★ Enterprise-profiili
North Shore Bank on yhteisöpankki, koko nimi North Shore Bank, FSB (Federal Savings Bank), joka perustettiin vuonna 1923 ja jonka pääkonttori sijaitsee Brookfieldissä, Wisconsinissa, Yhdysvalloissa (15700 West Bluemound Road, Brookfield, WI 53005). Pankki tarjoaa henkilökohtaisia pankki-, liikepankki-, asuntolaina- ja varallisuudenhoitopalveluita ja on sitoutunut tukemaan perheitä, yrityksiä ja yhteisöjä yksilöllisten rahoitusratkaisujen avulla.
★ säädöksiä koskevat tiedot
Liittovaltion säästöpankkina North Shore Bank on vakuutettu Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) toimesta, ja sitä säätelee Office of the Comptroller of the Currency (OCC) liittovaltion pankkimääräysten mukaisesti. FDIC-sertifikaatin numero 28679 ja pankin reititys-/ABA-numero 275071356 tapahtumiin, kuten suoriin talletuksiin ja pankkisiirtoihin (FDIC:n ja Wisen mukaan vuodesta 2025 alkaen). Erityistä OCC:n sääntelylisenssinumeroa ei julkisteta, kuten "OCC:n sääntelemä, lisenssinumero: XXXXXX". Pankit noudattavat rahanpesun torjuntaa (AML) ja asiakkaan tuntemista (KYC) koskevia vaatimuksia ja estävät petoksia asiakkaan todentamisen ja tapahtumien seurannan avulla. Virallinen verkkosivusto ilmoittaa tietosuojastandardien noudattamisesta, evästeiden käytöstä verkkosivustojen analysointiin ja petosten torjuntaan sekä asiakastietojen suojaamisesta suojatulla sähköpostikäytännöllä, joka kieltää arkaluonteisten tietojen (esim. sosiaaliturvatunnukset, tilinumerot) lähettämisen suojaamattomien kanavien kautta. OCC:n, FDIC:n tai muiden sääntelyelinten rangaistuksista tai varoituksista ei löytynyt. Pankit ovat takaajia ja jäseniä arvopapereihin liittyviä liiketoimia käsittelevässä Securities Transfer Agents Guarantee Scheme (STAMP) -järjestelmässä (vuodesta 2025 alkaen).
★ Kaupankäyntituotteet
North Shore Bank tarjoaa erilaisia pankki- ja rahoitustuotteita, mukaan lukien:
Henkilökohtaiset pankkituotteet: Sekkitilit (päivittäisiin tapahtumiin ja varojen hallintaan), säästötilit (lyhytaikaisiin säästöihin), talletustodistukset (CD) (määräaikaiset) korkeammalla korolla, henkilökohtaiset eläketilit (IRA) pitkäaikaisiin eläkesäästöihin.
Yrityspankkituotteet: Yritysten sekkitilit (yritysten päivittäisen toiminnan tukemiseksi), yritysten säästötilit (yritysten pääomavarannoille), kassanhallintapalvelut (kuten talletusten etäkaappaus, jonka avulla yritykset voivat tallettaa skannerien kautta).
Lainatuotteet: Asuntolainat (asunnon ostoon), asuntolainat (asuntolainat), autolainat, henkilökohtaiset lainat ja yrityslainat erilaisiin rahoitustarpeisiin.
Sijoituspalvelut: Varallisuudenhoitoa ja sijoitusten suunnittelua tarjotaan kolmannen osapuolen kumppaneiden kautta, eikä erityisiä sijoitustuotteita julkisteta.
Luotto- ja pankkikortit: Tukee Visa- ja Mastercard-pankkikortteja, jotka ovat yhteensopivia Apple Payn, Google Payn ja Samsung Payn kanssa ja tarjoavat lähimaksumahdollisuudet.
