolla olevan yhteydenottolomakkeen kautta.

• Sivuliikkeet: Saatavilla on henkilökohtaisia konsultaatioita, joiden osoitteisiin kuuluvat Turtle Creek Blvd Dallasissa ja Prestonwood Tower Pohjois-Dallasissa.

Tukikanavat

• Online-tuki: Virallinen verkkosivusto tarjoaa usein kysyttyjä kysymyksiä ja verkkopankin ohjekeskuksen.

• Tilivastaava: Määritä yritysasiakkaille oma pankkiiri tarjoamaan henkilökohtaista palvelua.

• Koulutustuki: Yritysohjaus TSB Academyn ja Business Speaker -sarjan kautta.

Asiakaspalaute
Asiakasarviot ovat yleensä myönteisiä, ja niissä korostetaan pankin palvelun nopeutta, henkilökohtaista tukea ja koulutusresursseja. Asiakkaat kehuivat esimerkiksi sen nopeaa reagointia liiketoiminnan tarpeisiin pandemian aikana ja ammattimaista ohjausta lainojen ja tilien hallinnassa.

🔍 Ydinpalvelut ja -palvelut

Liikepankit
tarjoavat rahoitusratkaisuja pk-yrityksille, mukaan lukien käyttöpääomalainat, kiinteistölainat ja SBA-lainat, jotka sopivat erityisen hyvin yritysten omistajille, jotka tarvitsevat joustavaa rahoitusta.

Kassanhallinta
tarjoaa kattavat taloushallinnon työkalut, jotka auttavat yrityksiä optimoimaan kassavirtaa ja vähentämään operatiivisia riskejä, mukaan lukien lockbox-tilit ja verkkomaksujärjestelmät.

Asuntolainat
Tarjoamme asuntolainoja yksityishenkilöille ja yrityksille ammattitaitoisen asuntolainatiimimme kautta, joka auttaa asiakkaita valitsemaan sopivia lainatuotteita.

Koulutuspalvelut
TSB Academy on pankin allekirjoituspalvelu, joka parantaa yritysten omistajia taloudellisessa, strategisessa ja operatiivisessa johtamisessa vuoden mittaisten kurssien ja säännöllisten luentojen avulla.

Fintech-integraatio tarjoaa
tehokkaan digitaalisen pankkikokemuksen tekemällä yhteistyötä Q2:n ja muiden fintech-kumppaneiden kanssa, jolloin asiakkaat voivat muodostaa saumattoman yhteyden kolmannen osapuolen palveluihin.

🖥️ tekninen infrastruktuuri

Digitaalisessa pankkialustassa
on Q2 Innovation Studio, joka tukee sekä verkko- että mobiilipankkitoimintoja varmistaen turvallisen ja tehokkaan tilinhallinnan.

Tietoturva
Suojaa asiakastietoja käyttämällä tekniikoita, kuten Proofpoint ja DigiCert, jotka ovat FDIC-tietoturvastandardien mukaisia.

Fintech-integraatio
Marketplace-alustan kautta asiakkaat voivat yhdistää vähittäiskaupan ja kaupalliset fintech-palvelut toiminnan tehokkuuden parantamiseksi.

Sisäiset järjestelmät
käyttävät Paycomia henkilöstöhallintoon, LinkedIn Recruiter optimoi rekrytointiprosessin ja varmistaa teknologiapohjaisen liiketoiminnan kasvun.

⚖️ Vaatimustenmukaisuus- ja riskienhallintajärjestelmä

Vaatimustenmukaisuusjärjestelmä

> Noudata FDIC:n ja Texas Department of Bankingin säädösvaatimuksia.

• Ota käyttöön yritysriskienhallintaohjelma (ERM), joka kattaa luotto-, markkina- ja operatiiviset riskit.

• CRA Outstanding Rating -luokituksen saaminen, mikä osoittaa sen erinomaisen suorituskyvyn yhteisön uudelleensijoittamisessa ja reilussa luotonannossa.

Riskienhallintatoimenpiteet

• Luottoriski: Chief Credit Officer Chris Bensonin johtama tiimi suorittaa tiukkoja lainatarkastuksia.

• Operatiivinen riski: Melanie Smith, riskienhallintajohtaja, valvoo ERM-aloitteita ja vähentää sisäisiä prosesseja.

• Petosten ehkäisy: Osallistu American Bankers Associationin #BanksNeverAskThat-kampanjaan, jonka tarkoituksena on kouluttaa asiakkaita tietojenkalasteluhuijauksista.

📍 Markkina-asema ja kilpailuetu

Markkina-asema
Texas Security Bank on pienten ja keskisuurten yritysten ja yrittäjien suosikkipankki, joka korostaa yrittäjyyttä ja henkilökohtaista palvelua ja erottaa sen suuremmista institutionaalisista pankeista.

Kilpailuetu

• Koulutuspalvelut: TSB Academy ja Business Speaker Series ovat ainutlaatuisia myyntivaltteja, jotka auttavat asiakkaita parantamaan johtamistaitojaan.