Kaupankäyntiluokka on pääasiassa fiat-valuuttoihin (USD) liittyviä pankkipalveluita, eikä se sisällä forexiä, CFD:itä tai kryptovaroja. Pankki tarjoaa yli 55 000 maksutonta pankkiautomaattia (vuodesta 2025 alkaen) Allpoint-verkon kautta. Tietyt tilimaksut, tapahtumarajat tai selvitystavat ovat saatavilla konttori- tai verkkopankkipalvelujen kautta julkistamattomilla tiedoilla (vuodesta 2025 alkaen).
★ Kaupankäyntiohjelmisto
North Shore Bank tarjoaa seuraavat kaupankäyntiohjelmistot ja palvelualustat:
Verkkopankkialusta: Verkkopohjainen järjestelmä, joka tukee tilinhallintaa, laskujen maksamista, varainsiirtoja ja sähköisiä tiliotteita (e-tiliotteita) käyttäjätunnuksen ja salasanan kirjautumis- ja salaustekniikalla turvallisuuden takaamiseksi.
Mobiilipankkisovellus: Tukee iOS- ja Android-alustoja, jotka tarjoavat tilin saldokyselyn, mobiilitalletukset (shekkien tallettaminen laitteen kameran kautta), tapahtumahistorian katselun ja lähimaksut (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Sovellus on ladattavissa ilmaiseksi, mutta se vaatii datapaketin ja siitä voi aiheutua operaattorimaksuja.
Puhelinpankki: Tarjoaa 24/7 tilitiedustelu- ja siirtopalveluita Easy Access Telephone Bankingin kautta.
Interaktiiviset pankkiautomaatit (ITM): Jotkut konttorit tukevat videopankkipalveluja, jotka tarjoavat laskurin kaltaisen interaktiivisen kokemuksen ja pidentävät palveluaikoja.
Ohjelmisto on suunniteltu keskittyen turvallisuuteen ja käyttäjäystävällisyyteen käyttämällä salaustekniikkaa ja virtuaalisia tokeneita (väliaikaisten maksukoodien luominen) maksutietojen suojaamiseksi. Mobiilisovellus tukee nopeaa saldon tarkastelua (tarkastele viittä viimeistä tapahtumaa kirjautumatta sisään). Erityistä teknistä arkkitehtuuria, palvelinten sijainteja tai käyttöliittymän tietoja ei paljasteta. Käyttäjien palaute osoittaa, että sovelluksen toiminnallisuus on yleensä vakaa, mutta jotkut käyttäjät ovat raportoineet viivästyksistä tapahtumien synkronoinnissa tai käyttöliittymän vastausongelmissa (9. lokakuuta 2024 alkaen). Ohjelmistopäivityksiä hallinnoi pankin sisäinen tiimi (vuodesta 2025 alkaen).
★ Talletus- ja nostotavat
North Shore Bank tukee erilaisia talletus- ja nostotapoja, mukaan lukien: Konttoritiskit
: 43 konttoria tarjoavat käteistalletuksia, shekkitalletuksia ja nostoja, Jotkut konttorit tukevat turvallisia tallelokeroita asiakkaiden arvoesineiden suojaamiseksi.
Pankkiautomaatit: Yli 55 000 maksutonta pankkiautomaattia, jotka ovat saatavilla Allpoint-verkoston kautta, ja ne tukevat käteisnostoja, talletuksia ja saldotiedusteluja. Jotkut pankkiautomaatit tukevat kontaktitonta toimintoa ja sekkitalletuksia.
Mobiilitalletukset: Virtaviivaista talletusprosessia tallettamalla shekkejä laitteesi kameralla mobiilipankkisovellusten kautta, mikä vaatii verkkopankkitilin.
Sähköiset siirrot: ACH-siirtoja (Automated Clearing House, joka hoitaa e-shekkiselvityksen reititysnumeron 275071356 s) ja pankkisiirtoja (käsitellään Bank of American kautta, pankeilla ei ole SWIFT-koodeja) tuetaan.
Pankkikorttimaksut: Tukee Visa- ja Mastercard-pankkikortteja, jotka ovat yhteensopivia Apple Payn, Google Payn ja Samsung Payn kanssa myymälä-, sovellus- tai verkko-ostoksia varten.
Erityiset talletus- ja nostomaksut, käsittelyajat tai vähimmäissummat edellyttävät tiedusteluja konttoreiden tai asiakastuen kautta. Selvitysmalli sisältää ACH-verkon ja perinteiset pankkien selvitysjärjestelmät, eikä siihen liity lohkoketjuteknologiaa. Käyttäjien palautteessa havaittiin satunnaisia ongelmia pankkiautomaattien rahan tai korttien kanssa, ja jotkut asiakkaat olivat tyytymättömiä tilin sulkemismaksuihin (40 dollaria) (9. lokakuuta 2024).
★ Asiakastuki ja voimaannuttaminenNorth
Shore Bank tarjoaa tukea ja voimaannuttamista asiakkailleen seuraavilla tavoilla:
Rahoitusneuvonta: Konttori- ja puhelintuki tarjoaa neuvoja tilinhallinnassa, lainahakemuksissa ja varallisuuden suunnittelussa ja auttaa asiakkaita saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa.
Digitaaliset työkalut: Mobiilipankkisovellukset tukevat sähköisiä kuitteja, laskujen maksuja ja nopeita saldotiedusteluja, mikä parantaa asiakkaiden mukavuutta.
Yhteisön sitoutuminen: Paranna asiakassuhteita sivuliikkeen tapahtumilla, kuten uuden Oak Creekin konttorin avaamisella ja työntekijöiden tunnustuksella, kuten Nikki Shelton-Mossin 25 Years of Service Award -palkinnolla.
★ North
Shore Bankin ydinliiketoimintaa ja palveluita ovat:
Henkilökohtainen pankkitoiminta: Sekkitilien, säästötilien, talletustodistusten ja henkilökohtaisten eläketilien tarjoaminen, Tue päivittäistä taloushallintoa ja pitkäaikaista säästämistä palvelemalla vähittäisasiakkaita.
Liikepankit: Tarjoa yrityssekkitilejä, yritysten säästötilejä, kassanhallintaa ja yrityslainoja tukemaan pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa ja laajentumista yritysasiakkaita palvelemalla.
Lainapalvelut: Tarjoa asuntolainoja, asuntolainoja, autolainoja, henkilökohtaisia lainoja ja kaupallisia lainoja henkilökohtaisten ja yritysten rahoitustarpeiden täyttämiseksi palvelemalla yksityis- ja varakkaita asiakkaita.
Varallisuudenhoito: Tarjoa sijoitussuunnittelua ja eläkesuunnittelua kolmannen osapuolen kumppaneiden kautta, jotka palvelevat varakkaita asiakkaita.
Toimintamalli on lokalisointiin ja yksilöllisiin palveluihin painottava yhteisöpankki, joka on osa Hometown Financial Groupia (mukaan lukien bankESB, bankHometown ja Abington Bank). Pankki palvelee asiakkaita 43 konttorin ja digitaalisten kanavien kautta keskittyen Itä-Wisconsiniin ja Pohjois-Illinoisiin.
★ Tekninen perusta
North Shore Bankin teknologinen infrastruktuuri sisältää:
Verkkopankkijärjestelmä: Verkkopohjainen alusta, joka tukee tilinhallintaa, laskujen maksamista ja sähköisiä tiliotteita ja käyttää salausta tiedonsiirron turvaamiseksi.
Mobiilipankkisovellus: Tukee iOS:ää ja Androidia, tarjoaa mobiilitalletuksia, saldotiedusteluja ja lähimaksuja, yhteensopiva Apple Payn, Google Payn ja Samsung Payn kanssa ja käyttää virtuaalisia tokeneita maksujen turvaamiseen.
ATM-verkko: Tarjoaa Allpoint-verkon kautta yli 55 000 maksutonta pankkiautomaattia, joista osa tukee interaktiivisia videopankkipalveluita (ITM) palvelun tehokkuuden parantamiseksi.