• Asiakassuhteet: Painopiste pitkäaikaisessa yhteistyössä, jossa omistautuneet asiakaspäälliköt ja Net Promoter Scores (NPS) ylittävät selvästi alan keskiarvot.

• Fintech: Tarjoa tehokkaita digitaalisia pankkikokemuksia Q2:n ja kolmannen osapuolen integraatioiden avulla.

• Lokalisoidut palvelut: Viljele syvästi Texasin markkinoita ja ymmärrä alueellisten yritysten tarpeet.

Tärkeimmät kilpailijat

> Truist

• First Republic Bank

• Investec

• Muut alueelliset pankit, kuten Texas Capital Bank

🤝 Asiakastuki ja voimaannuttaminen

Henkilökohtainen tuki
Määritä jokaiselle yritysasiakkaalle oma pankkiiri, joka tarjoaa räätälöityä talousneuvontaa.

Koulutuksen voimaannuttaminen
TSB Academyn ja luentojen avulla autamme asiakkaita hallitsemaan taloushallinnon ja liiketoimintastrategiat kilpailukykynsä parantamiseksi.

Yhteisön sitoutuminen
Järjestä säännöllisesti asiakastapahtumia, kuten vuosittaisia grillijuhlia, parantaaksesi asiakasuskollisuutta ja tukeaksesi paikallisen yhteisön kehitystä.

🌱 Sosiaalinen vastuu ja ESG

Sosiaalinen vastuu

• Sai Texas Bankers Associationin LiFE-palkinnon panoksestaan yhteisön talouskoulutukseen.

• Tue paikallisten yritysten kehitystä ja lisää yhteisön taloudellista elinvoimaisuutta koulutusohjelmien avulla.

ESG practices

> Ympäristö: Erityisiä ympäristönsuojelutoimenpiteitä ei julkisteta, mutta pankki tukee kestäviä pk-yrityksiä.

• Sosiaalinen: Osoittaa sitoutumista yhdyskuntapalveluun CRA Outstanding Ratings -luokituksilla.

• Hallinto: Läpinäkyvä hallintorakenne, jonka hallitus koostuu kokeneista alan asiantuntijoista.

🤲 Strategisen yhteistyön ekosysteemi

Fintech Partners

> Q2: Tarjoa digitaalisia pankkiratkaisuja asiakaskokemuksen parantamiseksi.

• Kolmannen osapuolen Fintech: Integroi vähittäis- ja kaupankäyntipalvelut Marketplacen kautta.

Industry Partnerships

• Osallistu American Bankers Associationin petostentorjuntatoimiin ja työskentele yli 1 500 pankin kanssa valtakunnallisesti.

• Tee yhteistyötä sijoituslaitosten, kuten Otium Capitalin, kanssa varmistaaksesi kasvurahoituksen.

Yhteisökumppanuudet:
Tee yhteistyötä Dallasin liike-elämän ja paikallisten organisaatioiden kanssa koulutustapahtumien ja yhteisöprojektien järjestämiseksi.

💵 Taloudellinen tilanne

Omaisuuden koko
Vuodesta 2025 lähtien taseen loppusumma ylittää 1 miljardi dollaria, eikä tarkkoja taloudellisia tietoja julkisteta.

Liikevaihto
Vuonna 2023 oli noin 20,6 miljoonaa dollaria (RocketReachin tiedot).

Ratings & Recognition

• Best Workplaces Institute for Healthy Workplace Culture -instituutin sertifioima 6 peräkkäisenä vuonna.

• Vuonna 2022 hän sai D CEO Financial Executive Team Award -palkinnon.

• Voitti Dallas Morning Newsin "DFW Best Bank Gold Award" -palkinnon 4 peräkkäisenä vuonna.

Rahoitus Sai
päätökseen julkistamattoman rahoituskierroksen 5. syyskuuta 2019, johon osallistui muun muassa Otium Capital.

🚀 Tiekartta tulevaisuutta

varten

Laajennussuunnitelmat

• Laajentuminen jatkuu Texasissa, erityisesti Tarrantin piirikunnassa, ja sen pääkonttori siirretään Prestonwood Toweriin Pohjois-Dallasiin vuonna 2023 operatiivisten valmiuksien parantamiseksi.

• Lisää konttoreiden määrää ja laajenna markkinoiden kattavuutta.

Teknologiapäivitykset

• integroida rahoitusteknologiaa entisestään digitaalisten pankkialustojen toimivuuden ja turvallisuuden parantamiseksi.

• Laajenna Q2 Innovation Studion sovellusta yritysasiakaskokemuksen optimoimiseksi.

Koulutuspalvelujen laajennus

• Paranna TSB Academy- ja Business Speaker -sarjoja sitouttaaksesi enemmän yritysten omistajia.

• Julkaise lisää verkkokoulutusresursseja mukautuaksesi digitaalisiin trendeihin.

Yhteisön sitoutuminen

• Investoi jatkuvasti yhteisöprojekteihin parantaaksesi CRA-luokituksia ja brändin vaikutusta.

• Vahvistetaan yhteistyötä paikallisten yritysten ja organisaatioiden kanssa alueellisen taloudellisen kehityksen tukemiseksi.