Puhelinpankkijärjestelmä: Tarjoaa 24/7 tilitiedustelu- ja siirtopalveluita, mikä lisää asiakkaiden mukavuutta.
Pankit käyttävät Cloudflare-palveluita optimoidakseen verkkosivuston suorituskyvyn ja turvallisuuden sekä suojatakseen käyttäjätietoja (vuodesta 2025 alkaen). Tiettyjä palvelinarkkitehtuureja, palvelinkeskusten sijainteja tai turvatoimenpiteitä (kuten monivaiheista todennusta) ei paljasteta. Teknistä infrastruktuuria tukevat pankin sisäinen tiimi ja kolmannen osapuolen palveluntarjoajat, kuten Cloudflare. Käyttäjien palautteessa havaittiin ajoittaisia viiveitä tapahtumien synkronoinnissa sovelluksen kanssa, mutta yleinen toiminnallisuus oli vakaa (9. lokakuuta 2024). Pankit keräävät anonyymeja tietoja evästeiden avulla optimoidakseen toiminnallisuutta ja estääkseen petoksia tietosuojastandardien mukaisesti (vuoteen 2025 asti).
★ Vaatimustenmukaisuus- ja riskienhallintajärjestelmä
North Shore Bankin vaatimustenmukaisuus- ja riskienhallintajärjestelmä sisältää:
Säännösten noudattaminen: FDIC-vakuutuksen (sertifikaatin numero 28679) ja OCC:n säätelemä se noudattaa liittovaltion pankkimääräyksiä, mukaan lukien rahanpesun torjunta (AML) ja asiakkaan tuntemisen (KYC) vaatimukset, mikä varmistaa tapahtumien laillisuuden.
Tietosuoja: Ottaa käyttöön suojatun sähköpostikäytännön, joka kieltää arkaluonteisten tietojen lähettämisen suojaamattomien kanavien kautta. Sivusto käyttää evästeitä analytiikkaan ja noudattaa GDPR:n kaltaisia tietosuojastandardeja.
Petosten ehkäisy: Tarjoaa 10 parasta taloudellisen turvallisuuden vinkkiä, jotka opastavat asiakkaita tilitietojensa suojaamisessa. Mobiilisovellus käyttää salaustekniikkaa ja virtuaalisia tokeneita, mikä vähentää maksuriskejä.
Riskienhallinta: Operatiivisten riskien vähentäminen asiakkaan todentamisen, tapahtumien seurannan ja pankkiautomaattien turvatoimenpiteiden, kuten petostentorjuntakoulutuksen, avulla. Konttori on varustettu turvallisilla tallelokeroilla asiakkaiden omaisuuden suojaamiseksi.
★ Markkina-asema ja kilpailuetu
North Shore Bank on sijoitettu yhteisöpankiksi Itä-Wisconsinissa ja Pohjois-Illinoisissa, joka keskittyy henkilökohtaisten rahoituspalvelujen tarjoamiseen. Sen kilpailuetuja ovat:
Yhteisön juuret: Paikallista yhteisöä vuodesta 1923 lähtien palvellut 43 konttoria tarjoavat kasvokkain tapahtuvaa palvelua ja lisäävät asiakkaiden luottamusta.
Kattavat palvelut: Tarjoaa henkilökohtaista pankkitoimintaa, liikepankkitoimintaa, lainanantoa ja varallisuudenhoitoa palvelee vähittäis-, yritys- ja varakkaita asiakkaita.
Teknologian integrointi: Modernisoi palveluita mobiilipankkisovellusten ja lähimaksujen, kuten Apple Payn, avulla säilyttäen samalla perinteisen konttorikokemuksen.
Kohdemarkkinat ovat Wisconsinin ja Pohjois-Illinoisin asukkaat, pienyritykset ja yhteisöjärjestöt, joiden kilpailijoita ovat Wintrust Community Bank, Associated Bank ja paikalliset luotto-osuuskunnat. Asiakastyytyväisyysarviot vaihtelevat Yelpissä 1,7–2,3 (vuodesta 2025 alkaen), mikä heijastaa joitain palveluongelmia, mutta sivuliikkeen johtaja Stephanie Ruiz sai Muskegon kauppakamarin lähettiläspalkinnon, joka osoittaa yhteisön tunnustusta (vuodesta 2025 alkaen). Markkinaosuustietoja ei julkistettu.
★ Sosiaalinen vastuu ja ESG
North Shore Bank osoittaa sitoutumisensa sosiaaliseen vastuuseen ja ESG:hen (Environmental, Social and Governance) seuraavilla aloitteilla:
Yhteisön tuki: Myönsi pienyrityslainoja ja ensiasunnon ostajalainoja George Peabody Community Loan Fundin kautta yhteisön taloudellisen kehityksen edistämiseksi (vuodesta 1996).
Työntekijöiden hyvinvointi: Tunnusta pitkäaikaiset työntekijät (esim. Nikki Shelton-Moss, 25 vuotta palvelusta) ja lisää työntekijöiden tyytyväisyyttä (vuodesta 2025 alkaen).
Ympäristöaloitteet: Tiettyjä hiilineutraaleja tai kestäviä hankkeita ei julkisteta, mutta sivuliikkeiden modernisoinnit, kuten Oak Creekin haara, voivat ottaa käyttöön energiatehokkaita malleja.
★ Talouden tila
North Shore Bankin varat ovat noin 2,8 miljardia dollaria (31. joulukuuta 2023 FDIC:n tietojen mukaan). Pankki tuki toimintaansa Hometown Financial Groupin kautta ja ilmoitti ostavansa Colonial Federal Savings Bankin vuonna 2022 vahvistaakseen markkina-asemaansa (17. syyskuuta 2022 alkaen). Tiettyjen rahoituskierrosten, sijoittajien, arvostustietojen tai tilinpäätösten (liikevaihto, tulos, tase) julkistamatta jättäminen. Asiakaspalautteessa näkyy joitain tilin sulkemismaksuja (40 dollaria) ja shekkien selvitysviiveitä, mutta pankki toimii aktiivisesti ja konttorin laajennus jatkuu (esim. uusi Oak Creekin konttori, 2025). FDIC-vakuutus ja yhteisöpankkien asemointi tukevat sen taloudellista vakautta (vuodesta 2025 alkaen).
★ Tulevaisuuden etenemissuunnitelma
North Shore Bankin suunniteltuja toimintoja ovat:
Konttorin laajentaminen: Konttoriverkoston optimoinnin jatkaminen, kuten uuden konttorin avaaminen Oak Creekiin, Paranna palvelun kattavuutta (vuodesta 2025 alkaen).
Digitaalisen pankkitoiminnan parannukset: Paranna mobiilipankkisovelluksen toimintoja tapahtumien synkronointiviiveiden korjaamiseksi ja käyttökokemuksen parantamiseksi (vuodesta 2025 alkaen).
Yhteisön sitoutuminen: Paikallisen läsnäolon syventäminen lainarahastojen ja yhteisöaloitteiden, kuten Muskegon kauppakamarin kumppanuuden, avulla.
★ Strategisen yhteistyön ekologia
North Shore Bank on tehnyt yhteistyötä seuraavien tahojen kanssa:
Hometown Financial Group, emoyhtiö, johon kuuluvat bankESB, bankHometown ja Abington Bank, integroidakseen resursseja palvelujen laajentamisen tukemiseksi (vuoteen 2025 asti).
Allpoint Network: Tarjoaa yli 55 000 maksutonta pankkiautomaattia, mikä lisää asiakkaiden mukavuutta.
Maksupalveluntarjoajat: Toimii Apple Payn, Google Payn ja Samsung Payn kanssa lähimaksujen tukemiseksi.
Hometown Mortgage: pankkiESB-segmentti, joka tarjoaa asuntolainapalveluita ja laajentaa lainatuotteiden kattavuutta.
